A bankok jelzáloghitel minősítése: kamatlábak, feltételek, dokumentumok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jelzálog nem egy napos vagy akár egy éves esemény. A speciális források szerint az oroszok szívesebben vesznek fel jelzáloghitelt átlagosan 5-12 éves futamidőre. Van egy kis százalék, aki rekordidő alatt törleszti a kölcsönt, vagy egy másik kategória, amely a maximális feltételeket részesíti előnyben. Igaz, minél hosszabb a futamidő, annál hosszabb a túlfizetés. A kölcsön visszafizetési idejét azonban a kölcsönfelvevő jövedelmi szintjétől és egyéb egyéni feltételeitől függően kell figyelembe venni. Jelzáloghitel felvételét tervezi? A cikkben megmondjuk, melyik bank a jövedelmezőbb.

Összehasonlító árak

A 2018-as adatok szerint Oroszországban átlagosan 9,88% volt az új lakások és 10,14% a másodlagos lakások aránya. Sok vagy kevés? Ennek megértéséhez javasoljuk, hogy érdeklődjön más országok tarifáiról.

A mai napig a legmagasabb arányt Venezuelában jegyezték fel – csaknem 22%. Ukrajna a következő, megközelítőleg azonos mutatókkal. Egy másik drága jelzáloghitelekkel rendelkező ország Argentína. Az árak elérik az évi 27%-ot.

És még mindig vannak országok, ahol jelzáloghiteleket lehet jelképes kamattal felvenni. Például a japánok csak 0,72%-ot fizetnek. Ugyanakkor egy 3 szobás lakás ára eléri az egymillió dollárt. Svájcban ugyanazok az árak és 1,58% érvényesek az ingatlanokra. A svájciak az objektum költségének akár 80%-áig is számolhatnak banki fedezettel. Lehetőség van egy háromszobás lakás vásárlására kicsit olcsóbban - Finnországban - közel félmillió dollárért, és a jelzáloghitel kamata körülbelül 1,07% lesz.

Összehasonlító szemszögből nézve Oroszország ezeknek a mutatóknak a közepén helyezkedik el. Az ingatlan ára ugyanannyi. De az elmúlt néhány évben a jelzáloghitelek kamatai továbbra is csökkenő tendenciát mutattak. Most vegye figyelembe a bankok jelzáloghitel-besorolását 2019-re.

1. Sberbank

A hazai pénzügyi kolosszus az ország teljes jelzáloghitel-állományának csaknem 62%-át foglalja el. Egyébként a listán a második szerep a VTB 24-é. És ez nem meglepő, mivel a Sberbank nagyon széles szolgáltatásokat kínál kifejezetten ingatlanvásárláshoz:

• Jelzálog másodlagos lakásra akár 30 évre 10, 2%-os kamattal, az előleg csak 15%. A minimális hitelösszeg 300 000 rubel, a maximális összeg nem haladhatja meg a megvásárolt tárgy költségének 85%-át.
• Az új épületekben történő lakásvásárlást is finanszírozzák 30 évig. A minimális összeg 300 000 rubel, a maximális összeg nem haladhatja meg a lakás költségének 85% -át. Itt 8,5%-os árakat biztosítunk.
• Ha sokat fizetkamatok, a törvény megengedi, hogy a jelzáloghitelét bármely más bankba utalja át, ahol azok alacsonyabbak. Ezt az eljárást jelzálog-refinanszírozásnak nevezik. Ezzel a rendszerrel 300 000 rubeltől a fennmaradó jelzáloghitel összegének 85%-áig kérhet egy másik bankban. Az új kamatoknak tulajdonképpen minden esélyük megvan a nyereségességre – csak 10,9%.
• Jálzálog az állam által támogatott családnak. Ez a termék minden olyan család számára elérhető, akiknek 2018. január 1. és 2022. december 31. között van második vagy harmadik gyermekük. A program keretében a polgárok akár 12 millió rubel összegű kölcsönre számíthatnak, amelyet 30 év alatt lehet visszafizetni. A minimális mérték 6%. Kiváló lehetőség azok számára, akik alacsony kamatozású jelzáloghitelt keresnek, mivel még egyetlen bank sem kínál alacsonyabb kamatot.
• Ahhoz, hogy a Sberbank ügyfele lehessen, nem szükséges lakást vásárolnia. Vannak ajánlatok azok számára is, akik értékelik a teret és a területet. A legfeljebb 30 évre szóló, 11,6%-os kamattal felvett jelzálog egy lakóépület építésére meglehetősen érdekes ajánlat. 300 000 rubeltől az építési költségek 100%-áig terjedő összegeket igényelhet.
• Más hitelezőkkel ellentétben a Sberbank kész támogatni egy dacha vagy egy vidéki ház vásárlását is. A kamat túlfizetés csak 11,1%, amit 30 éven keresztül lehet fizetni.

Ezen túlmenően a Sberbank az állam megbízható partnere a fiatal családokat, katonaságot támogató különféle programok megvalósításábanés egyéb kategóriák. A Sberbank anyasági tőkével is dolgozik. Felhasználható előlegnek vagy hitel törlesztésére. Ilyen esetekben elegendő egy anyasági tőkére vonatkozó igazolást bemutatni.

2. "VTB 24"

Az elmúlt években magabiztosan magas helyezéseket ért el a „VTB 24” jelzáloghitel bankok minősítésében. A mai napig a lakásvásárlási javaslatok a következők:

• 10,1%-os áron vásárolható meg egy új építésű lakás, ahol még nem került bejegyzésre a tulajdonjog. Bármilyen összeget igényelhet 60 millió rubelig. Lejárati idő – akár 30 év.
• A lakások viszonteladása 10%-os kamattól indul, akár 60 millió rubelt is igényelhet. A kifejezés hasonló. Ebben az esetben a megvásárolt lakás területének legalább 65 négyzetméternek kell lennie. m. Jövedelemigazolás nélkül is mérlegelnek egy lehetőséget.
• Ha a jelenlegi hitelkamatok magasak, akkor 10,1%-ra csökkenhetnek. Ezen a vonalon kész lakást és új épületben is vásárolhat.
• Jelzálog nagy területekre. Ez a termék 65 négyzetméter alapterületű lakás vásárlása esetén kedvezményes árakat tartalmaz. m. Nem szükséges megerősíteni a jövedelmet, használhat anyasági tőkét. Valójában a többi díjhoz képest -0,5%-os kamattal számolhat.
• A VTB 24 bank egyik legjövedelmezőbb ajánlata egy jelzáloghitel a katonaság számára. Legfeljebb 2,5 millió rubelt igényelhet. A visszatérési időszak akár 20 év. Az arány 9,8%.
• Az államilag támogatott jelzáloghitelek ugyanabba a kategóriába tartoznak, mint a Sberbankban: 2018. január 1-től 2022 végéig második vagy harmadik gyermeket nevelő családok számára. Az ilyen családok 6% körüli arányra számíthatnak. A költség 20%-ának kezdeti befizetése szükséges.
• A "VTB 24" jelzáloggal terhelt ingatlan vásárlását is fontolgatja. Költségének 60 millió rubelen belül kell lennie. A kölcsönt 30 éven belül vissza kell fizetni. A tét pedig 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

A jelzálogbankok minősítése hiányos lesz, ha az "Unicredit Bank" szerepét nem jelölik meg benne. Az elmúlt években ez a bank sikeresen bekerült az élvonalba, és ma már nagyon sok polgárra lehet számítani, akik szeretnének segítséget kapni. Jelzálogkölcsön az "Unicredit Bank" változatos. Minden termék külön figyelmet érdemel:

• Másodlagos lakáscélú jelzáloghitelek refinanszírozása 10, 20%-os áron.
• Az elsődleges lakáscélú jelzáloghitelek refinanszírozása 10,25%-on.
• Lakás vásárlása új épületben 10,25%-os áron.
• Kölcsön lakásra 10,75%-os.
• Program "Jelzálog hív!" évi 10%-kal.
• Jzáloghitel évi 6%-kal vagy állami támogatás.
• Víkendház vásárlása hitelre 13,25%-os áron.
• Célhitel, beleértve a ház vagy nyaraló építését is, 13% kamattal.

Az Unicredit Bank jelzáloghiteleinek mindegyik típusa legfeljebb 30 évre szól.

4. Alfa Bank

Az Alfa Bankban lakáscélú hitelt két irányban bocsátanak ki: közvetlenül a vásárláshoz jelzálogkölcsönt bocsátanak ki, illetve a partnerségi programok keretében kibocsátott hitelt szolgálják ki. A következő feltételek várnak vásárlókra:

• Kész ház vásárlásához bármilyen forrást igényelhet 50 millió rubelig. A törlesztési idő 30 év. A lakhatási költség legalább 15%-ának magánál kell lennie. A kamat 10,19%, a bank fizetési ügyfelei pedig -0,3%-kal számolhatnak.
• A lakáscélú hitel nem célfinanszírozás legfeljebb 30 évre, évi 13,49%-kal. Legalább 600 000 rubel összeget adnak ki. Ez a szolgáltatás nemcsak oroszok, hanem Ukrajna és Fehéroroszország állampolgárai számára is érvényes. Természetesen az állampolgár regisztrációja bármilyen lehet, de az ingatlant az Orosz Föderáció területén kell regisztrálni.
• Mik a jelzáloghitel feltételei az Alfa Bankban, ha új épületben vásárolnak lakást? Itt hasonló összegekre számíthat - akár 50 millió rubelre, amelyet 30 éven belül és évi 10,19% -kal vissza lehet téríteni. Az előleg a teljes lakhatási költség 15%-a.
• A másik ok, amiért az Alfa Bank szerepel a jelzálogbankok legjobb minősítésében, a refinanszírozási feltételek. Ha az ügyfél úgy dönt, hogy pénzügyi kötelezettségeit egy másik szervezettől ruházza át, akkor kellemes 9,99% várható - az egyik legalacsonyabb az országban. Gyakorlatilag nincs korlátozás a kérelem összegére vonatkozóan - 50 millió rubel körüli összeget igényelhet nagyon tisztességes feltételekkel -30 év alatti.

Ezen túlmenően a bérszámfejtő ügyfelek és a bank egyéb programjaiban résztvevők számára kedvezményes árak biztosítottak. Az „Alfa Bank” a legjobb megoldás azok számára, akik alacsony kamatozású jelzáloghitelt keresnek.

5. "Uralsib" bank

Az "Uralsib" készen áll arra is, hogy megvalósítsa a lakástulajdon álmát. Az ajánlatok nagyon változatosak:

• A kész lakás vásárlása 10,7%-os túlfizetésbe fog kerülni, az előleg 15%. Jelzáloghitel futamideje - akár 30 év.
• Hasonló feltételek várnak azokra, akik inkább új épületben laknak. Az egyetlen különbség az alacsonyabb kamatláb - 10,5%.
• Egy másik bank jelzáloghitelének refinanszírozásakor akár 50 millió rubelig is számolhat. Az eljárás egyszerű és jutalékmentes. A minimális tét 10,9%.
• Ha van lakása, de pénzre van szüksége egy másik jelentős eseményhez, ajánlott jelzáloghitelt felvenni. Az Uralsib Bank jelzáloghiteléhez ebben az esetben nem kell előleget fizetni, és a kamatláb körülbelül 12%, ami 30 év alatt visszafizethető.
• Ugyanígy jelzálogba helyezhet egy meglévő lakást, és akár 6 millió rubel kölcsönt is kaphat évi 13,5%-os áron.
• Sok katonaság az Uralsibot is preferálja, mivel külön finanszírozási programjuk van. A program részeként akár 2,8 millió rubel összeget is igényelhet. Fix árfolyam - 10,9%.

A másik különbség az Uralsib Bank és versenytársai között ajelzálog-szabadságokat ügyfeleiknek. Olyan ügyfelek számára relevánsak, akik jelzáloghitelben vásároltak lakást az építési szakaszban. Az építési szakaszban a jelzáloghitel-szabadságnak köszönhetően a jelzáloghitel kisebb részét tudják fizetni, ami nagyon előnyös, hiszen sokan ebben a szakaszban kénytelenek kombinálni a jelzáloghitel törlesztését és a bérlakás fizetését.

6. Gazprombank

A "Gazprombank" jelzálogkölcsöne két típusra oszlik: partnerségi programok és aktuális promóciók keretében. Összesen körülbelül 20 ajánlat van. Tekintsük a legérdekesebbeket:

• Családi jelzáloghitel - legfeljebb 8 millió rubel összegű pénzeszközök felhasználására ad jogot. Kezdeti fizetés - az objektum értékének 20% -ától. A kamatok csak 6%. Kötelezettségeit 30 éven belül visszafizetheti.
• Jelzálog türelmi idővel. Ez a termék lehetőséget kínál akár 45 millió rubel megszerzésére évi 6,7% -os áron. Az előleg összege mindössze 15%. A futamidő hasonló – 30 év.
• Sokan aggódnak a bankhoz benyújtott jelzáloghitel-felvételi dokumentumok miatt is, mivel ezekre különféle forrásokból és nagy mennyiségben lehet szükség. A Gazprombank a lehetőségekhez mérten leegyszerűsítette a feltételeket, most már két dokumentumot lehet igényelni. Az egyszerűsített dokumentációs feltételek nem befolyásolják a többi árnyalatot: az arányok továbbra is elfogadhatóak - 11%, a maximális összeg nagyon szilárd - akár 10 millió rubel. Az előleg összege viszonylag magasabb - a tárgy értékének 40%-a.
• Az elsődleges és a másodlagos piac vásárlási feltételei hasonlóak. Mindkét esetben megteheti10,5% -os kamatlábakra számíthat, és akár 60 millió rubelig is pályázhat. Az előleg összege is jelképes - 10%.
• A Gazprombank jelzáloghitelének refinanszírozásakor akár 45 millió rubel összegig is számolhat 10,5%-os kamattal. Hasonló feltételek várnak a bank hivatalos partnereinél történő lakásvásárlásnál és az autós helyvásárlásnál is.

A jelzáloghitel-kamatlábak figyelembe vételekor a bankok minősítése fontos szerepet játszik, hiszen ez egy hosszú évek óta tartó esemény. Ebből a szempontból a Gazprombank jelenleg a legjobbak listáján szerepel.

7. "Kommunikációs bank"

Készen áll az ingatlanok széles skálájának finanszírozására, a lakásoktól a telekig. Egy másik figyelemre méltó pont az, hogy nincs szükség a jövedelem megerősítésére. Tekintsük a Svyaz Bank legérdekesebb ajánlatait:

• A kész lakás vásárlása a Svyaz Banka segítségével 10,25%-kal többe kerül, mint készpénzért. De a készpénzes vásárlással ellentétben nem szükséges, hogy a tárgy értékének 100%-a nálad legyen, elég 15%.
• Ha lakóépületet kíván vásárolni telekkel, akkor csak az árak különböznek - körülbelül 11%.
• A katonai jelzáloghiteleknél speciális feltételek is vannak: egyszerűsített dokumentációs rendszer, ingyenes áttekintés és 54 cselekvési terület. Az átvett pénzeszközökre évi 9,4% kerül elhatárolásra. 400 000 ezertől 2,5 millió rubelig kérhet összeget. A finanszírozás futamideje 3-20 év.
• A "Kommunikációban isbank" jelzálog-refinanszírozást intézhet minden típusú ingatlanhoz 9,75%-os kamattal. A kért összegnek 30 millió rubelen belül kell lennie.
• Szintén a Svyaz Bankban jelzáloghiteleket biztosítanak a lakhatás javítását célzó intézkedésekhez. A sort "Big Collateral Loan"-nek hívják, és 16 és 17,5% közötti kamatokat biztosít. A moszkvai lakosok akár 10 millió rubelt igényelhetnek ezért a termékért, a régiók lakosai pedig legfeljebb 5 millió rubelt.

Egy másik jellemző a jelzáloghitelek az ország azon régióiban, ahol a Svyaz Bank fiókjai vannak.

Értékelési feltételek

A különböző források különböző nézőpontokból határozzák meg a bankok minősítését. Gazdasági szempontból a pénzügyi szervezet megbízhatóságának mutatója a pénzügyi portfólió nagysága - minél több forrása van, annál több ügyfelet tud kiszolgálni. A bank vonzerejét az ügyfelek számára számos egyéb szempont is értékeli. Különösen egy ilyen hosszú együttműködési formátumban, mint a jelzálog. A moszkvai bankok minősítése ebből a szempontból olyan mutatók összehasonlítására korlátozódik, mint a kamatláb nagysága, a finanszírozási feltételek és a dokumentumcsomag.

Sokan emlékeznek a bankszektor bürokráciájára, amikor az ügyfeleknek akár hónapokig is futniuk kellett a finanszírozásért, egy halom dokumentumot és igazolást összegyűjtve. Manapság a tendencia pozitívabb, a bankok távolodnak ezektől a bonyolultságoktól, és egyre inkább igyekeznek megkönnyíteni a kérelmek elfogadását.

Ha a kamatokat vesszük, ma a vezető"Gazprombank", amely csaknem 6%-ot kínál évente. A piac vezető szerepe azonban a Sberbank. Ez arra utal, hogy az arányok és magának az intézménynek a megbízhatósága egyaránt fontos a lakosság számára.

Ami a dokumentumok benyújtását illeti, a bankok ma keresettek, készen állnak arra, hogy elbírálják a minimális papírigényű kérelmeket. Általában ez egy útlevél és egy jövedelemigazolás. De a második dokumentum is egyre ritkábban szerepel a bank dokumentumlistájában, hiszen ma már nemcsak a rendszeres jövedelmet veszik számításba, hanem más típusú vagyontárgyakat is, mint például bankbetét, részvény vagy bevételt hozó ingatlan.

Milyen dokumentumok szükségesek?

A dokumentumok listája az ügyfél egyedi feltételeitől és a kölcsönzés típusától függ. A standard készlet a következőkből áll:

• Személyazonosító okmány.
• Munkahelyi igazolás vagy üzleti dokumentumok.
• A házastárs okmányai.
• Információ a család összetételéről.
• Lakóhely-igazolás.
• A megvásárolt tárgyhoz tartozó okmányok: műszaki útlevél és tulajdoni igazolvány.
• Ha új épület vásárlásáról beszélünk, ahol nincsenek dokumentumok, akkor szerződést kell benyújtania a fejlesztővel.
• Egyéb dokumentumok a bank belátása szerint.

Ha anyasági tőkét vonnak be a hitelezésbe, akkor igazolást mellékelünk. A felülvizsgálati eljárás általában 2 naptól 1 hétig tart. A jelzáloghitelezési szerződés aláírására azt követően kerül sor, hogy a bank pozitív döntést hoz a kérelemről. A szerződés időtartama alattaz ingatlant biztosítékként a banknak zálogba helyezik.