Betétek havi kamatfizetéssel: bankok, kamatlábak és feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ma már talán nincs olyan bank, amely ne kínálna betéti programokat a lakosság számára havi kamatfizetés mellett. Leggyakrabban a minimális betét összegében, a kamatban és a betét futamidejében térnek el egymástól. Hogyan válasszuk ki a legjobbat? Erről cikkünkben.

Alapfogalmak

A havi törlesztőrészletű betétek lekötött befektetések. Ezen betétek után havonta kamatot számítanak ki. A szerződés feltételeitől függően felvehetők egy külön nyitott számlára, kiválthatók, vagy a fő befizetéshez kapcsolhatók.

A lekötött betétek egyik fajtája a bérleti betét. A bankban elhelyezett betét meglehetősen nagy összegében különböznek egymástól. A havi befizetések összege lehetővé teszi, hogy a betét tulajdonosa a nyereségből éljen.

A havi kamatfizetésű bérleti betétek a következő tulajdonságokkal rendelkeznek:

• A kapott nyereség egyenesen arányos a betét futamidejével.
• A szabványos szerződés nem írja elő a letét feltöltését és részleges visszavonását.
• Alacsonyabb kamatláb, mint a normál lekötött betéteknél.

Dokumentumcsomag

A banknak leggyakrabban útlevélre és azonosító kódra van szüksége a befizetéshez. Ehelyett megadhat útlevelet vagy katonai igazolványt. Jelentkezés a helyszínen, banki szakember jelenlétében kitöltve.

Kamatszámítás

A havi törlesztőrészletű bankbetétek rendszeres haszon. A banki szervezet által számított és fizetett kamatot az ügyfél a következő formában kaphatja meg:

• készpénz;
• átutalással egy speciálisan megnyitott számlára;
• kiegészítő összeg a fő befektetéshez.

A betét kamata a betét megnyitásának időtartamával és a betét növekedésével arányosan nő. Ez azt jelenti, hogy például a két-három évre egy bankra bízott pénzeszközök körülbelül 3%-kal nagyobbak, mint az azonos alapok, de három-hat hónapos időtartamra.

fogadások

A havi kamatfizetésű betétek kamatai 6 és 10% között mozognak. A betét összegétől függően a következő árfolyamok ajánlhatók:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Nyitás: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Emellett létezik az úgynevezett kamatkapitalizáció. Ez "összetett" kamat. Ez azt jelenti, hogy a havonta felhalmozott összegek hozzáadódnak a fő betéthez (tőkésített), és ennek következtében a bevétel is nő.a hozzájárulásból.

Hogyan kell kiszámítani a havi nyereséget?

Ezt a legegyszerűbben bármely olyan webhelyen teheti meg, amelyen van online számológép. Jó néhány funkciója van. Bármilyen típusú betétre, beleértve a tőkésítetteket is, pótlékfizetéssel és adók figyelembevételével számíthat kifizetéseket. A haladó felhasználóknak azt tanácsoljuk, hogy több bankban számolják ki a betétek havi törlesztését, és válasszanak maguknak a legjobb megoldást.

Több képlet létezik a kamatszámításra. Az egyik leggyakrabban használt betéti effektív kamatláb. Csak tőkésített betétekre használható. Jelentősége abban rejlik, hogy a ki nem fizetett kamat növeli a betét törzsét, vagyis havonta nő, és a kamat és ennek megfelelően a végső bevétel növekedésével jár.

N – kamatperiódusok száma a betéti futamidő alatt, A T a pénz banki befizetésének határideje, hónapokban.

A képlet hátránya, hogy csak egész számú hónap és havi nagybetűs írás esetén alkalmazható. Mi van akkor, ha a betétet például 100 napra adják ki. Az univerzális képlet alkalmazása:

Bármilyen nagybetűsítési gyakorisággal és nem szabványos betétnyitási feltételekkel használható betétekre. A képlet éves százalékban kiszámítja a kapott nyereség és a kezdeti befektetés arányát.

A képlet hátránya, hogy csak számítás után használhatóa betét kamata.

A szerződés idő előtti felmondása

Ha az ügyfél a szerződés lejárta előtt kéri a befektetett pénzeszköz visszatérítését, akkor ebben az esetben a kamat felszámításra kerül, mint a látra szóló betétek esetében, hacsak a szerződés másként nem rendelkezik.

Amennyiben az ügyfél sem a határidő előtt, sem a havi törlesztőrészletes betéti szerződés lejáratakor nem kéri a befektetett pénz visszatérítését, a szerződés automatikusan meghosszabbodottnak minősül (hacsak másként nem rendelkezik a megállapodás).

Hogyan lehet pénzt kivenni?

Ehhez 7-10 nappal a letét lezárása előtt személyesen kell eljönnie az irodába. Magával kell vinnie az útlevelét, a szerződés másolatát és a folyószámla kivonatát. A cselekvési terv egyszerű. Banki szakember jelenlétében a szerződés idő előtti felmondása iránti kérelmet írnak. Ezután másolat készül a kitöltött pályázatról.

Ha egy rubelben, havi kamatozású betétet a határidő előtt lezárnak, akkor a banki szervezetnek joga van az elmúlt 30 nap kamatlábait csökkenteni (néha nullára).

Ha a pénzt a befizetés lejáratának napján veszik fel, akkor nem írják ki a kérelmet, mivel a teljes összeg automatikusan le van foglalva az ügyfél számláján.

200 000 rubel vagy annál nagyobb összeg felvételekor előzetesen fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és kérelmet kell írnia a bankjegyek mennyiségének és címletének feltüntetésével. A kérelmet jóvá kell hagyni, és be kell állítani a fizetési dátumot.

Ma az összes leírt eljárás elvégezhető az interneten keresztül a bank hivatalos honlapjánszervezeteket, és pénzt kapjon a számlájára anélkül, hogy megjelenne az irodában.

Befizetés zárása

Havi törlesztőrészletű betét nyitásakor az ügyfél és a bank megállapodik a lejárati dátumában. Lejárata után a betét lezárásra kerül, vagy automatikusan meghosszabbodik. De mi van akkor, ha az előleget a határidő előtt le kell zárnia?

A dokumentumokat annak az irodának kell átadni, ahol a letétet kinyitották: útlevél vagy más személyazonosító okmány, a szerződés másolata és ha van, betétkönyv. A helyszínen kérvényt készítenek, amely alapján a banki szakember lezárja a betétet.

A devizabetét zárása ugyanezen séma szerint történik. Használhat ATM-et vagy terminált is, de telepíteni kell a Sirius rendszert. Még a legtapasztalatlanabb felhasználó számára is érthető, és működési sémája hasonló az online banki szolgáltatások hasonló eljárásához.

Biztosítás

A modern jogszabályok arra kötelezik a bankokat, hogy minden befektetést 700 000 rubelig biztosítsanak. A megtérülést az állami betétbiztosítási rendszer garantálja (banki szervezet csődje esetén).

Annyira jövedelmezőek a havi kamatfizetésű betétek?

Mint minden banki terméknek, az ilyen betéteknek is megvannak az előnyei és hátrányai. Ez utóbbiak a következők:

• Szinte minden szerződés lehetővé teszi, hogy pénzt adjon a fő befizetéshez.
• A szerződés lejárta után automatikusan meghosszabbodik (hacsak a szerződés másként nem rendelkezik).

Sokak hátrányairahivatkozzon a „furcsa” hozamokra. Ha összehasonlítunk két azonos feltételekkel és kamattal rendelkező betétet, de az egyikben havonta, a másikban pedig a futamidő végén fizetik, akkor az utóbbi jövedelmezőbb lesz. Itt érdemes megfontolni - amikor nagyobb szükség van a pénzre: havi, de kis összegben, vagy egyszeri, de nagy összegben.

A havi fizetésű betétekről szóló felhasználói vélemények között gyakran felmerül a banki műveletek bonyolultsága a kamat átutalása során. A legtöbb ügyfél úgy gondolja, hogy ez szándékos. Valójában talán adózásról beszélünk? A banki szervezetek gyakran adót fizetnek ügyfeleik betétje után. Itt kell megjegyezni, hogy csak a 13%-ot meghaladó fix kulcsú betétek adóznak. Ez a szám lebegő. Ez a jegybank refinanszírozási kamatától függ, és a bankkal kötött szerződés megkötése vagy meghosszabbítása napján érvényes jegybanki irányadó kamat és az éves kamatláb 5%-a összegeként kerül kiszámításra.

Kétségtelen hátránya a kamatláb meredek csökkenése, ha a betétet határidő előtt zárják le.

Banki ajánlatok

Kedvező, havi kamatozású betétek elérhetőek állami támogatással a nagybankokban és a kisebbeknél egyaránt.

Például az Otkritie Bankban 20 000 rubel letétet nyithat 12 hónapos időtartamra 9% kamattal.

A Sberbank ezer rubelben korlátozza az összeget. A betét futamideje három hónaptól három évig, a kamatláb 6,15 és 7,35% között változik.

Az "MDM" bank felajánlja, hogy nyit egy letétet három összegbenezer rubel hat-tizenkét hónapos időszakra. A banki kamatláb 9,45%.

A Szojuz Bank kényelmes betétet kínál a nyugdíjasok számára havi kamatfizetéssel. Betéti futamidő 3 hónaptól egy évig. A minimális beruházási összeg 500 rubel. A maximális mérték 8,95%. Ennek a rövid lejáratú betétnek az egyik előnye az utánpótlás. Vannak hátrányai is. A befizetésnek nincs kapitalizációja, nem lehet részlegesen pénzt felvenni, és a kifizetésre is korlátozások vonatkoznak.

Nyugdíjasok számára jövedelmezőbb befizetés a VTB 24 Banknál. Két lehetőség van: személyesen az irodában útlevéllel és nyugdíjas igazolvánnyal, vagy interneten és a Telebank rendszerén keresztül. A minimális összeg 10 000 rubel a "Cél" letétben érhető el. 6 és 36 hónap közötti időszakra nyílik meg, legfeljebb 7,6%-os kamattal. Egy rubel összegű pénzeszközök letétbe helyezése megengedett. A „Kedvező” letét ugyanerre az időszakra, de 100 000 rubel összegben, 7,4% -on kerül kiadásra. Hozzáadni, a letét szabályai szerint, 30 000 rubeltől lehetséges. A legjövedelmezőbb betét "halmozott". A bankra bízott 100 000 rubel 90-1100 napra akár 9,2% nyereséget is hoz.

Ezeknek a betéteknek a VTB 24 nyugdíjasai számára számos előnye van. Például a bankra bízott pénzeszközök biztonságának garanciája. Ez a szervezet állami támogatással rendelkezik, ráadásul sikeresnek és stabilnak bizonyult. A nyugdíjasok számára biztosított betétek széles skálája mellett még egy hatalmas plusz megkülönböztethető: meghatalmazás és végrendelet. Vagyis a nyugdíjas által nyitott bármely betéthez végrendeletet, vagy ha szükséges, meghatalmazást készíthet ezen alapok kezelésére.eszközök. Előírja a megbízott számára engedélyezett összes tevékenységet. A pénzeszközöket meghatalmazott útján az útlevelével és bármikor felhasználhatja.

A szakértők azt javasolják, hogy a havi kamatfizetésű betét lekötésére szolgáló banki szervezet kiválasztásakor először is figyeljen a szervezet megbízhatóságára és az orosz bankok minősítésében elfogl alt helyére. Előfordul, hogy az ilyen bankokban a kamat valamivel alacsonyabb, de a csőd valószínűsége majdnem nulla. És ezért a hozzájárulás megmarad, és a nyereséget megkapják.

Moszkvai bankok: betétek havi törlesztéssel

A fővárosban számos ajánlat kínálkozik ilyen betétekre. Íme néhány közülük legalább 180 napos letéti időszakkal:

Moszkvai Ipari Bank: Tavaszi hagyományok szezonális betét, éves kamatláb 9%.

Loko-Bank: Nyereséges stratégia, kamat 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, kamatláb - 8,8%.

Szojuz: "Kettős haszon", ráta - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, kamatláb 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, kamatláb 0,08%.

"Binbank": "Havi bevétel (rubelben)", ráta 8%.

Uralsib: Tiszteletbeli nyugdíjas, mértéke 8,05%.