Hogyan lehet pénzt keresni betétekkel? Bankbetét havi kamattal. A legjövedelmezőbb betétek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A modern világban az abszolút időhiány körülményei között az emberek igyekeznek valamilyen járulékos, passzív bevételt szerezni. Ma már szinte mindenki bankok vagy más pénzintézetek ügyfele. Ezzel kapcsolatban sok jogos kérdés merül fel. Hogyan lehet pénzt keresni bankbetétekkel? Mely befektetések jövedelmezőek és melyek nem? Mennyire kockázatos ez az esemény?

Befizetés és hozzájárulás

A szó tág értelmében a betét pénzintézetben elhelyezett pénz, értéktárgy vagy egyéb vagyontárgy. Az angolban a "hozzájárulás" szó egyáltalán nem szerepel, és az ügyfél által befizetett értékeket csak letétnek nevezik. De az oroszban mindkét fogalom létezik, és különbségek vannak a jelentésük értelmezésében. Az orosz nyelvterületen a betét az a pénzösszeg, amelyet az ügyfél meghatározott vagy határozatlan időre elhelyez a bankban. A bankszervezet beengedi ezt a pénztkezelést, és ezért cserébe a betétes megkapja a kamatait.

A betét (orosz értelemben) nem csak pénzben fejezhető ki, hanem bármilyen értékes eszköz lehet, és nem csak bankban helyezhető el. Ha például pénzösszeget utalnak át egy vámszervezetnek a kötelezettségek biztosítására, akkor ezt letétnek is nevezik.

Hogyan keresnek pénzt a bankok betétekből?

A bankok kamatra kölcsönöznek a lakosságnak. De először a kölcsön kibocsátásához forrásokat kell vonzani a betétesektől (a pénzintézetek által ideiglenesen birtokolt alapok tulajdonosaitól) alacsony kamattal. Ezeket a kölcsönzött forrásokat hitelek kibocsátására használják fel, de magas kamattal. A bankbetétet jelenleg évi 6-8%-os áron bocsátják ki, míg a hitel kamata 15-18% között mozog évente. A bankok ezen a különbségen képezik nyereségüket.

Vannak olyan pénzintézetek is, amelyek az ügyfelektől beszedett pénzeket különböző projektekbe fektetik, amiből bevételt is szerezhetnek. Alapvetően ezek befektetési alapok. A bankok gyakran közvetítők is a pénzátutalási rendszerekben, például a Western Unionban. Ezért a műveletért a feladónak díjat kell fizetnie.

Egyéb szolgáltatások, beleértve a valutaátváltást, különféle fizetéseket, bankközi átutalásokat, szintén fizetősek. A bankok azzal is keresnek pénzt, hogy hozzáférést biztosítanak olyan kereskedési platformokhoz, ahol részvényekkel, kötvényekkel és egyéb értékpapírokkal kereskednek. Mindezt isnem biztosítják ingyenesen. Ezeket a funkciókat általában csekély, de állandó díjakkal számolják.

Bankibetétekből származó bevételek

Ez az egyik egyszerű módja annak, hogy extra pénzt keressen. Hogyan lehet pénzt keresni betétekkel?

Ha az ügyfélnek van szabad összege, amit egy időre félretehet, akkor teljesen ésszerű bankbetétbe helyezni és ebből bevételhez jutni, mondjuk havi 1%-ot, minden egyéb erőfeszítés nélkül.

De figyelembe kell vennünk egy kellemetlen pillanatot, az infláció formájában. Ez az eljárás havonta körülbelül 0,5%-kal csökkenti a betét költségét (nem az összeget, hanem az értékét). Kiderül, hogy a valós haszon valahol a befektetett összeg havi fél százaléka körül lesz. Vagyis ha egy ügyfél egymillió rubel letétet helyez el, akkor körülbelül 11-12 ezret kap havonta.

De az infláció mellett vásárlóerő is van. És ha a betétes nem vette ki vagy használta fel a pénzét az év során, akkor milliónként 120 ezer rubelt (évi 12% -ot) kapva vásárolhat (amelyek már drágultak) kb. 100 ezer rubel (azaz 120 ezer rubelből vonjuk le a 7%-os inflációt).

De azt is figyelembe kell vennünk, hogy a modern technológia a verseny miatt meglehetősen gyorsan olcsóbbá válik. Például egy tévékészülék egy év alatt minden bizonnyal 20%-kal olcsóbb lesz, de a kaució összege változatlan maradt, 120 ezer rubel volt. Tehát az infláció ellenére ennek a TV-nek a megvásárlásával a vevő az áruk árának 20%-át takarítja meg.

Kivétel: a befizetés a legegyszerűbb és legbiztonságosabbpasszív jövedelem lehetőség.

Betétek cél szerinti osztályozása

A betétek a rendeltetésük kategóriája szerint vannak felosztva. A befektetés helyes meghatározásához mindenekelőtt az ügyfélnek meg kell értenie, milyen célt követ el a befektetéssel.

Ettől függően vannak betétek: megtakarítás, megtakarítás vagy elszámolás. Ha az ügyfél megtakarítási számlát választ, akkor onnan nem tud befizetni és pénzt felvenni. A legmagasabb kamatot az ilyen betétekre halmozzák fel, és általában ezek a legjövedelmezőbb betétek. Ha a cél csupán a megtakarítás, akkor egy fix kamatozású betét is megteszi. A feltételek ebben az esetben esetenként további hozzájárulásokat tesznek lehetővé, a végösszeg ettől csak nő.

A takarékbetétek azon ügyfelek számára készültek, akik a szerződés időtartama alatt pótolják a betétet. Nagy összegű megtakarításra alkalmasak.

A kiegyenlítő letét lehetőséget ad az ügyfélnek pénzkezelésre, megtakarítások kezelésére, bevételi vagy terhelési tranzakciókra.

Osztályozás időzítés szerint

Nemcsak az a fontos, hogy mennyit fektet be, hanem az is, hogy mennyi ideig - ez attól függ, hogy mennyit tudsz keresni a betétekkel. A bankokban két fő betéttípus létezik:

• igény szerint;
• lekötött betétek.

Az első elsősorban azoknak való, akik meg akarják védeni magukat és tőkéjüket az infláció kockázatától. Az ilyen befizetés feltételei szerint a pénzeszközök bármikor lehívhatók a számláról.

Egyes bankoknál több is lehetkorlátozza a készpénzfelvételt minimális egyenleg vagy jutalékok bevezetésével. De aligha lehet pénzt keresni egy ilyen betéten, mivel a kamat ebben az esetben nagyon alacsony.

Lekötött betét lekötésekor (határozott időtartamra) az ügyfél vállalja, hogy meghatározott ideig nem vesz fel pénzt a számlájáról.

Ha az ügyfél úgy dönt, hogy megszegi a szerződés ezen pontját, a bank megfosztja a kamattól. De ez a kellemetlenség megtérül az ilyen betét magas kamataival, amelyek fedezik az infláció kockázatát, és lehetővé teszik, hogy csekély, de garantált bevételhez jusson.

A befektetés időtartamára vonatkozó kritériumot alaposan meg kell fontolni. Ha a közeljövőben nem merülnek fel nagy kiadások, akkor érdemesebb egy évre vagy 9 hónapra befektetni, mivel ezekre az időszakokra a díjak maximálisak. De ha még mindig pénzt költ, akkor jobb, ha 1, 3 vagy 6 hónapra fektet be. Mivel a számláról történő idő előtti pénzfelvétel esetén a kamatláb a látra szóló betét kamataként kerül kiszámításra (évi 0,01%), a fizetett kamat pedig a szerződés megszűnésekor kerül levonásra a teljes összegből. Ebben az esetben nem fogsz tudni pénzt keresni: mint tudod, minél rövidebb a befektetési időszak, annál alacsonyabb a bevétel kamata.

Ezért nagyon fontos, hogy olyan bankot válasszunk, amely nem szab szigorú korlátokat a betét korai felmondása tekintetében. A pénzintézetek közötti nagy verseny miatt ma már elég bank van, amely nem alkalmaz kötbért a szerződés felbontásáért.

Az elhatárolás módjaszázalék

Oroszországban a bankokban a rubelben lekötött betétek kamata 3,5-7,15% évente. Mielőtt elkezdené a dokumentumok feldolgozását, figyelmesen olvassa el a különböző bankok ajánlatait, és különös figyelmet kell fordítania a kamatlábak nagyságára, valamint meg kell ismerkednie a kamatszámítás összes lehetséges módszerével.

A bankok általában olyan programot kínálnak, amely szerint a befektetés lejárta után számítják ki a kamat összegének meghatározását. De van egy alternatív lehetőség - bankbetét havi kamatfizetéssel. E séma szerint az elhatárolás havonta vagy negyedévente, havi tőkésítéssel történik.

Ez azt jelenti, hogy a hónap végén az ügyfél által meg nem kapott kamat összege hozzáadódik az eszköz teljes összegéhez, és a következő hónapra már a napi elhatárolást is figyelembe veszik. az előző hónapra hozzáadott kamat. Ezen elv szerint a teljes ráta további 0,8-1,2%-kal magasabb lesz, és nem függ az elállási időszaktól.

Bankok a biztosítási rendszerben

A modern bankok szinte mindegyike benne van a betétbiztosítási rendszerben, de vannak olyanok is, amelyek nincsenek ott. A szerződéskötéskor a biztosítás automatikusan átjár. Ha a banknál kritikus helyzet (romlás) történt, akkor a biztosítóalap legfeljebb 700 ezer rubelt fizet az ügyfélnek, plusz a felhalmozott kamatot, 12 napon belül.

Egyetlen finomság van itt: a hozzájárulást a megadott összegig egyes számban kell megadni, és egy személyre kell kiadni. Vagyis ha egy ügyfél2 vagy több 500 ezer rubel betét van, akkor csak 500 ezer plusz kamatot kell fizetni, ha a betét 100 millió rubel, az ügyfél továbbra is kap 700 ezret kamattal a biztosítótól.

Ebből egy egyszerű következtetés következik: ha több a pénz, mint 700 ezer rubel, akkor ezt az összeget ne az Ön nevére kell elhelyezni, hanem rokonaira vagy olyan személyekre, akikben feltétel nélkül megbízhat.

Fontos előre látni még egy részletet – minden letéthez rendelkeznie kell egy keresztmeghatalmazással, hogy mindig képes legyen bármilyen manipulációt végrehajtani minden eszközével. A meghatalmazást főszabály szerint ugyanabban a bankban ingyenesen ki lehet állítani. Ha nincsenek rokonok, akiknek felírhatná pénzeszközeit, akkor különböző bankokban kell pénzt elhelyeznie a nevére. Ebben az esetben a biztosítási rendszer minden bankban a fenti séma szerint működik (700 ezer plusz kamat/fő).

Vigyáznia kell arra is, ha magas, például évi 10% feletti kamattal kínálnak bankbetétet. Egy ilyen üzlet erősen megkérdőjelezhető.

Ez a szervezet kockázatos pénzügyi tranzakciókban vesz részt.

Elvileg, ha az ügyfél pénzügyei ennek a banknak az összes számláján nem haladják meg az 1 millió 400 ezer rubelt, akkor megkockáztathatja a megállapodás megkötését, mert ez az a maximális befektetési összeg, amelynél a 100%-os biztosítási kifizetés megtörténik. garantált bankcsőd esetén.

Többpénzes betétek

Amikor vihar van a pénzpiacon, sokan ezt teszikmás devizában elhelyezett betétek nyeresége. Infláció idején az ilyen betétek a legjövedelmezőbbek. A pénzügyileg képzett emberek több devizabetét mellett döntenek, hogy megvédjék megtakarításaikat az esetleges kockázatoktól.

Egy betétre több pénznemben helyezhet el pénzeszközöket, és szükség esetén átviheti őket egyik pénznemből a másikba. Ezzel a módszerrel az ügyfélnek lehetősége van gyorsan manipulálni megtakarításait, egymás között konvertálni anélkül, hogy elveszítené a már meglévő kamatát. Ez általában éles áringadozások idején történik.

De egy ilyen terv sikeres megvalósításához ismernie kell a devizapiac konjunktúráját, tudnia kell, hogyan lehet pénzt keresni egy több valutás betéttel. Például, amikor a dollár emelkedik, a fejlett piaci szereplők részben rubelre váltják át a valutát, és éppen ellenkezőleg, dollárt vásárolnak, miután a rubel stabilizálódik. Így a befektető a kamatbevételen túl a kamatkülönbözetből is profitot termelhet.

Gyakorlatilag minden több devizabetétet a klasszikus triádhoz terveztek: rubel, euró és dollár. Egyes bankok szolgáltatásaiban svájci frankban és font sterlingben is van lehetőség befektetésre.

A több pénznemben használható eszköz lehetővé teszi a befizetéseket, a hosszabbításokat és a korai kifizetéseket is. Fizessen kamatot a futamidő végén vagy havonta.

A több devizabetétek kamatai általában rubelben 1-2 százalékponttal, devizában pedig 0,3-1 százalékponttal alacsonyabbak a rubelbetétekénál. Ennek oka az ilyen beruházások összességében alacsony száma. Csökkentheti a befektetők nyereségétkészpénz nélküli átváltási költségek. A bankok saját árfolyamukon váltják át a valutákat, nem pedig a központi bank árfolyamán. Ezért az árfolyam enyhe ingadozása mellett nincs értelme a pénzeszközöket átváltani.

Betétfeltöltés, kamatszámla

Az egyik alapvető kritérium az, hogy hol kerül átutalásra a kamat.

Jó lenne, ha az ügyfél külön ügyfélszámlára menne, és saját belátása szerint használhatná őket. Ez a szerződés fontos feltétele.

Pénz és értéktárgyak tárolására szolgáló letét tulajdonképpen minden bankban van, de fizetési feltételei mindenhol eltérőek, ezt figyelembe kell venni. És ne felejtsd el, hogy a cella használatát gyakran befizetési bónuszként csatolják olyan feltételekkel, amelyek minél enyhébbek, minél nagyobb a befizetés összege.

A betét feltöltése is nagyon fontos eljárás, de sok nagybank nem hajlandó ezt megtenni, és felajánlják további tranzakciók egyidejű megkötését, ami az ügyfél számára nem kifizetődő, de általában nem okoz gondot ez a kis- és közepes méretű banki szervezetekben.

Kellemes apróságok

Más módon is lehet pénzt keresni betétekkel. Például egy szép ajándékot kaphat, amikor letétet nyit. Néha a bankok olyan ösztönző rendszerekkel rendelkeznek, amelyek meglehetősen méltó bónuszokat biztosítanak: ezek lehetnek különféle kedvezmények, "arany" hitelkártyák, drága érmék, utazások és még sok más, de ez a befektetett összegtől függ. Az ügyfélnek nem szabad zavarba jönnie, amikor a neki megfelelő feltételeket választja.

Mindent óvatosan kell kiejtenikiszolgáló személyzet, mivel az ő feladatuk az ügyfél megtartása.

Összefoglalva az elmondottakat, arra a következtetésre juthatunk, hogy nagyon is valós – pénzt keresni a betéteken. Mind a bankok, mind más pénzintézetek ma változatos feltételeket biztosítanak a betétlekötéshez. A megállapodás megkötése előtt az ügyfélnek mérlegelnie kell befektetésének céljait és feltételeit, alaposan át kell tanulmányoznia a kamatszámítás szabályait, meg kell győződnie arról, hogy a kiválasztott bank megbízható és részt vesz a kötelező betétbiztosítási rendszerben. Röviden: alaposan tanulmányozza át a szerződés minden pontját és árnyalatát, hogy ne maradjon le semmiről.