Betétbetét: feltételek, kamatlábak és betétek kamatai

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Azok számára, akik most kezdték el elsajátítani a pénzügyi eszközöket, mindenekelőtt betét nyílik meg. Lehetővé teszi az infláció hatásának minimalizálását és az alapok biztonságának biztosítását. Mi ez az eszköz? Mire használják? Milyen előnyöket biztosít számunkra?

Általános információ

Az ember a modern világban számos különböző pénzügyi eszköz használatára állhat rendelkezésre. De sok közülük jelentős tapasztalatot és hatalmas tudáskészletet igényel. Viszonylag egyszerű és nem bonyolult ebben az esetben a betét. Használatához alkalmas állampolgárnak kell lennie, és rendelkeznie kell minimális tudással. A betéti kamatok lehetővé teszik az infláció megtakarításokra gyakorolt hatásának minimalizálását, és néha kismértékben növelik a rendelkezésre álló források összegét. Ennek ellenére némi tudásra van szükség.

Tehát meg kell különböztetni a potenciális csalókat a pénzzel foglalkozó pénzintézetektől. Tételezzük fel, hogy az ország évi hat százalékos betétet fogad be, a kölcsönöket a következő áron bocsátják kitizenöt. És ekkor megjelenik egy szervezet, amelyik 15%-ban fogad el pénzt a lakosságtól, és 30%-on bevallja a kibocsátást. Lehetséges, hogy igazak a szavaik? Igen, ez teljesen lehetséges. De csak azok vesznek fel 30%-os kölcsönt, akiket a 15%-os kamattal kínálók visszautasítottak. A vissza nem térülés kockázata nő. Az is előfordulhat, hogy a pénzgyűjtést egyszerűen egy vagy több évig végzik, majd a pénz a feledés homályába merül. Ha a bank tagja a biztosítási ügynökségnek, akkor bizonyos összeget vissza kell fizetni. Igaz, a betétek után nem fizetnek kamatot ilyen esetekben. Ez azonban nem vészes: nálunk már jó a pénzünk. De ne rohanjunk, és vegyünk mindent rendben.

Mire kell figyelnem a választásnál?

Tehát bankbetéteket szeretnénk nyitni. Most olyan pénzintézetet kell választanunk, amely lehetővé teszi számunkra, hogy biztosak lehessünk abban, hogy semmi sem történik az alapokkal. Milyen szempontokra kell figyelni? Először is meg kell vizsgálni a tevékenységek átláthatóságát. Vagyis lehet-e tájékozódni a részvényesekről, a menedzsmentről, elérhetőségükről, nyitottak-e a dokumentációk, beszámolók, milyen biztonsági intézkedések történtek, egy pénzintézet működési ideje a piacon. Mindez elengedhetetlen.

Ezen kívül nem lesz felesleges számológépet használni a legjobb megoldás meghatározásához. Tegyük fel, hogy van választási lehetőség: 20%, ami az év végén halmozódik fel, vagy 19% tőkésítéssel minden hónapban. Bár a második lehetőségkevesebbet kínál (első pillantásra), sőt, ez egy jobb lehetőség. Ennek ellenőrzéséhez elegendő egy számológépet használni. Az első esetben ezer rubelért 1200 rubelt kapunk. Itt minden egyszerű. A nagybetűk kiszámítása időbe telik, ezért rövidített változatban adjuk meg. Tehát az első hónapban ezer rubelért 19% -ot kell fizetni. és jóváírják a számlán. Ennek eredményeként a letét már nem ezer rubel, hanem valamivel több. Az első hónap eredményei szerint a számlán 1016,14 rubel lesz. És erre a megemelt összegre már felhalmozódik a kamat. És a végeredmény 1207,47 rubel. Persze valaki kifogásolhatja, hogy hét rubel nem olyan nagy összeg. De ez csak egy ezer. Mi van, ha százan vannak? Vagy egy egész milliót fontolgatnak? Ki utasít vissza hétezer rubelt?

Tipikus hibák

Eleinte el kell döntenie a célt. Sokan azt gondolják: folyó vagy betéti betétet válasszak? Ezért meg kell érteni céljukat. A betét célja, hogy készpénzt halmozzon fel, és minimálisra csökkentse az infláció hatását a kamatok felhalmozásával.

A jelenlegi más. A bármikor felhasználható pénzeszközök felhalmozására és koncentrálására szolgál. Ezért a kamat felhalmozására nincs előirányozva, vagy azok jelentéktelenek. Ilyen például a hitelkártya. Gyakori helyzet, amikor a rajtuk rendelkezésre álló pénzeszközök után kamatot fizetnek. Sőt, ha bankpénzről van szó, akkorpénzintézetnek fizet egy személyt. Ha egy magánszemélynek pénzeszköze van a kártyán, már fizetik a használati kamatot.

És szeretnék még visszamenni, és újra megvizsgálni egy olyan tipikus hibát, mint a kizárólag a magas százalékokra való összpontosítás. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az általános háttér előtti kiemelés azt jelzi, hogy a betétesek pénzével kockázatos, sőt, a szabályozói és jogszabályi rendelkezések által tiltott műveletek zajlanak. Ezért nagyon óvatosan kell megközelítenie a pénzintézet kiválasztását. Annak érdekében, hogy ne veszítse el a banki betéteket, ne lépje túl a biztosítás által fedezett összeget. Jelenleg 1,4 millió rubel.

Bank és feltételek kiválasztása

Szóval, érdekeltek vagyunk a betétek megnyitásában. Annak érdekében, hogy ne számoljon rosszul, kövesse az egyszerű kritériumokat:

1. Részvétel a betétbiztosítási rendszerben. Minél hosszabb a futamidő, annál jobb.
2. A pénzintézet mérete. Minél nagyobb bankkal kell foglalkoznia, annál kisebb az esélye annak, hogy a közeljövőben csődbe menjen. Ez bizonyos mértékig a megbízhatóság garanciája. Igaz, nehéz elképzelni, hogy a nagy intézmények hirtelen csődbe mennek, és például a Sberbank betétek egyszerűen eltűnnek.
3. Eszközök. Számukra elsősorban a méret meghatározásakor kell követni. Ezt az információt az Oroszországi Bank honlapján találja. További figyelmet lehet fordítani a fióktelepek számára, valamint elhelyezkedésük földrajzi elhelyezkedésére. Ezeket az információkat már közvetlenül a honlapon kell keresnihitelintézet.
4. Pénzügyi jelentés. Ez azoknak megfelelő, akik lehetőséget szeretnének adni a kis bankoknak. Gondoskodni kell arról, hogy a jelentéstétel megfeleljen a likviditási előírásoknak. Érdeklődni kell a lejárt tartozás iránt is (kívánatos, hogy az ne haladja meg a hitelösszeg öt százalékát), valamint annak változásának dinamikáját. Szerencsére mindezek az adatok megtalálhatók az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján.
5. A részvényesek összetétele. Listájukat a bank honlapján teszik közzé, és nem kelthet gyanút. Ha vannak köztük nemzetközi befektetési alapok, akkor ez a megbízhatóság mutatója. Ugyanakkor az egyre fokozódó szankciók és a politikai instabilitás mellett ez kegyetlen tréfát is játszhat. Ezért, mielőtt döntést hozna, alaposan mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat.

A kamatról és a kamatról

Sok árnyalat van itt. A banki szolgáltatások fix, lebegő és emelkedő/csökkenő kamatokat használnak. Nehéz egyértelműen megmondani, hogy ezek közül a lehetőségek közül melyik a legjobb. A legkönnyebben érthető a fix kamatláb. A lebegés bizonyos eseményekhez köthető. A növekvő/csökkenő mértéket a szerződés megkötésekor tárgyalják, és ez a kifizetések növekedéséhez/csökkenéséhez vezet.

A beérkezett pénzösszeget pozitívan befolyásolja a bankbetét feltöltésének lehetősége. Tehát, ha az infláció lelassul, előnyös lesz további források befektetése. Gyakran felkínálják a korai elállás lehetőségét is, de ilyenkor jelentős büntetéseket szabnak ki: tólaz összes felhalmozott kamat harmada. Nem szabad megfeledkezni a hozzájárulás tőkésítéséről sem. Bár nem szükséges a dédelgetett szóra rohanni. Egy adott rendszer jövedelmezőségének meghatározásához jobb, ha egy számológépet használ. Mivel az infláció mértéke ma már jelentéktelen, nem kell magas kamatot követelni. 2018 elején volt olyan helyzet, hogy ha több mint évi 12%-ot kínálnak a betétekre, akkor nagy valószínűséggel csalókról van szó. Vegyük például, hogy mennyi kamatot számít fel egy ilyen meglehetősen nagy kereskedelmi struktúra, mint az UniCredit Bank. Ez a bankintézet 4,75% és 8,35% közötti összeget kínál ügyfeleinek rubel betétre, a választott feltételektől és a megállapodás szerinti időszaktól függően. A külföldi valuták, például az amerikai dollár vagy az euró esetében ezek értéke nem haladja meg az évi 3,5 százalékot.

A programokról

A bankintézetek érdeklődnek ügyfélkörük bővítésében. Ehhez a megoldások széles skáláját alkalmazzák. Az egyik legnépszerűbb a célzott programok létrehozása. Például külön diákoknak, nyugdíjasoknak, dolgozóknak (az ún. bérprojekteknek). A betétek nyitását bizonyos bónuszok, például megemelt kamat kísérik. Emellett további szolgáltatások is kínálhatók, mint például befektetési vagy felhalmozó életbiztosítási program regisztrációja, nem állami nyugdíjpénztárba való regisztráció és még sok más, amelyek lehetővé teszik, hogy hosszú időre hűséges ügyfelet szerezzen.

Emellett megtehetikösztönzőket vezet be a hozzájárulás mértékére. Például egy személy 10 millió rubelt helyezett el egy számlán, és 0,5%-os emelést kapott. Egyébként jobb, ha nem számolunk aranyhegyekkel. Így 2017 végén a tizenkét hónapos alapok elhelyezésekor csak a Loko-Bank kínált évi 9%-nál többet. Aztán ez az árfolyam csak egy különleges ajánlat részeként volt elérhető, és korlátozott ideig volt érvényes. De ha az ország fő pénzintézeteiről beszélünk, akkor a Sberbank, a VTB és mások betétei körülbelül 5-7% -ot kínálhatnak. Bár ha egy közepes méretű bankra figyelsz, akkor 8%-os ajánlatot is találhatsz. Óvatosnak kell lennie, és ragaszkodnia kell az ésszerű határokhoz. Ha pedig az olvasó szerint ez buta figyelmeztetés, akkor száraz statisztikát kell közölni: 2017 közepén közel 8 millió betétes volt, aki bankcsőd miatt veszített pénzt. A számukra folyósított fizetések mennyisége elérte a másfél billió rubelt! Ez a Betétbiztosítási Ügynökség hivatalos adata.

Előkészületek

A rubelben történő betétek nyitásakor nem csak a kamatokra kell gondolni. A korábban említett megbízhatósági ellenőrzések mellett azonban érdemes érdeklődni a maximális és minimális betéti összegről, a számlafeltöltés és a korai pénzfelvétel lehetőségéről, az összegek felhalmozási eljárásáról és sok más szempontról, amelyen kényelem és az interakció kényelme attól függ. A nagy pénzintézetek általában számos lehetőséget kínálnak az alapok befektetésére. Ez a jelentőség illúzióját keltiválasztás, de a gyakorlatban a hozam nem nő jelentősen. Például egy reklámcégtől 8%-os betétet biztosítanak. Az alábbiakban kis betűkkel azt írják, hogy ez az ajánlat 300 ezer rubel befizetésére érvényes. És ha az ember kevesebbet akar elhelyezni, akkor csak 7%. Formailag minden igaz, a reklámtörvény előírásai is teljesülnek. Ugyanakkor a vártnál kevesebbet fognak kínálni. Hiszen kevesen vehetnek fel háromszázezer rubelt betétre, igaz? A szerződést is figyelmesen olvassa el. Végül is kiderülhet, hogy az árfolyam lebegő, és az első néhány hónap vonzó lesz, aztán lefelé fog menni.

És mit kínálnak nekünk a banki intézmények?

Annyi információt már figyelembe vettünk, de a legkedveltebb kérdést (mennyit?) még nem vettünk figyelembe. A különböző bankokban elhelyezett betéti feltételek a választott együttműködési programtól függően eltérő százalékot írnak elő. Korábban az UniCredit Bankról volt szó. Mit kínálnak más szerkezetek? Vegyük például a Promsvyazbankot. Akciós ajánlatok keretében 6,7%-ról 8,45%-ra kínálja befektetőit. Nem rossz? Igaz, de a betét összegének 500 ezertől (egyes esetekben milliótól) kell kezdődnie.

Figyelheti a Rosselkhozbankra, amely 100%-ban állami tulajdonban van. Tölthető betéteket kínál, amelyekhez terhelési tranzakciókat biztosítanak. Rubelben 6,4 és 8,6% között kínál.

A Home Credit Bank akár 36 hónapig kínál betétek fogadásátaránya 7-8%. Jelentős előny a havi kamatfizetés. További plusz a minimális befizetés kis mérete, mindössze ezer rubel.

De a legjövedelmezőbb ajánlat a VTB Bank of Moscow-tól származik. A tőle legjövedelmezőbb betétek rubelben lehetővé teszik, hogy évi 10% -ot kapjon. Igaz, sem pótolni, sem kivenni nem tudod őket. Igen, és a hozzájárulás kezdeti összege legalább 30 ezer rubel. Ha már más ajánlatokról beszélünk, akkor azok évi 4,3 százalékról indulnak.

Mit kínálnak az óriások?

Az imént fontolóra vették, hogy milyen magánszemélyek betéteit kínálják a második liga egyes intézményeiben. És mit kínálhatnak a híres és népszerű óriások? Az Alfa-Bank lehetőséget kínál akár három évre szóló szerződések megkötésére, kis, 10 ezer rubel letéttel. Igaz, a legmagasabb bevételt a 7,43%-os kamat biztosítja. És 6,4%-nál kezdődik.

A Tinkoff legfeljebb két évig működik. Az általa kínált árak 6,16% és 8% között mozognak. Előzetes felmondás is lehetséges, de ilyen esetekben az arány 0,1 százalék. A Russian Standard Bank évi 6,5-8,5 százalékot kínál betéteseinek. A feltöltés összege tízezer rubeltől van. A "VTB 24" akár 5 éves együttműködést kínál. Az arány évi 4,1 és 7,1 százalék között mozog.

És a hazai pénzintézeti piac óriása - a Takarékpénztár - zárja ezt a rövid áttekintést. Őnagyszámú különböző betétet kínál, amelyek minimális összegben és feltételekben is eltérőek. A letét megnyitásához elegendő 1000 rubel összege. Meg kell jegyezni, hogy a Sberbank inkább a nagy betétesekre összpontosít. Vagyis minél többet helyez el, annál nagyobb a kamat. Igaz, 5,63%-nál többel nem lehet számolni. De itt a megbízhatósági tényező lényeges. Tehát bár nem mondható, hogy a nyugdíjasok betétjei a legvonzóbbak jövedelem szempontjából, de biztos lehetsz a pénzed biztonságában.

Következtetés

És még egyszer beszélnünk kell az óvatosságról és a figyelmességről. Igen, ezt a témát nem egyszer érintették, de nagyon aktuális. A Betétbiztosítási Ügynökség adatai arról, hogy nyolcmillióan várnak kártérítésre összesen másfél billió rubelért, jó példa arra, hogy nem lehet lazítani. Óvatosan és körültekintően kell megközelíteni a pénzintézet kiválasztását, amelyhez a pénzeszközöket utalják.

Általában a legjobb megoldás az, ha folyamatosan fejleszti saját írástudását, és figyelemmel kíséri a helyzetet a kiválasztott kereskedelmi struktúrákban. Valóban, ma már messze van a középkor, amikor elég volt egy korlátozott tudáskészlet elsajátítása (kovácsmesterség, fazekasság, mezőgazdasági termékek termesztése), és ez egy életre elegendő volt. Ha javítani akar az életén, meg kell értenie, hogy ehhez fejlődnie kell, valami újat kell tanulnia,próbálj meg cselekedni. Csak ezután lesznek változások és fejlesztések. Nem szabad elfelejteni, hogy az életet maguk az emberek irányítják. Senki sem fogja egyedül megoldani a problémákat és javítani a feltételeket. Csak mi. Befizetés még ma. Holnap államkötvények. Akkor fektessen be részvényekbe vagy saját vállalkozásába – és az illető milliomos lesz! Rengeteg munka van e szavak mögött, de egy dolgot mindig észben kell tartani: az utat a gyalogos fogja úrrá lenni!