2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54
A jelzáloghitelek kamata bankonként eltérő. Értéke függ a hitelfelvétel időtartamától, a biztosítékok rendelkezésre állásától, a biztosítástól, a jutalékfizetéstől.
Sok bank tart ideiglenes akciókat, amelyek csökkentik a lakáshitel költségeit.
Zálatékok és garanciák
A jelzáloghitel felvételekor vegye figyelembe, hogy a piaci instabilitás körülményei között a hitelintézetek szigorú követelményeket támasztanak a hitelfedezetekkel szemben.
A megszerzett ingatlan tulajdonjogának nyilvántartásba vétele előtt valószínűleg nemcsak a fizetőképes személyek garanciáját kell kiadni, hanem további likvid zálogot is - egy meglévő autót vagy lakást.
„Válságellenes” jelzáloghitel-termékek
A hitelintézetek gazdag ügyfelek megnyerésében érdekeltek. A jelzálogbankok aktívan kínálnak új termékeket magánszemélyek számára, amelyek a válság idején keresettek, de meglehetősen drágák.
Az FC Otkritie például szolgáltatást kínál más kereskedelmi bankoknál korábban kibocsátott jelzáloghitelek refinanszírozására. Kötelezettségvállalásokdevizában kapott összeget az ügyfelek kérésére rubelre váltják át. Az „további kölcsön” minimális kamata 13% évente. Növekszik, ha az átfogó banki szolgáltatások bizonyos feltételei nem teljesülnek a következő értékek miatt:
- +0,25% - azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem a bank bérszámfejtő ügyfelei;
- +1% - cégtulajdonosoknak;
- +0, 5% - az árfolyam "csökkentési" egyszeri díjának megtagadása esetén;
- +4% - ha nem kötnek életbiztosítást és munkaszerződést.
Az FC Otkritie emellett a Jelzálog Plusz hitelterméket is kínálja: pénzt bocsátanak ki a meglévő ingatlanok biztosítéka ellenében annak felújítása céljából. A rendeltetésszerű használatot igazoló dokumentumok benyújtása nem szükséges. Kamatláb - 16,25% évente. A maximális finanszírozási időszak 30 év.
Állami fedezetű lakáshitelek
A jelzáloghitel igénylésekor a legfontosabb paraméter a kamatláb. Minden bank hivatalos honlapján található egy kalkulátor a túlfizetések összegének kiszámításához.
A jelzáloghitel-szolgáltatás költségei csökkennek, ha az elsődleges lakáspiacon a befejezetlen lakások vásárlásához nyújtott kölcsönök állami támogatási programja keretében vesz fel hitelt.
A tagbankok a Nyugdíjpénztárból forrásokat kapnak, aminek köszönhetően lehetőségük van a jelzáloghitel-kamat csökkentésére új épületekben történő lakásvásárlás céljából. Jelenleg az orosz Sberbank PJSC,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank és sok más hitelező szervezet.
Állami támogatással akár 8 millió rubel értékben is felvehető jelzálog. a moszkvai és szentpétervári régiókban, más régiókban - nem több, mint 3 millió rubel. A szabályok szerint a Novosztrojka program leghosszabb hitel futamideje 30 év. A hozzájárulásodnak legalább a megvásárolandó ingatlan árának 20%-a kell legyen..
Vegyél négyzetmétert a támogatási program keretében felvett kölcsönökkel, csak a bank által jóváhagyott fejlesztőktől.
Állami támogatású hitel igénylésekor a jelzáloghitel megfelelő számítása megtörténik. A Sberbank évi 12%-os fix kamatlábat állapít meg a megszerzett ingatlan tulajdonjogának Rosreestre-ben történő bejegyzése előtt és után. Ebben az esetben kötelező életbiztosítási szerződést kötni a hitelfelvevő részére. A kötvény éves megújítási feltételeinek megsértése esetén a mérték évi 13%-ra emelkedik.
A "VTB 24" Zrt.-ben állami támogatással évi 12%-os kamatozású hitelt is kaphat, kötelező teljes körű biztosítási szerződés megkötése mellett.
A Gazprombankban a jelzáloghitel kamata 11,25%-tól évente.
A PJSC "Bank VTB" "Novostroyka" kölcsönt az összeg 15%-ának kezdeti befizetésével bocsátanak ki, évi 11,75%-kal. A hitelnyújtásról szóló döntést 24 órán belül hozzák meg.
Az FC Otkritie-ben az állami támogatású jelzáloghitelek kamata évi 11,45%-tól, a kötelező befizetések (pótdíjak) összesen nem haladják meg a 2,5%-otévente. Számos fejlesztő cég akkreditált a banknál.
Fiatal családi kölcsönök
A jelzáloghitel-kamat csökkentésének másik módja, ha hitelt igényel a Fiatal Családok támogatási programján keresztül.
Ha a férj és a feleség életkora sem haladja meg a 35 évet, és a házaspárnak a törvény szerint jobb életkörülményekre van szüksége, célszerű a kerületi önkormányzathoz fordulni. Gazdasági osztályú ház vagy lakás vásárlásakor az állam a lakás árának akár 30%-át fizeti.
A bankokban egy fiatal család jelzáloghitelje általában kevesebbe kerül. Kevesebb szorzót alkalmaznak rá.
A Sberbankban a Fiatal Család jelzáloghitel kamata a kölcsön futamidejétől és az előleg nagyságától függően változik.
A Fiatal család jelzáloghitelének kamatai a Sberbank of Russia PJSC-nél a táblázatban láthatók.
| Előleg | |||
| Hitelidő | a lakhatási költség 20-30%-a | A lakhatási költség 30-50%-a | A lakhatási költség 50%-ától |
| 10 év alatti | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10-20 éves korig | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20-30 éves korig | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Sok kereskedelmi banknak is van joga lakásigazolvány-alapot elfogadni hitel törlesztéseként, de nem nyújt kamatkedvezményt.
A fiatal családok jelzáloghitelével azonban ma már sokkal olcsóbban lehet házat vagy lakást vásárolni.
Hogyan határozzuk meg a jövőbeli jelzáloghitel költségeit
A különböző bankok hitelezési feltételeinek összehasonlításakor feltétlenül kérje meg a vezetőt, hogy készítsen előzetes kalkulációt a jelzáloghitelről. A Sberbank, a VTB-24, az FC Otkritie és más bankok hivatalos weboldalaikon csak hozzávetőleges összeget jelenítenek meg a hitelkezelés jövőbeni költségeiről.
Érdeklődjön a felelős tisztviselőnél, aki tanácsot ad:
1. Ingatlan értékbecslés szükséges? Ha igen, kinek a költségén történik?
2. Mennyibe kerül az ügylet közjegyzői hitelesítése?
3. A tranzakcióban részt vevő felek közül melyik fizeti meg az állami illetéket a regisztrációs kamaránál?
4. Magasabb lesz-e a jelzáloghitel kamata a biztosítéki terhelés bank javára történő bejegyzése előtt?
5. Mekkora lesz a kölcsönszerződés szerinti pótlólagos fizetés a kamattal?
6. Szükséges-e biztosítani a fedezetet, valamint a hitelfelvevő életét és egészségét? Mennyibe kerülnek a kötvények?
7. Mi lesz a kölcsön visszafizetési ütemezése?
8. Vannak-e korlátozások a kölcsön előtörlesztésére vonatkozóan?
9. Mik a bírságok és büntetéseka kölcsönszerződés biztosítja?
Csak teljes körű információ birtokában döntheti el, hogy most vásárol-e lakást.
Jelzálog a Sberbanktól lakások és házak jövőbeli tulajdonosai számára a másodlagos piacon
Az ország legnagyobb bankjának magánszemélyeknek nyújtott hitelei továbbra is nyereségesek és olcsók. A kész ház vagy lakás vásárlásának finanszírozása 300 000 rubel összegben szerezhető be. legfeljebb 30 évig, évi 12,5% és 16,5% közötti kamattal. Az előleg a jövőbeli lakás árának legalább 20%-a.
A kölcsön futamidejének meghatározásakor az Ön tényleges életkorát veszik figyelembe. A hitelezési szabályok szerint a kölcsön végtörlesztésének időpontjában a hitelfelvevőnek legfeljebb 75 évesnek kell lennie.
Az Ön által nyújtott kölcsön összege az alábbiak közül a kisebb lesz:
- egy ház vagy lakás vételárának 80%-a, - az ingatlan becsült értékének 80%-a.
A megvásárolt ingatlant zálogjogként adják ki, és kötelező biztosítást kötni az elvesztés, haláleset, kár kockázatára.
Ha lakáshitelt kap 15 millió rubel erejéig. a Sberbankban lehetőség van arra, hogy ne erősítse meg az állandó munkahely tényét, és ne adjon eredménykimutatást.
A kölcsön kiadásáért nincs díj.
A megszerzett ingatlan tulajdonjogának keletkezése előtt a kölcsön fedezeteként egyéb biztosítékot kell nyújtani: ingatlan zálogjogát vagy fizetőképes személyek kezességvállalását.
FontosA Sberbanknál a jelzáloghitel megszerzésének előnye a korai visszafizetés lehetősége további díjak vagy jutalékok nélkül. A kölcsön részleges vagy teljes visszafizetését azonban előzetesen be kell jelenteni a hitelező irodának.
A lakáshitelek költségének kiszámítása a Sberbankban
A jelzáloghitel kamata alacsonyabb a következő esetekben:
- A kölcsön futamideje 10 éven belül.
- A fizetését a Sberbanknál nyitott számlára kapja
- Előleg – 50%-tól és afelett.
- Ön eredménykimutatást nyújtott be a banknak. A legutóbbi munkahelyen szerzett tapasztalat legalább 6 hónap. Az elmúlt 6 év teljes foglalkoztatási ideje meghaladja az 1 évet. Ez a követelmény nem vonatkozik a bank bérszámfejtő ügyfeleire.
- Az élet és az egészség az egyik akkreditált társaságnál biztosított.
A jelzáloghitelek hozzávetőleges kamatait az alábbi táblázat mutatja.
| A lakáshitelek kamatai a Sberbankban, jövedelemigazolás bemutatásától függően | Előleg | ||
| Hitelidő | A lakhatási költség 50%-ától | A lakhatási költség 30-50%-a | a lakhatási költség 20-30%-a |
| Legfeljebb 10 év (beleértve) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10-20 év (beleértve) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| 20-tóllegfeljebb 30 év (beleértve) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
A feltüntetett árakhoz hozzáadódik:
- +0, 5% - ha nem érkezik bevétel a banki fizetési számlájára.
- +1% - a megszerzett ingatlan tulajdonjogának bejegyzéséig tartó időszakra.
- +1% - ha a hitelfelvevő élete nincs biztosítva.
Hiteltermékek kész lakásvásárláshoz
Versenyképes jelzáloghitelezési programokat kínál a másodlagos piacon a PJSC VTB24. Legfőbb előnye, hogy az előleg egy ház vagy lakás árának 15%-ától lehet.
A kölcsönök legfeljebb 30 évre szólnak, évi 13,5%-os kamattal a teljes körű biztosítási szerződés megkötése esetén. Biztosítás hiányában a kamat mértéke 14,5%.
0,5% kedvezményt biztosítunk azoknak az ügyfeleknek, akik fizetést kapnak a PJSC VTB 24-nél.
A PJSC VTB Bank korábban kizárólag nagy- és középvállalkozások képviselőivel dolgozott. A Bank of Moscow átvétele után azonban a lakossági üzletágat is fejleszteni kezdte.
2016 májusa óta a VTB magánszemélyek számára is kínál jelzáloghitel-termékeket. Mivel a lakossági hitelezési irány a bankban csak nyitott, a jelzáloghitel kamata rendkívül alacsony, évi 11%-tól mozog.
A Promsvyazbank PJSC kedvező finanszírozási feltételeket kínál. Az egyes programok induló befizetése 10%-tól. Jelzáloghitel kamatamásodlagos lakáspiac - évi 13,35%-tól.
Olcsó hiteleket a Raiffeisenbank JSC bocsát ki ügyfeleinek. A kész lakások és új épületekben lévő lakások vásárlásának kamatai a bérszámfejtési ügyfelek számára évi 11% között mozognak, azon személyek esetében, akik nem a Raiffeisenbank JSC-től kapnak fizetést - évi 12,25-12,5%. Előleg - a lakhatási költség 15%-ától. A maximálisan lehetséges kölcsön futamideje azonban meglehetősen rövid, mindössze 25 év, ami befolyásolja a havi törlesztőrészletek összegét.
Következtetés
A pénzügyi válsággal összefüggésben a bankok továbbra is érdekeltek a fizetőképes ügyfelekkel való aktív együttműködésben. Ha kellően magas, hivatalosan megerősített jövedelme van, ne rohanjon elfogadni az első jelzáloghitel-központ ajánlatát, amely beleegyezett, hogy kölcsönt adjon Önnek. Keresse az optimális feltételeket.
Befejezésül Bodo Schaefer "A kutya, akit Maninak hívnak" című könyvéből kölcsönzött tanácsot szeretnék adni: próbáljon csak azokkal a bankvezetőkkel foglalkozni, akiket szeret. Ebben az esetben minden tranzakció sikeres lesz.
Ajánlott:
Jelzálog Németországban: ingatlanválasztás, jelzáloghitel felvételének feltételei, szükséges dokumentumok, bankkal kötött szerződés, jelzálog kamata, elbírálási feltételek és törlesztési szabályok
Sokan gondolkodnak külföldi lakásvásárláson. Valaki azt gondolhatja, hogy ez irreális, mert külföldön túl magasak a lakások és házak árai a mi mércünk szerint. Ez egy téveszme! Vegyünk például egy jelzáloghitelt Németországban. Ennek az országnak a kamata az egyik legalacsonyabb Európában. És mivel a téma érdekes, érdemes részletesebben megfontolni, valamint részletesen átgondolni a lakáshitel megszerzésének folyamatát
Jelzálog, vélemények ("VTB 24"). "VTB 24" jelzálog: feltételek, előleg
A Szovjetunióban a lakásokat ingyenesen adták, ma már nincs vagy szinte nincs ilyen gyakorlat. Az állami részvételű bankok azonban, mint például a VTB 24, arra szolgálnak, hogy segítsenek a polgároknak lakásszerzésben a kapitalizmusban
Melyik banknak a legalacsonyabb a hitel-, jelzálog- és refinanszírozási kamata?
Jelenleg a fogyasztói hitelezés az egyik legnépszerűbb banki szolgáltatás az orosz lakosság számára. Saját költségeik csökkentése érdekében számos hitelfelvevő keresi a legalacsonyabb hitelkamatot kínáló banki programokat
A Sberbankban elhelyezett betét kamata. A magánszemélyek legjövedelmezőbb betétei a Sberbankban
A gazdasági bizonytalanság idején sokan szeretnének megtakarítani a pénzüket. Ezt többféleképpen megteheti: értéktárgyakat vásárolhat, pénzt rejthet el, vagy befektetheti Sberbank számlára. Ez a pénzintézet stabilitása miatt a legnépszerűbb a befektetők körében
A legjövedelmezőbb bankbetét. A legjövedelmezőbb bankbetétek
A betétek a modern pénzintézetek által kínált egyik legkeresettebb szolgáltatás. A betétek a legegyszerűbb befektetési forma. Az embertől csak annyi kell, hogy megfelelő pénzügyi partnert válasszon egy nagy bankkal szemben, vegye el a megtakarításait és helyezze el számlára
