Állami jelzáloghitel-programok Oroszországban: feltételek, dokumentumcsomag

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mindenki szeretné rendezni az életét, és mielőbb megtenni. Az állam e probléma megoldásában igyekszik segíteni az állampolgárokat kedvezményes hitelezési programok segítségével. Ma Oroszországban szociális jelzálogkölcsönt vehet fel, hitelt vehet fel egy banktól, vagy részt vehet egy szociális projektben.

Jelzáloghitelek típusai

A forrásbevonás lehetőségétől függően a jelzáloghiteleket két modellre osztják:

• amerikai. Ez magában foglalja az állami jelzáloghitelezési programot is.
• európai. A kölcsönt takarékpénztárak finanszírozzák.

A kedvezményes hitelezési program keretében a fiatal családok hitelre vásárolhatnak ingatlant. Ennek visszafizetéséig azonban más típusú ingatlant nem vásárolhatnak. Még akkor is, ha a hitelfelvevő banki kölcsönt adott ki, a Jelzáloghitelezési Ügynökség (AHML) lehet a jelzálogjog tulajdonosa. Bár a jelzáloghitel legtöbbször pénzintézetben marad.

Bank jelzáloghitel

A pénzügyi intézmények elsősorban a hitelfelvevő életkorát veszik figyelembe. Ugyanakkor mindegyik meghatározza a saját küszöbét. Ennek a megközelítésnek az az előnye, hogy a szülők társhitelfelvevőként léphetnek fel. Ha egy fiatal házaspár 2 személyi jövedelemadó-igazolással igazolt jövedelme nem elegendő a minimális törlesztőrészlet kifizetéséhez, akkor a hitelfelvevőkre vonatkozó bekezdés lehetővé teszi a probléma megoldását.

A jelzáloghiteleket kibocsátó bankok türelmi időt biztosíthatnak, ha a hitelfelvevő beleegyezik a kölcsön futamidejének meghosszabbításába, a következő feltételekkel:

• ha házépítésre fordítanak forrást, akkor a kifizetés legfeljebb két évvel elhalasztható;
• ha egy fiatal párnak a szerződés időtartama alatt gyermeke született, a pénzintézet legfeljebb három évre tud hitelszabadságot biztosítani.

Csak a fő adósság visszafizetéséről van szó. Ha a szerződés aláírása előtt a családban már volt kiskorú gyermek, akkor az eredeti költség 90%-án belül számolhat a kölcsön összegével.

Külön kategória - "állami alkalmazottak"

Az állami alkalmazottak számos okból vonzó hitelfelvevők a bankok számára:

1. Fegyelem. A statisztikák szerint ez a lakossági kategória felelős a váll alt kötelezettségekért. Ez a minőség növeli az időben történő visszatérítés esélyét.
2. Lehetőség nyomásgyakorlásra a munkáltatón keresztül. Számos módon befolyásolhatja az ügyfelet, beleértve a bíróságot is. A legszélsőségesebb esetben az ügyfél fizetéséből szedik be a havi hiteltörlesztést.
3. Stabil jövedelem. A kormány alkalmazottai kapnakcsekély fizetés, de szigorúan egyeztetett időpontban. Az ilyen struktúrákat kevésbé valószínű, hogy felszámolják, átszervezik vagy csökkentik. Ezért van esély arra, hogy az ügyfél a kölcsön teljes időtartama alatt a saját pozíciójában fog dolgozni.
4. A szociális programok fejlesztése lehetővé teszi, hogy a bank jelentősen növelje ügyfélkörét, hiszen minden településen lesz elegendő fiatal család és állami intézmények alkalmazottja.

Szociális jelzáloghitel

Ezek az Orosz Föderáció bizonyos régióiban működő hitelprogramok. Segítségükkel:

• lakást, házat vásárolni;
• csökkentse a vételárat kedvezményre;
• legyél a jelzálogjog tulajdonosa.

A szociális programban való részvétel jó lehetőség egy fiatal család számára a jelzáloghitel költségeinek csökkentésére.

Egy kis történelem

2010-ben, szilveszterkor a kormány elfogadta a Lakásprogramot 5 évre előre. Megvalósításának céljai:

• energiahatékony, alacsony költségű lakások építésének ösztönzése;
• kedvezményes ingatlanvásárlást biztosít a rászoruló polgárok számára;
• jelzáloghitel-programok kidolgozása;
• egy normál lakás költségét 4 év átlagos éves családi jövedeleméhez igazítsa;
• 30%-ra növeljük a hitelfelvevők arányát.

Attól a pillanattól kezdve az állami jelzáloghitel-programok elkezdtek működni Oroszországban.

Jellemzők

A szövetségi kedvezményes jelzálogkölcsön fiatal családi háza a legnépszerűbb termék a piacon. A költség egy részének kompenzációjának százalékos aránya az összetételtől függcsaládok. Ha a kölcsönt új házasok adják ki gyermekkel, akkor az állam a költségek 35% -át fedezi, ha gyermek nélkül - 30% -át. Ha a kölcsön törlesztése során baba születik a családban, az állam a költségek további 5 százalékát kompenzálja. Egy ilyen program fő előnye, hogy a megszerzett ingatlan azonnal a hitelfelvevő tulajdonába kerül, azaz bármelyik családtagot bejegyeztetheti abba.

Az állami jelzáloghitel-programoknak számos hiányossága van. A szerződést általában 10 évre kötik, ami a hitel igénybevételekor még alacsony kamattal is jelentős túlfizetéshez vezet.

Kinek?

A szociális jelzáloghitel számos kormányzati programot biztosít. A bankok az állammal közösen fejlesztenek hitelezési termékeket. A szolgáltatási feltételek régiónként eltérőek. A legmegbízhatóbb információkért forduljon a helyi hatóságokhoz. Kedvezményes jelzáloghiteleket nem csak fiatal családok kapnak.

A következők vehetnek részt a programban:

• Jobb életkörülményekre szoruló családok: alkalmatlan helyiségekben élnek, a helyi hatóságoknál regisztrálva vannak, vagy nem biztosítják számukra a szükséges mennyiségű lakást. Az utolsó pont azt jelenti, hogy minden családtagnak kevesebb, mint 18 négyzetmétere van. m teljes terület.
• Családok olyan gyermekkel, akinek a szülei 35 év alattiak. Ha több gyerek van, akkor ilyen korlátozások nincsenek meghatározva. Nem csak anyasági bizonyítvánnyal rendelkezők vehetnek részt a programban.
• Katonai ésa harci veteránoknak a program legkedvezőbb feltételeit kínálják. Érvényesek, ha egy személy legalább három éve tagja a felhalmozó lakásrendszernek (NIS).
• A hatóságok, tudományos, állami intézmények, kulturális létesítmények, városalakító vállalkozások alkalmazottait is egyedi feltételekkel szolgálják ki.

Mely objektumok alkalmasak

A lakásprogram lehetővé teszi egy tárgy megvásárlását az építkezés bármely szakaszában vagy a másodlagos piacon. A szövetségi programok szerint bármely régióban vásárolhat lakást, a regionális programok szerint pedig csak egy bizonyos körzetben. Főleg, ha a hitelfelvevő támogatásban részesül.

A fejlesztőt nem érdekli, hogy ki fizeti a vásárlást. Kivételt képeznek azok a programok, amelyek keretében piaci áron alul vásárolnak lakást. Ezeket a lakásokat jellemzően gazdaságos házakban adják el, és a hatóságok a fejlesztőkkel egyetértésben "lefagyasztják". Minden fejlesztő kap ilyen társadalmi terhet lakossági mérőkvóták formájában.

Statisztika

A kereskedelmi bankok kamatai 11-15% között ingadoznak. Ha kormányprogramokról beszélünk, akkor itt az arányok nem haladják meg a 13%-ot. Tekintettel arra, hogy az országban az infláció nem haladja meg a 13%-ot, a befektetés jó alternatívája lehet a kedvezményes program keretében felvett jelzáloghitel. Sőt, az állam fontolóra veszi az állami programok kiterjesztésének kérdését. Sok pénzintézet 2-3%-kal emeli a kamatlábakat a másodlagos piacon található ingatlanokra. Például a VTB-ben 14%-os jelzáloghitelt kaphat, 30%-os fizetés mellett.előleg, maximum 2,8 millió rubel. A Sberbankban ugyanazok a korlátok vannak beállítva, de a szolgáltatási feltételek eltérőek: 20% előleg és 13,5% kamat.

2014-ben 7,5 ezer szociális kölcsönt hajtottak végre több mint 15 milliárd rubel értékben. Legtöbbjüket katonai személyzet bocsátotta ki. A szerződések további 25%-a fiatal tanárokra vonatkozik. Összehasonlításképpen, ugyanebben az évben 445 000 jelzálogkölcsönt adtak ki körülbelül 769,5 milliárd rubel értékben.

Jobb statisztika lehetne, ha a potenciális hitelfelvevők tudnának a szociális programról. Nem mindenki felel meg a minimális követelményeknek. A hitelfelvevőnek ki kell fizetnie a lakhatási költség 20%-át, és az állam által felkínált több lehetőség közül kell lakást választania. Mindezek a tényezők befolyásolják a keresletet.

Hogyan kaphat állami jelzálogkölcsönt?

A kölcsönt háromféleképpen lehet felvenni:

• Először – vegyen kölcsönt kedvező feltételekkel, kedvezményes kamattal. Az AHML-es programok esetében az árak 10,5-től (30%-nál nagyobb előleg esetén) 11,1%-ig változnak. A különbözetet költségvetési forrásból utalják át a banknak. A minimális előleg 10%, a maximális kölcsön futamideje 30 év. Minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb a fizetés és annál nagyobb a túlfizetés. A programban való részvételhez elegendő egy jelentkezést benyújtani a banki irodában.
• Másodszor – források biztosítása lakásvásárláshoz. Felhasználhatók előleg vagy a tartozás egy részének kifizetésére.
• Harmadik – állami lakásvásárlás hitelre. Az ilyen programokra a lakásokat kvóták szerint osztják ki, és a szerződést ben kötik megbank.

A hitelfelvevő önállóan választhat hitelintézetet. Állami jelzáloghitel fiatal család számára több mint 15 banknál igényelhető.

Dokumentumok

A programban való részvételhez meg kell adnia:

• nyilatkozat;
• családtagok útlevelének másolata;
• dokumentum, amely megerősíti a jobb lakáskörülményekre szorulók helyzetét;
• 2- minden családtag személyi jövedelemadó-igazolása, munkafüzetek másolata vagy bankszámlakivonat, amely megerősíti az előleg kifizetéséhez szükséges pénzeszközök rendelkezésre állását.

A jelzáloghitel felvételének céljától, régiótól, lakhatási költségtől függően ez a lista kiegészíthető.

Ha a jelzáloghitelt már kiállították, akkor szükséges a tulajdoni igazolás, a kölcsönszerződés és a pénzintézeti igazolás a tartozás egyenlegéről szóló másolata.

A potenciális hitelfelvevőknek szövetségi és regionális programok közül választhatnak. Bármelyiknek csak egyszer lehet tagja.

Katonai jelzáloghitel

A katonai jelzáloghitel résztvevőire a legszigorúbb feltételek vonatkoznak. De több előnye is van egy ilyen programnak. A NIS-be belépő katona a Honvédelmi Minisztériumtól kap támogatást. Ezeket a hozzájárulásokat évente indexálják. Három év elteltével ezek a források a kölcsön egy részének visszafizetésére használhatók fel. Valójában egy katona ingyenes jelzálogkölcsönt kap. Csak a hadseregből való elbocsátáskor kell kifizetnie az adósságot. A hitel igénybevételéért 9,4-11,5%-ot kell fizetni. A minimális kulcs a másodlagos piac tárgyaira, a maximális pedig az építés alatt álló tárgyakra érvényes.

A korlátozott hitelösszeg 2,4 millió rubelre korlátozódik. Azok, akik drágább lakást szeretnének vásárolni, a fennmaradó összeget önerőből fizethetik, vagy fogyasztási hitelt vehetnek fel. A statisztikák szerint az ilyen program keretében vásárolt lakások átlagos költsége 4,2 millió rubel. A tranzakcióban részt vevő összes résztvevővel (hitelfelvevőkkel, bankokkal, fejlesztőkkel) szemben támasztott követelményeket a Rosvoenipoteka határozza meg.

Fiatal családok

A lakásprobléma különösen akut a fiatal gyermekes családok számára, akik nem halmoztak fel elég pénzt lakásvásárlásra. A lakosság ezen kategóriája számára állami programokat dolgoztak ki a jelzáloghitel-felvevők megsegítésére.

35 év alatti fiatalok vehetnek részt a Megfizethető lakhatás projektben. A jobb lakhatási körülményekre és állandó jövedelemre szorulók státuszával kell rendelkezniük, amelyet 2 személyi jövedelemadó-igazolással igazolnak.

A „Fiatal Család” programban részt vevő bankok saját pályázatokat dolgoznak ki azonos projektnévvel. Annak érdekében, hogy ne keveredjen össze az állami és a magánprogramok között, érdemes részletesen tanulmányoznia a kölcsönzés feltételeit.

A projekt részeként az állam mindenkinek lehetőséget ad életkörülményeinek javítására a lakásvásárlás költségeinek egy részének kompenzálásával. A kormány nem ad ingyen ingatlant, hanem kifizeti értékének harmadát.

Eljárás

A fiataloknak szóló állami jelzáloghitel-programokat tanúsítványok formájában bocsátják ki. Eza dokumentumot a kézhezvételtől számított két hónapon belül kell benyújtani a bank felhatalmazott szervéhez. Ellenkező esetben a bank nem tudja elfogadni a dokumentumot. Az igazolásokat a helyi hatóságok állítják ki. Érvényességi ideje 9 hónap. Ez idő alatt a jelzáloghitelnek teljesen ki kell adnia.

Ezek az alapok ingatlanvásárlásra, lakásépítésre, jelzáloghitel-előleg kifizetésére vagy előleg befizetésére használhatók fel. A regionális programok keretében lehetőség van meglévő jelzáloghitel törlesztésére igazolással. Ugyanakkor a négyszögletes biztosítéki lakásoknak meg kell felelniük a minimális követelményeknek.

A család rászorulóként való elismeréséről szóló döntést a helyi közigazgatási központ hozza meg a következő szempontok szerint:

• egy kéttagú család lakik egy 42 négyzetméternél kisebb lakásban. m;
• egy háromtagú családban minden tagnak kevesebb, mint 18 négyzetmétere van. m.

A számítás figyelembe veszi az összes tulajdonában lévő lakóhelyiség területét. Ha a feleség és a gyermek egy 36 nm-es lakásban van bejegyezve. m, és a férj a szülői lakásban van bejegyezve, és több mint 18 négyzetmétert tesz ki. m, akkor nem fog működni semmilyen állami jelzálogprogramban részt venni. Az elutasítás oka lehet hamis adatszolgáltatás, okmányok hiánya, vagy valamelyik családtag korábbi részvétele a kedvezményes programban.

Feltételek 2017-re

A szociális jelzálogprogram keretében csak az elsődleges piacon vásárolhat lakást. A kivétel a katonai program.

• Előlegminden állampolgári kategória, kivéve a fiatal szakembereket - 20%.
• A minimális éves díj 12%.
• A kölcsönt csak orosz rubelben adják ki, legfeljebb 30 éves időtartamra.
• Előfeltétel a vagyonbiztosítás.
• A jövőbeli lakások területének kiszámítása a következő képlet szerint történik: 32 négyzetméter. m - személyenként; 48 négyzetméter m - kettőre; 18 négyzetméter m - minden következő családtagra.

Következtetés

Az állami jelzáloghitel-programok olyan fiatal családok számára érhetők el, akiknek tagjai 35 év alattiak. Segítségükkel jelentősen, akár 30-35%-kal csökkentheti a jelzáloghitel költségeit. Sajnos az Orosz Föderáció lakosságának csak 1,7% -a használ ilyen programokat. Az ilyen típusú jelzáloghitel nem csodaszer. Nem mindenki engedheti meg magának, hogy új lakást vásároljon, bár ennek a programnak köszönhetően sok orosz már megkapta négyzetméterét.