Önkéntes balesetbiztosítás: fajták, eljárásrend, fizetési feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A kötelező és önkéntes balesetbiztosítás lehetővé teszi, hogy anyagi támogatást nyújtson a kötvény kibocsátójának, valamint családjának és hozzátartozóinak előre nem látható körülmények között. Ez bizonyos esetekben jól jöhet.

A törvény értelmében minden cselekvőképes állampolgár betegség vagy baleset elleni biztosítási szerződést köthet mind saját maga, mind hozzátartozói vonatkozásában. Ezt az eljárást jogi személyek is végrehajthatják, például sportolók, hallgatók vagy vállalataik alkalmazottai számára kötvények kiadásával.

Az önkéntes balesetbiztosításról alább lesz szó.

Mi ez?

A balesetbiztosítás egy olyan kötvény önkéntes végrehajtására vonatkozik, amely segít a kártérítésbenkiadások, ha előre nem látható helyzet áll elő.

Természetesen az élet tele van meglepetésekkel és meglepetésekkel. Senki sem tudja, mit hoz neki a holnap. Az emberre minden lépésnél veszély várhat. Emiatt kívánatos, hogy mindenki vásároljon betegség, baleset és különféle események elleni kötvényt. De ki biztosított egy ilyen terméken belül? Lehetséges kötvényt vásárolni újszülött számára?

Minden vállalatnak megvannak a saját elvei az önkéntes baleset- és betegségbiztosításra vonatkozóan. A gyakorlatban a vállalatok egy évtől hetven évig nyújtanak védelmet az állampolgároknak. Ugyanakkor a biztosítók mindig nyitottak a kívánságokra, félúton találkoznak, egyedi feltételeket egyeztetnek a törzsvásárlókkal.

Ha Nyugaton ez a szokás, akkor Oroszországban ezt a terméket általában nem vásárolják meg tetszés szerint. Milyen okból nem akarnak a polgárok egy ilyen jövedelmező szolgáltatás tulajdonosai lenni? Az tény, hogy sokan gyakran nem tudják, milyen kockázatok ellen nyújt védelmet.

balesetek

A balesetek közé tartozik:

• természeti katasztrófák;
• törések és zúzódások;
• hőguta;
• fagyás;
• súlyos égési sérülés;
• mérgezés gyógyszerekkel vagy háztartási vegyszerekkel;
• Sérüléssel járó baleset.

Az olyan súlyos krónikus betegségekről, mint a szélütés, azt kell mondani, hogy ez már nem tartozik a balesetek kategóriájába.

A kellemetlen helyzetbe került embereknek gyakran muszájidővel felépülnek, hogy visszatérjenek megszokott életmódjukhoz. A gyógyulási folyamat pénzügyi forrásokat igényelhet a gyógyszerekre és a kezelésre. Ezen a ponton a biztosítási védelem segít a balesetek ellen. Nagyon kényelmes. Nézzük meg részletesen, hogy a biztosítók milyen típusú biztosításokat kínálnak ügyfeleiknek.

Biztosítási típusok

A gyakorlatban három fő biztosítási típus létezik. Mielőtt felkeresné a cég irodáját, figyelmesen olvassa el azokat, és válassza ki az adott esethez megfelelő típust.

Önkéntes balesetbiztosítás. Az ügyfélnek teljes választási szabadsága van, hiszen önként jelentkezik a cégnél egy termékért

Az önkéntes biztosítással rendelkező személy olyan paramétereket választ, mint a kockázatok összessége, a fedezet összege és a biztosítási idő.

Egy ilyen szolgáltatás előnye abban rejlik, hogy a munkavégzés az ügyféllel egyénileg történik, minden feltétel megbeszélés alapján történik. Védelem vásárolható egy személyre, és az összes családtag számára. Ugyanakkor nem szükséges mindenkinek biztosítást kötni, hiszen egy szerződést köthet, amelyben minden személy szerepel.

Csoport. A legtöbb esetben a szervezet alkalmazottaira kötnek csoportos biztosítást. Most ez a gyakorlat egyre népszerűbb. Ebben az esetben annak vezetője jár el a biztosítottként, aki gondoskodik az övérőlalkalmazottak

Emellett csoportos szerződéseket vásárolnak azok a turistacsoportok, akik meg akarják védeni magukat az ünnepi időszakban. Ne feledkezzünk meg azokról a sportolókról sem, akik csak akkor vehetnek részt versenyeken, ha rendelkeznek szabályzattal. A gyakorlatban a biztosító egy coach, aki összeállítja azon gondozottak listáját, akiknek ilyen dokumentumokat kell elkészíteniük. Természetesen az iskolások csoportos szerződésben is biztosítottak. A legtöbb esetben minden diákhoz kötvényt adnak ki.

• Kötelező. Úgy tűnhet, hogy senkinek nincs joga arra kényszeríteni az állampolgárt, hogy hibamentesen biztosítsa a balesetet. Valójában számos olyan szakma létezik, amelyekben az ilyen megállapodás megléte a munkavállalási kötelezettségek teljesítésének előfeltételévé válik. Ezek általában a rendkívüli helyzetek minisztériuma vagy a rendvédelmi szervek alkalmazottai, katonai személyzet stb. Kiderült, hogy azoknak a személyeknek, akiknek munkája magas kockázattal jár, biztosítást kell kötniük.

Jegyvásárláskor vagy a schengeni országokban töltött nyaralás során kötvényt kell vásárolnia. Az utazási társaságok a gyakorlatban közvetítők, akik biztosítást kötnek ügyfeleik számára a jegyértékesítés során.

Önkéntes munkahelyi balesetbiztosítás

A kötelező biztosítással kapcsolatban el kell mondani, hogy a szövetségi törvény pontosan meghatározza azokat a szakmákat, amelyeknek meg kell felelniük ennek a követelménynek. Ez egy fontos pont.

Jelenleg 32 szakma, képviselője vanakik kötelesek önkéntes balesetvédelmet szerezni. De pontosabban: a biztosítást nem az alkalmazottak, hanem az adott pénztár felhatalmazott alkalmazottai vásárolják.

Ez a követelmény jogszabályi szinten van megfogalmazva, a 152. szövetségi törvény tartalmazza. De önkéntes biztosítást is kötnek ipari balesetekre.

A munkavégzés során előfordulhat előre nem látható esemény, melynek következtében a munkavállaló megsérülhet, elveszítheti a rábízott munkavégzés képességét.

A munkahelyen bekövetkezett biztosítási esemény esetén a vezető kötelessége, hogy az eseményt haladéktalanul külön aktusban rögzítse. Ez a dokumentum megerősíti, hogy a munkavállaló egészsége pontosan munkavégzése során sérült meg.

Az ilyen társaságok működését az FSS, azaz a Társadalombiztosítási Alap ellenőrzi.

Viteldíjak

A biztosítás összege (a társaság felelősségi határa vagy a megállapodás szerinti maximális kifizetés) az ügyfél és a társaság közötti szerződés tárgya. Jelentősen változhat. A munkavállalók önkéntes balesetbiztosításával az ügyfél maga határozza meg az összeget, amely elegendő a számára, és egyben megfizethető. A társaság határozza meg a tarifát, és állítja ki a biztosítási összeg meghatározott százalékát. Minél több kockázatot tartalmaz a kötvény, annál magasabb lesz a tarifa végül. Ezt figyelembe kell venni. 0,12-től (ha csak a halálos kockázat szerepel) 10%-ig (ha a kockázatok kiterjedt listája szerepel,beleértve a betegségekkel kapcsolatosakat is). Az önkéntes balesetbiztosítás költségét meghatározó tényezők:

• Életmód (a sérülésveszélyes sportolók magasabb tarifát kapnak).
• Az ügyfél szakmája (minél veszélyesebb a tevékenysége, annál nagyobb a biztosítási összeg és a tarifa).
• A biztosított korosztálya (magasabbak lesznek az idősekre és a gyermekekre).
• Nem (a férfiak biztosítási költsége negyven éves kor után jelentősen megnő).
• Egészségi állapot (a súlyos betegségekben szenvedők aránya növekszik).
• Biztosítási előzmények (a már bizonyított ügyfeleket a biztosító kedvezményben részesíti).
• A kötvényben szereplő személyek száma (vállalati, családi programok esetén az árak csökkennek).
• Biztosítási időszak (az ügyfél a szerződés minden további évében kedvezményt kaphat a díjból);
• A kockázatok száma (minél több van belőlük, annál magasabb a kötvény költsége).
• A cég alapelvei.

A biztosítási díjak egyösszegben vagy részletekben fizethetők (évente, negyedévente és havonta). A szerződés megkötésekor minden részletet előzetesen meg kell beszélnie a cég képviselőjével, figyelmesen olvassa el a szabályokat.

Biztosítási feltételek

Önkéntes baleset- és betegségbiztosítás kötéséhez az ügyfélnek csak egy dokumentumot kell bemutatniaamely személyazonosságát igazolja, valamint szóbeli vagy írásbeli nyilatkozatot. Ha azonban több millió rubelnek megfelelő összegre szeretne megállapodást kötni, vagy ha magas kockázatú kategóriába tartozik, a cég további papírmunkát igényelhet. A biztosító által elrendelt korlátozásokról az ügyfelet értesíteni kell. Ez egy fontos árnyalat. Korlátozások vonatkoznak az ügyfelek mennyiségére, egészségi állapotára (a cégek általában nem nyújtanak szolgáltatást a súlyos betegségben szenvedőknek, valamint az I. és II. rokkantsági csoportúaknak); az ügyfél életkora (leggyakrabban 18-65 év között).

A balesetek elleni önkéntes egészségbiztosítás időtartama eltérő lehet: a munkaviszony idejére, a munkába való átszálláskor, éjjel-nappal, külön egyeztetett időtartamra (például sportolás közben). a szekció). A szerződés egésze egy nap (például egy személy úton-tartózkodása) és több év közötti időtartamra is megköthető.

Az egyéni önkéntes biztosítással rendelkező jelentkezők leggyakrabban egy évre, ritkább esetben hosszabb időre kötnek.

Oroszországban még mindig ritkaságnak számít az önkéntes élethosszig tartó balesetbiztosítás. A szerződésben kerül meghatározásra az az időpont, amikortól a kötvény életbe lép. A biztosítás leggyakrabban a díjfizetés napját követő naptól működik. Balesetek esetén a járulék a kockázati listától függően 0,12-10% között mozog.

A kötvény a hét minden napján, napi 24 órában kiterjedt fedezettel állítható ki, amely világszerte biztosít biztosítást, ha a dokumentumban feltünteti a kockázatok teljes listáját, beleértve a sporttevékenységeket is. Ez mindenhol és mindig védelmet jelent: otthon és utazás közben, vidéken és az autóban, nyaraláson és munkahelyen. Ha egy baleset több biztosítási eseményt okozott, például sérülést - kórházi kezelést vagy műtétet - követően a fizetés teljes egészében megtörténik. Ez a gyakorlat egy olyan ügyfél tudatos választása, aki meg akarja védeni magát és családját.

Az önkéntes balesetbiztosítás egy másik fajtája a „honnan és oda” regisztráció, például csak utazás, edzés, rendezvények stb. idejére. Ezeket a kötvényeket főként sportszakosztály vagy egyéb szervezet kérésére adják ki. olyan szervezet, amely minimálisra akarja csökkenteni a felelősségét. Tartalmaznak egy kis listát a kockázatokról, amelyek korlátozott védelmet nyújtanak a kötvény alapján, és alacsony költséggel járnak. Az önkéntes balesetbiztosítási szerződésben meghatározott időszakon és területen kívül bekövetkező esemény nem tartozik kártérítési kötelezettség alá.

A szerződés időtartama és a kötvény kezdete

A biztosítási szerződés az ügyfél teljes díjának megfizetését követő napon lép hatályba. A törlesztőrészlet-védelem csak az első befizetés után "kapcsol be" a céghez. Ha a pénz nem érkezik meg a szerződésben meghatározott időn belül, a kötvény érvénytelen.

Hol érdemes önkéntes életbiztosítást igényelnibalesetek miatt?

Hol jelentkezhetek?

A helyes választás érdekében számos olyan vállalatot kell figyelembe vennie, amelyek minőségi termékeket kínálnak, és az évek során bizonyították megbízhatóságukat.

A három legnépszerűbb önkéntes baleset- és betegségbiztosító:

• VTB biztosítás. Ez egy nagy szervezet, amelyet 2000-ben alapítottak. Jelenleg a biztosítási szolgáltatások széles skáláját kínálja. A cég partnerei olyan neves szervezetek, mint az UniCredit Bank, a VTB Bank, a Loko-Bank, a Jelzáloghitelezési Ügynökség stb.
• SOGAZ. 1993 óta a lakossági kötvényeket kínáló biztosítási piac vezetője. A cég mára több mint száz jövedelmező programot kínál ügyfeleinek, köztük balesetbiztosítást is. Védelmüket a következő nagy intézmények bízzák a cégre: Gazprom csoport, Roszatom, Orosz Vasutak stb.
• "Alfa biztosítás". Ez egy univerzális típusú cég, nagy szolgáltatáscsomaggal. A biztosító mind az irodában, mind a partnerüzletekben kínálja ügyfeleinek a védelem vásárlását. A cég szolgáltatásait olyan nagy cégek veszik igénybe, mint az Aeroflot, a Coca Cola, az Information Satellite Systems, a Domodedovo repülőtér stb.

Mit tartalmaz még az önkéntes egészségügyi balesetbiztosítás?

Fizetési eljárás és feltételek

A kifizetéseket a szerződés összege és a biztosítási esemény határozza meg. A károkat általában egy speciális táblázat alapján állapítják meg. Világosan leírja, hogy hány százaléka biztosítási összegből fizetik. Ezt a táblázatot minden biztosítottnak át kell adni a szerződés megkötése során. A foglalkozási megbetegedésekkel kapcsolatban speciális kártérítési fizetési rendszer működik, amelyet a megállapodás megkötésekor egyénileg egyeztetnek és bele is írnak.

Kártérítést kaphat:

• Ha egy ideig le van tiltva. Az egyik leggyakoribb lehetőség. Ebben az esetben a biztosító szigorúan figyelembe veszi a rokkant napokat, és mindegyikért százalékos kifizetést fizet. Egyes cégek azonban határidőket szabnak meg, ez alatt az időszak alatt kompenzációra kerül sor, amikor a kockázat bekövetkezik. A futamidő általában nem haladja meg a száz napot.
• Ha letiltja. A kifizetés összege közvetlenül az ügyfél által átvett rokkantsági csoportból kerül meghatározásra. Az I-re általában az összeg 100%-át, a II-re 75%-át, a III-ra 50%-át fizetik.
• Ha egy ügyfél meghal. A kedvezményezett részére a szerződés alapján kártérítést fizetnek, a biztosítási összeg 100%-át.

A balesetbiztosítási szerződések szerinti fizetés a szerződésben meghatározott feltételek szerint történik. Ez az időszak a gyakorlatban nem haladja meg a kifizetésekről szóló határozat keltétől számított harminc napot. Kivételt képeznek olyan helyzetek, amelyek a bíróság előtti büntetőeljárás megindításával és a dokumentációban felmerülő kétségek megjelenésével járnak.

A szerződés idő előtti felmondása

Az állampolgárok önkéntes balesetbiztosítási szerződése megszűnik,amikor a társaság kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett, vagy az együttműködési időszak végén. Jogalkotási szinten a megállapodás idő előtti felmondása megengedett, ha:

• maga az ügyfél az általa ismert okokból úgy döntött, hogy megtagadja a védelmet;
• a szabályzatot a bíróság érvénytelennek nyilvánítja;
• nincs biztosítási esemény (például veszélyes munkából való elbocsátás esetén);
• ha magát a céget felszámolják;
• a fizetési időszak lejárt, és a személy úgy döntött, hogy nem fizeti a következő részletet, vagy teljes egészében kifizette a pénzt.

Ez elég gyakran előfordul.

Áttekintettük az önkéntes balesetbiztosítás szabályait.