Fedezetlen hitelek kisvállalkozásoknak: a megszerzés feltételei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A vállalkozás elindításához induló tőkére van szükség. Költségek merülnek fel a helyiségek bérlésére vagy beszerzésére, berendezések, nyersanyagok beszerzésére, az alkalmazottak fizetésére. De nem minden induló vállalkozó rendelkezik a szükséges összeggel. Ilyen esetekben kisvállalkozások számára fedezetlen hiteleket adnak ki. Tervezésük részleteit a cikk tartalmazza.

Előnyök és hátrányok

Minden szolgáltatásnak vannak előnyei és hátrányai. Ez alól a kisvállalkozások fedezetlen hitelei sem kivételek. A szolgáltatás fő előnye a biztonság hiánya. De ez tele van néhány árnyalattal. Végtére is, egyetlen bank sem akarja megengedni a pénzeszközeinek elvesztését. Ezért az ilyen kölcsönöket rövid időre adják ki. Ráadásul az összeg sokkal kisebb lesz.

A kisvállalkozásoknak nyújtott fedezetlen hitelek kamata magasabb. A kérelem elbírálásának határideje rövidebb, mint a fedezettel ellátott hiteleké. A döntéshez nem szükségesbiztosíték ellenőrzése: szükséges az elemzési eljárás elvégzése, a dokumentumok, a tárgy értékelése. Ha a válasz pozitív, azonnal folytathatja a regisztrációt.

Milyen célból adják ki?

A hitelnyújtáskor a célok meghatározásához a vállalkozókat speciális szabályok vezérlik. Ezeket minden egyes bankban minden termékhez külön állítják be. A fedezet nélküli kisvállalkozási hiteleket különféle célokra adják ki, de mindig üzleti céllal, nem pedig személyes szükségletekre. A vállalkozó szükség esetén kapcsolatba léphet a bankkal:

• a vállalkozás pénzügyi helyzetének javítása;
• helyiség vásárlása;
• realizálja a befektetési célokat;
• befektetett eszközök növelése;
• innovatív technológiák bevezetése;
• frissítse a gyártósort;
• forgalomnövekedés.

Kölcsön adható ki ügyfelek vonzására, új irány megnyitására, egyéb hitelek refinanszírozására. Pénzeszközökre lehet szükség az energiahatékonyság, a termelékenység javításához. Valószínűleg nem hagyják jóvá a szükségtelen hiteleket.

A hitelfelvétel árnyalatai

A gyakorlatban egyetlen újonnan érkezőnek sincs esélye arra, hogy hitelt kapjon a banktól, hacsak nincs biztosíték. Ennek az az oka, hogy a vállalkozásnak rendelkeznie kell cash flow-val a tevékenységéhez. A bank a mozgási adatokat elemzi, hogy következtetéseket vonjon le a vállalkozás stabilitására, kilátásaira vonatkozóan.

Azok a munkaadók, akik: nagyobb valószínűséggel kapnak kölcsönt

• már nem dolgozol 1év;
• mérlegstabilitása van;
• sikeres tranzakciók a partnerekkel.

Ezt a dokumentáció megerősíti. Ilyen körülmények között általában gyorsan megszületik a döntés. Ebben az esetben a meghibásodás minimálisra csökken.

Feltételek

A kisvállalkozások számára biztosíték nélküli hiteleket a következő feltételekkel adják ki:

• 23-60 év;
• állandó vagy ideiglenes regisztráció;
• garancia;
• hat hónapos üzletelés.

Mielőtt fedezetlen hitelt igényel egy kisvállalkozás számára, ismerkedjen meg annak kialakításának néhány árnyalatával. A sajátosság az, hogy a hitelfelvevő szervezet, jogi személy lesz. Kisvállalkozások számára vannak hitelek kezes nélkül. De ebben az esetben néhány egyéb feltétel is érvényesül. Az egyénekhez képest nem működik annyi kisvállalkozási hitelprogram.

Sberbank

A Sberbank kisvállalkozásainak hitelei keresettek. Nagyon sok vállalkozó fordul meg ehhez az intézményhez. A bank honlapján található a kisvállalkozásokról szóló rész. Számos terméket kínálnak az ügyfeleknek. A listán szerepel a refinanszírozás, a berendezések és gépek vásárlásához nyújtott hitel, a különféle célú fedezetlen hitelek. A banknak hitelösztönző programja van.

Milyen szabályok vonatkoznak a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelezésre a Sberbankban? Például az „Üzlet – Forgalom” maximális időtartama 4 év, az arány 11,8%, a minimális összeg pedig 150 ezer rubel. Ez a kölcsön lehetkihasználják az egyéni vállalkozókat és a kisvállalkozásokat, amelyek éves bevétele nem haladja meg a 400 millió rubelt. A webhely tartalmazza a szükséges dokumentumok listáját. A döntés a vállalkozás pénzügyi és gazdasági szférájának elemzése után születik.

Alfa-Bank

Kisvállalkozásoknak nyújtott kedvezményes hiteleket az Alfa-Bank bocsátja ki. A vállalkozók fedezet nélkül, iratgyűjtéssel, online kaphatnak hitelt. Ehhez a „Stream” szolgáltatás működik. Egyéni vállalkozók és kisvállalkozások számára „tartalékpénztárcát” kínálunk folyószámlahitel formájában.

Az arány 15-18%. Az új ügyfelek azt állíthatják, hogy 500 ezer rubelt kapnak - 6 millió. És ha korábban volt együttműködés, akkor az összeg 10 millió rubel. A limit megnyitása az összeg 1%-ába kerül.

Közepes méretű vállalkozások számára van expressz hitelezés. Vannak ajánlatok a tulajdonjogok biztosítására vonatkozóan. Ugyanakkor a hitelnyújtás feltételei minden ügyfél számára egyediek.

Rosselkhozbank

Az oldalon kis- és mikrovállalkozásoknak, valamint közép- és nagyvállalkozásoknak szóló rovatokat találhat. A hitelkérelmeket online fogadják. A szakemberrel való kommunikáció kényelmes funkciója van visszahívás formájában. A "Rosselkhozbank" részt vesz a kis- és középvállalkozások támogatásában, így az ügyfeleknek különféle programokat kínálnak kedvező feltételekkel.

"VTB-24" és "VTB Bank of Moscow"

A többi szervezethez hasonlóan a bank honlapján is van egy üzletről szóló rész. Számos hitelprogram létezik kisvállalkozások számára: expressz, forgatható és befektetésiprogramokat. Vállalkozásfejlesztésre, irodák, raktárak, kiskereskedelmi létesítmények vásárlására is van hitel, célzottan.

Az összes kisvállalkozási hitelprogram maximális folyósítása eltérő. De általában legfeljebb 10 évesek, és az arányok eltérőek - 13,5% (üzleti jelzálog), 11,8 (befektetési és forgatható). A jelentkezéseket a weboldalon keresztül fogadjuk.

Tinkoff Business

Ez a bank aktívan együttműködik kisvállalkozásokkal és egyéni vállalkozókkal. Az ügyfeleknek folyószámlahitelt és normál hitelezést kínálnak. A weboldalon igényelhet hitelt. A kitöltést követően egy szakember felveszi a kapcsolatot és bekéri a dokumentációt.

Vállalkozási kölcsön megszerzéséhez TIN-számra, a jogi személyek egységes állami nyilvántartásának kivonatára (PSRN) és adóbevallásra lesz szüksége. A dokumentáció kézhezvétele után a bank dönt a hitel kiadásáról. Pozitív döntés esetén a szerződés végrehajtásra kerül.

Kölcsönzési szabályok

A hitelezési programokat úgy alakították ki, hogy a hitelkockázat minimális legyen. És ezek a hitelfelvevőre és a hitelezőre vonatkoznak. Az ügyfél által viselt kockázat abból adódik, hogy nem tudja időben visszafizetni a kölcsönt és a kamatot, ami csődhöz vezet.

A hitelező kockázatai a kölcsön feltételeihez kapcsolódnak. A kockázat mértékétől függően lehet hosszú vagy rövid távú. A kockázat csökkentése érdekében a hitelezők:

1. Tanulmányozza a hitelfelvevőt, a hiteltörténetet, végezzen elemzést a pénzügyi helyzetről.
2. Ismerkedjen meg a záloggal (ha van),fizetési források.
3. Elemezze a kockázatokat és azok kezelésének módját.

Ma már szinte minden modern bank rendelkezik üzleti programokkal. Az ügyfeleknek érdemes több bank ajánlatát megfontolni, majd a legelőnyösebb opciót választani.