Jövedelemigazolás nélküli jelzálog: a megszerzés módja és feltételei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Jövedelemigazolás – a jelzáloghitel igényléséhez szükséges fő dokumentum. Ez az ügyfél fizetőképességének igazolása, amely alapján a bank dönt a lakáshitel kibocsátásáról és annak összegéről. Lehet-e hitelt felvenni lakásvásárláshoz minimális számú okmány mellett, és milyen feltételeket biztosítanak a bankok?

Kerülhet-e jelzáloghitelt jövedelemigazolás nélkül?

A bankok egyik fő követelménye az ügyfelekkel szemben, hogy elegendő mennyiségű állandó jövedelem álljon rendelkezésre a havi kifizetésekhez. Pénzügyi helyzetének igazolására be kell mutatnia egy 2 személyi jövedelemadó igazolást az elmúlt 6 hónapról.

A mai valóság azonban olyan, hogy az állampolgárok egy része vagy nem hivatalosan dolgozik, vagy fizetésének egy része nem jelenik meg a dokumentumokban. Jövedelemigazolást nem lehet adni, de ez nem jelenti azt, hogy megtagadják tőlük a jelzáloghitelt. Ha néhány évvel ezelőtt a potenciális hitelfelvevőknek hiba nélkül kellett megerősíteniük a fizetésüket, most sok bank egyszerűsítette a regisztrációs eljárást. Jövedelemigazolás nélküli jelzáloghitel lehetséges, de a feltételek sokkal keményebbek, mint a szokásosak esetében.programok.

Díj, díj és futamidő

A jövedelemigazolás nélkül jelzálogkölcsönt adó bankok feltételeinek megvannak a maga sajátosságai. A legfontosabb a megemelt kamat. Ez a százalék átlagosan 1-2 ponttal magasabb, mint a klasszikus jelzáloghitel-programoknál.

A pénzvisszafizetési időszak rövid. Általában a jelzáloghitel visszafizetése jövedelemigazolás nélkül legfeljebb 20 évig tart. Az első részlet több, mint a normál programok feltételei szerint. A megvásárolt lakás költségének legalább 50%-ával rendelkeznie kell. Ezen pénzeszközök jelenléte garancia az ügyfél magas fizetőképességére.

Tervezési árnyalatok

A jövedelemigazolás nélküli jelzálogkölcsönnek számos jellemzője van:

• A programok választéka korlátozott, hiszen nem minden bank kész hitelt nyújtani hivatalos foglalkoztatás nélküli állampolgároknak, még a megszerzett tárgy biztonsága ellenében sem.
• A legtöbb bank csak a fizetési projektjének résztvevői számára ad ki jelzálogkölcsönt jövedelemigazolás nélkül. Ha a havi fizetését nem utalják át a bankkártyára, akkor nehezebb lesz pozitív döntést hozni.
• Ingatlanlehetőségek kis választéka. A bankok leggyakrabban új épületekben kínálnak jelzálogkölcsönt fejlesztő partnereiktől.
• Ha az ügyfél ahhoz a bankhoz fordul, amelynek kártyáján fizetést kap, akkor a feltételek kevésbé szigorúak számára, hiszen a fizetőképességre vonatkozó információk már elérhetőek egy pénzintézet adatbázisában.

Minden árnyalat ellenére egy ilyen program lehetőséget ad saját lakás megszerzésére azoknak, akiknek erre nincs lehetőségükadjon meg egy hivatalos dokumentumot.

Mit tegyek?

Hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni jövedelemigazolás nélkül? Kezdje azzal, hogy keres egy bankot. Az ügyfelek véleménye és a barátok ajánlásai segítenek eldönteni, hol vegyen jelzálogkölcsönt. Az intézmény kiválasztása után el kell kezdenie a dokumentumok gyűjtését. Csak egy jelentkezési lapra és útlevélre van szüksége. Egyes bankok további személyazonosító okmányt igényelnek. Ahogy lehet:

• útlevél;
• vezetői engedély;
• biztosítási igazolás;
• alkalmazotti azonosító.

Emellett a házastárs útlevelére is szükség van (ha az ügyfél házas), mivel sok bank hitelfelvevőtársként tartja nyilván a kérelmező férjét vagy feleségét.

Hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni jövedelemigazolás nélkül? Jelentkezni kell, és meg kell várni a döntést. A kérdőív kitöltése bankfiókban történik. Hivatalos foglalkoztatás hiánya ellenére szükséges a havi jövedelem összegére vonatkozó adatok kitöltése. A számnak valósnak kell lennie, mivel a bank gondosan ellenőrzi a bevételi forrásokat. Ezenkívül meg kell adnia a munkakörrel kapcsolatos információkat: cím, szervezet neve, beosztás, a munkáltató telefonszáma. A kérelmeket átlagosan 7-10 napon belül feldolgozzák.

Mi a teendő a jóváhagyás után

Ezután az ügyfél 3 hónapot kap arra, hogy megfelelő ingatlant keressen, ezt követően be kell nyújtania a kiválasztott lakáshoz tartozó dokumentumokat: a tulajdonjog keletkezésének alapját igazoló dokumentumot; kivonat az USRN-ből;értékelő jelentés; kivonat a házkönyvből; az objektum műszaki dokumentációja (kataszteri kivonat, forgalmi engedély).

Ha építés alatt álló lakásra jövedelemigazolás nélküli jelzálogjogot adnak ki, akkor a fejlesztő tulajdoni lapjait, a telekre vonatkozó okmányt, a földre vonatkozó kataszteri nyilvántartási kivonatot, építési engedélyt, projekttervet, egy a közös építésben való részvételhez megállapodás szükséges.

Az ingatlan banki jóváhagyása után jelzálog-szerződés és adásvételi szerződés jön létre. A tranzakció a Rosreestr. A megvásárolt lakást zálogként adjuk ki a banknak.

Rosselkhozbank

A program keretében kész ingatlanra, telkes lakóépületre, valamint új épületre is van lehetőség banki partnerektől forráshoz jutni. Feltételek:

• maximális hitel - akár 8 millió rubel;
• lejárat - legfeljebb 25 év;
• előleg - 50%-tól telkes ház vásárlása esetén;
• első részlet - 40%-tól, ha másodlagos piacon vagy új épületben vásárol otthont.

A kamatok az ügyfél állapotától és az ingatlan típusától függenek. Jövedelemigazolás nélküli lakások jelzáloghitel-kamatát a másodlagos piacon 9,45%-ról határozzák meg a fizetéses és megbízható banki ügyfelek számára. Állami alkalmazottaknál - 9,5%, egyéb ügyfeleknél - 9,6%.

Az építés alatt álló lakások esetében a bérszámfejtési ügyfelek díja 9,35, az állami alkalmazottak esetében 9,4%, a többieknél 9,5%. Jelzáloghitel kamata béres ügyfelek részére telkes ház vásárlása esetén - 11,95%-tólköltségvetési szervezetek alkalmazottai - 12%-tól, egyéb személyeknél - 12,5%.

A kamatláb 1 ponttal növekszik, ha a hitelfelvevő megtagadja az élet- és egészségbiztosítást. A hiteligénylőkkel szemben támasztott követelmények szabványosak: Orosz Föderáció állampolgársága, 21 és 65 év közötti életkor.

VTB 24

Regisztrációs feltételek:

• előleg - 30%-tól;
• lejárat - legfeljebb 20 év;
• összeg - 600 ezertől 30 millió rubelig;
• kamatláb - 10,7%-tól.

Megjegyzendő, hogy a feltüntetett árfolyam csak akkor érvényes, ha az ügyfél készen áll a biztosítás megkötésére, amely magában foglalja a lakásra, a tulajdonjogra és magára a hitelfelvevőre vonatkozó biztosítást. A kölcsön kedvezményezettjével szemben támasztott követelmények: életkor 21-65 év, havi pénzletételhez elegendő jövedelem. Nem szükséges állandó tartózkodási engedély megléte abban a régióban, ahol az ügyfél jelzáloghitelt igényel. A kölcsönt az útlevél és a biztosítási igazolás alapján állítják ki.

Sberbank

A jövedelemigazolás nélküli jelzálog ebben a bankban a kész és építés alatt álló lakások megszerzésére irányuló program keretében működik. Feltételek:

• összeg - 300 ezertől 8 millió rubelig;
• előleg - 50%-tól;
• lehetőség van a meglévő ingatlannal biztosított pénzeszközök átvételére;
• lejárat - akár 30 év.

A másodlagos piaci lakások aránya - 8,6%-tól (fiatal családoknál), 9,1%-tól - egyéb ügyfeleknél. Építés alatt álló lakásoknál - 7,4% (kedvezményes program keretében), 9,4%-ról - alapfeltételen.

A betéti ügyfelek számára javult a feltételek (az árfolyam egyénileg kerül kiszámításra), valamint egyszerűsített igénylési eljárás. A kérelmet csak az útlevélben veszik figyelembe. Azoknak a személyeknek, akik nem banki ügyfelek, szükségük lesz egy másik személyazonosságukat igazoló dokumentumra is.

Sovcombank

Kölcsön feltételei:

• arány - 11,4%-tól;
• lejárat - legfeljebb 20 év;
• díj - 20%-tól;
• összeg - akár 30 millió rubel.

A Sovcombank hitelezésének egyik jellemzője a nyugdíjasok jelzáloghitelének lehetősége. A pénzeszközök kedvezményezettjének maximális életkora nem haladhatja meg a 85 évet.

Uralsib

A program keretében lehetőség nyílik épülő lakások vásárlására. Amit a bank kínál:

• tét 9,4%-ról;
• lejárat - legfeljebb 30 év;
• összeg - 300 ezertől 50 millió rubelig.

Az előleg összege az ügyfél állapotától függ. Bérszámfejtő ügyfeleknél az objektum becsült értékének legalább 20%-a szükséges. Az első alkalommal jelentkezőknek legalább 40%-kal kell rendelkezniük az első részletre.

Transcapitalbank

Másodlagos piaci lakásra és új építésű lakásra az alábbi feltételekkel lehet forrást kapni:

• előleg - 30%-tól;
• összeg - legfeljebb 12 millió rubel;
• 7,7%-ról akár 25 évre is.

Ahhoz, hogy a bank elfogadja a mérlegelési kérelmet, elegendő egy kérdőív és egy útlevél benyújtása.

Promsvyazbank

A Promsvyazbank program keretében nyújtott hitelezés egyik jellemzője kevésbészigorú követelmények az ügyfelekkel szemben. Ha a legtöbb bank nem ad hitelt a cégtulajdonosok jövedelmének megerősítése nélkül, akkor ez az intézmény szívesen együttműködik egyéni vállalkozókkal.

Új épületek ára:

• 9,4%-tól, ha épülő lakást vásárol a bank fejlesztő partnereitől;
• 10,8%-tól bérszámfejtő ügyfelek számára, ha új épületekben más fejlesztőktől vásárolnak lakást (10,9% a Promsvyazbank nem ügyfelei számára).

Másodlagos piaci lakások ára:

• 11,2%-tól bérszámfejtő ügyfelek számára;
• 11-től, 3 - a többiért.

A bevallott kamatot csak abban az esetben alkalmazzuk, ha a hitelfelvevő kész átfogó biztosítási szerződés megkötésére. A hozzájárulás legalább 40%. Pénzt lehet kapni mind a megszerzett ingatlan biztosítékára, mind a meglévő lakásra.

Hol lehet jelzálogkölcsönt felvenni

Ha bankot és programot keres, saját kezdeti adataiból kell kiindulnia: mennyi az előleg, és mennyit hajlandó havonta fizetni a hitel törlesztésére. Ha Ön egy bizonyos bank betéti ügyfele, akkor jobb, ha először kapcsolatba lép vele. A bankok lojálisabbak törzsügyfeleikhez: náluk 0,5-1%-kal alacsonyabb az árfolyam, mint más magánszemélyeknél. Mire kell figyelni a hitelintézet kiválasztásánál:

• Bevonja a program társkölcsönvevőket. Egy további hitelfelvevő (házastárs vagy rokon) növelheti az esélyét a jelzáloghitel felvételére, valamint lehetővé teszi, hogy a lehető legtöbbet vegye felösszeget, mivel a kölcsön kiszámításakor mindkét hitelfelvevő jövedelmét figyelembe veszik.
• Mekkora az előleg összege. A legtöbb bank az ingatlan értékének legalább 40-50%-ának megfelelő letétet ír elő. Ha ez az összeg túl nagy számodra, akkor érdemes odafigyelni az alacsonyabb hozzájárulású programokra. Ne feledje azonban, hogy minél nagyobb összeget hajlandó fizetni egy lakásvásárláshoz, annál nagyobb az esélye a kérelem jóváhagyásának, és annál jobbak a visszafizetési feltételek.
• A biztosítás költsége. Jövedelemkimutatás és kezes nélküli jelzálog igénylésekor a hitelfelvevő köteles a vásárolt lakást biztosítani. Emellett élet- és egészségbiztosítást köthet. Leggyakrabban a biztosítás már szerepel a szerződés feltételeiben, és összege a teljes törlesztési időszakra felosztásra kerül. A biztosítás jelentősen növelheti a túlfizetés összegét, ezért fontos, hogy előre tájékozódjon ennek a szolgáltatásnak a költségéről, és válassza ki azt a bankot, amelyik a legalacsonyabb áron kínálja.

A jövedelemigazolás nélküli hitel a legjobb megoldás azoknak, akik sietnek ingatlanvásárlással, vagy nem tudnak fizetési igazolást adni a banknak. Meg kell jegyezni, hogy Moszkvában sokkal nehezebb jelzáloghitelt szerezni jövedelemigazolás nélkül, mint a szokásos programok alapján. A jó hiteltörténet és a nem hivatalos bevételt közvetetten alátámasztó dokumentumok rendelkezésre állása előnyt jelent.