Orosz bankok fekete listája

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az elmúlt hat hónapban az orosz bankközösség lázban volt: az egyik fő vitatéma a feketelistán szereplő bankok volt. Mi ez a lista, és mi fenyegeti a szervezetet azzal, hogy ilyen listákra kerül?

A bankok első feketelistája közel 10 éve jelent meg, mégpedig 2004 nyarán. Ezután a Központi Bank végrehajtotta egyik első globális kampányát, hogy „megtisztítsa” a hazai bankszektort a gátlástalan szereplőktől. Az online feketelisták kölcsönös bizalmatlanságot szítottak a bankközi hitelezési piacon, ami több kis- és középbank likviditásvesztését eredményezte. Emiatt több szervezet is elveszítette engedélyét, de a szabályozónak sikerült kordában tartania a helyzetet és megakadályozni a csődlavinát.

Fantasy

2013. november közepén zajlott le a fenntarthatósággal kapcsolatos pletykák és célzások első hullámaegyes hitelintézetek. A jegybank vezetője, Elvira Nabiullina minden interjúban tagadta az ilyen információkat, és fáradhatatlanul ismételgette, hogy a szabályozó nem állít össze stoplistákat. Az Orosz Bankok Szövetsége is ragaszkodott ehhez az állásponthoz, és nem volt hajlandó elismerni a feketelisták létezését.

licenc.

2014. tél: ideje elveszíteni a dobozokat

Az elvégzett magyarázó munka bizonyos eredményekkel járt, de a legtöbb orosz minden reggel azzal indult, hogy információkat keresett arról, hogy mely bankok kerültek feketelistára az aktuális dátumra. A jelenlegi betétbiztosítási rendszer ellenére egyes betétesek úgy döntöttek, hogy a potenciálisan problémás intézményektől vonják ki megtakarításaikat. A megismételt listákon szereplő bankokban elszámolási számlával rendelkező cégek vezetői is szívesebben vettek tőlük pénzt.

Hamarosan sok bankár, emlékezve arra a közismert mondásra, hogy a pénz szereti a csendet, teljesen abbahagyta a feketelisták témájának kommentálását. Ha az újságíróknak sikerült információkat szerezniük erről a kérdésről, az nagyon fukar és ellentmondásos volt.

A szakértők általános retorikája csökkenta klasszikus kifejezésre: "Várj és meglátod." Konkrétan az SMP-Bank sajtótitkára, Igor Iljuhin a Bankir.ru portálnak adott interjújában azt mondta, hogy neki személyesen 3 feketelistája van, amelyeken többek között szerepel egy 1481-es engedélyű szervezet, azaz, Sberbank Russia".

Egy kicsit az információ valódiságáról

Meg kell jegyezni, hogy néhány feketelistán szereplő bank valójában később elvesztette az engedélyét. Egy ilyen, 48 szervezetet tartalmazó lista 2013. december 4-én került nyilvánosságra. Ettől a pillanattól kezdve 2014 első negyedévének végéig a listán szereplő 12 banktól vonták vissza az engedélyt. Az „korha elhunytak” között:

• 2013. december – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• 2014. január – „Az én bankom”.
• 2014. február – Link-Bank, Eurotrust.
• 2014. március – Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Így a rossz anyagi helyzetről és a hitelintézetek negyedének feketelistáról való engedélyének visszavonásának lehetőségéről szóló információk mindössze négy hónap alatt megerősítést nyertek. Elképzelhető, hogy az orosz bankok már említett feketelistáját a szerzői rendelkezésére álló bennfentes információk alapján állították össze. Lehetséges, hogy ez volt az eredményeötven hazai hitelintézet főbb teljesítménymutatóinak alapos elemzése. Ebben az esetben csak csodálni lehet az elvégzett munka mennyiségét és a levont következtetések érvényességét.

A bankok tevékenysége feletti felügyelet megszervezése…

A Központi Bank (a 86-FZ szövetségi törvény keretében) felügyeli a bankokat, azok pénzügyi és hitelpolitikáját, valamint felügyeli a szervezet és ügyfelei kétes működését. A szabályozó előírásainak megfelelően minden bank a tranzakciókról jelentést küld a jegybanknak, és ezt időben és folyamatosan teszik meg.

A Központi Bank rendszeresen ellenőrzi az összes hitelintézetet. Ezenkívül minden bank átfogó auditjára legalább 3 évente kerül sor. Az ellenőrzés során gondosan elemzik a hitelintézet eszközeinek és forrásainak nagyságát, szerkezetét, a stabilitását jellemző speciális együtthatókat. Az átfogó ellenőrzésen kívül vannak tematikus ellenőrzések is, amelyekre esetenként évente többször is sor kerül.

A "Központi Bank" felügyelete mellett a "Rosfinmonitoring" - a 115-FZ törvény előírásainak teljesítése keretében - naponta több tízezer üzenetet kap a bankoktól a tranzakcióikról, amelyek kétes természetűek legyenek. Nem teljesen világos, hogy milyen célból gyűjtik ezeket az információhalmazokat, ha nem járulnak hozzá a megfelelő intézkedések meghozatalához a törvényi előírásokat megsértő hitelintézetekkel szemben.

…és eredményei

Vanaz a vélemény, hogy a feketelistán szereplő bankok több okból is a jegybank speciális ellenőrzése alatt állnak. Valójában az egyes bankok valós pénzügyi helyzete meglehetősen átlátható és érthető a szabályozó szakemberei számára. Ugyanakkor ezen rövid időn belül nem lehet lényegesen változtatni. Elképzelhető, hogy a kapott információk alapján a Központi Bank saját feketelistát állíthat össze a bankokról, amelyen általában olyan szervezetek szerepelnek, amelyeknek meg kell erősíteni a tevékenységük felügyeletét.

A Jegybank egy sor olyan eszközzel rendelkezik, amely segít egy hitelintézet teljesítményének javításában és csődjének megelőzésében, a banki engedély visszavonása pedig a legszélsőségesebb intézkedés. Ezért minden ilyen eset a Központi Bank területi osztályainak szakembereinek hibája.

Ennek eredményeként a jegybank a legtöbb bank engedélyének visszavonásához vezető fő okok a hamis jelentéstételt, a magas kockázatú hitelpolitika lefolytatását, valamint azok be nem tartását nevezik. tevékenységüket szabályozó előírásokkal.

Kiszámíthatatlan betétesek előre látható lépései

Megjegyzendő, hogy a bankok széles körben hirdetett feketelistája (2014) hozzájárult a tisztességtelen verseny erősödéséhez. Egyes vezető hitelintézetek alkalmazottai különösen arra sürgették ügyfeleiket, hogy utaljanak át pénzt olyan bankokból, amelyek állítólagosan szerepelnek az engedélyek visszavonására vonatkozó listákon.

A szabályozó nem hajlandó válaszolni arra a kérdésre, hogy hogyan lehet megtudni a bankok feketelistáját, valamint az abban szereplő hitelintézetek valós helyzetéről szóló megbízható információk hiánya a polgárok tömeges áthelyezését eredményezte. betétek állami részvétellel. Csak 2013 negyedik negyedévében az állampolgárok betéteinek volumene a Sberbankban 7,8%-kal, a VTB Bankban - 4,7%-kal nőtt.

Jelentőségi kritériumok

Az, hogy egy adott bank szerepel-e a Központi Bank feketelistáján, vagy egy másik ihletésű vállalat volt, hogy megtisztítsa a piacot a versenytársaktól, már nem olyan fontos. De a fehér listát már hivatalosan is bejelentették.

A jegybank 2013 végén dolgozta ki azokat a kritériumokat, amelyek alapján a rendszerszempontból fontos bankok kerülnek meghatározásra. Javasoljuk, hogy fő szempontként a vagyon nagyságát, a bankközi piacon (külön mint hitelezőként és mint hitelfelvevőként) való aktivitást, valamint a magánbetétek mennyiségét vegyék figyelembe.

Ezek a mutatók alapján egy számított "általánosító eredmény" jön létre, melynek értéke a bank jelentőségének fokát mutatja az orosz bankrendszer szempontjából. Az éves listán azok a hitelintézetek szerepelnek majd, amelyek "összesített eredménye" meghaladja a 0,6-ot.

„Fehér” lista

A rendszerszinten fontos hitelintézetek listáján való helyért a fő esélyesek az állami tulajdonú bankok lesznek: a Sberbank, a VTB, a Rosselkhozbank, a Gazprombank és mások. A listán szerepelhetnek a legnagyobb magánszemélyekolyan bankok, mint az Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Nyilvánvaló, hogy a „fehér” listán való szereplés megkönnyíti a hitelintézetek számára az állami forrásokhoz való hozzáférést, különösen, hogy hitelt kapjanak a Központi Banktól, és részt vegyenek az állami vállalatok és állami vállalatok betéteinek elhelyezési jogáért folyó aukciókon.

Másrészt egy ilyen listára kerülés azt jelenti, hogy a szabályozó fokozott figyelmet fordít a szervezetek által végzett műveletekre. Vannak olyan vélemények, hogy egyes magánbankok inkább csökkentik az üzleti tevékenységet, hogy elkerüljék a Központi Bank túlzott figyelmét.

Új követelmények a közpénzekkel dolgozó bankok megbízhatóságára vonatkozóan

Idén március végén vált ismertté, hogy a Pénzügyminisztérium és az Orosz Föderáció kormánya felül kívánja vizsgálni azon bankok listáját, amelyekben az állami vállalatok a jövőben elhelyezhetik pénzeszközeiket. Az orosz jegybank által kidolgozott projekt szerint az állami tulajdonú vállalatok csak azokban a szervezetekben helyezhetnek el átmenetileg szabad pénzt, amelyek hosszú távú besorolása legalább BBB (a Fitch vagy Standard &Poor's szerint) vagy Baa3 (a szerint a Moody's-nak) az elhelyezett betétek feltételeinek megfelelően.

Az orosz bankárok különösebb lelkesedés nélkül reagáltak az újításra, egy újabb cégnek látva azt, amely hitelintézeteket kíván felvenni a bankok nem hivatalos feketelistájára, amelyek valamilyen oknál fogva nem rendelkeznek minősítéssel ezektől az ügynökségektől. A bankközösség általános véleményét az FBK Roman képviselője fejtette ki az Izvesztyia újságnak adott interjújábanKoenigsberg. Szerinte az állami források megbízható bankokban való elhelyezése általában megalapozott és helyes, de a nemzetközi minősítések fő értékelési kritériumként való alkalmazása nagyrészt vitatható.

Értékelési jellemzők

A „három nagyot” alkotó hosszú távú hitelminősítő intézeteknek mindössze 78 hazai bankjuk van. Ráadásul a nemzetközi minősítések nagyrészt szubjektívek, nagyobb mértékben a külpolitikai helyzetet veszik figyelembe, nem pedig a hitelintézetek valós helyzetét. Az ügynökségek - bizonyos nyugati struktúrák nyomására - bármikor visszavonhatják minősítésüket, ami jelentős nehézségeket fog okozni az állami programokban részt vevő orosz bankok számára.

A hitelintézetek minősítésére vonatkozó követelmények tervezett szigorítása a betéti aukciókon résztvevők számának mintegy másfélszeres csökkenését eredményezi. Egyes szakértői becslések szerint végül körülbelül három tucat bank kerül be az ilyen aukciókra. Nyilvánvaló, hogy az állami forrásokért folytatott küzdelemből kiesett szervezetek automatikusan elkészítik az új „Bankok feketelistáját – 2014”.

Mi következik?

2014 második negyedévében a szakértői előrejelzések szerint a bankpiac "tisztulási" üteme valamelyest lassul, de folytatódik a problémás szervezetek azonosítása. Például április 17-én további két regionális bank elvesztette engedélyét: a dagesztáni "Kaspiy" és a baskír "AF Bank". Megjegyzendő, hogy ezek a hitelintézetek nem szerepelteka bankok feketelistája, mivel a besorolásokban alacsony sorokat fogl altak el, és fő problémáik csak 2014-ben kezdődtek. Egyes szakértői becslések szerint 2014 folyamán körülbelül ötven bank veszíti el engedélyét.