MFI (mikrofinanszírozási szervezet) megnyitása: lépésről lépésre

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A mikrohitel-üzletág Oroszországban nem is olyan régen fejlődött, de máris vezető szerepet tölt be a fogyasztók körében. Sokan keresnek ilyen intézmények szolgáltatásait. De ahhoz, hogy vállalkozását megalapíthassa, fontos, hogy regisztrálja azt. Az MPI megnyitásának módja a cikkben található.

MPI-k típusai

Minden országnak megvannak a saját MPI-típusai. A jogszabályok szerint nyilvántartásuk formája meghatározott. Az MPI-k fő jellemzője az egyszerűsített hitelezési rendszer. Ezek az intézmények a következő típusokra oszthatók:

1. Pénzügyi csoport.
2. Vállalkozástámogatási Alap.
3. Hitelszövetkezet.
4. Hiteltársadalom.
5. Hitelügynökség.
6. Hitelszövetkezet.

Egyes MPI-k a bankok leányvállalatainak minősülnek. Ez utóbbiak számára előnyös az ilyen együttműködés. A bankok lehetőséget kapnak olyan hitelek nyújtására, amelyek kamata jóval magasabb, mint az általa kibocsátottaké. De fennáll annak a veszélye, hogy a kölcsönt nem fizetik vissza. Az MPI-k tevékenységét az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzi. Az intézmény munkáját érintő bármilyen szabálysértés felelősségre vonható.

Különbségek egy szervezet és egy bank között

Mindkét pénzintézet kölcsönt nyújt az állampolgároknak. Miben különbözik az MPI a banktól? Különbségük a nyújtott kölcsönök mennyiségében van. A különbségek a következők:

1. A kölcsönt csak nemzeti valutában adják ki.
2. Az MFR egyoldalúan nem változtathat az árfolyamon, a szerződéses kötelezettségek meghatározásának rendjén, azok érvényességi időtartamán, jutalékon.
3. A mikrofinanszírozási szervezetnek nincs joga bírságot kiszabni olyan hitelfelvevőre, aki a mikrohitel egészét vagy egy részét határidő előtt kifizette, ha erről értesített.
4. MFI nem vesz részt az értékpapírpiacon.
5. Az MFI kevesebb követelést támaszt az ügyféllel szemben.

Sok városban találhatunk ilyen cégeket. Fényes reklámokkal vonzzák az ügyfeleket. Bár vannak különbségek a szervezetek között, a moszkvai és más régiók MPI-i általában ugyanazon az elven működnek.

Miért van kereslet az ilyen intézményekre?

Az első szervezetek 2011-ben kezdtek megnyílni. Azóta számuk növekszik. Ennek oka az a tény, hogy az állam a nagy bankokhoz képest kevéssé tudja ellenőrizni a cégek tevékenységét. Az MPI előnyei a következők:

1. Olyan jogi személy egyszerű regisztrációja, amelytől a munkát végzik.
2. Optimális tőkeáttétel és puha gazdaságosság.
3. Nincs szükség biztosítási időbeli elhatárolásra.
4. Nincs kötelező tartalékolási kötelezettség.
5. Nincs tőkekövetelmény.

Az MPI-k hátrányai

Ez a nézetaz üzletnek a következő hátrányai vannak:

1. A kölcsönök kibocsátásakor fennáll a visszafizetés elmaradásának kockázata. Ezt figyelembe kell venni a kiadások tervezésénél és a profittermelésnél.
2. A tevékenységek során elkövetett szabálysértések esetén szankciók és pénzbírságok bevezetése várható.

Mielőtt új MFI-t nyit, ismerkedjen meg a tevékenység jogi vonatkozásaival, és alaposan tanulmányozza át az ügyfelekkel kapcsolatos információkat. Akkor lesz igazán nyereséges az üzlet.

Vállalkozásindítási lehetőségek

Hogyan nyithatunk nyereségesebben egy MPI-t? A tevékenységek elindításának két módja van:

1. Franchise munka.
2. Önálló tevékenység – szervezet megnyitásával.

Mindkét lehetőség gyakori Oroszországban. Rendszeresen nyitnak új MPI-ket franchise keretében. Ez pénzügyi szempontból jövedelmező lehetőség, ezért gyakran választják a feltörekvő vállalkozók. Sok munkát a franchise átadó végzi, aki számviteli és jogi támogatást nyújt, pénzeszközöket biztosít.

Mindenképpen képezzen ki szakembereket, ami csökkenti a vissza nem térülés kockázatát és növeli a megtérülési sebességet. A hátrányok közé tartozik a nagy befektetés, bár a franchise ára eltérő. Fontos figyelembe venni a hozzájárulások összegét, a befektetés megtérülését, a franchise-adó részvételi szintjét a munkában.

A másik lehetőség, hogy saját maga alapít céget. Ez a módszer több időt vesz igénybe, emellett ismeretekre van szüksége a hitelfelvevőkkel való együttműködéshez, beleértve a problémásokat is. De az alapok befektetésével lehetőség nyílik nagy nyereség elérésére, amely a tulajdonosnál marad. Ha nincs meg a sajátodjogi osztály és biztonsági szolgálat, a problémás adósokkal végzett munka a behajtókhoz kerül át.

Regisztráció

Hogyan lehet MPI-t nyitni? A törvény kimondja, hogy ilyen társaságot alapíthat pénztári, intézményi formában bejegyzett jogi személy, ide nem értve a költségvetési, autonóm nem kereskedelmi szervezeteket, társas társaságokat, gazdasági társaságokat. Nem szükséges MPI-engedélyt szerezni. Ez a követelmény a bankokra vonatkozik. Az MPI-k nyilvántartásába való belépéshez csak a Szövetségi Pénzügyi Piaci Szolgálat igazolása szükséges. Ez a dokumentum megerősíti az intézkedések jogszerűségét. A regisztráció után vállalkozást indíthat.

Az MFO LLC megnyitásához rendelkeznie kell:

1. Vállalati Alapszabály.
2. Cégalapítási döntések.
3. Űrlapok 11001.
4. Parancs a főkönyvelői feladatokat ellátó vezérigazgató kinevezéséről.
5. Nyilatkozatok az adórendszerről.
6. Állami illeték befizetéséről szóló bizonylatok.
7. Kérjen másolatot a chartáról.

státusz megszerzése

Az MPI regisztrálásához a következő dokumentumok szükségesek:

1. Kérelem adatok felvételére az MPI-k nyilvántartásába.
2. Jogi személy bejegyzési igazolása (másolat).
3. Határozat a jogi személy létrehozásáról és az alapító okiratokról (másolatok).
4. Döntés a jogi személy szerveinek megválasztásáról (másolat).
5. Információk az alapítókról.
6. Adatok a tényleges címen.
7. Dokumentumleltár.

A kérelemről 14 napon belül döntés születik. A dokumentumok FFMS általi kézhezvételét követő 10 napon belül megtalálhatja szervezetétregistry.

Pénzgyűjtés

Fontos tudni, hogy ne csak az MPI-t kell nyitni, hanem azt is, hogyan lehet pénzt szerezni. Az intézmények magánszemélyektől vonzhatnak forrásokat: alapítóktól, résztvevőktől, befektetőktől. A felvett pénz mennyiségének nincs korlátozása. Ha egy másik személy pénzeszközöket bocsát ki kölcsönhöz, az egyik hitelfelvevővel kötött megállapodástól függően, akkor a maximális összeg 1,5 millió rubel.

Ha egy magánszemély pénzt utal át egy MFI-nek, akkor a szervezet bevételéből 13%-os adót vonnak le. Ebben a helyzetben az intézmények egyedileg tartják vissza az összeget, és az állami költségvetéssel kalkulálják őket. A betétes a személyi jövedelemadó kivételével jövedelemben részesül.

A szervezet szabályokat alkot a pénzeszközök betétekhez való bevonására:

1. Tőke – legalább 5%.
2. Likviditás – 70%-tól.

A moszkvai és más régiók MPI-k szavatolótőkéje tőkét, tartalékokat és hiteleket tartalmaz. Ha egy cég csődbe megy, a hiteligényeket csak az összes tartozása visszafizetése után elégítik ki. Ezek a feltételek megkérdőjelezhetetlennek, kötelező erejűnek minősülnek, és minden szerződésben szerepelnek. A negyedéves számításokat az FFMS-hez benyújtott pénzügyi kimutatások alapján végezzük.

Befektetések és nyereség

A befektetés gyors megtérülése érdekében üzleti tervet kell készítenie a szervezet számára. Vállalkozás indításának költségei:

1. Tőkebefektetés.
2. A kölcsönök kibocsátásához szükséges tőke - 900 ezer rubel.
3. Berendezés vásárlása - 100 ezer rubel.
4. Készletvásárlás - 50 ezer rubel.

A jelenlegi költségek a következőket tartalmazzák:

1. Irodabérlet - 20 ezer rubel.
2. 4 alkalmazott fizetése - 120 ezer rubel.
3. Reklám - 50 ezer rubel.
4. Költségek - 30 ezer rubel.

A tőkebefektetés összege 1 millió 50 ezer rubel, a jelenlegi költségek pedig 220 ezer rubel. A költségek eltérőek lehetnek, minden az esettől függ, de e példa szerint minden árnyalatot ki lehet számítani. Ha kívánja, kedvezményes feltételekkel franchise keretében MFI-t szervezhet.

Üzleti terv

MPI nyitásakor vegye figyelembe a következőket:

1. A cég fenntartásának költségei, beleértve az irodabérletet, javításokat, fizetéseket.
2. Kezdő befektetés.
3. Személyzet.
4. Reklám.
5. Veszteségek.
6. Megfizetési időszak.
7. Jövedelmezőség.

MPI üzlet nyereséges, ugyanakkor nagy a verseny. Ezért a vállalat vezetésének meg kell előznie a riválisokat. Ezt a promóciókról és különleges ajánlatokról szóló hirdetésekkel érik el. Fontos szempont az alkalmazottak minőségi munkája, ami automatikusan előmozdítja az üzletet.

Kockázatszámítás és munka az adósokkal

A hitelezők mindig sikeresek voltak. Manapság sokan az MPI-khez fordulnak, hogy pénzt kapjanak, bár az ottani kamatok meglehetősen magasak. Olyan emberekre kell összpontosítani, akik nem ismerik a pénzügyi szektort. Sürgős kölcsönt kell felajánlani, ha egy személynek itt és most pénzre van szüksége.

Majdnem minden MPI útlevéllel ad pénzt. Ez a lojalitás növeli a haszon mértékét, de növeli a kockázatokat is, mivel előfordulhat, hogy az ügyfelek nem fizetik vissza a tartozást. Szóval elég nagy a tét. A nyereségben maradás érdekében a kockázatot a fogadás tartalmazza. Ezt az üzleti terv elkészítésekor határozzák meg.

Fontos figyelembe venni a következő árnyalatokat:

1. Ha a hitelfelvevőt gondosan ellenőrzik, akkor körülbelül 10%-ot terveznek a költségvetésben a nemteljesítés kockázatára.
2. Hitelelőzmény-ellenőrzéssel ellátott kölcsönöknél a nemteljesítés kockázata 10-20%.
3. Az útlevéllel kiadott sürgős mikrohitelek kockázati aránya magas – 30-40%.

A behajthatóságot és a nyereséget az adósokkal való munkavégzés módja határozza meg. A kis cégeknél általában nincs személyi biztonsági szolgálat és ügyvédek. Ezért nehéz lesz visszaadni az alapokat. A franchise alatt nem lesznek ilyen problémák. Önálló munkavégzés esetén az adósságokat behajtóknak adják el, de értékük kisebb lesz, mint a tartozás teljes összege.

Így az MPI megnyitásakor számos árnyalatot figyelembe kell venni annak érdekében, hogy nyereséges üzletet hozzon létre, figyelembe véve az összes kockázatot. A hozzáértő üzleti megközelítéssel lehetővé válik egy olyan intézmény sikeres működése, amely csak idővel fejlődik.