Mikrofinanszírozási szervezetek: lista. A mikrofinanszírozási szervezet az

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ma arról fogunk beszélni, hogy mik is azok a mikrofinanszírozási szervezetek (MFI-k), milyen pénzért léteznek, ki irányítja a munkájukat, és milyen előnyökhöz juthat a hitelfelvevő. De mindenekelőtt magát a kifejezést kell meghatározni.

Mi az a mikrofinanszírozás

Közvetlenül a kezdete után a „mikrofinanszírozás” kifejezés a kis- és középvállalkozások számára nyújtott hitelezési szolgáltatásokat jelentett. Ez a módszer megfizethetőbb volt, mint az az eljárás, amelyet egy szokásos banktól kellett elvégezni ahhoz, hogy üzleti kölcsönt kaphasson.

Az idő múlásával azonban ez a kifejezés elvesztette eredeti jelentését. Az MPI-k továbbra is üzleti hiteleket bocsátanak ki, de immár magánszemélyek is ügyfeleikké váltak. Lehetőséget kapnak mikrohitelre - ez egy azonnali kölcsön, amely nem igényli a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének és hitelképességének alapos elemzését.

MFI – mi az?

Így a mikrofinanszírozási szervezet nem banki szervezet,amelynek tevékenysége jogi személyek és magánszemélyek részére történő kölcsönök kibocsátására irányul. A hitelek kibocsátásának konstrukciója sokkal egyszerűbb, mint egy bankban. Mint minden más szervezetnek, az MPI-nek is tőkére van szüksége a megfelelő működéshez. Egy mikrofinanszírozási szervezet különféle forrásokból vonzhat forrásokat. Először is ezek a nyújtott kölcsönök magas kamatai, valamint a befektetőkkel való együttműködés. Lehetnek magánszemélyek és banki szervezetek is. Ez utóbbi esetben az MPI egy ilyen bank leányvállalata.

Az MPI-k felismerése más pénzügyi intézmények között meglehetősen egyszerű. Olyan reklámszlogenekkel hívják fel magukra a figyelmet, mint a "Pénz fizetés előtt", "Kölcsön 15 perc alatt", "Gyors pénz" stb. Szolgáltatásaikat zsúfolt helyeken terjesztik. Az ilyen szervezetek gyakran legfeljebb 1-2 alkalmazottal rendelkeznek.

MPI-k típusai

Minden ország a jogi kereteken keresztül határozza meg MPI-típusait. Ez határozza meg a regisztráció formáját is. A fő kritérium, amely jelzi, hogy Ön előtt van egy mikrofinanszírozási szervezet, az egyszerűsített hitelezési rendszer. Így minden legálisan működő nem banki struktúra, amely ilyen konstrukciók keretében hitelt nyújt, a következő típusokra osztható:

• Pénzügyi csoport.
• Vállalkozástámogatási Alap.
• Hitelszövetkezet.
• Hiteltársadalom.
• Hitelügynökség.
• Hitelszövetkezet.

Amint már említettük, sok MPI ilyenbankok leányvállalatai. Az ilyen tevékenységek az utóbbiak számára meglehetősen jövedelmezőek. A tény az, hogy a banknak lehetősége van hiteleket kibocsátani, amelyek kamata többszöröse a közvetlenül általa kibocsátottaknak. Természetesen nagy a kockázata annak, hogy egy ilyen hitel továbbra is fennáll.

Ki irányítja az MPI-k munkáját

Az MPI-k munkáját irányító fő szerv annak az államnak a központi bankja, amelynek területén ez a szervezet működik. Ezen létesítmények engedélyezését is a Központi Bank végzi. A mikrofinanszírozási szervezeteket is fel kell venni az állami nyilvántartásba. Ezen kívül engedélyt kaphatnak azoktól az intézményektől, amelyek más pénzintézetek munkáját ellenőrzik.

FZ „A mikrofinanszírozási szervezetekről”

Ha Oroszországról beszélünk, akkor itt ez az üzleti irány nem olyan régen jelent meg. Ennek megfelelően a tevékenységüket szabályozó törvényeket csak néhány éve fogadták el. Jelenleg két törvény szabályozza a mikrofinanszírozást:

• FZ „A mikrofinanszírozási tevékenységekről és a mikrofinanszírozási szervezetekről” (elfogadva: 2010.02.07.).
• FZ „Az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításáról a mikrofinanszírozási tevékenységekről és mikrofinanszírozási szervezetekről szóló szövetségi törvény elfogadásával összefüggésben (elfogadva: 2010.05.07.).

Ezekkel a törvényekkel összhangban bizonyos korlátozások vonatkoznak a letét formáira és törvényeire. Ami a kölcsön összegét illeti,nem haladhatja meg az 1 millió rubelt. Deviza kölcsönt azonban összegtől függetlenül tilos kiadni. Befektetés esetén a bank legalább 1,5 millió rubel letétet fogadhat el (egy betétestől).

Ezenkívül Oroszországban minden mikrofinanszírozási szervezetnek biztosítania kell a hitelfelvevők pénzügyi tranzakcióira vonatkozó információk mentését. Ez azt jelenti, hogy a hitelnyújtáskor az MFO-nak nincs joga megkövetelni azon „barátok” elérhetőségeit, akik a kölcsönszerződés alapján értesülhetnek a fizetési késedelemről, ha nem lehetséges magával a hitelfelvevővel felvenni a kapcsolatot.

Kirovatok

Van olyan vélemény, hogy az MFI kész hitelt kiadni szinte mindenkinek, aki azt kéri. De ez egy tévhit. Mielőtt egy ügyféllel dolgozna, minden szervezetnek meg kell találnia az ügyfél hitelképességét. Ehhez a kreditpontszámítást használják. Ez a rendszer teszi lehetővé, hogy a potenciális hitelfelvevő 10-15 percen belül döntést kapjon a hitelfelvételről vagy annak elutasításáról. Ráadásul ez a szolgáltatás akár online is elérhető.

A Credit scoring a hitelfelvevő fizetőképességét elemző rendszer, amely meghatározott algoritmuson alapul, és személyes adatok feldolgozásával történik. Ezen adatok feldolgozásának eredményét pontokban fejezzük ki. Szinte minden mikrofinanszírozási szervezet használja ezt az ügyfélszolvencia-konstrukciót. A kölcsönöket tehát nem az MPI alkalmazottja, hanem egy számítógépes program bocsátja ki, mivel csak a munkájának eredményéből.a döntés attól függ.

Ha a hitelbírálat eredménye szerint egy potenciális hitelfelvevő fizetőképes, akkor szinte még aznap kölcsönt kaphat. A kölcsön összege azonban gyakran kisebb, mint az eredetileg bejelentett összeg. A helyzet az, hogy a credit scoring segítségével sokkal reálisabban tudja felmérni az ügyfél fizetőképességét, mint csak személyes, gyakran túlzó véleménye alapján.

A hitelkamatot minden napra számolják, nem egy hónapra vagy egy évre, ahogy a bankokban szokás. Ezért a legtöbb MPI-ben csak két hétre vagy egy hónapra adnak ki hiteleket. Ellenkező esetben a kölcsön túlfizetése elérheti a hitelfelvevő által kapott összeg kétszeresét vagy háromszorosát.

Befektetések

Továbbra kell beszélnünk arról, hogy az MPI honnan szerzi tőkéjét. A mikrofinanszírozási szervezet együttműködhet a befektetőkkel. Mivel az állam nem vállal garanciákat az MPI-kben elhelyezett betétekre, meglehetősen veszélyes befektetni a pénzét. Meglehetősen nagy a kockázata annak, hogy a betétes nemcsak hogy nem kap kamatot, hanem a hozzájárulását is elveszíti. A mikrofinanszírozási szervezetekbe történő befektetések számos eltérést mutatnak a bankbetétekhez képest:

1. Az ilyen befektetésekből elérhető bevétel másfél-kétszeresen haladja meg a banki bevételt.
2. A befektetések kockázatai is lényegesen magasabbak, ill.
3. MPI-kbe történő befektetés esetén a betét korai visszavonása a legtöbb esetben lehetetlen (kivétel egy ilyen lehetőséga szerződésben kiegészítőleg meghatározott). A bankokban ezt a jogot törvény biztosítja a betétesnek.
4. Az MPI-től bevételt szerző befektetőnek jövedelemadót kell fizetnie az államnak. A bankbetétek csak bizonyos esetekben adókötelesek.

Mint látható, egy ilyen befektetés jövedelmezősége meglehetősen magas, de a kockázat is maximális. Ráadásul a pénzügyi válságok idején jelentősen megemelkedik, amikor a legtöbb hitelfelvevő jövedelmi szintje meredeken csökken. Ha egy ilyen szervezetet csődöt mondanak, akkor a befektető a hozzájárulását sem tudja visszaadni, a kamatról nem is beszélve, mert gyakran a mikrofinanszírozási szervezet olyan intézmény, amelynek nincs saját vagyona, amelyet tartozások miatt el lehetne adni.

Oroszország vezető MPI-inak rangsora

A kockázatok és a magas hitelkamatok ellenére évről évre egyre többen fordulnak mikrofinanszírozási szervezetekhez. Az ilyen cégek listája az ilyen szolgáltatások iránti igényekkel együtt bővül. A legnépszerűbbek:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Gyors pénz.
4. "Kölcsön".
5. "MigCredit".
6. Cimer.
7. VIVA Money.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI-csúcstalálkozó.

A fent felsorolt mikrofinanszírozási intézmények foglalják el az első tíz helyet a rangsorban, amelyet a felhasználói kéréseknek és a médiában való említés gyakoriságának megfelelően állítottunk össze.

Következtetés helyett

Egy ilyen szervezet minden előnyét és hátrányát figyelembe véve azt a következtetést vonhatjuk le, hogy az ilyen vállalatoknál nyújtott hitelek elsősorban a hitelfelvevő számára hátrányosak. A mikrofinanszírozási szervezet olyan intézmény, amely elsősorban pénzszerzési céllal jött létre. Ezért az MPI-k befektetési szempontból érdekesek lehetnek.

A lakosság többségének pénzügyi analfabéta és a hitelből megélhetési szokása azonban hozzájárul az ilyen jellegű szervezetek számának növekedéséhez az országban. A fő dolog, ami vonzza az embereket, az a hitel megszerzésének egyszerűsége, a dokumentumcsomag hiánya, a pénz készpénzben való megszerzésének gyorsasága és a hitelfelvétel lehetősége még azok számára is, akiknek rossz hitelképességük volt. előzmények.