Jálzálog állami támogatással: a megszerzés feltételei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Azok, akik a jelzáloghitellel történő lakásvásárláson gondolkodnak, számos lehetőségen és programon mennek keresztül. És gyakran megáll egy jelzáloghitelnél állami támogatással. Melyek az előnyei és hátrányai, valamint a megszerzési és fizetési feltételek, az alábbiakban megtudjuk.

Mi az a jelzáloghitel?

A saját sarok megvásárlása Oroszországban minden második család feladata. A szovjet években normálisnak számított a szülőkkel való együttélés, de akkor más volt a mentalitás. Ma a fiatalok függetlenségre és autonóm életre törekednek. A probléma az, hogy egy ilyen jó vágy nem mindig végződik jól. És mindez azért, mert megtakarításra van szükség az ingatlanvásárláshoz.

Hogyan kerülj olyan helyzetbe, amikor nincs elég pénz tartalékban, de szeretnél a lakásodban vagy házadban élni? Itt az ideje elgondolkodni a kormány által támogatott jelzáloghiteleken. Az ilyen hitelezés lehetővé teszi, hogy most négyzetmétereket szerezzen be, és bizonyos időn belül fizessen értük. És minden rendben is lenne, sokaknak csak a jelzáloghitelnek köszönhetően van hol lakniuk, de még mindig nem teljesen.

A hitelezés lényege

Mi értelme van a kormány által támogatott jelzáloghiteleknek, és miért vállalja az ország ilyen költségeket? Minden nagyon egyszerű, és a magyarázat több pontból áll:

• A kormányzati támogatásnak köszönhetően az ingatlanipar talpon van, a fejlesztők megbízhatóak és hajlandóak építeni.
• A lakások minősége nő, az élettartam és a biztonság is.
• Az államilag támogatott jelzáloghitelek megjelenésével az emberek egyre több lakáshitelt vesznek fel, ami visszavezet minket az első ponthoz.
• A lakosság azon kategóriáinak élete javul, amelyek önerőből nem tudják megoldani a lakhatás problémáját (fogyatékosok, nagycsaládosok, egyszülős családok).

A kormány által támogatott jelzáloghitel-programok népszerűségének okai

És a népszerűség a következő okoknak köszönhető:

1. Az egyik legfontosabb az alacsonyabb kamatlábak, mint a nem támogatott jelzáloghitelek. Bár két-három százalék jelentéktelennek tűnik, sokat megtakarítanak a családi költségvetésen.
2. Biztonságos üzlet garantált. Ebbe a programba a jó hírnévvel rendelkező és a jelzáloghitelek kibocsátásában nagy tapasztalattal rendelkező bankokat választanak, amelyek garantáltan megfelelnek minden feltételnek.
3. Lakásszerzés csak azokon a fejlesztőkön keresztül lehetséges, akik közvetlenül részt vesznek az állami programban. Ez nagyon sikeres, mivel nem kell ellenőrizni az eladó őszinteségét,az állam már régen megtette.
4. Az ilyen hiteleket gyakrabban hagyják jóvá a bankok. És mindez annak köszönhető, hogy az állam megosztja a költségeket, és kezeskedni látszik annak, akinek jelzáloghitelre van szüksége.
5. A megkötött szerződésben nem szereplő dologért nem kell pénzt adnia. Ha a bank partnere az állam, akkor a szerződés minden feltétele egyszerű, érthető és nincs második alja.

Ezek az okok valóban megerősítik az ilyen programok helyes kiválasztását. Ha előnyben részesíti őket, akkor a lehető legrövidebb időn belül garantáljuk a lakhatást.

Mit kérünk a hitelfelvevőtől?

Az államilag támogatott jelzáloghitel-programot az első jelentkező nem hagyja jóvá. A jóváhagyáshoz a hitelfelvevőnek teljesítenie kell az összes banki kérést.

Először is figyelni kell a 18-21 éves korig, illetve 65 éves korig tartó korhatárra a hitel lezárásakor (egy lehetséges adat 75 év). A hitelfelvevőnek az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie. A kormány által támogatott jelzáloghitel-programban való részvétel feltétele a legalább hat hónapos folyamatos munkatapasztalat is.

Ez a fajta kölcsön csak akkor engedélyezett, ha a jelzálogkölcsönt felvenni vágyó magánszemély jövedelme lehetővé teszi, hogy ne csak a havi törlesztőrészletet, hanem az élethez szükséges szükségleteket is kifizesse. Nagyon gyakran a bankok nem egy személy, hanem több személy számára adnak ki jelzáloghitelt. Ezután a havi járulékhatár kiszámítása a hitelben részt vevő összes magánszemély jövedelmének figyelembevételével történik. A lényeg az, hogy a maximális kifizetés soha ne haladja meg a bevétel negyvenöt százalékát, függetlenül a teljes összegtől. felesége ésa férj is hitelfelvevő társ.

Ma legfeljebb egy tucat bank nyújt jelzáloghitelt állami támogatással.

A jelzáloghitelezés hátrányai

Úgy tűnik, hogy a kamat alacsony, és megbízható módja annak, hogy lakáshoz jussunk, de még mindig vannak hátrányai.

Nincs olyan sok bank, amely együttműködik az állammal. A megfelelő hitelező kiválasztása pedig például kisvárosokban nagyon nehéz.

A kamatláb sem olyan egyszerű. Ez a 11% csak akkor lép életbe, amikor az ingatlan tulajdonba kerül. Az építkezés ideje alatt a kamatláb emelkedik.

A kötelező előleg, aminek a jelzáloghitel összegének legalább húsz százalékának kell lennie, a társadalom messze nem minden szegmensében megtalálható, beszedhető, kölcsönözhető, és így tovább.

A bankok rendelkeznek jóváhagyott fejlesztői listával. Tőlük ingatlant vásárolva a hitelfelvevő kedvezményes jelzáloghitel kamattal számolhat. Ha egy magánszemély olyan fejlesztőtől választott lakást, amely nem szerepel ezen a listán, akkor nem lehet meglepő, hogy a jelzáloghitel kamata magasabb lesz. Ennek az az oka, hogy a hitelfelvevő nem jogosult a 2018-as államilag támogatott jelzáloghitel-programra.

Bármilyen kilátás is van ezekre a programokra, de a foglalások száma lenyűgöző. Például csak az új épületekben lévő, közvetlenül csak egy kézben eladott lakások számítanak a programokban való részvételre.

Kire jelentkezhet?

Nem mindenki képes rászámíthat az állam könnyítésére a jelzáloghitelek kifizetésében. Mindenekelőtt a következő társadalmi rétegeknek nyújtanak ilyen jellegű segítséget:

• közszervezetekben, például egészségügyi intézményekben, katonai egységekben, oktatási intézményekben dolgozók;
• akiknek nincs elég négyzetméterük a lakhatáshoz (kevesebb, mint tizenkét négyzetméter);
• azok, akik sorban várnak segítséget lakhatási helyzetük javításához;
• szülési tőkével rendelkező családok (számukra állami támogatású családi jelzáloghitel alkalmas).

Mit tegyen a hitelfelvevő?

Senki nem kap jelzálogkölcsönt, amíg nem teljesíti a következő banki követelményeket:

1. Életbiztosítás (kötelező), vásárolt ingatlan és esetleges rokkantság. Természetesen a teljes kifizetés nő, de biztosítás nélkül egyetlen bank sem hajlandó ezt a kockázatot vállalni. Az egyetlen jó hír, hogy a biztosítás költsége ugyanúgy megoszlik, mint a jelzáloghitel-fizetés. De a biztosítás nem előfeltétele az állami alkalmazottaknak.
2. Előleg és hitelfelvevőtársak hiányában a meglévő ingatlanra zálogszerződést lehet kötni.
3. A jelzáloghitel kifizetéséig lakásügyletet nem lehet lebonyolítani. Vagyis a tulajdonos nem adhatja el, nem cserélheti ki, nem adhatja bérbe. Ha a bank ilyen jogsértést tárt fel, jogában áll követelni a kölcsön teljes visszafizetését a futamidő lejárta előtt.
4. Ha figyelmen kívül hagyják a havi törlesztőrészleteket, és a hitelfelvevő jóhiszeműből rossz mulasztóvá vált,a bank árverésen értékesítheti az ingatlant. Ilyen helyzetben a hitelfelvevő mind a lakás-, mind a jelzáloghitel-tartozását elveszíti, a bank pedig pótolja a lakás továbbértékesítéséből származó veszteségét. Ilyen helyzetben a jelzáloghitel-refinanszírozás állami támogatással jön a segítségre.
5. Annak a magánszemélynek, aki jelzáloghitelt szeretne igényelni, legalább öt éve kell dolgoznia. A jelzáloghitel igénylésekor pedig a hitelfelvevő egy helyen végzett munkatapasztalata nem lehet kevesebb hat hónapnál.
6. Az olyan programok, mint az államilag támogatott családi jelzáloghitelek és mások, nem teszik lehetővé, hogy másodlagos piacon vásároljon lakást. Ennek az az oka, hogy ebben az esetben nem ösztönzik a fejlődést, és az állam nem akarja a pénzét a lakástulajdonosok indokolatlan feláraira pazarolni.
7. A jelzáloghitelek állami támogatásának fontos feltétele, hogy csak orosz állampolgár igényelhessen.

Jelzálogfeltételek

A jelzáloghitellel rendelkező családok állami támogatása bizonyos feltételekhez kötött, például:

• százalék nem magasabb, mint tizenkettő;
• a jelzáloghitel legrövidebb futamideje 5 év, a leghosszabb 30 év;
• a régiókban az összeg hárommillió rubelre korlátozódik, a moszkvai régióban pedig 8 millióra;
• lakásvásárlás csak programpartnerekkel lehetséges;
• az állammal ilyen feltételekkel együttműködő bankok nem számítanak fel jutalékot támogatásért, karbantartásért és jelzáloghitel-szerződés aláírásáért;
• ha a hiteligénylőnek nincs pénze, további két társhitelfelvevő megengedett;
• a korhatár 21 és 65 év a férfiaknál és 50 év a nőknél;
• az ingatlan árának legalább húsz százalékának megfelelő előleget kell fizetni.

Mindez csak akkor működik, ha a hitelfelvevő csak egy 2018-as 6 államilag támogatott jelzáloghitel-programban való részvételre számíthat. Mi a helyzet azokkal, akik több állami programban is részt vehetnek? Semmiképpen. Ha egy személy állami alkalmazott, és ugyanakkor anyasági tőkével is rendelkezik, akkor egyfajta jelzáloghitel-programot kell választania.

Hogyan lehet jelentkezni?

Döntés a jelzáloghitelről? Még ki kell deríteni, mi kell ehhez:

• Először is szüksége van az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére.
• Jövedelemigazolás az elmúlt hat hónapra vonatkozóan.
• Adófizető azonosítószám (TIN).
• Férfiak esetén katonai igazolvány szükséges.
• A kívánt ingatlanhoz tartozó okmányok (a közvetlen tulajdonostól veszik át, ezek közé tartozik a műszaki útlevél, tulajdoni igazolás, kataszteri útlevél).
• Házassági anyakönyvi kivonat (az egyik házastárs ingatlanszerzése esetén).
• Egy másik személyazonosító okmány (vezetői engedély, útlevél vagy SNILS).
• Dokumentum, amely megerősíti, hogy egy személy jelenleg rendelkezik az előleg összegével.

Fontos megérteni, hogy ez egy hozzávetőleges lista azokról, amelyekre szükség lehet. NÁL NÉLMinden banknak más követelményei vannak. A tanácsadó segít megérteni az összes bonyolultságot és követelményt.

Jelzálog: lépésről lépésre vonatkozó utasítások

1. Először válassza ki a megfelelő tulajdonságot. Az elrendezés, a terület, az infrastruktúra és még sok más, amit figyelembe kell venni. Annak érdekében, hogy ne számoljon félre a partnerfejlesztőkkel, fel kell vennie a kapcsolatot egy jelzáloghitelezésre szakosodott ügynökséggel. Általában szerepel a programban szereplő fejlesztők listája.
2. Válasszon hitelező bankot. Ugyanabban a jelzáloghitel-ügynökségben többet megtudhat az összes programról, és fontolóra veheti a lehetséges bankokat. A választásnál figyelni kell a kamatokra, a hitel futamidejére, a havi törlesztőrészletre, az előlegre.
3. Gyűjtsd össze a szükséges dokumentumokat a bank számára.
4. Kössön jelzálog-szerződést. Ehhez a lépéshez sok papír aláírása szükséges, amelyeket a tartozás teljes visszafizetéséig megőrzünk.
5. Biztosítsa a vásárolt ingatlant. Ehhez nem kell további gesztusokat tennie, mert ezt a műveletet közvetlenül a bankban hajtják végre. Ő már szerződést kötött egy biztosítóval, és ott közvetlenül levonják a pénzt. De senki sem tiltja meg, hogy másik biztosítót válasszon, ha úgy kívánja. Ha a céget a hitelfelvevő választja, akkor a banknak biztosítási szerződést kell kötnie.
6. Átutalás a fejlesztőknek. A kölcsön jóváhagyása után a pénzeszközöket különböző módokon lehet átutalni - jóváírásra nem ebben a bankban nyitott terhelési számlán, ebben a bankban található jelzáloghitel-törlesztésre,számla az eladó elszámolásáról.
7. Regisztrálja a tranzakciót a regisztrációs kamrában. Az ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumot kéznél állítanak ki. Ennek a dokumentumnak az eredeti példányát átadják a banknak, a közjegyző által hitelesített másolatot pedig maguknak hagyják. Az ilyen biztosítás megvédi a bankot a hitelfelvevők csalárd lépéseitől.

A kormányprogramok típusai

Az állam többféle jelzáloghitel-programot támogat és különböző bankokban.

Jelzálog a "VTB 24" állami támogatásával

Az összes fő paraméter nem sokban különbözik más bankoktól, amelyek ilyen jelzáloghitel-programokat kínálnak. A maximális jóváhagyott összeg elérte a nyolcmillió rubelt. Az éves kamatláb nem változott, 11,4%-ot tett ki. A kölcsön maximális futamideje harminc év volt, és lehetővé tették a jelzáloghitel idő előtti lezárását.

Jelzálog a Sberbank állami támogatásával

Ez volt a legelső bank, amely együttműködést lépett az állammal. A kamat mértéke nem haladta meg a 11,4%-ot. A minimális előleg húsz százalék volt. A jelzáloghiteleket egytől harminc évig terjedő futamidőre adták ki. Az államilag támogatott programok 2016-ig léteztek, ezt követően nem hosszabbítottak meg.

Jelzálog a Rosselkhozbank állami támogatásával

Ennél a banknál 11,3 százalék a kamat 30 évre. A minimális hitelösszeg 100 000 rubel, a maximum három és nyolc millió között mozog(régiótól függően). Jutalék nem biztosított, biztosítás szükséges. A társkölcsönt felvevők száma háromra korlátozódik, beleértve a férjet/feleséget. Ha a kérelmet jóváhagyják, akkor három hónapon belül felhasználhatja.

Gazprombank államilag támogatott jelzáloghitel

Kamatláb - 11,4%-ról 12%-ra. Ebben a bankban az árfolyamot a biztosítás elérhetősége, az előleg összege és a fizetési időszak befolyásolja. Az ingatlanár összegének több mint felének befizetése esetén a kamat 10,9%-ra csökkenthető. A második gyermeket nevelő családok államilag támogatott jelzáloghitelre is jogosultak.