Jelzálog állami támogatással: Oroszországi Sberbank. Visszajelzés a programról és a részvételi feltételekről

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Oroszország polgárai számára egyrészt a jelzáloghitel az egyetlen esély a lakáskeresésre, másrészt a hosszú távú adósságrabság. A 2015-ös válság a többséget megfosztotta az első részlet fizetési lehetőségétől. Azok számára, akik önerőből nem tudják megoldani a problémát, a bankszektor költségvetési hitelezési programot dolgozott ki. További információért arról, hogy mi minősül államilag támogatott jelzáloghitelnek (Oroszországi Sberbank), milyen feltételekkel és kinek nyújtják a kölcsönt, olvassa el.

Statisztika

Nagyon népszerű a jelzálog a Sberbankban állami támogatással, amelynek feltételei régiónként eltérőek. A program indulását követő két hét alatt (2015.03.18.) csak az Észak-Kaukázusban több mint 150 pályázat érkezett be. A Sberbank kölcsönt nyújt azoknak az ügyfeleknek, akik új épületben vásárolnak lakást. A maximális hitelösszeg 8 millió rubel lesz a fővárosban és Szentpéterváron, más régiókban - 3 millió rubel. Lakást csak jogi személyektől vásárolnak akkreditált ingatlanban. A hitelfelvevő kockázata minimális. Nem igényelnek további biztosítékot. Biztosítaniaz objektum közvetlenül az orosz Sberbank fiókjában lehet.

Az állami támogatással felvett jelzálog 2016. február végéig érvényes. Ez idő alatt összesen 225 milliárd rubel értékű hitel nyújtását tervezik. 2015. november 30-ig 180 milliárd rubel értékben adtak ki hiteleket. egyenként 1,5 ezer pályázat. A Sberbank jelzáloghitel-termékeinek körülbelül 30%-át az új program keretében biztosították.

Programcélok

1. Az építőipar ösztönzése.
2. Segíts a polgároknak lakhatási problémáik megoldásában.

Sberbank: államilag támogatott jelzáloghitel

A kölcsön feltételei egyszerűek:

• Előleg: a lakhatási költség 20%-a.
• Időtartam: 1-30 év (beleértve).
• Kamatláb: 11,9%-tól rubelben.
• Minimális hitelösszeg: 45 000 RUB
• Maximális összeg: 3-8 millió rubel. (régiótól függően).

A megszerzett ingatlan biztosítéka ellenében rubelben kölcsönt adnak ki. A főváros és Szentpétervár lakói 8 millió rubelre számíthatnak. Más állampolgárok összesen 3 millió rubel kölcsönt kaphatnak. Választhat objektumot építés alatt álló lakások, kész új épületek vagy akkreditált eladók közül. Az ingatlan átadási dátuma nem számít. A kiválasztott helyiségekre vonatkozó dokumentumokat az előzetes pozitív döntés kézhezvételétől számított 60 napon belül kell benyújtani. Ezenkívül a hitelintézet megköveteli, hogy élet- és egészségbiztosítást kössön ügyfele számára. A Sberbank minimális kamatlába az államilag támogatott jelzáloghitelek esetében 11,9%. Ő azaz objektum regisztrációját követően nem változik. De befolyásolja az előleg nagysága, a programban való részvétel időtartama, a fizetési projektben való tagság, a korábbi „jó” hiteltörténet. A kölcsön kiadásáért jutalék nem kerül felszámításra. További kiadások lehetnek: élet- és egészségbiztosítási szolgáltatások kifizetése, a megszerzett tárgy értékbecslése, dokumentumok közjegyzői hitelesítése.

A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények

• Kor: minimum 21, maximum 55 (nők), 60 (férfiak).
• Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele.
• Utolsó munkahelyen szerzett tapasztalat: 6 hónap.
• Teljes szolgálati idő: 12 hónap.

Az ügyfélnek be kell vonnia a hitelfelvevőtársakat (házastársakat, rokonokat és barátokat). Ez segít könnyíteni hitelterhén. Minél több "asszisztens", annál magasabb lesz a teljes bevétel, amely meghatározza a maximális hitelösszeget.

Műveletalgoritmus

A Jelzáloghitel állami támogatással (Oroszországi Szberbank) programban való részvétel jelentkezéséhez a következőket kell tennie:

1. Töltse ki az űrlapot, melynek mintája a pénzintézet honlapján található.
2. Gyűjtsön össze egy szabványos dokumentumcsomagot minden résztvevő számára: útlevél másolata, munkáltatói adatok, 2 személyi jövedelemadó.
3. Adjon papírokat a Sberbank of Russia bármely fiókjához.
4. Várd meg a bank döntését.

Ezzel párhuzamosan be kell gyűjteni a második iratcsomagot, ami a megszerzett ingatlanra vonatkozik. Leggyakrabban fedezetként használják. Rendkívül ritka, hogy a bankok beleegyezzenek más lakás fedezetkénti felhasználásába. Egy ilyen objektumhoz be kell nyújtani: regisztrációs igazolást, adásvételi szerződést, kataszteri útlevelet, igazolást a rezsitartozás hiányáról, információkat a lakosokról.

Tagok

Mely bankoknál igényelhetem a "Jelzáloghitel állami támogatással" terméket? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. A programban való részvételi szándékot 30 nemcsak nagy, hanem kisebb bank is kifejezte. Az állami pénzintézetek, valamint a Svyaz-bank, az Absolut-bank, a Vozrozhdenie részesedése a tervezett 400 millió rubel hitelek nagy részét teszi ki. Ennek az összegnek több mint felét a Sberbanknak fogják hitelezni. A korábbi, 2008-2009-es válság idején államilag támogatott jelzáloghitelek csak VTB-n keresztül működtek. A pénzintézet kiválasztása nem befolyásolja a hitel feltételeit. A pénz átvételének szabályai a következők. A hitelfelvevő évente minimum 11,9%-ot fizet az összegből. A maximális kompenzáció, amellyel a bankok az államtól számíthatnak, 5,5%. A Pénzügyminisztérium 20 milliárd rubelt különített el az állami költségvetésből a projekt finanszírozására. Mivel a terv 2015 végére nem teljesült, a programot meghosszabbították.

Eredmények

Mivel a „Jelzálog állami támogatással” program (Oroszországi Sberbank) még mindig érvényben van, még korai összegezni az eredményeket. Egyelőre csak az ingatlaneladások dinamikájáról beszélhetünk. Így 2015 áprilisa óta szinte minden fejlesztő észrevette az aláírt adásvételi szerződések számának meredek növekedését. Elsőa program résztvevői tavaly januárban kezdték el a dokumentumok gyűjtését, de az üzletet elhalasztották egy új termék piacra dobásáig. Eleinte minimális költségvetéssel kötötték a szerződéseket. A hitelt olyan személyek vették fel, akik számoltak a végtörlesztéssel (náluk a kamat nem volt annyira fontos), valamint azok, akik rövid távú (3-5 év) szerződést kötöttek, hogy ne fizessenek túl kamatot.

Az év közepétől kezdtek megjelenni olyan ügyfelek, akik régóta kérik az új épületekben lévő lakhatás árát. A csökkenő kereslet ellenére minden hónapban csökken az ingatlankínálat. Ez különösen észrevehető a magas készültségi fokon lévő objektumok esetében, amelyekben több éve értékesítik a házat.

Jellemzők

A legtöbb tranzakció a Sberbankon keresztül történik. Az állami támogatással felvett jelzáloghitelek természetesen felpörgették az ingatlanok iránti keresletet. De még mindig vannak olyan ügyfelek, akik a rubel erős esése ellenére is készek hitelt igényelni akár normál feltételekkel is. Ha korábban az ügyfelek a Sberbankhoz fordultak, mert ott volt a legalacsonyabb ráta, akkor most, amikor elutasítják őket, más intézményekhez fordulnak, nem csak kormányzati programokhoz.

Megváltoztak a program feltételei is. Korábban 75 éves korig lehetett hitelt törleszteni. Most egy új küszöböt határoztak meg - 60 év a férfiak és 55 a nők számára. Az ingatlanosok szerint a hitelfelvevő átlagéletkora 25-35 év, a szerződést főként 10-15 évre kötik.

További pénzügyi támogatás

Érdemes jelzáloghitelt felvenni a Sberbanktól?állami támogatás? Minden potenciális hitelfelvevő magának válaszol erre a kérdésre. A fejlesztőknek is meg kell küzdeniük minden ügyfélért. Ennek érdekében saját hűségprogramokat dolgoznak ki. Némelyikük jövedelmezőbb, mint a Sberbank program.

Például az FGC "Leader" és a Bank "Opening" támogatási programot indított nem csak az állam, hanem a fejlesztő részéről is. A feltételek a következők: az első évben az ügyfél az előleg mértékétől függően évi 8 vagy 10 százalékot fizet. A második évtől a kamatláb a hitelfelvevő anyagi helyzetétől függően 11,95%-ra vagy a bank által kínált kamatlábra emelkedik. A kölcsön legfeljebb 30 évre adható ki.

GC "Leader Group" kampányt tart a fővárosiak számára. A Leader Park negyedben, a Boldogság Városában és a Lobnya Városi mikrokörzetben ingatlant vásárlók 12% kedvezményt kapnak az ingatlan összköltségéből, ha jelzálogjoggal vásárolják meg az ingatlant. Nem mindegy, hogy melyik hitelintézettel kötik meg a szerződést.

A Khimki-Group ezen felül egy százalékkal támogatja a mértéket. Vagyis ha az állami támogatási program keretében jelzáloghitelt adnak ki, akkor az ügyfél nem 11,9%-ot, hanem 11%-ot fizet. A "City-XXI Century" és az "Absolut-Bank" társult programot hozott létre a "Colors of Life" komplexumban 11,5%-os lakásvásárlásra. Az Urban Group elindította a „Támogatás állami támogatással” projektet, amelynek keretében minden résztvevő esetében négy százalékkal csökken az arány.

Sberbank. Jelzáloghitelek állami támogatással: vélemények

A legnagyobbA program résztvevői által említett hátrány az ingatlanobjektumok kis választéka. A Sberbank által akkreditált hitelfelvevők lakásárak magasabbak. Ha pedig másik cégen keresztül veszel lakást, akkor az arány megnő. A második probléma a magas előleg. A standard program feltételei szerint a hitelfelvevő 10%-ot fizethetett előre. Most ez a szám 20%-ra nőtt. Ez azt jelenti, hogy ha korábban egy lakott területen egy "kopejkára" számíthatott az ember, most egy egyszobás lakás vagy garzonlakás aligha megfizethető számára. További akadály a kamat. Valójában körülbelül 1%-kal nő. Állami támogatással számoljuk a jelzáloghitelt. A Sberbank készen áll arra, hogy 11,9%-os kölcsönt nyújtson az ügyfélnek. Ugyanakkor a szerződés megkötésének kötelező feltétele a hitelfelvevő legalább 1 éves életbiztosítása. 12 hónap elteltével a hitelfelvevőnek meg kell újítania a biztosítást, ellenkező esetben az arány 12,9%-ra emelkedik.

Ugyanakkor a hitelfelvevők pozitív szempontokat is felfigyelnek. Először is, az előkészítő szakaszban a bankvezető foglalkozik az összes papírmunkával. Az ügyfelek kizárólag a szerződés aláírására jelennek meg. Másodszor, még a biztosítási befizetéseket is figyelembe véve a havi fizetés valamivel magasabb, mint egy hasonló lakás bérleti díja.

Az alsó sorban

A költségvetési program lehetővé teszi, hogy kedvezményes áron (11,9%-tól) ingatlant vásároljon akár 30 évig. A hitelfelvevőknek jogukban áll az anyasági tőkét felhasználni az adósság egy részének fedezésére, majd megkapniadólevonás. De a programnak vannak hátrányai. Először is, a résztvevő bankok korlátozott száma. Csak 30 van belőlük, de a kis tartományi városokban de facto csak a VTB24-hez és a Sberbankhoz lehet jelentkezni. A második 20%-os előleg. Összehasonlításképpen a TransKapitalBankban ugyanezen állami program keretében 15% előleg befizetésével lehet hitelhez jutni. Másrészt, minél több pénzt keres egy potenciális hitelfelvevő előlegként, annál alacsonyabb kamatra számíthat.