Elrontott hiteltörténet – mi ez? Hol lehet hitelt felvenni rossz hiteltörténettel

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sokan ismerik a „hitel” fogalmát. A legtöbb családban legalább egy ember vett fel pénzt pénzintézetektől. A hitelfelvevő azonban nem mindig méri fel megfelelően képességeit, ami késéseket és fennálló számlákat eredményez. A kötelezettségek teljesítésének elmulasztása a hiteltörténet sérüléséhez vezet, ami tovább csökkenti a következő hitel jóváhagyásának valószínűségét. Ezenkívül a banknak jogában áll bírságokat és kötbéreket felszámítani, ezeket a felvett összeggel és kamattal együtt kell megfizetni.

Utazás a történelembe

A kölcsönzés története a Kr.e. 3. században kezdődött. pl. az ókori Egyiptomban. Akkoriban csak sürgős esetben vettek fel kölcsönt, és ha az adósságot nem lehetett visszafizetni, a kölcsönfelvevő rabszolgaságba esett.

Oroszországban a pénzkölcsönzők kezdetben pénzt kezdtek kölcsönadni, magas kamatot vettek szolgáltatásaikért, parasztok és elszegényedett nemesek egyaránt megkeresték őket. Egy ilyen kölcsön fizetésének elmulasztása adóssághoz vezethet, és a parasztok kénytelenek voltak élethosszig tartó munkássá válni.

A XVIII. században kezdődöttmegjelentek az első állami bankok, hitelkamataik lényegesen alacsonyabbak voltak, mint az uzsorásoké, de ott sem juthatott mindenki a szükséges hitelhez. Előnyben részesültek a földbirtokosok és a kereskedők. Ezzel egy időben az állam betiltotta a nyereséggel járó magánkölcsönöket. És csak egy évszázaddal később megnyílt a Parasztföld Bank, ahol a hétköznapi emberek kölcsönt vehettek fel, hogy földet vásároljanak a földesuraktól.

Mi a hiteltörténet?

A hiteltörténet egy személy pénzügyi nyilvántartása. Minden állampolgárnak van, aki legalább egyszer hitelt vett fel, vagy igényelt, de nem kapott pénzt. Mi a rossz hiteltörténet?

Kezdetben, ha valakinek nem volt hitele, az nulla. Az első hitel kézhezvétele és a kötelezettségek sikeres teljesítése után pozitívvá válik. Ha a hitelfelvevő rendszeresen késlelteti a fizetést, vagy egyáltalán nem fizet, akkor az ügylete megromlik.

1. A hiteltörténet információkat tárol az összes visszafizetett hitelről és a jelenleg elérhető hitelekről. Ezen adatok szisztematikus gyűjtése Oroszországban 2005-ben kezdődött.
2. A hiteliroda rögzíti a pénzintézetekhez benyújtott összes kérelmet és a kérelemmel kapcsolatos határozatot.
3. A dosszié a klinikai vizsgálat felülvizsgálatát kérő szervezetekről is tartalmaz információkat.
4. Minden kölcsön részletes információkat tartalmaz a szükséges törlesztések számáról, azok időben történő visszafizetéséről és az adósság állapotáról.
5. Ezenkívül a fájl tartalmazza az állampolgár teljes nevét, a regisztrációs és lakóhely címét, az útlevél adatait és a telefonszámokat.
6. Néha a CI-be beletartoznak a nem teljesített lakás- és kommunális adósságok és tartásdíjak is.

A szervezet csak a hitelfelvevő beleegyezésével férhet hozzá a hiteltörténethez. A hozzájárulást pedig normál vagy elektronikus aláírással erősítik meg.

Hitelhivatal

2018 júliusától a Központi Bank állami nyilvántartásában 13 olyan szervezet szerepel, amelyek információkat gyűjtenek az orosz hitelekről. Közülük a legnagyobb és legnépszerűbb:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "orosz szabvány".

Az irodák hiányos információkat tartalmazhatnak egy személy összes hiteléről, mivel minden banki szervezet különböző intézményekkel működik együtt. Emiatt előfordulhat, hogy a hitelező nem látja a hitelfelvevő fennálló tartozását. De minden állami engedéllyel rendelkező hitel- és mikrofinanszírozási szervezetnek meg kell adnia a változó információkat az adott pillanattól számított 10 napon belül.

A hitelelőzményeket az iroda az utolsó változtatást követően 10 évig megőrzi.

Honnan tudhatom, hogy rossz a hiteltörténetem?

A pénzügyi ismeretek Oroszországban még mindig alacsony szinten állnak, és sok hitelfelvevő nem tudja, hogy a hitelezőkhöz hasonlóan ők is megtudhatják hitelezői hírnevüket. Ez a jog hasznos annak megértéséhez, hogy a hitelezők miért utasítják el a kölcsönt, vagy hogy kijavítsák a helytelen információkat.

Minden személynek joga van évente egyszer ingyenesen megkapni a dossziéját. Erre őelőször meg kell találnia, hogy melyik irodában tárolják. Ezt megteheti a központi címtárral:

• A magánszemély, miután megismerte a szükséges információkat, az interneten keresztül kérést küldhet a Központi Banknak egy speciális, PIN-kódként működő kód használatával.
• Hitel- és mikrofinanszírozási szervezeteken, hitelszövetkezeteken és közjegyzőn keresztül lehet tájékozódni. Ebben az esetben a tárgykód megadása nem kötelező.

Sok bank és MPI fizetős szolgáltatást nyújt az előzmények megszerzéséhez. Ez az eljárás annyiszor megismételhető, ahányszor szükséges. Egyes hitelintézetekben ez személyes számlán keresztül történik.

Sok online közvetítő létezik, akik meghatározott díj ellenében segítenek az embernek kideríteni, hogy rossz a hiteltörténete vagy sem. Ezek az oldalak ugyanazt a funkciót látják el, mint a bankok: küldenek kérést, de az aktuális helyzetet semmilyen módon nem tudják befolyásolni.

A CI törött okai

A pénzügyi hírnév a különböző körülményektől függően változik, és nem mindegyik függ az adóstól. Nem kell rossz adósnak lenned ahhoz, hogy rossz hiteltörténeted legyen. A javításhoz ismernie kell a negatív állapot okát:

1. A pénzügyi kötelezettségek nemteljesítése folyamatos hosszú késedelmek és olyan tartozások, amelyek kifizetése egyáltalán nem történik meg.
2. Gyakori utalások és sok hitelkérelem rövid időn belül. A bankok aggasztó tendenciát látnak, amikoraz ügyfél folyamatosan adósságban lévő pénzért folyamodik, gyanítva, hogy instabil anyagi helyzete és felelőtlenül viszonyul a pénzhez.
3. A hitelintézetek gyakran nem is veszik figyelembe a hitelfelvevőt, ha korábban több intézmény is elutasította.
4. Adósság idő előtti visszafizetése. A bankárok kamatot kapnak a kölcsönadott pénz után, minél gyorsabban törleszti az ügyfél a kölcsönt, annál kevesebb haszonhoz jut a szerzõdõ másik fél. Néha a hitelezők ezt az okot úgy vélik, hogy az ügyfél nem tudja megfelelően kiszámítani pénzügyeit.
5. Magas hitelteher. A kényelmes hiteltörlesztés érdekében a magánszemély ne költse fizetésre több mint 30-40%-át a bevételének. A bankok és MFO-k ellenőrzik az ügyfél valós pénzügyi helyzetét, az adósságteher negatívan befolyásolja a hiteltörténetet.
6. A bankok elrontott hiteltörténetei. Itt általában az emberi tényező játszik szerepet - egy pénzügyi szervezet vezetője elfelejtette átadni a törlesztési adatokat, nem írták le időben a hitelegyenleget stb. Előfordulhat, hogy a banki alkalmazottak elgépelték a név- vagy útlevéladatokat, ami után a tartozást egy kívülállón rögzítették.

Javítási lehetőségek

Bizonyos esetekben lehetőség van a sérült hiteltörténet javítására. Mit kell tenni, mondja el az elutasítás okát. De minden helyzetben a hírnév nem fog azonnal helyreállni.

• Ha a hitelező az állandó késések miatt visszautasítja, be kell mutatnia a helyesbítést. Ehhez legalább szükség vanhat hónap a havi kifizetések időben történő teljesítéséhez. Elfogadható kis kölcsön felvétele és határidőre történő visszafizetése, de nem idő előtt. Néhány ilyen kölcsön pozitív tendenciát idéz elő a sérült hiteltörténetben.
• A sok alkalmazás oka egyszerűen megoldódik – egy ideig jobb, ha tartózkodik a bankokkal való kapcsolatfelvételtől.
• A hosszú lejáratú hiteleket nem javasolt a regisztrációt követő hat hónapnál korábban törleszteni. Ha nagy összegű adósságra van szüksége, akkor ajánlatos kezdetben kis kölcsönt felvenni hosszú futamidőre, és a fizetési ütemterv szerint törleszteni.
• A pénzügyi terhek csökkentése érdekében a késedelem előtt kérjen hitelek refinanszírozását egy ilyen szolgáltatást nyújtó szervezettől.
• Ha a hibát a bank követte el, akkor nyilatkozatot kell készítenie a problémáról, és postai úton el kell juttatnia a hitelintézethez. Ez a szervezet átadja a követelést a hitelezőnek, majd a kérdés a megállapodás egyik fél javára megoldódik.

Hogyan és hol kaphat hitelt rossz hitelképességgel?

Sok pénzintézet létezik, mindegyik küzd az ügyfelekért, ezért néha még a negatív hitelmúlttal rendelkező hitelfelvevőket is készek enyhíteni. Természetesen ennek a státusznak az okai döntő szerepet játszanak. De szinte mindig találsz egy lehetőséget.

Hol kaphatok tehát hitelt rossz hiteltörténettel egy olyan személy számára, akinek problémái vannak a kötelezettségeivel kapcsolatos felelősségvállalással?

1. Kis és fiatal bank. Az ilyen szervezeteknek nehéz felvenni a versenyt a cápákkal.a pénzügyi szektorban lojálisabbak ügyfeleikhez.
2. Hitelkártya kibocsátása. Nem valószínű, hogy nagy limitet hagynak jóvá, de miután megmutatta megbízhatóságát, idővel számíthat a növekedésére. A bankok minimális igénylési követelményeket írnak elő ehhez a termékhez.
3. Áruhitel. A jelentkezéshez csak útlevél szükséges, a hiteltörténetet pedig pontozással ellenőrizzük, ezt nem vizsgáljuk részletesen.
4. A mikrofinanszírozó cégek sürgős hiteleket is kiadnak sérült hiteltörténettel rendelkező ügyfeleknek. A nemteljesítés kockázata beépül a magas kamatlábukba.
5. A hitelközvetítők pénzügyi intézmények és termékek széles skáláját kínálják, gyakran magánhitelezőkkel is.

Mi a rossz CI hátránya

Leggyakrabban az esetleges következményeket nem komolyan vevő fiatalok körében alakul ki mulasztás, nem fizetés miatt negatív hitelfelvétel.

Néha a fiatalok hibái árthatnak a jövőnek. Valószínű, hogy az újonnan született férj és feleség, miután érett és házasodtak, lakást akarnak vásárolni. Sérült hiteltörténetű jelzáloghitelre ne számítson, mivel az ilyen kérelmekre vonatkozó információkat nagyon szigorúan ellenőrzik.

Ugyanez történik minden előre nem látható nehéz helyzetben, amely pénzt igényel – egy nagy szervezet nem hagy jóvá kölcsönt.

Fennáll annak a lehetősége, hogy állásra jelentkezéskor a biztonsági szolgálat nem engedi át az adóst, különösen, ha vezetői vagy anyagi forráshoz jutást biztosító pozícióra pályázik.

A biztosítótársaságok politikájában is nagy a meghibásodások aránya. Egy megbízhatatlan ügyfél meghamisíthat egy balesetet vagy balesetet.

Óvakodj a csalóktól

Olyan helyzetben, amikor az adós mindent kipróbált, pénzre van szükség, és a rossz hiteltörténettel nem sikerül felvenni a kölcsönt, nagy a kockázata annak, hogy csalókba ütközik, akik kihasználják az ember analfabéta és nehéz helyzetét. helyzet.

A csalók azt állítják, hogy módosíthatnak a CI-n, vagy felajánlják, hogy segítséget nyújtanak a hitel jóváhagyásához, azzal érvelve, hogy saját embereik vannak a bankokban. Valójában bizonyos nem futó helyzetekben valaki befolyásolhatja a hitelintézet biztonsági szolgálatát, hogy hunyjon szemet, és engedje át az adóst. Ez azonban azt jelenti, hogy a kölcsönfelvevő saját maga is kipróbálhatja, anélkül, hogy mesés csúszópénzt fizetne.

Minden más esetben, amikor dokumentumok küldését vagy előre fizetést kérnek, azonnal hagyja abba a párbeszédet, és még jobb, ha jelentse a rendőrségen.

Sérült CI-vel is lehet hitelt felvenni, de ehhez erőfeszítéseit a javításra kell fordítania, és várnia kell. Addig is a legjobb, ha olyan rokonoktól kér kölcsönt, akiknek biztosan nem lesz kamatot igényelnie.