Refinanszírozható-e rossz hiteltörténetű kölcsön? Hogyan lehet refinanszírozást nyújtani rossz hiteltörténettel?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A „nagy és drága” hitel igénylésekor sok hitelfelvevő nem is gondolja, hogy késedelmesek sorsára számíthat. Az idő azonban telik, és egy bizonyos szakaszban pénzügyi problémákkal szembesülnek. A hiteltörténet teljesen tönkremegy, és az adósságok hógolyóként kezdenek növekedni. Ebben az esetben az ideális megoldás egy rossz hiteltörténetű hitel refinanszírozása lenne. Mi ez a szolgáltatás? És reális-e megszerezni a kétségbeesett nemfizetőknek?

A hiteltörténetben szereplő negatív értékelés befolyásolja a bank döntését?

Senki előtt nem nagy titok, hogy a hitelintézetek részéről hiányzik a bizalom új ügyfeleik vagy megbízhatatlan állampolgárai iránt. Különösen azokról a hitelfelvevőkről van szó, akiknek hiteltörténete bizonyos okok miatt megsérült. Ő lehet az utolsó kavics a mérlegen, ami nem jár előnyhözaz adós javára. Ennek ellenére a rossz hírnévvel rendelkező hitelfelvevőknek esélyük van rossz hiteltörténettel refinanszírozásra. Hogyan lehetséges ez?

Hogyan történik a hitelek refinanszírozása?

Először is érdemes elmondani, hogy a refinanszírozás egy speciális banki szolgáltatás, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy az eredeti hitelfeltételeket a maguk javára változtassák. Természetesen ez nem jelenti azt, hogy az adósságát leírják. Ennek a szolgáltatásnak köszönhetően azonban a nem fizetők számára nagyszerű lehetőség nyílik a kölcsönszerződés felülvizsgálatára. Hogy érted ezt?

Leegyszerűsítve: a hitelfelvevő felkeres egy hitelintézetet, és a hitelének refinanszírozását kéri. Természetesen ehhez nagyon jó indokai és bizonyítékai kell hogy legyenek. Például egy baleset vagy természeti katasztrófa következtében elvesztette egyetlen otthonát. Elbocsátották a munkahelyéről, súlyosan megsérült a munkahelyén, kirúgták stb.

Ilyen helyzetekben a bank egy rossz hiteltörténettel rendelkező kölcsönt refinanszíroz. Azok. meghosszabbítja a kölcsön futamidejét, és ezáltal csökkenti a havi törlesztőrészletet az ügyfél mindenkori pénzügyi képességének megfelelően.

A refinanszírozást a hitelező pénzintézetétől eltérő, harmadik fél bankok is végzik. Ezeknek a programoknak az a célja, hogy a versenytársaktól vonzzák és – leegyszerűsítve – „orvvadászsák” az ügyfeleket. Az ilyen kölcsönöket „vegyes kölcsönöknek” nevezik (több darabból álló készletfogyasztási hitelek, készpénzhitelek, hitelkártyák) és nagy hitelek (autóhitelek és jelzáloghitelek). Mire figyelnek a bankok egy rossz hiteltörténetű hitel refinanszírozása során, és melyikükben veheti igénybe ezt a szolgáltatást?

Mely bankok kínálnak refinanszírozási programokat?

Sok orosz bankban működnek refinanszírozási programok. Olyan szervezetekben vannak, mint például:

• Oroszország Sberbank (lakáshitelek és fogyasztási hitelek refinanszírozáshoz);
• VTB24 (készpénzhitelek, hitelkártyák, autóhitelek és áruhitelek refinanszírozása);
• Rossselkhozbank (fogyasztási hitelek);
• "Alfa-Bank" (jelzálog) és mások.

Mondd meg, honnan vettél kölcsönt, és megmondom, ki vagy

A bank először arra a hitelintézetre fog figyelni, ahol az adós felvette a kölcsönt. Hiszen nemcsak a hitelfelvevőknek van hírneve, hanem a pénzintézeteknek is. És hogy őszinte legyek, a megbízhatatlanság árnyéka már régóta vetül egyes bankokra. Ráadásul egy bankvezető banális hibája, aki véletlenül összekeverte a neveket stb.

Ez a tény akkor valós, ha a hitelfelvevő 100%-ig biztos abban, hogy ártatlan. Ehhez a rossz hitelképességű hitel refinanszírozási igénylése előtt fel kell vennie a kapcsolatot a jegybankkal vagy a helyi BKI-vel (ha tudja, melyik hitelintézethez tartozik). És akkor, ismerve a hitelezőt, aki tönkretette az önttörténetet, a bíróságon bebizonyíthatja ártatlanságát. Később, bírósági ítélettel és jó hírnevének megerősítésével, nyugodtan felveheti a kapcsolatot a bankkal.

Ugyanez vonatkozik a hitelcsalásra is, például ha olyan csalók áldozata lett, akik kölcsönt adtak ki az Ön nevében.

Összeg, a fizetésképtelenség feltételei és okai

Mielőtt elmondaná, hogyan refinanszírozhat egy hitelt rossz hitelképességgel, a bank mindenképpen megpróbálja kideríteni a nemfizetés okát. A pénzintézetek képviselőit különösen a következő pontok fogják érdekelni:

• vissza nem térítendő összeg;
• nemfizetések gyakorisága (milyen rendszeresek voltak);
• mennyi ideig tart az adóssága (nap, hónap, kettő, év);
• mennyi ideig késett a fizetés (egy hónap, kettő stb.).

A kis összegű tartozás (és az egyszeri nemfizetés) általában nem végzetes, így az ilyen hitelfelvevők rossz hiteltörténettel számolhatnak refinanszírozással. De mi van akkor, ha továbbra is feketelistán szerepel, mint tartósan nem fizető, és megtagadják a refinanszírozást?

Lehetőségek a probléma megoldására "drága" hitelekkel

Ha megbízhatatlanságára hivatkozva egyszerre több bank is elutasította, ne szórjon hamut a fejére. Sok más alternatív lehetőség is létezik. Például mindig nem nagy, hanem kicsi bankokhoz fordulhat. Előbbieknek általában nem hiányoznak az ügyfelek, így túlságosan elfogultak lehetnekmulasztók. A kis hitelintézetek (például a Tempbank) minden ügyfélért harcolnak, ezért lojálisabbak a nem fizetőkkel szemben.

Ezen túlmenően, ha nincs lehetősége rossz hiteltörténetű kölcsön banki refinanszírozására, mindig igénybe veheti a nem banki szervezetek szolgáltatásait. Lehetnek MPI-k. Az ügyfelekhez is hűségesek, de képviselőik általában nem adnak nagy összegeket az elsők között érkezőknek.

Amikor először jelentkezik, körülbelül 4000-10000 rubelt kaphat. Ha a kölcsönt időben visszafizetik, a kölcsön összege megemelkedik. A maximum, amire egy MFI-ben számíthat, 1-2 millió rubel. A bankokkal ellentétben a mikrofinanszírozási intézmények rövid futamidejű hiteleket adnak ki, és az ilyen kölcsön igénybevételének kamata sokkal magasabb.

Ha úgy dönt, hogy mindenképpen bankban refinanszíroz, akkor megbízhatósága biztosítékaként biztosítékot nyújthat. Vagy a kezesek szolgáltatásaihoz is fordulhat.

Egyszóval, ha szükséges, találhat megoldást a problémára. Ez egy kívánság lenne.