Hogyan kaphat hitelt egy rossz hiteltörténettel és alacsony kamatozású banktól

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Néha a kölcsönzött forrásigényt csak banki hitellel lehet kielégíteni. Nagyon sok ajánlat van a piacon. Hogyan ne tévedjünk a választásban?

Hogyan kapnak kölcsönt?

Az Orosz Föderáció területén számos állami és kereskedelmi szervezet működik, amelyek mindegyike saját egyedi feltételeket kínál. A hitelfelvételi konstrukció minden hitelintézetben azonos. Ki kell választania egy szolgáltatást, át kell adnia egy dokumentumcsomagot, és meg kell várnia a döntést.

A bank kérheti:

- útlevél, amely megerősíti az Orosz Föderáció állampolgárságát;

- a munkahely igazolása az elmúlt 6 hónap jövedelmének szintjéről;

- a munkavégzés vagy a szerződés másolata, amelyet a vállalkozás pecsétjével hitelesítenek;

– a második választható dokumentum (vezetői engedély, útlevél, katonai igazolvány stb.).

Ha a kölcsön összege nagy, szüksége lehet:

- harmadik fél garancia;

- biztosíték vagyon formájában.

Az Orosz Föderációban a kölcsönöket 21 és 75 év közötti állampolgárok számára adják ki. Ebben az esetben pillanatnyilag a felső sávot kell elérnia bankkal való együttműködés megszüntetése. A feltételek, a feltételek és a dokumentumok csomagja a választott programtól függően eltérő lehet.

Hogyan juthat fogyasztási hitelhez? A készpénzes kölcsön rubelben, dollárban vagy euróban adható ki. A kamatlábak a választott pénznemtől függenek. A felvett pénzeszközök felhasználásának díja alacsonyabb lehet, ha további biztosítékot nyújtanak biztosíték vagy kezesség formájában.

Gyors elszámolás

Ha sürgősen készpénzre van szüksége, és nincs ideje várni a banki döntésre, forduljon a Credit Cafe-hoz, a Mig Credithez stb. Az ilyen szervezetek kedvezményes kamattal kínálnak ügyfeleiknek több napos kis kölcsönöket.. Hogyan lehet gyorsan hitelt felvenni? Elég, ha munkaidőben felveszi a kapcsolatot a Fast Money-val, megad egy útlevelet, információt a munkáltatóról és 20 percen belül felveszi a készpénzt. Az ilyen szervezeteknek számos előnye van: minimális dokumentumcsomag, gyors döntéshozatal. Hogyan lehet gyorsan kölcsönt kapni az oroszoknak? A második lehetőség az, hogy felveszi a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol már felvett hitelt. Ha a jövedelemszerzés feltételei nem változtak, akkor a döntés valószínűleg nem húzódik sokáig.

Mit ellenőriznek a bankok?

A hitelintézetek a kérelem elbírálása során mindenekelőtt a kérdőívben szereplő adatok megfelelőségét ellenőrzik. Ezen túlmenően az információkat elemzik a stop tényezőkre: nyugdíjkorhatár, a hitelfelvevő nyilvántartása egy instabil régióban, stb. A program a kérdőív minden paraméteréhez pontszámot rendel. Az összes számuk alapján a bank dönt.

Mire kell figyelnipotenciális hitelfelvevőnek:

- a túlfizetés teljes összege;

- késedelmes járulékfizetési kötbér, kölcsön idő előtti visszafizetése;

- minden lábjegyzet a szerződésben, kis betűkkel írva.

Hogyan kaphat bankkölcsönt biztosítás nélkül?

Könnyű, ha a kölcsön összege kicsi. A fogyasztói jogok védelméről szóló szövetségi törvény szerint a biztosítási kényszer jogellenes. Az ilyen követelmények nem kötelezőek, de növelhetik a kamatot, ha az ügyfél megtagadja a szolgáltatást. Másrészt biztosítási esemény esetén a hitelfelvevő pénzt kap, és elkerüli a kölcsönfizetési problémákat.

Rossz hírnév

A 2009-2010-es gazdasági válság sok embert munka nélkül hagyott. Jövedelemforrásukat elvesztve nem tudták kifizetni banki kötelezettségeiket. Ez befolyásolta hiteltörténetét. A pénzigény azonban bármikor felmerülhet. Hol és hogyan juthatnak hitelhez a rossz ügyfelek?

Problémák adódhatnak egyszerű hibából. A statisztikák szerint a késedelmes hitelek 30%-át az ügyfelek feledékenysége okozza. Ezért a bankok gyakran kínálnak SMS-információs szolgáltatásokat a fizetések időpontjáról. Egyetért-e vagy sem, az ügyfél dönt. Másik dolog, ha a bank rossz hiteltörténetre hivatkozva visszautasítja a hitelt, amiről a hitelfelvevő nem is tud. Ezután lehetőség van az információk ellenőrzésére úgy, hogy az ügyfél összes adatát lekérjük a hitelirodától. A hibás adatok javíthatók. Néhány bank kiadhitel még a "rossz" hitelfelvevőknek is, de magas kamattal. Ha egy ilyen kölcsönt időben és hiánytalanul visszaküld, az ügyfél javíthatja hírnevét.

A bankkal fennálló kapcsolatok egyszer elromlott, az emberek félnek újra felvenni a kapcsolatot az intézménnyel. És hiába. Ezenkívül a bankok érdeklődnek a régi ügyfelekkel való együttműködés iránt. Hogyan lehet hitelhez jutni olyan intézményekben, amelyekkel korábban megromlott a kapcsolat? Csakúgy, mint más szervezeteknél. Azok az ügyfelek, akik jó hírnevüket szeretnének javítani, felkeresik a hitelosztályt egy új fizetési ütemezés elkészítésére és a fizetés összegének egyeztetésére. A bankok érdekeltek a hitelek visszafizetésében, ezért hajlandóak félúton is megfelelni.

Hogy legyünk nyugdíjasok

A 21 és 60 év közötti munkavállalóknak hitelt felvenni, egyéb feltételek mellett, meglehetősen egyszerű. A pénzigény azonban időseknél is felmerülhet. Hogyan kaphat hitelt egy nyugdíjas? A lakosság legsérülékenyebb kategóriája számára a bankok speciális feltételekkel programokat dolgoznak ki. A hitelintézetek számára a nyugdíjasok vonzó hitelfelvevői kategóriát jelentenek, mert:

- törvénytisztelők, tiszteletreméltóak és kötelezőek;

- kicsi, de stabil bevételi forrásuk van.

De az ilyen hitelfelvevők buktatója a következő lehet:

1. Kor. A fizető félnek 75 év alattinak kell lennie a kölcsön visszafizetésekor.

2. bevételi szint. Ha a pénzáramlás egyetlen forrása a hitelfelvevő nyugdíja, akkor ne számoljon nagy hitelösszeggel. Ha a potenciális ügyfél továbbra is dolgozik, illvállalkozói tevékenységet folytat, akkor sokkal több esélye van. A hitelfeltételek csak a feltételekben térnek el. A kamatlábak változatlanok maradnak.

A nyugdíjasok kiszolgálásának másik jellemzője a hitelfelvevő kötelező életbiztosítása. Így a pénzintézet mentesül az ügyfél esetleges halálával járó kockázatok alól, ami a kölcsön visszafizetésének elmaradását vonja maga után. De a nyugdíjas ebben az esetben is számíthat több hónapos futamidejű, csekély összegű hitelre. Ennek növeléséhez fiatal kezest kell vonzani, magas jövedelemmel. De itt egy másik probléma is felmerül. A kölcsönfelvevő halála esetén vagyona és kötelezettségei a legközelebbi hozzátartozóra szállnak át. Így szerezhet nagy összegű hitelt nyugdíjasnak.

Kamatmentes kölcsönök

Ma sok bank kínál ügyfeleinek kedvező feltételekkel hitelt. Nagyon fontos, hogy pontosan megértsük, mire gondol.

Az egy dolog, ha a bankok átmenetileg csökkentik a hitelkamatokat. Ilyen promóciókra ritkán kerül sor, és leggyakrabban az alacsony kamatozású betétek által vonzott pénzeszközök forgalomba hozatalának szükségessége miatt alakulnak ki. Egy másik dolog, ha a bank felajánlja, hogy "0%-os" hitelt ad ki. Hogyan lehet ebben az esetben kedvezményes hitelhez jutni? Semmiképpen. A tény az, hogy a bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvény egyértelműen kimondja, hogy a hitelintézetnek nincs joga ingyenes kölcsönt adni. A minimális kamatláb évi 0,01% legyen. De ebben az esetben a bankok megtehetiktovábbi fizetős szolgáltatáscsomag kibocsátására kényszeríti az ügyfelet: az SMS-től az életbiztosításig. Ezért, mielőtt azon gondolkodna, hogyan szerezhet "ingyenes" kölcsönt, figyelmesen olvassa el a szolgáltatási feltételeket. Kifizetődőbb lehet magasabb kamattal, de további díjak nélkül felvenni a hitelt.

Pénz az üzletfejlesztésre

Nemcsak a magánszemélyek, hanem a vállalkozók körében is felmerülhet a kölcsönzött források igénye. Hogyan lehet üzleti hitelhez jutni? Fel kell venni a kapcsolatot a bankkal, kérelmet kell hagyni, másolatot kell adni a jogszabályi dokumentumokról, pénzügyi kimutatásokról. A kölcsön összegétől és céljától függően 7-30 napon belül megszületik a döntés. A bankok leggyakrabban hitelkeretet nyitnak meg ügyfeleiknek. Ezeket a pénzeszközöket az aktuális igények kielégítésére, például az anyagok kifizetésére lehet felhasználni. Ebben az esetben nem kell további garanciákat vállalni. De gyakorlatilag nincs lehetőség arra, hogyan lehet kölcsönt kapni kezesek nélkül egy nagy beruházási projekt finanszírozására. A bank nem bocsát ki nagy összeget harmadik fél garancia vagy biztosíték nélkül.

Problémák

A lakosság nagy része hitelfogságban van. A rubel leértékelődése, a bérek csökkenése, a munkahelyek számának csökkenése – mindezek a tényezők befolyásolják a hitelfelvevő fizetőképességét. A bankoknak való válaszadás egyre nehezebbé válik. De van kiút. Az adósságproblémák kezelésére számos lehetőség kínálkozik. A bank a tőketartozás visszafizetésére halasztott fizetést engedélyezhet,egy ideig csak kamatot kell fizetni, meghosszabbítani a szerződést vagy „hitelszünetet” biztosítani. Az utolsó lehetőség rendkívül ritka.

Az adósság átstrukturálása a következőképpen történik: a törlesztési határidő meghosszabbodik, a havi törlesztőrészlet csökken. Ebben az esetben több pénzt kell fizetnie kamat formájában. De ha a helyzet javul, lehetséges lesz a kölcsönt határidő előtt visszafizetni.

Módosíthatja a hitel törlesztési ütemezését. Például egy kis idő a kölcsön kifizetésére negyedévente. Vagy rövid ideig a kifizetések összege a szükséges összegre csökken, majd arányosan növekszik.

Ha egy hitelfelvevő pénzügyi nehézségekkel küzd, segítségért fordulhat a bankhoz. Ugyanakkor a hitelintézet ragaszkodik az őszinteséghez a problémák természetét illetően. Csak akkor segítenek, ha a problémát átmenetinek és véletlenszerűnek tartják. Ha a helyzet kritikus, javasolják a zálog eladását.

Hogyan kaphat kölcsönhalasztást

A „kölcsönszabadság” igénybevételének lehetősége magában a szerződésben is megfogalmazható. De ez az intézkedés csak a banknak jó. A magánszemély lehetőséget kap arra, hogy 1-36 hónapig ne fizesse ki tartozását. Egy ilyen késedelem után a kifizetések összege növekszik, és hozzáadódik egy kamat alapú díj. Ezért az ilyen ünnepek többletköltséggel járnak a fizető számára.

Ha a hitelfelvevő mégis a halasztás mellett döntött, akkor először a banknál kell tájékozódnia:

1) Megengedik-e a szerződés feltételei.

2)Lesz-e fizetés a halasztás alatt (leggyakrabban a bank megengedi, hogy ne fizesse ki a tőkét, de megköveteli a kamat időben történő visszafizetését).

A halasztás iránti igényt dokumentálni kell: a munkavégzés helyéről származó igazolás a bérek késedelméről, gyermek születési anyakönyvi kivonata, orvosi igazolás diagnózissal stb.

Alternatív kilépés

Ahelyett, hogy azon gondolkodna, hogyan kaphat halasztást a kölcsönre, jobb, ha megpróbál tárgyalni a szerződés meghosszabbításáról. A jelzáloghitel 5 évre meghosszabbítható. A fogyasztási és gépjárműhitelek futamideje nem növelhető. Csak akkor számíthat pozitív döntésre, ha a hitelfelvevő időben és teljes mértékben fizetett eddig a pontig.

A kölcsön meghosszabbítási eljárásának megkezdéséhez levelet kell írnia a banknak, amelyben ismerteti az okokat, és be kell nyújtania az összes igazoló dokumentumot. Ezt az eljárást naponta legalább egy hétig el kell végezni, mivel a hitelintézetek általában „nem értik”, mi a tét. A bank indokolás nélkül megtagadhatja a hosszabbítást. Mindenesetre nagyobb a valószínűsége a szerződés meghosszabbításának, mint a késedelemnek.

A pénzügyi stabilitás hat szabálya

Tőkekölcsönzés előtt alaposan fel kell mérnie fizetőképességét. A bank az ügyfél adatait elemezve csak a megtérüléssel törődik. És magának a hitelfelvevőnek is gondolnia kell a költségvetés egyensúlyára és az életszínvonalra a szerződés időtartamára.

1. Számítsa ki az optimális havi fizetést. A szakértők biztosítják, hogy ez nem haladhatja meg a bevétel 40%-át. A bankok ezt a határt 20-30%-ra csökkentik. A számításnál fontos, hogy csak az aktuális jövedelemre koncentráljunk. Vagyis ha hat hónapon belül azt tervezi, hogy fizetése 50%-ának megfelelő bónuszt kap a munkatervének teljesítéséért, akkor jobb, ha a vásárlást 6 hónappal elhalasztja. Vagy tüntesse fel a kérelemben az aktuális reáljövedelem szintjét. Az Egyesült Királyságban egyébként a 2010-es válság után megtiltották a bankoknak a jelzáloghitelek kibocsátását, amelyek összege a hitelfelvevő éves jövedelmének háromszorosa.

2. Határozza meg az optimális kölcsön futamidejét a havi törlesztőrészlet nagysága alapján.

A mutatók közötti kapcsolat fordított. Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál alacsonyabb a fizetési összeg. De ebben az esetben a banknak több pénzt kell visszaadnia, mivel az effektív kamatláb évről évre nő. Hosszú távon nagyon nagy az esélye a váratlan kiadásoknak.

3. Legyen tartalékalapod.

Három-hat havi fizetésnek kell lennie. Ez az összeg készpénzben tartható, letétbe helyezhető és felhasználható, ha valamilyen okból nem tud időben fizetni. Egyes esetekben a tartalékalap lehetővé teszi, hogy elkerülje magát a kölcsönt.

4. Vegyen fel kölcsönt, hogy igazán fontos dolgokat vásároljon.

5. Ügyeljen az apró dolgokra.

A számítások során ne kerekítse lefelé a kapott összegeket. Először is ez a havira vonatkozikfizetés. Ha az adott hónapban egy fillért sem ad vissza a banknak, akkor bírságot kell fizetnie, amelyet a hitelösszeg százalékában számítanak ki. Ezenkívül az ilyen ügyfelek automatikusan a tartósan nem fizetők kategóriájába tartoznak. A jövőben nagyon nehéz lesz hitelhez jutniuk.

6. Az előtörlesztés és a havi törlesztőrészletek növekedése nem ugyanaz. Az első esetben a kölcsön egyenlege a kamatokkal együtt egy fizetésben azonnal visszakerül a bankhoz. De ha az ügyfél csak több hónapig fizetett a meghatározott összegnél, ez nem jogosítja fel arra, hogy önállóan „hitelünnepeket” szervezzen magának.

Következtetés

Vannak különböző helyzetek az életben. Hirtelen felmerülhet további források szükségessége. Nos, ha az embernek van megtakarítása egy „esős napra”, akkor nem kell eladósodnia. Hogyan lehet hitelt felvenni referenciák nélkül? Könnyű, ha van állandó bevételi forrás. Csak útlevéllel kell kapcsolatba lépnie a bankkal, és kérelmet kell hagynia. Lakás, autó vásárláskor, vagy vállalkozásfejlesztési hitel felvételekor felmerülhet a kezes igénye. Más esetekben a bankok minimális dokumentumcsomagot igényelnek, gyorsan megvizsgálják a kérelmeket és döntést hoznak. Így jutnak hitelhez az oroszok.