Hogyan szerezzünk hitelt rossz hiteltörténettel: bankok, módszerek, vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A banki szervezetek nagyon igényesek és válogatósak lettek. Most már nem adnak ki kölcsönt kétes hírnévvel rendelkezőknek. Mindezek az adatok a hiteltörténeti irodában vannak, és tizenöt évig tárolják. Hogyan lehet hitelt felvenni rossz hiteltörténettel? Megértés.

A hitelező hírneve és a bank jóváhagyása

A kölcsön jóváhagyása előtt minden bank ellenőrzi a kérelmezőt. Ha a hiteltörténet sok kívánnivalót hagy maga után, a banki szervezetek általában az okok magyarázata nélkül elutasítják. Miért történik ez? Az a tény, hogy egy negatív hiteltörténettel rendelkező személy megerősíti megbízhatatlanságát és szelességét. Ez minden hitelező számára kockázatot jelent. Ezért olyan fontos az ügyfelek pontozása. Ennek eredménye szerint a kölcsön- vagy kölcsönkérelmet jóváhagyják vagy elutasítják. Ez vonatkozik a fogyasztási hitelekre, a jelzáloghiteleket némileg eltérően kezelik, és a tisztább kilátások érdekében szakemberrel kell konzultálnia.

De akkor is, még nem jelzáloghitel igénylésekor isA rossz hiteltörténet nem jelenti a 100%-os elutasítást. Hiszen a bankok általában csak a rosszindulatú nemfizetőkre figyelnek, akiket nemfizetés miatt idéztek bíróság elé. A rendszeres kisebb késedelmek nem jelentenek súlyos jogsértést, és a jövőben a hitelfelvevő számíthat kölcsönre.

Honnan szerzi a bank az információkat

Tizennégy évvel ezelőtt, nevezetesen 2004. december 30-án hazánk elfogadta a "Hiteltörténetekről" szóló szövetségi törvényt. E törvény értelmében megjelentek olyan irodák, amelyek feldolgozzák és tárolják az összes hitelfelvevőre vonatkozó információkat, és szükség esetén átadják ezeket a banki szervezeteknek.

Minden banknak van megállapodása valamilyen hitelintézettel. Amikor valaki pénzintézethez érkezik, és hitelkérelmet ír, feltétlenül ellenőrizze a már felvett és visszafizetett hitelek állapotát.

Fontos, hogy a bank nem kezelheti önállóan a hitelfelvevő adatait a hozzájárulása nélkül. De ezt az árnyalatot ügyesen megkerülik, már a hitel-jóváhagyási kérelemben is jelezve a személyes adatok feldolgozásához való hozzájárulási pontot. Ha egy személy nem hajlandó bejelölni egy ilyen négyzetet, akkor ebben a szakaszban megtagadhatják tőle a kölcsönt.

Elmondható, hogy egyetlen banki szervezet sem hagy jóvá hitelt, amíg meg nem győződik a hitelfelvevő jóhiszeműségéről, és azt a hiteltörténeti hivatalon keresztül nem ellenőrzi.

Vélemény a hitelfelvevőről

Rossz hiteltörténettel kaphat hitelt a bankban, vagy visszautasíthatják. Minden bank eltérően reagál a rossz hitelképességre.

Hogyan kaphat hitelt rossz hitelképességgeltörténelem? Viszonylag könnyű, ha a rossz előzmények szisztematikus, de jelentéktelen havi késésekből adódnak. A pénzintézet egyszerűen kamatot emel, vagy más módon szigorítja a feltételeket. Például csökkenthetik a kölcsön összegét vagy annak törlesztési idejét.

Hogyan kaphat rossz hitelt, ha a hitelfelvevő jelentős késedelmet szenved? Valószínűleg nem, a bank kockázata miatt. De mindenhol különböző kockázati kritériumok vannak, és ha egy intézményt megtagadnak, akkor egy másikat is jóváhagyhatnak. Fontos megjegyezni, hogy ha az előzmények súlyosan megsérülnek, akkor gyakorlatilag nincs esély hitelhez.

Enyhítő körülmények

Ha jelzálogkölcsönt vagy kölcsönt vesz fel autóvásárláshoz, akkor nagyobb a pozitív válasz esélye. Mert egy pénzintézet ingatlant vagy autót vesz fedezetül, ezzel csökkentve a hitel nemteljesítésének kockázatát.

Miért csökken az értékelés?

Sokan nagyjából értik, hogyan lehet rossz hiteltörténettel hitelt felvenni, de nem mindenki érti, hogy miért romlik.

Léteznek hitelirodák, amelyek feldolgozzák és tárolják az összes hitelfelvevő adatait. Az irodával való együttműködés mértékét a szervezet mérete határozza meg. Tehát a nagy bankok szinte minden irodával kötöttek megállapodást. A privát bankok csak néhány BCI-vel működnek együtt, ami megfoszthat bizonyos információkat. Gyorsan kaphat hitelt rossz hiteltörténettel az expressz hiteleket kibocsátó fiatal bankszervezeteknél és pénzintézeteknél.

Értékeléscsökkenés

1. A hitelfelvevő késik a kamatok fizetésével.
2. A jelenlegi ok nélkül késedelmes fizetései vannak.
3. A havi hiteltörlesztés meghaladja a bevétel felét.
4. A kölcsönt csalárd tevékenységek eredményeként adták ki.
5. Bankszervezet regisztrált hitelkártyát a hitelfelvevő számára, de ő nem tud róla.
6. A hitellezárást nem jelentették az irodának.
7. A tartozás átutalásra került a behajtó irodába, amely többnyire nem értesíti a CBI-t.

Egyértelmű, hogy a jóváírt személy csak az első három okot tudja befolyásolni, de mit kell tenni, hogy a maradék négy ne következzen be? Folyamatosan tartsa kézben hiteltörténetét, és vegye fel a kapcsolatot az irodával a legkisebb változás esetén.

A hiteltörténet megváltoztatásának módjai

Miután ellenőrizte a történeteket, és megtalálta azokat az okokat, amelyeket a hitelfelvevő képes kiküszöbölni, azokat meg kell szüntetni. Abban az esetben, ha a banki szervezet nem küldte el az adatokat az irodának, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, hogy kijavítsa a hibát.

Ez a szabályozatlan okokról szól. Mit tehet a hitelfelvevő a CI javítása érdekében?

1. Fizetd ki az összes eddigi hátralékot.
2. Az ideális megoldás a hitel idő előtti visszafizetése lenne.
3. Refinanszírozást kaphat rossz hitelképességű kölcsönök esetén a törlesztőrészletek csökkentése érdekében.
4. Vegyen egy kis kölcsönt, és fizesse ki korán vagy időben. Egy ilyen művelet segít egy történetet a semmiből létrehozni, vagy javítani a jelenlegit.
5. Kölcsön kéréserossz hiteltörténettel bármilyen terméket gyorsan elvihet részletre.
6. Vegyen jelzálog- vagy autóhitelt (nagy összegű), és hosszú lejáratú. Minden kérelmet külön-külön megvizsgálunk, és lehetőség van a banki alkalmazott döntésének pozitív irányban megváltoztatására. Ha kis összegekről van szó, a rossz hírű hitelfelvevőt egy számítógépes program kizárja.

Tippek

Hol lehet hitelt felvenni rossz hiteltörténettel, persze fontos tudni, de még fontosabb, hogy az igénylés előtt kövessen néhány tippet.

Az első dolog, amit a gátlástalan hitelfelvevők megtesznek, hogy listát készítenek azokról a bankokról, amelyek hajlandók együttműködni az ilyen hitelfelvevőkkel. Ezek alapvetően újonnan létrehozott pénzintézetek. Számukra a fő az ügyfélkör kialakítása, így pont itt lehet rossz hiteltörténettel hitelt felvenni. De még itt is vannak árnyalatok. Például a hitelek kibocsátása az ügyfél számára nem a legjobb feltételekkel történik. Magas kamatokról beszélünk, de itt vannak pluszok. Ez egyfajta segítség a rossz hiteltörténettel rendelkező hitel megszerzéséhez komolyabb és jó hírű bankokban.

A nagy hitel felvétele a hitelfelvevő hírnevét is javítja a pénzintézetek előtt. A banki alkalmazottakkal folytatott személyes kommunikáció során sokkal nagyobb esély van a beszélgetőpartner megnyerésére, meggyőzésére, hogy a fizetési szabálysértések jó okokból történtek, és ez a jövőben nem fog megtörténni.

Rossz hiteltörténetű kölcsönt kaphat, ha megegyezik a kezessel. Ez garantálja a banknak, hogy a teljes hitelösszeg visszakerül a pénzintézethez. A probléma az, hogy nem minden ember kész ilyen felelősséget vállalni.

Rossz hiteltörténettel is kaphat kölcsönt ingatlan záloggal. Miután értesítette az ingatlan rendelkezésre állását, amelyet a hitelfelvevő kész zálogba adni, a kölcsönvevő nagy valószínűséggel megkapja a bank jóváhagyását.

Rossz hiteltörténettel kölcsönt kaphat, miután konzultált egy hitelközvetítővel. Ezek az emberek jól ismerik az egyes bankok politikáját, és azt választják, ahol nagyobb valószínűséggel hagyják jóvá a hitelt. És a bróker képes lesz elmagyarázni néhány pénzintézettel való együttműködés bonyolultságát. Egy jó bróker minden esetben el fogja érni a hitelkérelem jóváhagyását. Természetesen a hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy ez nem ingyenes segítség, hanem fizetős szolgáltatás. Bizonyos helyzetekben, amelyek kifizetése a hitelösszeg felének felel meg. De nagyon sok csaló van ezen az egyszerűbb váláson. Tehát csak megbízható emberekkel vagy az ajánlások alapján kell együttműködnie.

Rossz hiteltörténettel, késéssel vagy hiányos fizetéssel rendelkező kölcsönt kaphat hitelkártya kibocsátásával. Gyakrabban ilyenkor senki sem nézi a hiteltörténetet. A bankbiztosítást a kártyahasználat magas kamatai biztosítják. A hitelkártyákra a kamat mellett egy csomó díj és kötelező fizetés is vonatkozik. De mégis, a végén nagyon rossz hiteltörténettel is kaphat kölcsönt.

Hogyan rehabilitáljunk

Módszerek a kölcsönök rossz előzményeinek lezárására más hitelekkelidőben, figyelembe vette a kölcsönvevő, de valamiért nem fértek bele. Mi a teendő ezután és hogyan lehet rehabilitálni? Van egy másik módja is a hírnevének helyreállítására. Mégpedig annak bizonyítása, hogy a kölcsön késedelme nem szándékos volt. Például a hosszú üzleti utak, a repülőjáratok késése, a cselekvőképtelenség miatti kezelések nagyszerűek. Vállalkozás csődje vagy fizetési késedelme esetén a hiteltörténet is rehabilitálható. A pozitív minősítés visszaállításához a hitelfelvevőnek csak a szavait kell dokumentálnia.

Hitel-refinanszírozás

Vegyél fel kölcsönt rossz hiteltörténettel, késedelmek és egyéb örömök segítenek a refinanszírozásban. Utána nő a hitelfelvétel esélye, de nem tud sürgősen hitelt felvenni.

Abszolút plusz, hogy valóban kedvezőbb hitelezési feltételeket találhat, mint más banki szervezeteknél. Így a hitel törlesztése felgyorsul, a hitelfeltételek pedig egyre jobbak.

Információk törlése

Ezt nem csak álmaidban, hanem egészen reálisan is megteheted. A hitelfelvevő kérelmet nyújt be a Központi Bank katalógusához. A szolgáltatás díjának kifizetése után minden adat törlődik. Ennek a módszernek megvannak a maga hátrányai, például az a tény, hogy a banki szervezetek számára a hiteltörténettel nem rendelkező hitelfelvevő sötét ló. De nagyobb az esélye azoknak, akik rossz hiteltörténettel szeretnének készpénzkölcsönt felvenni.

Melyik bankokkapcsolat

A gátlástalan hitelfelvevőktől óvakodó zászlóshajó pénzintézetek mellett vannak olyanok is, amelyek szívesen hiteleznek az utóbbiaknak.

• "Homecredit Bank". Ez a banki szervezet készpénzben és banki átutalással is ad kölcsönt. Rossz hiteltörténettel nem csak hétköznapi emberek, hanem jogi személyek is kaphatnak hitelt. A legnagyobb hitelösszeg hétszázezer, és évi húsz százalékos áron adják ki. A banki alkalmazottak nagyon gyorsan dolgozzák fel a kérelmeket, ez nem tart tovább öt percnél. Ez a bank nagy százalékban hagyja jóvá a kérelmeket, ami lehetővé teszi, hogy valódi kölcsönt kapjon rossz hiteltörténettel.
• "Bank RenaissanceCredit". A legnagyobb hitelösszeg félmillió rubel. A kamatlábat nem csak az összeg alapján választják ki, hanem a hitelfelvevő hiteltörténetét is figyelembe véve. A felelősségteljes és becsületes hitelfelvevőknek megvan az az előnyük, hogy évi 18,9 százalékos kölcsönt kapnak. Akinek nagyon rossz a híre, annak harminckét és fél százalékra emelhető a kamat. De ez rendkívül ritka, ahhoz, hogy hitelt kapjon egy rossz hiteltörténettel rendelkező banktól, elegendő az állandó munkahely és a rendszeres fizetés meglétét igazoló dokumentumok benyújtása. A banki alkalmazott a megerősítést követően már potenciális ügyfélnek tekinti a hitelfelvevőt, és a legtöbb esetben jóváhagyja a kölcsönt. De leggyakrabban az éves kamatláb huszonnyolc és fél szinten ingadozik.
• Citibank. Rossz hiteltörténettel sürgősen hitelhez juthat ebben a banki szervezetben. Ennek a banknak az a politikája, hogy bármilyen hírnévvel rendelkező hitelfelvevő számíthat a kérelem jóváhagyására. De ez a taktika nem működik a négyszázötvenezer rubelt meghaladó összeg irányában. E határig a 2NDFL formátumú tanúsítvány nem kötelező. Ahhoz, hogy ennél a banknál hitelt igényeljen, elegendő egy informális vagy ideiglenes munkavégzésre irányuló kérelem. Ha a hitel összege meghaladta a fél milliót, akkor minden kell az okmányhoz, és a hivatalos foglalkoztatás is. De bármennyire is kedvezőnek tűnnek a körülmények, mindenhol vannak buktatók. Ennél a banknál ez huszonhat százalékos minimális kamat.
• "Kelet Bank". Azokról a vélemények, akik rossz hiteltörténettel kaptak kölcsönt a bankban, szinte mind pozitívak. Ennek az az oka, hogy a legtöbb esetben a kölcsönt vagyon (a teljes érték) biztosítéka ellenében hagyják jóvá. A fedezett hitel maximális összege tizenöt millió rubel, legfeljebb tizenöt éves futamidőre és évi tizenhat százalék. Az egyetlen rossz dolog az, hogy a hitelengedélyezési kérelmek nagyon sokáig várnak. A minimális időtartam négy nap. A kölcsönt is csak a bankfiókkal azonos régióban lakó személyek fogadhatják el.
• "Sovcombank". Ennek a bankintézetnek a feltételei meglehetősen kedvezőek, különösen akkor, ha ingatlanfedezetet biztosítanak. A kamatláb tizenöt százalék, a maximális összeg pedig harmincmillió rubel. De több mint hatvanA bankban senki sem hagyja jóvá a lakhatási költségek egy százalékát. A kölcsönt tíz évre adják ki, nem hosszabbítható meg. Akár jóváhagyják a kölcsönt, akár nem, a hitelfelvevő három napon belül értesítést kap.

Ez a bank az általános feltételek mellett speciális programokkal is rendelkezik a hiteltörténet javítására:

1. Pénz a kártyán. Egy ilyen program keretében hat hónapig legfeljebb húszezer rubelt vehet igénybe. Kisnek tűnő összegre negyven százalékos kamatot hagynak jóvá. De akkor kaphat hitelt egy rossz hiteltörténettel rendelkező munkanélküli.
2. Expressz. Kiváló lehetőség gátlástalan hitelfelvevők számára. A kölcsönt másfél évre adják ki, és legfeljebb hatvanezer fa. A kamat gyakorlatilag megegyezik az előző programéval – évi harminckilenc százalék.

Expressz hitelek

Nem csak a banki szervezetek adnak ki készpénzkölcsönt. Sőt, számára minden embernek jó anyagi híre van. Ilyen helyzetekben a mikrohitelek segítenek. Egy ilyen kölcsön megszerzéséhez elég egy útlevél vagy valamilyen fedezet. Ezeknek a szervezeteknek az alkalmazottai legkevésbé a hitelfelvevő hiteltörténetének ellenőrzésére összpontosítanak. Fontos megjegyezni a mesés kamatokat és a meglehetősen csekély hitelösszeget (körülbelül húszezer rubel).

• „Credit Plus”. A hitelfelvevő legfeljebb tizenötezer rubel összeggel és legfeljebb egy hónapra számíthat. A kölcsönöket készpénzben adják ki, vagy hitelkártyára utalják át. A regisztrációhoz nem kell más, csak útlevél. A kölcsön maximális korhatárahetvenöt év, ami azt jelenti, hogy egy rossz hiteltörténettel rendelkező nyugdíjas kaphat kölcsönt.
• „E-hitel”. Itt könnyedén kiadhat akár tizenötezer rubelt akár egy hónapig. Ezt a pénzt azonban hazánkban csak a hatvanöt évesnél még be nem töltött polgárok kaphatják meg, vannak olyan azonnali segélyszervezetek, ahol a korhatár kilencven éves korig van korlátozva, de az összeg legfeljebb hétezer. A „Kölcsönközpont” együttműködik egy futárral, aki feldolgozásra szállítja a dokumentumokat. Mielőtt az ilyen szervezetektől pénzt vesz fel, a hitelezőnek tisztában kell lennie azzal, hogy a kamatláb zsaroló, és a hitelezők nem korlátozzák magukat az adósságtörlés módszereiben.
• "Tinkoffbank". Ebben az internetbankban könnyű hitelkártyát kiállítani. Maximális összege 300 ezer rubel lesz. A jóváhagyott kérelmek magas százaléka szintén növeli a bank vonzerejét. A pályázatra egy héten belül érkezik válasz. Ezután a hitelkártyát futárral vagy postai úton kézbesítjük a kölcsönfelvevőnek.
• "Otthoni pénz". A szervezet harmincezer rubel összegű kölcsönt hagy jóvá ötvenkét hétre. Ha a hitelfelvevő határidő előtt vagy határidőre fizeti ki a kölcsönt, akkor második fellebbezéssel a maximális összeg ötvenezerre emelhető. A számítási séma megértéséhez meg kell értenie a példát. A bejelentett ötvenkét hétre tízezer kölcsön igénylésekor a hitelfelvevőnek hetente ötszázhuszonhat rubelt kell fizetnie. Ennek eredményeként a hitelfelvevő túlfizettizenhétezer.
• „Rusmicrofinance”. Ez a szervezet készen áll napi két százalékos kölcsönadásra. A hitelfelvevő maximum harmincezer rubelre számíthat.
• "Azonnali". A kölcsönt egy héttől harmincöt napig lehet kiadni. A kamatláb napi két százalék. De részenként és egyszerre is el lehet oltani.
• "SKB-bank". A hitelkeret ötvenezertől százig terjed. A kölcsönt legfeljebb három évre adják ki, és közel hatvan százalékos áron. A regisztrációhoz a banki alkalmazottnak csak útlevélre van szüksége. Ebből a bankból az vehet fel hitelt, aki betöltötte a huszonharmadik életévét, és nem lépte át a hetvenéves mérföldkövet. Ennek a banknak a politikája teljes mértékben a nem a legjobb hírnévvel rendelkező hitelfelvevők oldalán áll.
• "Otpbank". Egy banki szervezet legfeljebb egymillió összegig és legfeljebb öt éves futamidejű hitelt ad ki. Ugyanakkor az éves százalék viszonylag kicsi - tizenegy és fél százalék. A regisztrációhoz a hitelfelvevőnek jövedelemigazolást és útlevelet kell bemutatnia. A korhatár huszonegy évtől hatvanöt évig terjed. Ez a bank azzal érdemelte ki a szeretetet, hogy a jelentkezések elbírálása nagyon gyors (szó szerint tizenöt perc alatt). Ez a bank olyan embereket részesít előnyben, akiknek nincs hiteltörténete.

Hitelek informális munkavállalóknak

Sok munkáltató nem tartja szükségesnek az alkalmazottak hivatalos munkavégzésre történő regisztrációját. Ennek oka a további pénzügyi költségek. Ennek a munkamódszernek vannak előnyei és hátrányai is. A pluszok közé tartozika jövedelemadó hiánya, és a hátrányok közé tartozik az, hogy nem tud összegyűjteni egy dokumentumcsomagot a banki szervezettől történő hitel megszerzéséhez. Ha a fizetést borítékban adják, mennyire reális hitelt felvenni? A legtöbb esetben ez teljesen reális a bevétel bármilyen módon történő visszaigazolásakor.

Hitelek munkanélküli állampolgároknak

Kit értünk munkanélküli alatt? Ezek főleg diákok, szülési szabadságon lévő nők, hivatalosan munkanélküliek. A legtöbb esetben a banki szervezetek elutasítják ezeket az embereket. De mi van, ha sürgősen pénzre van szüksége?

Ehhez vannak mikrofinanszírozási szervezetek, amelyeknél a hitelek kibocsátásának maximális futamideje nem haladja meg a harminc napot. Azt már mindenki tudja, hogy milyen magas a kamata egy kölcsönnek. Tehát vannak banki hitellehetőségek?

Igen, ha a megrendelő például kézművesként dolgozik, de nem legitimálja tevékenységét. Olyan szakmák, mint:

1. Varrónők. Ha nincsenek pénzügyi papírok, akkor a bank a megbízások nyilvántartására és a fizetés összegére összpontosíthat.
2. Szolgáltatók. A fodrászok, körömtechnikusok, szemöldökfestők stb. számára ügyfélbázist kell biztosítaniuk.
3. Ingyen dolgozók. A hitelfelvevő a banki alkalmazott kérésére megnyitja a munkaprofilját, és megjeleníti a felvételi összegeket.
4. Sofőrök, sofőrök. A bank biztosítja az autóhoz a hitelfelvevőnek kiállított iratokat és szerződéseket valami szállítására.
5. Tutorok. Az oklevél és a hallgatók névsora biztosított.

De még ha minden dokumentum megvan is, nem biztos, hogy a bank ekkora kockázatot vállal és pozitívan válaszol a kérelemre.

Hitellehetőségek munkanélkülieknek

Bármilyen kölcsönre kérelmet küldhet. De nem tény, hogy a banki szervezet beleegyezik. Hiszen számára nagy kockázatot jelent, ha nem adja vissza a pénzét. Ha ennek ellenére a kölcsönt jóváhagyják, akkor a bank ezzel kifejezi készségét a jövőbeni együttműködésre a hitelfelvevővel.

Jobb lenne, ha a hitelfelvevő maga próbálná felmérni esélyeit, mielőtt a bankhoz fordulna. Például küldjön online kérelmet különböző bankoknak, és várja meg a választ.

Ha a bank és a hitelfelvevő folyamatosan együttműködik, az utóbbira már nem vonatkoznak annyi követelmények, és csökkenhet az éves kamat.

Hitelek nyugdíjasoknak

Hogy legyünk nyugdíjasok, ha sürgősen pénzre van szükség? Itt minden sokkal egyszerűbb, mert ezeknek az embereknek bizonyított jövedelmük van. A kölcsön nyújtásához az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának igazolása szükséges a nyugdíj összegéről. Nyugdíjasok számára ez a dokumentum lehetővé teszi, hogy rendszeres éves kamatozású kölcsönt válasszanak.

Ma a nyugdíjasoknak kínálják a legjövedelmezőbb hiteleket a Sberbankban. Húsz körül megállt a kamat, a hitelfeltételek pedig tetszetősek. Az első, második és harmadik csoportba tartozó fogyatékkal élők nem vehetnek részt ebben a programban. De ez utóbbiak magánbankokhoz fordulhatnak, ahol kisebb a csőd kockázata.