A hiteliroda Leírás, célok és célkitűzések, funkciók

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Még a felelős hitelfelvevőknek is vannak olyan helyzetei, amikor ismeretlen okból megtagadják tőlük a kölcsönt. A bankoknak joguk van nem közölni az ügyfelekkel döntésük okát. Hogy megértse, miért történik ez, megrendelhet jelentést a hitelintézettől.

A közhiedelemmel ellentétben egyszerű és biztonságos. A szervezethez minden útlevéllel rendelkező állampolgár jelentkezhet.

Mi az a hiteliroda?

A hiteliroda egy kereskedelmi intézmény, amely engedéllyel rendelkezik és bejegyzett a nyilvános nyilvántartásba. Az alanyok hiteltörténetére, ideértve a kölcsönöket, kölcsönöket és az azokra vonatkozó kötelezettségek teljesítését, valamint a hitelfelvevők személyes adatait gyűjti, rendszerezi és tárolja.

A bankok és mikrofinanszírozási társaságok kötelesek együttműködni egy vagy több szervezettel, akiknek rendszeresen tájékoztatást kell küldeniük ügyfeleik IC-jének minden változásáról.

Egy magánszemély hitelfájlját egynél több iroda őrizheti. A kölcsönvevőnek fel kell vennie a kapcsolatot a központi címtárral, hogy megtudja, hol található. Ez az intézmény összesíti az összes adatot, de közvetlenül nem ad jelentéseket.

2018 júliusában a jegybank adatai szerint 13 hitelirodát tartottak nyilván a nyilvántartásban. Ez a szám megváltozik, ha az egyiket átszervezik vagy újat regisztrálnak.

Iparáguk vezetői:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "orosz szabvány".

Célok és célkitűzések

Oroszországban 2005-ben bevezették a hiteltörténetek gyűjtésének és tárolásának rendezett rendszerét, de még mindig nem minden állampolgár tudja, hogy a BKI létrehozása milyen célokat követett. Ez:

1. Egységes adatbázis létrehozása a hitelfelvevőkről és a hitelkötelezettségeiről.
2. A tantárgyak naprakész kredittörténetének gyűjtése.
3. A hitelezők kockázatainak csökkentése a potenciális hitelfelvevők megbízhatóságának és kötelezettségeinek teljesítésével kapcsolatos felelősség felmérésével.
4. A várakozási idő csökkentése a hitelező kölcsönt kibocsátó vagy elutasító határozatára.
5. A hitelirodák (CHB) egyik feladata az információhamisítás vagy az illegális adatjavítás kockázatának minimalizálása.

BKI-függvények

Ezek a következők:

1. A CI-alanyok kérésére írásbeli kérelem vagy egyéb elektronikus aláírással hitelesített dokumentum alapján térítés ellenében és ingyenesen történő riportszolgáltatás. Minden állampolgárnak évente egyszer joga van ingyenesen megismerni a pénzügyi dossziét.



2. Jelentésszolgáltatás szolgáltatása a CI-felhasználóknak, beleértve a hitelezőket, hatóságokat, közjegyzőket, a Központi Bankot szerződés alapján.
3. Az információk elemzésével a hiteliroda meghatározza a CI egyes tantárgyainak személyi pontozását. Bizonyos típusú kölcsönöknél pontozás szükséges.



4. Személyes adatok megadása a cím részből és információk átadása a Központi Katalógusba az alany CI-jének kialakításáról vagy azonosító adatainak megváltoztatásáról. Ennek a hitelirodának ezt 2 munkanapon belül el kell végeznie.
5. Hiteltörténeti tárgykód létrehozása.
6. A szervezet a jóváírási fájlok törléséről is információkat küld a CCCH-nak.
7. A BKI lehetőséget biztosít a forrásnak a korábban továbbított információk helyesbítésére, amennyiben az alany vagy a felhasználó megerősíti a korábbi adatok pontatlanságának tényét.
8. Felügyelje a hiteltörténet-felhasználók tevékenységét.
9. A CBI-nak meg kell védenie az alanyok személyes adatait az adatok illegális hozzáférésétől, információszivárgásától, zárolásától, törlésétől vagy jogosulatlan módosításától.

Nemzeti Hitelhivatal

Ez a kereskedelmi szervezet 2005-ben alakult. Jelenleg az egyik legnagyobb CBI, amely az iparági piac 40%-át fedi le, és a benne tárolt hiteltörténetek mennyisége meghaladja az 55 milliót. Az NBCH-val több mint 1000 szervezet működik együtt, köztük az Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, valamint sok más banki és mikrofinanszírozási intézmény.

Ezt az irodát a folyamatos fejlesztések jellemzik, amelyek célja a hitelezők kockázatának csökkentése a kölcsönök jóváhagyása és folyósítása, a hitelfelvevők értékelése, valamint a csalások felderítése terén. Az NBCH által nyújtott szolgáltatások a legtöbb esetben páratlanok.

Equifax

Az Equifax Credit Bureau nemzetközi státuszú, 1899-ben kezdte meg tevékenységét Georgia államban (USA). Jelenleg a világ 24 országában van képviselete. Az oroszországi Equifax 2 ezer céggel kötött szerződést, adatbázisa magánszemélyek és jogi személyek 148 millió hiteltörténetét tartalmazza.

A központi iroda Atlantában, az Orosz Föderációban található, az Equifax hiteliroda jogi címe a következő: Moszkva, st. Kalanchevskaya, 16, 1. épület

United Credit Bureau

Ez az orosz cég két iroda, az Experian-Interfax és az Infocredit egyesülésének eredményeként jött létre. Az "Infocredit" társaságban a részvények 50%-a a Sberbank tulajdonában volt, amely 2009-ben az Expirian-Interfaxban is részesedést (50%) szerzett. Az egyesülési folyamat 2009-től 2012-ig tartott

Az "Expirian-Interfax" 2004-ben alakult, majd 2011-ben átnevezték OKB-ra - "United Credit Bureau". Nál néla cégek egyesülése megtartotta a nevet.

2018-ban a fő részvényes, a Sberbank rendelkezik a legnagyobb részesedéssel - 50%, a többit az Experian és az Interfax osztja fel. Korábban a Sberbank nem adott hozzáférést más hitel- és nem hitelintézetekhez. A dolgok megváltoztak az egyesülés óta.

A BKI adatbázisa 89 millió alany 331 millió hiteljelentését tárolja. Több mint 600 bank, mikrofinanszírozási és biztosítótársaság működik együtt az OKB-val.

orosz szabvány

Az iroda 2005-ben kezdte meg munkáját, de az első 3 évben csak egy azonos nevű bankkal működött együtt. Emiatt lényegesen kevesebb hiteltörténet szerepel adatbázisában (15 millió dosszié). 2008 óta a szervezet vezetése úgy döntött, hogy bővíti az együttműködési kört a teljesebb és naprakészebb információk érdekében.

Ez a BCI magán- és jogi személyekkel működik, minden alany kérhet jelentést az oldalon lévő személyes fiókján keresztül, ha már ügyfele a Russian Standard Banknak.

Hogyan lehet megváltoztatni a hibás információkat?

Bár a CI adatátviteli rendszere automatizált, a hitelintézetek munkatársai adnak be információkat, és nem mentesek a véletlen hibáktól. Az iroda egyik funkciója, hogy megerősítés esetén kijavítsa a hibás információkat.

Ha a hiteljelentés alanya hibát észlel, ki kell töltenie a kérelmet, majd el kell küldenie vagy el kell vinnie a pénzintézetét kiszolgáló irodába. Az alkalmazás részletesen ajánljaadja meg a problémát, és támassza alá igazoló dokumentumokat:

• Ha a zárt hitel aktívként jelenik meg, kérjük, csatolja a számlazárolási kérelem vagy a fizetési bizonylat másolatát.
• Ha olyan késések vannak, amelyekkel a hitelfelvevő nem ért egyet, akkor a fizetési bizonylatok is segítenek, mivel ezek tartalmazzák a művelet időpontját és dátumát.

Fontos: a hibás adatokat benyújtó pénzintézet kijavítja a hibát. A törvény szerint a követelés közvetlenül rá is átruházható, de a gyakorlat azt mutatja, hogy így a folyamat sokáig elhúzódik, vagy a hitelfelvevőt teljesen visszautasítják.

Ezt a CBI-n keresztül sokkal gyorsabban megtenni, mert a kérelem beérkezése után a hiteliroda ellenőrzi az információkat és megküldi a dokumentumokat a pénzintézetnek, amely köteles válaszolni és kijavítani a hibát. A teljes eljárás 30 napot vesz igénybe.

A bankok hiteligénylést mérlegelve nem ellenőrzik a CI érvényességét, alapértelmezés szerint a BCI-ben helyesnek tekintik. Ezért a hitelügyintéző alanyának érdeke, hogy évente legalább egyszer jelentést kérjen az információk ellenőrzésére.