Bankszámlák: típusok és jellemzők. Hogyan lehet bankszámlát nyitni

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ma kevesen képzelik el az életét plasztikkártya és betét nélkül. A kényelem és az életminőség javítása érdekében minden monetáris tranzakció banki szervezeteken keresztül megy keresztül. A lényeg az, hogy ügyesen használd a fiókokat, és akkor a műanyag kártya hatékony eszköz lesz a kezedben. Sokféle változata létezik, amelyek mindegyikéről lesz szó ebben a cikkben.

A modern ember eszköze

Először is ki kell találnod, mit jelent a bankszámla kifejezés. Mindenekelőtt egy olyan rendszer, amely a vállalkozások és a polgárok készpénz nélküli pénzeszközeit, valamint a gazdasági tevékenységek pénzeszközeit halmozza fel. Pénzügyi tranzakciók lebonyolításához az ügyfelek általában különböző típusú, jogi státuszú bankszámlákat nyitnak. Ezek finanszírozási forrást és különféle tevékenységeket jelentenek minden ügyfél számára. attól függően nyitva vana polgárok céljai.

Osztályozás

A következő típusú bankszámlák léteznek:

1. Elszámolási számlák – üzleti tevékenységhez szükségesek. Segítségükkel jóváírják a pénzügyi forrásokat, a vállalkozókkal és beszállítókkal történő elszámolásokat, a különféle átutalásokat, a hitelalapokkal végzett műveleteket, valamint a munkavállalók kifizetését és fizetését. Vállalkozás és magánszemély is nyithat folyószámlát a bankokban a gazdasági tevékenységével közvetlenül összefüggő monetáris tranzakciók lebonyolítására.

2. Tranzit. Általában exportbevételek felhalmozására szolgálnak, amelyek a szerződés feltételeinek teljesülése esetén értékesíthetők. Ezt a fiókot ideiglenesnek nevezhetjük. A pénznem kiegészítéseként nyílik meg.

3. Jelenlegi. Szükséges az egyszerű polgárok vagy kereskedelmi szervezetek számára. Általános szabály, hogy olyan pénzt fogad, amelyet ATM-en vagy banki pénztárban lehet felvenni.

4. Letét. Megállapodás alapján jön létre, és pénzeszközök tárolására szolgál.

5. Hitel – az ügyfeleknek kiadott hozamú kölcsönökhöz használható.

6. Pénznem bankszámla. Pénzügyi tranzakciókhoz szükséges, ha devizában bemutatott pénzeszközökkel dolgozik. Könnyedén fizethet az árukért, és bizonyos szolgáltatásokért pénzt utalhat át belőle.

7. Kártya. Bankkártya segítségével történő pénzátutalásra használható.

A banknál nyitott számlatípusok lehetnek névleges ésszámozott. Ezt is figyelembe kell venni. Az elsőket általában szabványos csomag szerint nyitják ki. Személyazonosságot igazoló dokumentumok bemutatása nélkül lehetetlen velük dolgozni. A rendszámtáblák az egyes ügyfelek dokumentációjának és pénzeszközeinek maximális védelmét szolgálják. Egy ilyen számla megnyitásához egy bizonyos titkosítást, egy digitális kódot kell használni, amely elrejti a kérelmező összes információját. Ezt a kódot csak kiválasztott banki alkalmazottak és a bank ügyfele ismeri. A névre szóló és számozott számlák sémáját széles körben használják a svájci bankokban, és ez a legmegbízhatóbb.

Különleges bankszámlák rövid időre

Ha határozatlan időre kell számlát nyitnia, használjon lekötött betétet. Általában egy hónaptól két évig terjedő időszakra nyílik meg. Lehet hosszabb is. Bármikor követelhet kifizetést, de fennáll a veszélye, hogy elveszíti felhalmozott nyereségét. Igény szerint van egy bankszámla is, ahová bármelyik nap elhelyezhet egy bizonyos összeget, és az első igényre kiveheti. Kinyitásakor tudnia kell, hogy a kamat a legminimálisabb. A mai napig számlákat nyithat amerikai dollárban, euróban, valamint orosz rubelben. A többpénzes betétek segítségével átválthatja a valutákat egyikről a másikra. Ez nagyon kényelmes azok számára, akik gyakran utaznak vagy mennek üzleti útra külföldre.

Deviza

A deviza kifejezés alatt a törvényes fizetőeszközként elismert bankjegyeket kell érteni, amelyek megfelelnekkülföldi államok. Ha a bankjegyeket kivonták a forgalomból vagy korlátozták a forgalomba hozat alt, akkor nem nevezhetők devizának. Az ilyen pénzeszközök átutalása és elszámolása céljából devizaszámla jött létre. Ezen kívül van egy letét vagy letét, amelyet a szabad finanszírozás tárolására terveztek. A betétek a bank ügyfelének formális megállapodás alapján történnek. Kimondja, hogy az a fél, aki a betétestől vagy befektetőtől kapott pénzösszeget elfogadta, köteles a pénzt visszaadni a szerződésben meghatározott kamatfizetés mellett.

Kamatszámítás

Ezen kívül bankszámlák is vannak a kamatszámításhoz. Többféle is létezik belőlük. Az első havi. A nyereséget havonta egyszer hozzáadják a fő hozzájáruláshoz. A második esetben a futamidő végén kamat halmozódik fel a betétesnél, ami hozzáadódik a betét teljes összegéhez. A harmadik lehetőség, amelyet a befizetéskor választhat, negyedéves. A betét után hetente, három havonta vagy akár hat hónaponként kamatot fog kapni. Ez már a választott banktól vagy a konkrét betéttől függ. Mindig ne feledje, hogy bármely bankszámla nyitásakor minimális letétet kell fizetnie. Pénzintézetenként eltérő, és száz rubeltől több százezerig terjed. De a legtöbb esetben az összeg nem haladja meg a 10 ezer orosz rubelt.

Miért van szükségem csekkszámlára?

A hatályos jogszabályok szerint a bankszámlanyitás nem kötelező,ugyanakkor kiváló lehetőséget biztosít egyes egyéni vállalkozók készpénz nélküli fizetésére. Más szóval, az ilyen módon végrehajtott pénzügyi tranzakciók jogot adnak saját vállalkozás létrehozására, miközben semmire sem kötelezik az ügyfeleket. Ha van saját fiókja, teljes körűen végezhet vállalkozási tevékenységet. Bármely bankintézetben megnyitható, függetlenül a lakóhelytől, a bejegyzéstől vagy a vállalkozás székhelyétől. Ha az egyéni vállalkozó bezárja vagy nyitja a folyószámlát, erről feltétlenül, de legkésőbb tíz napon belül értesítse az adószolgálatot. Így a vállalkozónak írásbeli kérelmet kell elkészítenie egy speciális űrlapon, amelyet meg kell küldeni az adóhivatalnak. Ha Ön már pénzintézet ügyfele, erről az adóhatóságot is értesítenie kell, megjelölve, hogy az egyéni vállalkozói regisztráció előtt melyik bankban nyitotta meg a folyószámlát.

A szerződés megkötésekor (elszámolási számla létrehozása során) tudnia kell, hogy a bankintézet köteles a pénztárcába beérkező pénzeszközöket az Ön megrendelésére átvenni és jóváírni. A pénzintézeteknek ugyanakkor joguk van a folyószámláján lévő pénz felett rendelkezni. Beszéljünk erről részletesebben.

Szabályozási keretrendszer, avagy mire kell különös figyelmet fordítani

Először is vegye figyelembe a bank kötelezettségeit a szerződéskötéskor:

1. A pénzeszközök megszakítás nélküli kifizetése egyértelműen meghatározott időkereten belül.
2. Kamatfizetés pénzintézeti létértügyfelek pénzét használja fel. A szerződésben meghatározott feltételek betartása és fizetés minden negyedév végén;
3. Tranzakciók végrehajtása törvényben előírt ügyfélszámlákkal.

Ha bankszámla (IP) nyitását tervezi, vegye figyelembe, hogy a pénzintézeteknek nincs joguk nyilvánosságra hozni az azon végrehajtott tranzakciókat. Ők felelősek minden ügyfél bizalmas kezeléséért. Pénzügyi tranzakciókkal kapcsolatos információkat csak a tulajdonos vagy képviselője kaphat meg. Ha Ön bankszámlát nyitott egy LLC számára, a bank elláthatja a hatóságokat vagy más tisztviselőket az őket érdeklő információkkal. De! Csak az alkalmazandó jogszabályok által előírt esetekben.

Így a pénzintézetnél folyó számla nyitásakor be kell tartani a jogszabályi kereteket, össze kell gyűjteni az összes szükséges dokumentációt, és regisztrálni kell az adóhivatalnál. Ha önálló vállalkozónak tervez bankszámlát nyitni, ez a kísérlet valószínűleg nem jár sikerrel. Ennek eredményeként a banknak jogában áll felfüggeszteni a jogi személy vagy magánszemély elektronikus pénztárcájához való hozzáférést. A legjobb, ha olyan szakemberekhez fordul, akik ismerik a dolgukat. Kiválasztják az Ön számára megfelelő pénzintézetet, és elkészítik az összes szükséges dokumentumot.

Speciális és univerzális bankszámlák

Tudnia kell, hogy az univerzális fiókoknak köszönhetően bármilyen műveletet elvégezhetsaját forrásaikkal. Igaz, vannak bizonyos korlátozások, amelyeket szabályozási jogszabályok és közvetlenül maga a bank állapít meg. A folyó fizetési mérleg, amelyről már beszéltünk, az univerzálisra vonatkozik. Alapvető, és bizonyos szabályozási követelményeknek való megfelelést írja elő. A megnyitáshoz az ügyfélnek be kell nyújtania a következő dokumentumokat: adóbejegyzési igazolás, jogi személy állami nyilvántartásba vétele vagy magánszemély egyéni vállalkozóként történő bejegyzése.

Figyelembe kell venni azt a tényt, hogy a hatályos jogszabályok nem korlátozzák az ügyfélnek jogosult elszámolási számlák számát. Azok a szervezetek, intézmények, amelyek külön fiókkal, üzlettel, raktárral rendelkeznek, a részlegük helyén alszámlát nyithatnak átutalások lebonyolítására, bevételek jóváírására. Ez egy fontos tényező, amelyet figyelembe kell venni. Az elszámolási számlák magukban foglalják a termelésmegosztási munkák elvégzésére vonatkozó számlákat. Pénzeszközök átutalására, valamint adófizetéssel, saját megállapodással stb. kapcsolatos költségek kifizetésére szolgálnak.

Az univerzálistól eltérően a speciális számlák biztosítják a meglévő pénzügyi források célzott felhasználását. Ezenkívül léteznie kell egy entitásnak, amely az irányítást gyakorolja.

Jogi személyek bankszámlái

A bankszámla bankban történő létrehozásához a jogi személynek be kell nyújtania a következő papírokat:

• alkotó dokumentáció;
• állami regisztrációs igazolás;
• kártya;
• engedély (külön engedély), amelyet általában a törvényben előírt módon adnak ki jogi személynek;
• dokumentumok, amelyek megerősíthetik a végrehajtó szerv jogkörét;
• hivatalos okmányok, amelyek megerősítik a kártyán feltüntetett személyek jogosultságát. A jogi személy számláján lévő pénzeszközök felett rendelkezhetnek.

Meg kell jegyezni, hogy a bankszámláknak, amelyek típusai számos művelet végrehajtását teszik lehetővé, többféle üzemmóddal rendelkeznek. Az első törvényes, és részben jogszabály határozza meg. A második különleges. Általános szabály, hogy ezt vagy hivatalos szerződés vagy törvény állapítja meg.

Különleges jogi szabályozás jön létre a költségvetés, a valuta, a rubel (az Orosz Föderáció bankjaiban), a betét- és a kártyaszámlákra. Itt a bank kizárólag azzal foglalkozik, hogy pénzeszközöket vonzzon a pénztárcákhoz, nem azok tárolására. A fő cél a finanszírozás forrásként történő felhasználása hitelek kibocsátásához. Amikor egy bank tranzakciót köt, nem vállal felelősséget semmilyen konkrét ügyletért, amely megfelel az alkotmányos megbízásoknak vagy utasításoknak. A Bank kötelezettséget vállal a jövőbeni elszámolási ügyletek lebonyolítására, amennyiben erre szükség lesz. Azt is el kell mondani, hogy a banknak nincs joga megtagadni az ügyfelet az elszámolási tranzakciók megkötésétől, ha azok maradéktalanul megfelelnek a jogszabályoknak és fedezik az összes készpénzköltséget.

Folyószámla nyitásáhozbank egy LLC számára, sok papírt ki kell töltenie, és az összes alapító okirat másolatát közjegyzővel hitelesíteni kell. Vannak olyan cégek is, amelyek az időmegtakarítás érdekében kínálják szolgáltatásaikat. Tapaszt alt jogi tanácsadó tájékoztatja Önt, ajánl egy jó fiókot, és oda továbbítja adatait. Még szakemberhez fordulva is érdemes odafigyelni a következő bankszámla- és szerződéstípusokra:

• keretszerződés - a jövőben végrehajtandó elszámolási tranzakciók figyelembevétele;
• szerződésben meghatározott szolgáltatások - egyenleg elszámolása, amely folyamatosan változik az elektronikus pénztárcán;
• független nézet - maradék.

Kiemelések

A Bank köteles minden elszámolási tranzakciót a hatósági megállapodás szerint bonyolítani. A fő elem határozza meg a bankszámlák és a készpénz nélküli fizetések jogi célját.

A műveleteket mindkét szerződő fél – hitelintézet –, valamint közvetlenül maga az ügyfél is végezheti. Ebben az esetben a banknak megfelelő engedéllyel kell rendelkeznie. A szolgáltatásokat igénybe vevő magánszemély, állam, jogi személy (orosz és külföldi egyaránt) végezhet elszámolási tranzakciókat. Személyes bankszámla készítése megállapodás alapján történik, amely egy dokumentum. Ennek hiánya azonban nem jelenti azt, hogy a szerződéses jogviszony nem jött létre. Amikor az ügyfél kérelmet nyújt be bankszámla nyitására egy LLC számára, ajánlatot tesz. Az elfogadás csak a vezető aláírása után történik.

Banki kötelezettségek

A Banknak kötelezettségei vannak az ügyfelekkel szemben. Először is neki kell irányítania az összes végrehajtott műveletet. Ez azt jelenti, hogy a bankrendszer köteles pénzeszközöket jóváírni és leírni. Másodszor, a pénzintézetnek haladéktalanul az ügyfelet kell megbíznia az elszámolási és készpénzkibocsátással, anélkül, hogy lemondna az ügyfél érdekeit szolgáló készpénzes tranzakciókról. Harmadszor, a bank köteles minden ügyfélnek kifizetni a számláján lévő pénzeszközök egyenlegét. Az is fontos, hogy a szervezetek banki számlái a legszigorúbb védelem alatt álljanak. Vagyis a bank köteles az ügyfél személyes adatait titkolni, és nem adja ki harmadik félnek a személyes számláján jóváírt fizetésekkel és pénzügyi forrásokkal kapcsolatban. Az elszámolási műveletek helyes és időben történő végrehajtása az, ha a bank betartja a jogszabályban meghatározott határidőket és fizetési okokat.

Többek között a banknak meghatározott időn belül az ügyfélnek címzett átutalásokat kell végrehajtania, az elszámolási bizonylatnak megfelelően. A pénzeszközök speciális bankszámlákra történő átutalásának határideje nem haladhatja meg az egy napot. Ez a feltétel csak akkor nem teljesülhet, ha a szerződés jogszabályi feltételekkel rendelkező kikötéseket tartalmaz.

Általános szabályként minden bankszámlatípusra megfelelő megállapodások készülnek, amelyek szerint mindkét félnek (a tulajdonosnak és a bankrendszernek) vannak bizonyos kötelezettségei. Az egyik a fizetési sorrend. A törvénynek megfelelően, amikor a határidőfizetéskor be kell tartani a tulajdonosok pénzeszközeinek terhelési sorrendjét a vonatkozó dokumentumok szerint.

Két szabály határozza meg a sorrendet. Először is, az egyenleg teljes mértékben lehetővé teszi az összes követelés fedezését. Ebben az esetben a bizonylatok kifizetése a naptári fizetési sorrendnek megfelelően történik. A második szabályt az határozza meg, hogy pénzhiány esetén minden követelés automatikusan törlésre kerül. Ekkor a tulajdonos köteles bizonyos összeget befizetni a bankszámlára. A második lehetőség esetében a jogszabály hat különálló, nem készpénzes fizetési csoportot ír elő:

1. 

   A terhelés az állami alapokba és a költségvetésbe történő befizetéseket előíró fizetési bizonylatok szerint történik. Általában a hivatalos dolgozók fizetésénél szerepelnek.

2. Végrehajtási dokumentumok által előírt leírások, amelyek költségvetési kifizetéseket, valamint költségvetésen kívüli forrásokat jelentenek. Az ilyen műveleteket a harmadik sorban hajtják végre.
3. Végrehajtási dokumentumok által előírt terhelések, amelyek a számlákról történő pénzeszközök kiadását jelentik az életben és egészségben okozott károk megtérítésére irányuló igények kielégítésére. Ez a tartásdíj behajtására vonatkozó záradékot is tartalmaz.
4. Leírások finanszírozás kiadására a végkielégítések kifizetésére, valamint a szerződés szerint dolgozó munkavállalók kifizetésére. Rendelkezik a szerzői szerződésben előírt díjfizetésről is.
5. Lehetséges terheléseknaptári sorrendben készült.
6. Az egyéb pénzügyi követelményeket kielégítő végrehajtói dokumentumok alapján történő leírások.

Függetlenül attól, hogy milyen típusú számlákat választ, a rendszernek jogában áll ellenőrizni pénzeszközeinek felhasználását és átutalásait. Ezt nem szabad elfelejteni, mivel ez a kitétel kötelező a szerződésben. Ezenkívül a bank egyéb korlátozásokat is megállapíthat, amelyeket a törvény vagy a megállapodás nem ír elő. Ez azt jelenti, hogy pénzügyeiről a bankrendszer saját belátása szerint rendelkezhet, és a szervezetek bankszámlái sem kivételek a szabály alól.

Ügyfélkötelezettségek

Az ügyfél az elszámolási és készpénzes szolgáltatások díjaként meghatározott összeget köteles fizetni. Szintén a kikötött megállapodáshoz kapcsolódóan a tulajdonos számláján lévő pénzeszközök átutalásával végrehajtott bankszámlákon végzett tranzakciók teljes kifizetésre kerülnek. Az ügyfél a szerződés aláírásával vállalja, hogy pénzügyi fedezetet nyújt az elszámoláshoz és a készpénzes tranzakciókhoz, amely készpénzbefizetéssel vagy harmadik féltől történő átutalással történik. Meg kell jegyezni, hogy a tulajdonosnak joga van nem fektetni az összes pénzeszközét egy adott bankszámlára. Ennek ellenére elegendő pénzt kell hagynia rajta, hogy a bankrendszer készpénzes és elszámolási tranzakciókat tudjon végrehajtani.

Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a banknak jogában áll megtagadni az elszámolási és készpénzes tranzakciókat, valamint az egyéb szolgáltatásokat. Ebben az esetben a tulajdonos nem köteles befektetni pénzeszközeitbankszámlákra, amelyek típusait a cikk elején tanulmányozhatjuk. Lehetőség van a szerződés felmondására is, ha az egyenleg a szükséges összeg alatt van. Általános szabály, hogy az ügyfelek megfelelő figyelmeztetéseket kapnak.