Kölcsönbiztosítás visszafizetési kérelme: minta, igénylési szabályok, beadási határidők

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A hitelfelvétel során a bankok felajánlják a potenciális hitelfelvevőknek biztosítási szerződés megkötését. Ha az ügyfél nem tudja kifizetni a tartozását, a bankkal szembeni lezárási kötelezettség a biztosítót terheli. A gyakorlatban azonban gyakran az ellenkező helyzet adódik, és a lelkiismeretes fizetők elgondolkodnak azon, hogy lejárat előtti visszafizetés esetén vissza lehet-e adni a hitelbiztosítást. De mennyit fognak kapni? És ki fizesse a pénzt – a biztosító vagy a bank?

A hitelbiztosítás fogalma

Mielőtt visszatérítené a kölcsön biztosítási díját, tanulmányozza át a biztosítás lényegét. A bank a kölcsönt igénylő ügyfélnek biztosítási szerződés megkötését ajánlja fel, hogy csökkentse a nem törlesztéssel járó kockázatait.adósság. Az ügyfélnek, mielőtt beleegyezik egy ilyen ajánlatba, különbséget kell tennie a fogyasztási hitelekhez kapcsolódó kötelező és önkéntes biztosítás között, mivel mindegyik ilyen kötvény meglehetősen drága.

Kötelező biztosítás

A törvény értelmében a hitelkeret átvételét kísérő biztosítás a hitelfelvevő számára nem kötelező, kizárólag önkéntes alapon köthető. De ennek a szabálynak van egy kivétele. Ha hitel fedezeteként ingatlant adnak, akkor azt a következő típusú kölcsönszerződések alapján kell biztosítani:

1. Jelzáloghitelezés. Az ingatlanfedezetű kölcsönök kibocsátásához és a jelzáloghitel igényléséhez biztosított fedezetet kell biztosítani.
2. Gépjárműhitelek. A hitelintézetnek jogában áll a hitelfelvevőt CASCO kiállítására kötelezni a vásárolt szállítmányra, ha gépjárműhitel kerül kiadásra.

Önkéntes biztosítás

A fogyasztói hitelezési szerződés megkötésével együtt járó minden egyéb változat a banki ügyfél számára önkéntes. Annak kiderítéséhez, hogy lehetséges-e a biztosítás visszatérítése kifizetett hitelre, alaposan tanulmányozza át a szerződést. Ezt a kölcsön túlfizetését visszafizetheti, ha a szerződés úgy rendelkezik. A hitelintézetek ezeket a biztosításokat kötik leggyakrabban:

1. Pénzügyi kockázatok.
2. Jelzálogjog-biztosítás.
3. Munka elvesztése.
4. A hitelfelvevő egészsége, élete(képtelenség, rokkantság, halál).
5. Az ügyfél egyéb ingatlanjai, kivéve az ingatlant és az autót.

Jogi szabályozás

2016. június 1-től az önkéntes biztosításra vonatkozó jogszabályi változások léptek életbe. Ezek a változtatások a hitelfelvevő javára működnek, ezeknek megfelelően a banki ügyfeleknek lehetőségük van a kikötött biztosítás felmondásával a tartozás törlesztése után pénzt visszafizetni. Ehhez hitelbiztosítási visszatérítési kérelmet kell elkészíteni, melynek mintáját cégtől vagy banktól lehet beszerezni. Jogalkotási szinten ezt a jogot a következő rendeletek rögzítik:

1. A 3. cikk negyedik bekezdése 4015-1-FZ.
2. 31. cikk, 102-FZ.
3. A 7 353-FZ. cikk tizedik része.
4. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 343. cikke.
5. 3854-CBR.

Visszaküldési lehetőség

A hiteltörvény új szabályai szerint a banknak nincs joga többletszolgáltatást előírni az ügyféllel szemben. De két különböző helyzet létezik: amikor az ügyfél megtagadja a biztosítási szerződés megkötését a hitel felvétele előtt, és a kölcsönszerződés felmondása azután, hogy az ügyfél visszafizette a tartozását. Az ügyfélnek minden esetben jogában áll megtagadni a szolgáltatást, beleértve a szerződés megkötését is. Tehát visszaadják a biztosítást, ha a kölcsönt határidő előtt lezárják? Sajnos sok bankszervezet nem siet visszafizetni a hitelkötelezettség prémiumát.

Olyan esetek, amikor a visszaküldés nem lehetséges

A hiteljog szabályai szerint az ügyfélnek törvényes joga van a kölcsön visszafizetése után a biztosítást visszaadni. A biztosított banki ügyfelekre vonatkozó fontos jogszabályi változások ellenére azonban vannak olyan helyzetek, amikor a túlfizetés visszafizetésének kérdése a kölcsön összegének visszafizetése után továbbra is problémás, és bírósági úton kell megoldani:

1. A hitel- és biztosítási szerződések megkötésének határideje. A 2016. június 1-jén hatályba lépett jogszabályi normák csak az új szerződésekre vonatkoznak. A jelzett időpont előtt kötött szerződések alapján a biztosítás visszaküldésére nincs lehetőség.
2. Kollektív biztosítás. A jogszabályi normák azokra a szerződésekre vonatkoznak, amelyeket az állampolgár közvetlenül a biztosítóval kötött. Ha a hitelintézet kollektív szerződés alapján köt biztosítást, akkor a biztosítást az előírt 5 napon belül nem lehet visszaküldeni.
3. Kölcsönzési lehetőség kiválasztása. Azokban az esetekben, amikor egy banki szervezet a potenciális hitelfelvevőnek két hitelmodell közül választhat - magasabb százalékban biztosítás nélkül vagy alacsonyabb százalékban, de biztosítással, és az ügyfél az utóbbi lehetőséget választja, akkor a helyzet önkéntes döntésnek minősül. a hitelfelvevő biztosítást köt.
4. A biztosítási szerződés feltételei. Ha a szerződés idő előtti felmondásakor a fel nem használt biztosítási díj visszafizetését a szerződésben rögzített biztosítási feltételek nem írják elő, akkor az ügyfél fenntartja a jogot a kölcsön előtörlesztésére, de a biztosítási pénzeszközök egyenlege ebben a az eset nem téríthető vissza.

A biztosítónak benyújtandó dokumentumok a biztosítás visszaküldéséhez

Ha a bank a hiteligényléskor biztosítási szerződést kötött, akkor annak felmondásához közvetlenül a biztosítóhoz kell fordulni az alábbi dokumentumcsomag benyújtásával:

1. A kölcsönszerződés eredetije és másolata.
2. Útlevél.
3. Kölcsönre vonatkozó biztosítás visszatérítésére irányuló kérelem (minta alább látható), vagy önkéntes biztosítási szerződés felmondási szándéka.



Ebben az esetben a pénz átvételének kívánt módját fel kell tüntetni a dokumentumban. Ha a szerződést határidő előtt felmondják, akkor a biztosítás fennmaradó részének visszatérítését kérik.

4. A tartozás korai lezárását igazoló banki igazolás.

A kölcsön biztosítási visszafizetésére vonatkozó kérelem kitöltésének szabályait a fedezetet biztosító banknál vagy annak a társaságnak az irodájában találja meg, amellyel a szerződést megkötötték.

A biztosítás visszafizetése a kölcsönszerződés aláírásától számított 5 napon belül

Az ország hitel- és biztosítási piacát szabályozó Oroszországi Bank utasítása egy lehűlési időszakot jelöl meg, amely alatt a megkötött szerződést felmondhatja. A kölcsönre vonatkozó biztosítási visszatérítési kérelem benyújtásának határideje 14 munkanap. Érdemes megjegyezni, hogy ha a megadott 14 napon belül biztosítási esemény következik be és az okmány érvényessége megkezdődik, akkor visszaküldhetinem lesz a prémium teljes összege. Ha az ügyfél betartja a határidőt, és a biztosítás még nem kezdődött meg, akkor a teljes visszatérítési folyamat a következő sorrendben történjen:

1. Az állampolgárnak a szerződés megkötésétől számított 14 munkanapon belül fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítótársasággal, és be kell nyújtania egy kérelmet a megkötött önkéntes biztosítási szerződés felmondására vonatkozóan, megjelölve a pénzeszközöket. irányította.
2. A biztosítónak feltétlenül el kell helyeznie a kérelmező másolatára egy vízumot, amely megerősíti, hogy a kérelmet elbírálásra elfogadta, vagy ajánlott küldeményként küldje el a kérelmező címére, visszaküldési értesítéssel és leírással.
3. A biztosító köteles a pénzt 10 napon belül visszaadni a hitelfelvevőnek.

A biztosítási díjak kollektív szerződés szerinti megtérülésének jellemzői

A kollektív biztosításról szóló jogszabályok új normái nem érvényesek. Ennek a biztosítási típusnak van egy sajátossága, és abban áll, hogy a bank jár el biztosítottként, nem pedig olyan magánszemély, aki csak csatlakozik a szerződéshez. Ebben az esetben érdemes áttanulmányozni a szerződési és biztosítási szabályokat, hogy megismerkedjen a biztosítás elutasítását lehetővé tevő egyéb feltételekkel. A biztosítók és a banki szervezetek önállóan dolgoznak ki feltételeket, amelyek előírják a kollektív biztosítás felmondását a hitel visszafizetésekor. Vagyis a szerződés nem biztosíthat lehetőséget a korai visszatérítésreadósságtörlesztés.

A biztosítási díj visszafizetési eljárása a kölcsön előtörlesztése esetén

A biztosítás visszatérítésére irányuló eljárás megindításának akkor van értelme, ha a biztosítási díjat előre megfizették. Kifizetetlen hitel esetén hitelfelvevő életbiztosítás szükséges. Ugyanez vonatkozik a biztosítékokra is. Ez pedig azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek joga van visszaadni a kölcsönre vonatkozó biztosítást a kölcsön idő előtti visszafizetése esetén. Ebben az esetben lehetőség van a befizetett díj fennmaradó részének visszaküldésére. Ilyen helyzetben először egy banki szervezethez kell fordulni, amely átirányíthatja a hitelfelvevőt a biztosítóhoz a probléma megoldása érdekében. A visszatérítés iránti kérelmet a hitel idő előtti lezárására vonatkozó kérelemmel együtt kell benyújtani. Vagy közvetlenül utána. A hitelbiztosítás visszaigénylő lapja a banki irodában és a biztosítónál is beszerezhető.

Prémium visszatérítés a lemondási időszak után

Ha a megadott 14 nap lejárt, először forduljon a bankhoz. A biztosítási díj meghosszabbítását a következő hitelintézetek biztosítják: Home Credit, VTB24, Sberbank. Azonban nem minden bank ennyire lojális. A pénzintézetek a követelésre válaszul gyakran elutasító nyilatkozatot küldenek arra hivatkozva, hogy a hitelfelvevő önként írta alá a biztosítási szerződést. Ebben az esetben a kérdést csak bíróságon lehet megoldani. Ezenkívül a kölcsön biztosításának visszatérítésére irányuló kérelem elkészítésekor jobb, ha a mintát egyezteti az ügyvédekkel. Ellenkező esetben sok hibát követhet el.

Jelentkezés benyújtása

Általában a bankok és a biztosítók saját mintákkal rendelkeznek a dokumentumok kitöltéséhez. A hitelbiztosítás visszatérítésére irányuló kérelem benyújtása előtt ellenőrizze, hogy az tartalmazza-e a következő információkat:

1. Dokumentum neve.
2. Ügyfél adatai – teljes neve, útlevélinformációi, címe.
3. A biztosítási szerződés aláírásának dátuma.
4. A szerződés teljesítésének helye.
5. Aláírás.
6. Információ a kölcsönszerződésről (száma, érvényességi ideje, költsége) és a végtörlesztés (a kölcsön tényleges lezárásának dátuma).
7. Részletek, amelyekhez a szervezetnek pénzt kell küldenie.

A kölcsönbiztosítás visszaküldési kérelmének mintája segít a helyes megoldásban.

Visszavitel a bíróságra

Ez a lehetőség nem minden állampolgár számára megfelelő. A statisztikák azt mutatják, hogy a bírósági határozatok sok esetben negatívak a kiszabott biztosítással kapcsolatban. Az azonos ügyekben hozott döntések azonban Moszkvában és az orosz régiókban eltérőek. Az ilyen igények a fogyasztói jogok védelméhez kapcsolódnak, ami azt jelenti, hogy az állampolgárnak joga van megválasztani a követelés benyújtásának helyét (a szerződés teljesítésének helyét vagy a kedvezményezett lakóhelyét). Ez azt jelenti, hogy pert indíthat az ország azon régiójában, ahol a hasonló ügyek a felperes javára, azaz pozitívan végződnek.