IIS a Sberbankban: áttekintések, nyitási feltételek, a pénzeszközök letétbe helyezésének szabályai és a jövedelmezőség

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A cikkben megvizsgáljuk a Sberbank IIS "Asset Management"-ét.

2015 óta javasolt az egyéni befektetési számla nyitása, amely jó profitot biztosít. Lényegében ez egy letéti hozzájárulás a brókerszámlákhoz, amelyből adókedvezmény, valamint a hozzáértő pénzkezelés miatti kamat formájában lehet bevételt szerezni. Az ilyen betétek hozama elérheti a húsz százalékot évente. A program célja a lakosság pénzügyi műveltségének növelése. Így az ügyfelek figyelmét felhívják a tőzsde munkájára.

Az IIS Sberbankkal kapcsolatos visszajelzéseket a cikk végén közöljük.

Mi az IIS, és mik a pénzeszközök befizetésének szabályai?

Először is érdemes megérteni magát a fogalmat. A befektetési számlák speciális közvetítői elemek, amelyeket magánszemélyek nyithatnak tőzsdéki befektetés céljából. Érdemes kiemelni a Sberbank IIS hét fontos jellemzőjét:

• Egy ilyen szolgáltatás megnyitásának időtartama három év.
• A minimális utánpótlási mennyiségek nincsenek korlátozva. És a maximum nem haladhatja meg a négyszázezer rubelt.
• Különadózás biztosított az egyéni befektetési számlákra. Az egyik (járulék) konstrukció keretében minden évben 13%-os adókedvezményt kaphat a befizetett pénzösszeg után. Az adólevonás maximális értéke évi négyszázezer. Vagyis ha egy személy egy éven belül kifizette ezt az összeget, akkor az adóbevallás benyújtásakor ötvenkétezer rubelt lehet visszaadni levonás céljából. És így minden évben három évig. Vagyis ha négyszázezret pótol, három év múlva százötvenhatot visszaadhat az államtól. A jogszabály egy második rendszert ír elő (jövedelemre), amely három évig mentesíti az ügyfelet az ilyen számla utáni adófizetés alól. Ez akkor előnyös, ha például az ügyfél az összes pénzt egyszerre fektette be.
• A Sberbank IIS bezárható a három éves időszak lejárta előtt, de ekkor a törvény által biztosított kedvezmények nem érvényesek.
• Emberenként csak egy fiókod lehet. Ekkor az adóhatóság kedvezményt ad az egyik termékükre.
• A szolgáltatást kizárólag ügynöki és menedzsment intézményekben nyitjuk meg. Más pénzintézeteknél működő bankok nem jogosultak ilyen típusú számla nyitására.
• A korábban vásárolt részvények kötvényekkel más bróker pénzügyi eszközből egyéni befektetési számlára nem vihetők át.

Az IIS Sberbankkal kapcsolatos vélemények többnyire pozitívak. Ezután tájékoztatást adunk egy ilyen pénzügyi eszköz megnyitásának feltételeiről, amelyek jelenleg előterjesztés alatt állnak.

A nyitás feltételei

A feltételek általában a következők:

• Egyéni befektetési számlát csak magánszemélyek nyithatnak.
• A Sberbank IIS-t csak Oroszország állampolgárai nyitják meg.
• Minden személy csak egy befektetési számlára jogosult.
• Csak készpénzt helyeznek el az IIS-en.
• Ez a számla feltölthető, részleges pénzfelvétel nem biztosított.
• A befektetés maximális összege évi négyszázezer rubel, ami miatt a javasolt eszköz nem vonzó a nagybefektetők számára, ezzel összefüggésben a limit emelésének kérdése folyik.
• Azok az új és meglévő ügyfelek, akikkel brókerszolgáltatási szerződést kötöttek, megnyithatják az IIS-t a Sberbankban.

A minimális befektetési idő három év (a szerződés megkötésétől számítva), a maximális időtartam öt év. Ez a bekezdés arra utal, hogy a megállapodást most meg lehet kötni, és a pénzeszközöket később lehet letétbe helyezni. A lényeg az, hogy december 31-e előtt tedd meg. A minimális érvényességi idő a dokumentum megkötésének napján három év múlva jár le.

Az alapkezelő társaság szolgáltatását egy másik betétszámláról fizetik, de nem az IIS-ről. Ezért a legtöbb esetben további futtatást kell végrehajtanialetéti eszköz. Az adólevonás típusát a pénzeszközök befizetése előtt választják meg. A választott adólevonási móddal kapcsolatos döntést a jövőben nem módosíthatja. A két típusú levonás kombinálása lehetetlen. Korai bezárás esetén minden adókedvezmény megszűnik. Most térjünk át a jövedelmezőség kérdésének megvitatására, és derítsük ki, mennyire jövedelmező egy ilyen számlával rendelkezni és befektetni.

Jobb, ha előre tájékozódik a Sberbank IIS-ről szóló vásárlói véleményekkel.

Hozam

Abban az esetben, ha egy ilyen számla nyitásakor a befizetett pénzeszközök után adókedvezmény lehetőségét választja, akkor a befektetésből származó minimális bevétel már tizenhárom százalék lesz. Igaz, a befektetési számla három év után veszteség nélkül lezárható.

Így a kockázat nélküli minimális hozam körülbelül évi négy százalék lesz. A magasabb mutató eléréséhez különféle pénzügyi eszközökbe kell befektetni, legyen szó kötvényekről, részvényekről vagy egyéb strukturált termékekről.

Abban az esetben, ha valakinek nincs tapasztalata a kereskedésben, vagy kevés ideje van a piacon való kereskedésre, akkor a legjobb megoldás egy olyan irányítási stratégia, amely lehetővé teszi, hogy a szakemberek irányítsák pénzeszközeit az ügyfél számára. Természetesen nem fognak évi tizenöt-húsz százalékos hozamot felmutatni, de mindenesetre több lesz, mint a Sberbank betétén.

A vélemények szerint az IIS jövedelmezőségét meglehetősen nehéz megjósolni.

Jobb, ha mindenki elkezdi saját magának tanulmányozni a befektetéssel és a formával kapcsolatos információkategyedi kötvény- és részvényportfólió. Javasoljuk, hogy 50%-os tőkét fektessenek blue chip részvényekbe. A maradék huszonöt kerüljön a második szintre, és pontosan ugyanennyi a jó minőségű orosz kötvényekre.

Előnyök

Ennek a pénzügyi eszköznek a következő előnyeit emeljük ki:

• A befektetési lehetőségek elérhetősége olyan ügyfelek számára is, akik nem értik a tőzsdék működésének alapelveit.
• Nagy nyereség elérése egy egyszerű befizetéshez képest.
• A befektetéshez szükséges összeg a Sberbank IIS véleménye szerint még a kezdő befektetők számára is megfizethető.
• Adókedvezmény biztosítása.
• Kiváló lehetőség a kezdő befektetőknek, hogy megértsék a tőzsdék működését, megszerezzék az első tapasztalatot a tőkebefektetés terén.

Vannak negatív pontok?

Hibák

Ennek a fióknak vannak hátrányai. Általában a következők:

• Az IIS, bármit is mondjunk, továbbra is kockázatos befektetési lehetőség. Ebben az esetben nincs állami garancia.
• Egy ilyen befektetési eszközt a legjobb a gazdasági fellendülés idején használni.
• Nehézségek merülnek fel a tulajdonos által igényelni kívánt levonás típusának meghatározásakor, mivel ezt azonnal meg kell tenni, mielőtt a pénzeszközöket átutalná az alapkezelő társaságnak.
• Az alapkezelő ügynökség jelentései sértetlenségét nagyon nehéz nyomon követni. Hozamváltozó és instabil érték, és egy nagy profitot elérő cég ennek csak egy kis részére nyújthat be nyilatkozatot.

Hogyan lehet ilyen számlát nyitni a Sberbankban?

Az IIS-alapjait saját maga is kezelheti, különféle részvényeket, kötvényeket és egyéb értékpapírokat kell vásárolnia és eladnia a tőzsdén. Ebben a helyzetben az orosz Sberbank csak brókerszolgáltatásokat nyújt, azaz kereskedési platformot.

Ezenkívül az alapok kezelése átruházható vagyonkezelő társaságokhoz, amelyek saját belátásuk szerint fektetik be azokat. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél számlát nyit a Sberbanknál, amely után minden pénzeszköz átkerül a kiválasztott szervezet kezelésébe.

Egy ilyen számla megnyitásához a Sberbanknál fel kell vennie a kapcsolatot az ilyen szolgáltatást nyújtó fiókkal, azaz megnyithat egy bróker pénzügyi eszközt. Felhívhatja az ügyfélszolgálat forródrótját is, hogy megtekinthesse a városban található fiókok listáját.

Ezt követően időpontot kell egyeztetni, mivel a sor általában néhány nappal korábban jelentkezik. Ha meg szeretné tudni, hogy elfogadják-e az ügyfelet, milyen dokumentációra van szükség, illetve ha szükséges, időpontot egyeztetni, hívja bármelyik fiókot, amelyre a város forródrótján dolgozó kezelők kérnek felvilágosítást.

Amikor az ügyfél előzetes hívás nélkül érkezik a Sberbank fiókjába, nyithat normál betétszámlát, amelyre befektetési számla indításához lesz szüksége. A nyitási eljárás megköveteliútlevél.

Regisztráció után, közvetlenül egy bizonyos összegű utánpótlás előtt, ki kell választania azt a kezelő intézményt, amely az ügyfél pénzeszközeit kezeli, hogy profitot termeljen. Erre abban a helyzetben lesz szükség, ha az illető maga nem érti a tőzsdék munkáját. Az alapkezelő társaság szolgáltatásaiért bizonyos jutalékot kell fizetnie, és ezzel egyidejűleg bizonyos költségeket kell fizetnie.

A Sberbank Premier IIS értékelései szerint még egy tapasztalatlan kezdő is nagy nyereségre tehet szert.

Hogyan kaphat egy ügyfél 1. típusú adókedvezményt?

Érdemes emlékeztetni arra, hogy egy ilyen számla választása előnyös azok számára, akik hivatalosan igazolt jövedelemmel rendelkeznek. A járulékok adókedvezményéhez az alábbi dokumentumokkal kell felvenni a kapcsolatot az ellenőrzéssel:

• Adóbevallás nyújtása 3-NDFL formájában. Év végén (vagyis az adóidőszakban) a következő év április 30-ig kell benyújtani.
• Az ügyfél jövedelmét hivatalosan igazoló papírok, amelyekből az év során rendszeresen befizették a 13%-os adót (leggyakrabban ez egy szabványos igazolás a munkahelyről).
• Dokumentumok, amelyek megerősítik az IIS-hez való hozzájárulást.
• A megállapított formájú kérelem benyújtása a hozzájárulás összegének levonásának visszautalására. Az alkalmazáshoz bankszámlaadatokra van szükség ahhoz, hogy adó-visszatérítést kaphasson.

Hogyan kaphat egy ügyfél 2-es típusú adólevonást?

Az adómentesség érdekében a közvetítőnek kötelességeaz ellenőrzésről igazolást kell benyújtani arról, hogy az ügyfél a teljes időszak alatt nem részesült járuléklevonásban. Ilyen helyzetben a brókert nem terhelik a nyereség után az előírt tizenhárom százalékos jövedelemadó. Abban az esetben, ha az IIA a megengedett határidők előtt zárult le, akkor az adó tizenhárom százaléka levonásra kerül a záró eredményből.

Így az IIS-t általában az emberek pénzügyi ismereteinek javítására hozták létre, ami lehetővé teszi a befektetési piac emelését, javítva a tőzsde munkáját, ami gazdasági növekedéshez vezet az országban. Abban az esetben, ha a polgárok a piac működésének megértésével tanulnak meg befektetni, ahelyett, hogy pénzügyeiket egyszerűen a párna alatt tartanák, vagy jelentéktelen kamatra tennék a bankban, a pénz forgalomba kerül, és a gazdaság gyorsabban fejlődik.

A vélemények szerint az IIS megnyitása a Sberbankban meglehetősen egyszerű, és kettős előnyhöz juthat. Mindenekelőtt a bevétel adókedvezmény formájában. És emellett profitáljon a tőzsdei kereskedésből. Minden helyzetben nagyon magas hozam várható a rendszeres banki befizetéshez képest. A javasolt eszköznek azonban vannak bizonyos hátrányai a korláttal kapcsolatban. Ezzel kapcsolatban a felülvizsgálattal és az időzítéssel kapcsolatos problémák jelenleg megoldás alatt állnak.

Érdemes IIS-t nyitni a Sberbankban a vélemények szerint?

Megéri kinyitni?

Mondjunk meg néhány fontos tényt, hogy miért jövedelmező az IIS megnyitása.

• Megbízhatóság. erre vonatkozó megállapodásközvetlenül a Sberbank irányító szervezetével kötik. A részvényes a PJSC Sberbank. Ez sokat elárul, különösen a megbízhatóság.
• Kezelési stratégia befektetési számlán. A Sberbankban két kezelési stratégia közül választhat. Abban az esetben, ha valaki nem akar önállóan kereskedni a piacon, akkor, amint azt korábban megjegyeztük, ezt az üzletet szakemberekre bízhatja. A szakemberek fogják ellenőrizni a pénzt. Az ügyfélnek csak egy stratégiát kell választania: rubel- vagy dollárkötvény.
• Kényelmes számlafeltöltés. Az IIS Sberbankban történő megnyitásával kapcsolatos visszajelzések pozitívak. Ingyenesen feltöltheti a Sberbank-Online-ra történő átutalással. A kényelem érdekében többek között beállíthatja az automatikus fizetést, és bizonyos összegeket havonta utalnak át, például bérkártyáról.

Személyes fiók

Mi az IIS Sberbank "személyes számlája"?

A másik, talán legfigyelemreméltóbb szolgáltatás a „Személyes fiók” jelenléte, amelyben megtekintheti az összes információt a fiókjával kapcsolatos jelentésekkel. Így az ügyfelek igazolást kapnak e banki szervezet teljes pénzügyi rendszerének átláthatóságáról.

Az IIS-t kezelő vállalat – "Sberbank-Asset Management"

A mai napon megnyithatja az IIS-t a bank egyes fiókjaiban. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy magát a szerződést közvetlenül az alapkezelő társasággal írják alá, vagyis a Sberbank Asset Managementtel (a korábbi legnagyobb és legrégebbi befektetéssel)korábban Trojka Dialog néven ismert szervezet).

Rubelkötvények

Vannak áttekintések az IIS Sberbankról és a rubelkötvényekről is.

Az ügyfél eszközeit önkormányzati, állami és vállalati kötvények rubelben denominált, diverzifikált portfólióiba fektetik be. Az alapok devizákba és pénzügyi eszközökbe is befektethetők portfóliófedezeti célból. Általában magas szintű diverzifikációt tart fenn. A stratégia az adósságpiaci szektorok aktív irányítását feltételezi, ami nagymértékben függ a piaci helyzettől. A stratégia célja az inflációt meghaladó hozam generálása rubel bankbetéti kamatokkal a kuponbevétel, a piaci érték növelése és ezen felül az orosz kibocsátók kötvényportfóliójának korlátozott kockázatú aktív kezelése révén.

A "Rublikötvény" nevű stratégia aktiválásával a Sberbankban az ügyfelek egyáltalán nem vesztegetik idejüket a tőzsdék helyzetének kutatására. Csak szakemberek csinálják helyettük. Például a hírek szerint egy év alatt a hozam körülbelül húsz százalék lehet, konzervatív befektetési stratégiától függően. Ez jó eredmény, különösen más Sberbank-termékekkel, például betétekkel összehasonlítva. Ezután megtudjuk, mit írnak a weben azok az ügyfelek, akik ennél a banknál nyitottak ilyen számlát.

Vásárlói vélemények

Fontolja meg a Sberbank IIS-éről szóló véleményeket. Az emberek azt írják, hogy amikor befektetési számlát nyitnak, akkor nemamit nem bántak meg. Az ügyfelek szerint ennek a pénzügyi eszköznek számos előnye van, ami nagyon kényelmessé és egyben nagyon kényelmessé teszi a Sberbankon keresztül a részvénypiacokon történő befektetést. A fogyasztók például szeretik az automatikus fizetés beállítását. A befektetők dicsérik a Sberbank IIS-ét amellett, hogy rendszeres képzési szemináriumokat tartanak, valamint ingyenes előfizetést biztosítanak a legfrissebb hírekre és értékelésekre.

A hozzászólások azt írják, hogy bizonyos kérdésekre választ kapva egyáltalán nem szükséges a fiókba menni, de e-mailben vagy telefonon bármikor felkeresheti a gyors konzultációt. Így a Sberbank IIS-ről szóló betétesek véleményének többsége alapján nyugodtan kijelenthetjük, hogy a legtöbb ügyfél elégedett a leírt banki szolgáltatással, és nagyon jövedelmezőnek tartja, mivel számos különféle előnnyel jár, amelyek elősegítik a jó nyereség elérését.