A bankhitelekkel kapcsolatos probléma és megoldása

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A nehéz gazdasági helyzetben egy alacsony vásárlóerővel és alacsony bérekkel jellemezhető országban az emberek kénytelenek hitelből vásárolni árukat és szolgáltatásokat. Mégis lehetséges-e ma vásárolni egy régóta várt lakást anélkül, hogy banki kölcsönt venne fel? A válasz erre a kérdésre egyértelmű.

Hitel: venni vagy nem venni?

Az elemzők ugyanakkor megjegyzik, hogy a legtöbb potenciális hitelfelvevő eleinte megfelelően teljesíteni kívánja hitelkötelezettségeit: vissza kell fizetnie a tartozás tőkeösszegét és a felhalmozott kamatot a banknak. A szerződés aláírása után azonban az ember gyakran szembesül a legváratlanabb élethelyzetekkel: elveszíti munkaképességét, elbocsátják a munkahelyéről, elveszti bevételi forrásait… Ilyen körülmények között természetesen nem térhet vissza az adós a pénzt a pénzügyi struktúrába, és problémái vannak a hitelekkel.

A legrosszabb az, hogy úgy nőhet, mint egy hógolyó. A büntetések és bírságok összege napról napra nő, és a végén a hitelfelvevő maradhat,amit úgy hívnak, hogy "nincs nadrág". A bank reakciója pedig ebben az esetben könnyen megjósolható. Nem érdekli az adós problémája a kölcsönökkel, vissza akarja kapni a pénzét, ezért behajtót vonz asszisztensnek, amely olykor nem vet meg semmilyen eszközt: legális és illegális is, a „kiütni” az adósság a hitelfelvevőtől. Igen, a helyzete nem a legirigylésre méltóbb. Vannak-e megoldások, ha hitelprobléma van a láthatáron? Nézzük meg közelebbről ezt a kérdést.

Mit tegyek

Mi a teendő, ha eladósodott? A lényeg az, hogy ne ess pánikba, és maradj józanul. Próbáljon meg a lehető legszorosabban kommunikálni a hitelintézet alkalmazottaival, és magyarázza el nekik pénzügyi nehézségeinek lényegét.

Lehetséges, hogy félúton tudnak találkozni Önnel, ha minél részletesebben elmondja, miért vannak gondjai a hitel törlesztésével. Reálisan mérje fel saját fizetőképességi fokát, és közölje a banki alkalmazottakkal a hozzávetőleges visszafizetési feltételeket, ha az adósság-átstrukturálás kérdése pozitívan megoldódik. Ne feledje, hogy ha bizonyítja, hogy nem áll szándékában kibújni kötelezettségei alól, és vissza akarja adni a pénzt a banknak, akkor elég nagy az esélye annak, hogy újratárgyalják a hitelszerződés feltételeit.

Szakértői segítség

Ha a kölcsön kifizetésével kapcsolatos probléma megoldására tett önálló lépései nem jártak sikerrel, akkor kérje ki szakember tanácsát. Ebben az esetben tapaszt alt ügyvédre van szüksége. Nem csak neked fog működnia bankintézet alkalmazottaival szembeni viselkedés helyes taktikája, de megvédi Önt a gyűjtők jogellenes cselekményeitől is.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy a hitelproblémát olyan szakembernek kell megoldania, aki korábban sikeresen foglalkozott hasonló esetekkel. Ne légy lusta, és kérd meg, hogy erősítse meg ezt a tényt.

Amint azt a gyakorlat mutatja, a hitelek törlesztésével kapcsolatos problémák többféleképpen is megoldhatók. Vessünk egy pillantást mindegyikre.

Új kölcsön igénylése

Jelenleg rengeteg közvetítő jelent meg a bankpiacon. A bal- és jobboldali brókerek megoldást kínálnak a hitelekkel kapcsolatos problémákra. Melyik? Új kölcsönt vesz fel tőlük, hogy kifizesse a régit. Ezt az intézkedést hitel-refinanszírozásnak is nevezik. Nos, ez nem azt jelenti, hogy ez a lehetőség minden hitelfelvevő számára optimális, és mégsem szabad leértékelni. Az a helyzet, hogy ezzel a módszerrel egyszerre „két legyet ölhetsz egy csapásra”, ha ugyanattól a banktól veszel fel kölcsönt.

Először is, ha új kölcsönt vesz fel, a következő fizetés 30 napig halasztásra kerül. Másodszor, ha az új hitel hosszú lejáratú, akkor a havi „részlet” összege csökken. Azonban pénzt kölcsönözhet egy másik hitelintézettől. A lényeg más: ha a tartósan nem fizetők kategóriájába tartozik, és késik az adósság visszafizetése, akkorúj hitel várhatóan nem várható. Az egyes hiteltörténetek minőségére vonatkozó információkat egy speciális ügyfélnyilvántartás tartalmazza, és a bank bármikor áttekintheti azokat. De ha valami nem felelt meg az alkalmazottaknak, akkor igénybe veheti egy kifogástalan hírnévvel rendelkező közvetítő szolgáltatásait, aki térítés ellenében vállalja, hogy új hitelt ad ki Önnek.

Adósság-átütemezés

Nem tudja, hogyan oldja meg a hitelekkel kapcsolatos problémákat? Van egy másik általános módszer is. Aki igénybe veszi, bizonyos privilégiumokat kap a banktól: a havi törlesztőrészlet korrekcióját, az adósságtörlesztési időszakokat, a hitelösszeg részleges leírását. A fenti kedvezmények igénybevételéhez fel kell keresnie egy bankintézetet, tájékoztatnia kell az alkalmazottakat a pénzügyi nehézségekről, és ennek megfelelő kérelmet kell írnia a hitelintézet vezetőségének.

Amint azt a gyakorlat mutatja, a banki struktúrák bizonyos esetekben pozitívan oldják meg a bírságok, kötbérek leírásának kérdését, sőt részben „elengedik” a tartozás tőkeösszegét.

Biztosítás

A modern valóság olyan, hogy szinte minden hitelintézet előszeretettel biztosítja magát a pénzügyi kockázatok ellen. Azonban nem minden hitelfelvevő olvassa el figyelmesen a hitelbiztosítási szerződés szövegét. Ez a dokumentum pedig nagyon fontos pontokat tartalmaz, mégpedig azt, hogy mely esetekben a biztosító fizeti a hitelt az adós helyett. Ezek általában vis maior körülmények: rokkantság, elbocsátás a munkából, halálos kimenetelűKivonulás. De a bank ezekben az esetekben sem a biztosítónak, hanem a hitelfelvevőnek fog követelni. Ha az egyeztetett eset megtörtént, az utóbbinak magának kell felvennie a kapcsolatot a biztosítóval, át kell adnia neki egy bizonyos dokumentumcsomagot, és csak ezt követően teljesíti az adós kötelezettségeit. Ezenkívül írásos bizonyítékkal kell rendelkeznie a biztosítási esemény bekövetkeztéről. Emlékeztetni kell arra is, hogy bizonyos helyzetekben a biztosítótársaságok szándékosan kibújnak kötelezettségeik alól. Ismét problémák vannak a hitellel. Mit kell tenni? Először meg kell védenie jogait a biztosítótársaságnál.

Ezért előfordulhat, hogy a hitelfelvevő kénytelen lesz időt fordítani a biztosítóval folytatott pereskedésre, és itt érdemes szakképzett segítséget kérni.

További emlékeznivalók

Tehát problémái vannak a hitel törlesztésével. Mi a teendő ebben a helyzetben? A lényeg az, hogy ne várakozzunk, abban a reményben, hogy az ügy magától megoldódik. Nagyon aktívnak kell lennünk. A hitelintézethez intézett minden fellebbezést írásban kell benyújtani. Ne feledje, hogy minél gyorsabban kezd el "költözni", annál jobban csökkentheti a büntetések és pénzbírságok összegét. Ne felejtsük el, hogy a fogyasztói igényekre kötött kölcsönszerződések oroszlánrésze egyszerűen „rabszolgabíró” szankciókat ír elő, annak ellenére, hogy a törvény szerint ezek összege nem haladhatja meg az ésszerű határokat, és nem lehet többszöröse a hitelösszeg összegének. tőketartozás.

Ha a bankkal való "kommunikáció" valamely szakaszában nehézségei vannak, akkorazonnal kérjen segítséget szakembertől. És itt figyelembe kell venni azt a tényt, hogy egyes ügyvédek előleget kérnek a szolgáltatásaiért, míg mások pénzt kérnek, miután a munka eredménye látható.

Lakáshitel

Ma sokan kénytelenek kölcsönt felvenni a banktól lakásvásárláshoz. Nos, a cél jó, de mielőtt valamelyik jelzáloghitelezési programot választaná, alaposan mérlegelje az előnyöket és hátrányokat. Józanul mérje fel pénzügyi lehetőségeit, mert a havi díjakat évekig kell fizetni. Ellenkező esetben nagyobb valószínűséggel lesz jelzáloghitel-probléma.

Mit tegyek

Ne feledje, hogy a lakásvásárlási hitelszerződés késedelme esetén a bank álláspontja nagyon kemény és elvi jellegű.

Itt ritkán tesz engedményeket a hitelfelvevőnek, hiszen "nagy" pénzről beszélünk. Ha az adós 2-3 hónapig nem fizet időben, akkor a bank rendszerint „ütőkártyát” használ - a zálogba vett lakás eladásának jogát. Természetesen erősen fegyelmezi a kölcsönvevőt. Van azonban neki kiút?

Ironikus, de igen. Ha kifogástalan hitelmúlttal rendelkezik, akkor akár 180 napos tőketartozás halasztásának kérdésében is pozitív döntést hozhat a pénzintézet vezetése. Ebben az időszakban az adós csak kamatot fizet vissza, majd vagy kompenzálja az elmaradt fizetéseket, vagy a futamidő meghosszabbításával átstrukturálja a tartozásthozzájárulások teljesítése. Az a kérdés azonban, hogy megadjuk-e a szerkezetátalakításhoz való jogot, egyéni alapon dől el.

Ha a bank perrel fenyegetőzik, de nincs mit fizetni?

Az is előfordul azonban, hogy a bank megtagadja adósa szükségleteinek kielégítését, jelezve, hogy pert indít. Egyesek számára egy ilyen intézkedés kijózanító hatású, és fokozatosan kezdik törleszteni adósságaikat. Ennek a magatartási taktikának azonban nincs értelme, hiszen a késedelmi bírságok összege napról-napra nő, és mire az ügy bíróság elé kerül, az összegek olykor óriási összegeket is elérnek. A szakértők ezért nem tanácsolják az adósság részleges törlesztését: a hiteltörténet amúgy is távol áll az ideálistól, a pénzt pedig szélnek hinni fogják, hiszen másnap a tartozás összege ismét felveszi korábbi értékét. Nem kell túl sokat törődni a peres ügyekkel. Éppen ellenkezőleg, végre véget kell vetnie a bankkal való kapcsolatának. A bírósági határozat megállapítja a tartozás végösszegét, amelyre a továbbiakban nem számítanak fel bírságot és kötbért. És méretük a bírósági ülés során, éppen ellenkezőleg, csökkenthető. A bírósági végrehajtók, akik sokkal lojálisabbak, mint a behajtási irodák alkalmazottai, már teljesítik a bíróság akaratát. És ettől a pillanattól kezdve lehet intézkedéseket tenni az adósság legalább részleges visszafizetésére. Sőt, ha passzív pozícióba kerül, akkor a végrehajtók lefoglalhatják vagyonát. Így jobb, ha a bírósági határozatot apránként fizetik be. És ha lehetősége van arra, hogy teljes mértékbenfizessen ki a banknak, jobb, ha nem hagyja figyelmen kívül ezt a lehetőséget.