Rövid lejáratú, magas kamatozású betét. Hol vannak a legjobb feltételek?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A bankbetétek egy módja annak, hogy megóvja pénzét az infláció káros hatásaitól, valamint a tolvajoktól, akik a párnája alá kerülhetnek, és ellophatják a rejtettjét.

És szinte mindenki magas kamattal szeretne letétbe helyezni, de hogyan kell ezt csinálni?

A bank készen áll arra, hogy az ügyfeleknek eltérő módon fizessen a különböző juttatásokért

Nem titok, hogy a bank működésének alapelve, hogy több pénzt keressen, mint amennyit elkölt. Két fő módja van a banki pénzkeresetnek, ezek a következők:

• elszámolási és készpénzes szolgáltatások (a továbbiakban: RKO);
• kölcsönadás.

Ha egy banknak elvileg nincs szüksége további pénzügyi forrásokra a készpénzes elszámoláshoz, akkor ahhoz, hogy hitelt adjon, rendelkeznie kell az ügyfeleknek kibocsátott forrásokkal.

A betétek jelentik a pénz vonzásának fő forrását az üzleti életben. És még a különböző kamatlábak ellenére is, mindegyik hasonlít egymásra, de természetesen vannak kis eltérések.

Betéti kamatláb - módügyfeleket vonzani

Annak érdekében, hogy a lehető legrövidebb időn belül a lehető legtöbb forrást vonzzák le, a bankok magas kamatozású betét elhelyezését kínálják az ügyfeleknek. És természetesen az emberek többsége pontosan azokat a pénzintézeteket választja, amelyek a legmagasabb kamatokat határozzák meg.

Végül is, ha egy bank a sarkon jobb feltételeket kínál, akkor miért nem megy oda befizetni?

A pénzügyi tanácsadók természetesen elkezdhetnek beszélni arról, hogy ne a kamatlábat nézzék, hanem tanulmányozzák a bank minősítését, annak összefüggéseit, megbízhatóságát és pénzügyi stabilitását, különösen, ha magas kamatozású devizabetétekről van szó.

Ebben van némi igazság és néhány hazugság. Valójában ezekkel a szavakkal arra próbálnak rájátszani a vágyad, hogy ne maradj orra, és ne veszítsd el a pénzedet.

Ez egyébként egy elég hatékony módszer, amely lehetővé teszi egyes bankok számára, hogy széles ügyfélkörrel rendelkezzenek anélkül, hogy magas kamatozású betétet ajánlanának fel nekik.

A legmagasabb betéti kamatláb

Hogy őszinte legyek, 2009 óta a legtöbb ember megtanulta, hogy ne bízza a pénzét a bankokra, amelyek aztán buborékként "kidurrannak". A bankokba vetett bizalom azonban fokozatosan helyreáll, bár a jelenlegi árfolyam-ingadozások aggodalomra adnak okot. De a régi devizabetétek magas százalékban természetesen már nem találhatók meg.

Ha elemezzük a banki szolgáltatások piacát, láthatunk bizonyos trendeket, amelyek szilárdan beépültekOrosz Föderáció. Vessünk egy pillantást rájuk.

Természetesen vannak különböző bankok és bankok, és mindenkinek megvan a maga szabályzata a betéti programokkal kapcsolatban, amelyek magas kamattal kínálnak betétet. A betétek kamataiban fennálló esetleges jelentős különbségek ellenére a hitel- és betéti feltételek közötti különbség alapvetően megegyezik.

Azaz az Orosz Föderáció legtöbb pénzintézetében a betétek és hitelek átlagos kamatlába közötti különbség azonos szinten van.

Mely betéteket érdemesebb választani a maximális haszon eléréséhez?

Sajnos a jelenlegi betéti feltételek, még a magas kamatozású bankbetétek sem teszik lehetővé, hogy valóban pénzt keress a pénzeden. Ezt különösen a banki ügyfelek értették meg, akik inkább rubelben nyitottak betétet a devizánál magasabb árfolyam reményében.

A rubel dollárral szembeni meredek esésének köszönhetően a betétesek tényleges tőkéje csaknem kétszeresére gyengült. Eközben a futamidő végén a magas kamatozású bankbetétek legfeljebb a bevétel 13%-át hozzák. Ez akkor is így van, ha az inflációt nem vesszük figyelembe. És éppen ellenkezőleg, azok nyertek, akik átérezték a kockázatot, és dollárban helyeztek el letétet.

Ha összehasonlítjuk az Orosz Föderáció bankjai által kínált betétek kamatait az európai országok szintjével, akkor látható, hogy a külföldi bankok sokkal kevesebbet hajlandók fizetni a pénzügyi forrásokért. Ennek megfelelően a hitelprémium mértéke is jóval alacsonyabb, mint az orosz pénzügyi szolgáltatások piacán kínált feltételek mellett.

A betétszámla típusának kiválasztásakor figyelembe veendő szempontok

Ahhoz, hogy eldöntsük, hogyan helyezzük el a pénzt a legjobban a bankban, érdemes a következő szempontokat figyelembe venni:

• kamatszint;
• befizetési határidő;
• a szerződés felbontásának feltételei, a felek kötelezettségei;
• egy pénzintézet hírneve;
• hűségprogramok.

Nézzük meg őket részletesebben.

A befizetés feltételei nem lehetnek félrevezetőek

A legmagasabb kamatlábat keresve könnyen csalás áldozatává válhat. Ha a betéti kamat mértéke egyértelműen eltér az átlagos piaci feltételektől, akkor ennek azonnal figyelmeztetnie kell.

Ez például azt jelentheti, hogy a banknak kritikus készpénzhiánya van. Egy ilyen pozíció gyors csődhöz vezethet egy bankintézetet. Végül is a betétek kamatai emelésével automatikusan növelnie kell a jutalékokat és a hitelek kamatait. Ez pedig már azzal fenyeget, hogy az ügyfelek elfordulhatnak a banktól.

Magas kamatozású betéteket keres 6 hónapra? Olvassa el a következő információkat

Gyakran a legmagasabb kamatlábak a nemzeti valutában 9-12 hónapra elhelyezett betétek esetében figyelhetők meg. Emellett fontos tényező a kamatfelvétel feltételei és a betét törzse.

Ha megadja a banknak azt a tájékoztatást, hogy nem fogja határidő előtt felvenni a betétet, akkor további ajánlatokra számíthatkedvező feltételek. Bár léteznek különféle programok a pénzkínálat gyors vonzására, ha a banknak nincs elegendő forgótőkéje.

Ilyen esetekben a pénzintézetek rövid lejáratú, magas kamatozású betéteket kínálnak 1-3 hónapos lejárattal. De őket a legnehezebb megkeresni. Csak úgy néz ki, hogy 15%-ot ajánlanak neked, de ez nem a szerződés időtartamára vonatkozik (az az időszak, amelyre a pénzt elhelyezik), hanem az egész évre. Tehát a magas kamatozású rövid lejáratú betéteknél oszd el a javasolt kamatszintet a betéti szerződés futamidejével.

Egy mintát is érdemes megjegyezni: minél nagyobb egy bankintézet, annál alacsonyabb betéti kamatokat engedhet meg magának. Igen, az utcán láthatod, hogy egy ismeretlen bank 15, 17 vagy akár 20%-ot kínál évente.

Hinnie kell, hogy a pénze vissza fog térni? Nagyon valószínű, hogy ez a kis pénzügynök 3-4 hónapon belül szétrobban, és a pénzed valakinek a zsebében lesz, de nem neked. Még ha magas százalékban is szeretne betétet helyezni egy hónapra, senki nem ad garanciát arra, hogy bármely ilyen pénzintézet visszaadja a pénzét.

Milyen szinten vannak ma a betéti ajánlatok?

A kamatlábak naponta változhatnak, mivel közvetlenül függenek a bank politikájától és a pénzügyi szolgáltatási piac működési helyzetétől.

Ha ma bankba megy, átlagosan a következőket kínálják:

• lekötött betétekrubelben - 6,0% és 10,0% között;
• ugyanolyan betétekre, de amerikai dollárban - legfeljebb 3%;
• betétek korlátlan érvényességi idővel - rubelben elhelyezve legfeljebb 2%, de még ennél is alacsonyabb összegű - devizában.

Ezek a számok összevethetők az oroszországi átlagos inflációval, amely 2015 eleje óta (a hivatalos verzió szerint) valamivel több mint 10,5 százalék. És ha figyelembe vesszük azt a tényt, hogy a rubel árfolyama kétszer esett, akkor minden még rosszabbnak tűnik.

Így nem igazán lehet pénzt keresni semmilyen típusú betéttel.

Olvasd el, amit aláírsz

Szomorú tény, hogy az ügyfelek legfeljebb 10%-a olvassa el a szerződést. Megkülönböztető kategória az ügyvédek, akik figyelmesen elolvasnak minden szót, és próbálnak valami fogást találni.

Gyakran a magas kamatozású rubelbetétekre vonatkozó szerződésekben, valamint bármilyen más átláthatatlan feltétel írható elő, amely buktatókkal jár. Például egy magas kamat érdekel, amely több ponttal magasabb, mint más bankoknál.

Egy ilyen bank szerződése előírhatja a betét elhelyezésekor vagy felvételekor jutalék fizetését. Vagy büntetés járhat a korai visszavonásért vagy valami hasonlóért.