Banki betéti kamatláb. Hol vannak a legjobb betéti kamatok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sokan arról álmodozunk, hogy betétek kamataiból éljünk, és ne csináljunk semmit. Mindenki szeretne utazni, szórakozni és valami újat tanulni, nem pedig a munkára pazarolni az idejét. Ma Oroszországban sok bank kínál ügyfeleinek különféle betéteket. Minden pénzintézetnek megvannak a saját kamatai és feltételei a pénz elhelyezésére. A betétes számára a legfontosabb, hogy ne feledje, hogy a túl magas betéti kamatok kockázatot jelentenek, mert azok a bankok, amelyeknek nincsenek likviditási problémái, nem fognak sokat fizetni. Nem szabad arról álmodozni, hogy egy százalékból meg lehet élni, számolni kell az inflációval is, és azzal, hogy a betétből jó bevételhez nagy összeget kell rátenni.

Betéti kamatok és betétek típusai

Minden bank pénzt fizet a betéteseinek kamat formájában, amiért a saját pénzét egy pénzintézetben tartják. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint a betétek kamatait naponta számítják ki. Fizetésük a betétes és a bank megállapodása szerint történik (havonta, negyedévben, félévben, évente stb.). Kétféle elhatárolás létezikszázalék:

1. Egyszerű - amikor a kamatot külön ügyfélszámlára terhelik. Az átutalások a szerződésben meghatározott időn belül történnek.
2. Komplex - amikor a kamatot tőkésítéssel számítják. Egyszóval a betét kamata havonta vagy negyedévente hozzáadódik a betét törzséhez.

Így, ha ugyanarra az időszakra és azonos kamattal nyit egy betétet egy bankban, akkor a kamatszámítás módjától függően bevétele végösszege eltérő lesz. A kamat tőkésítésénél természetesen többet fog keresni, mert ezek összege hozzáadódik a betét törzséhez és növeli azt. Minden banknak megvan a saját betéti kamata, ez az intézmény politikájától és a bank készpénzszükségletétől is függ. A legfontosabb dolog, amire egy befektetőnek szüksége van, hogy ellenőrizze az intézmény hírnevét (és a modern világban ez könnyű), és csak ezután döntsön a befektetés mellett.

Ma az oroszországi bankok három fő betéttípust kínálnak betéteseiknek:

• Lekötött betét.
• Határozatlan (kérésre) letét.
• Halmozott betét.

Mindegyik sok tulajdonságban különbözik egymástól, és számos funkcióval rendelkeznek.

Lekötött betét

A lekötött betét a szerződésben rögzített meghatározott időtartamra történő pénz elhelyezése a bankban, amely után a betétes kamatokkal együtt kiveheti megtakarítását. De van egy másik lehetőség - a betét felborítása. A lekötött betétek három fő típusa létezik:rövid távú (1-3 hónap), középtávú (3-9 hónap) és hosszú távú (több mint 9 hónap). Általában minél hosszabb a futamidő, annál magasabb a banki betétek kamata. Egyrészt ez a betéttípus a legjövedelmezőbb a betétesek számára, mert a bankok a legmagasabb kamatot kínálják a lekötött betétekre. Másrészt, ha kívánja, nem fogja tudni kivenni a pénzt a tervezett időpont előtt anélkül, hogy elveszítené a kamatát.

A befizetés rubelben és devizában is teljesíthető.

Határozatlan letét

Határozatlan letét egy olyan betét, amely időkorlát nélkül érvényes. Legfontosabb minősége, hogy pénzintézettől bármikor visszakaphatod a pénzt. A lekötött betét előnyei közé tartozik a pénzeszközök korlátlan tárolási ideje és a kamatvesztés nélküli kivonás lehetősége. Hátrányok: a bankok alacsony betéti kamatai.

A lekötött betéthez hasonlóan a lekötött betét rubelben és devizában is nyitható.

Halmozott betét

A takarékbetét egy meghatározott időre, általában több évre szóló betét. A szerződésben fogl altak szerint a tulajdonos bármikor befizethet pénzt a számlára, de a letét lejártáig nem veheti fel. Az ilyen típusú betétek kamata valahol középen van a lekötött és a lekötött betétek kamata között.

Rubelben és devizában is nyithat számlát.

Befizetések rubelben

A világ minden országában a nemzeti valutában történő betétek mindig is a legjövedelmezőbbnek számítottak, és ez alól az Orosz Föderáció sem kivétel. Ma minden orosz bank nagyszámú rubelben történő betéti programot kínál ügyfeleinek. A betéti kamat az egyes intézményekben eltérő, gyakran változik, felfelé és lefelé egyaránt. A statisztikák szerint a stabil bankok az átlagos piaci kamatot kínálják a betétekre. A mai napon az átlagos kamatláb a piacon 9-11% évente. Vannak persze intézmények, ahol 19%-on lehet betétet kötni, de a túl magas kamat a bank instabilitását jelzi. Például a Sberbank betéteinek kamatai nemzeti valutában 8,41-10,52% (a százalék a betét időtartamától függ), de a legmagasabb szintű intézmény hírneve is.

USD-befizetések

Az ország sok lakosa devizában tartja megtakarításait. Az Orosz Föderációban a rubel mellett a leggyakoribb pénz a dollár. Sokan a rubel leértékelődése kapcsán próbálnak minden fizetésből devizát vásárolni. Ezért hazánk polgárainak elég nagy száma készen áll arra, hogy dollárban betétet nyissanak. Igen, a kamat itt sokkal alacsonyabb lesz, mint a nemzeti valutában történő betét esetén, de a rubel esik, az amerikai valuta pedig nő. Számos nagy bank van Oroszországban, amelyek jó kamatot kínálnak, amikor dollárban betétet nyitnak. Az átlagos betéti kamat a piacon ma évi 4% és 6% között mozog. Néhány példa:

• "VTB 24": 3,22%-ról 5,55%-ra.
• GAZPROMBANK: 3,70%-ról 5,00%-ra.
• "MOSZKVA BANK": 3,22%-ról 5,61%-ra.
• RAIFFEISENBANK: 3,53%-ról 5,73%-ra.

A dollárbetét, valamint a rubelben elhelyezett betét utáni kamat összege a pénzeszközök elhelyezésének időszakától függ. Vegyük például a Sberbank betéti kamatait.

• Kaució 18 óráig: 4, 19-5, 05%.
• Kaució 1 évre: 3, 4-4, 13%.
• Kaució 2 évre: 3, 35-3, 78%.

Itt mindenkinek magának kell választania, és mérlegelnie kell, meddig hajlandó megválni a pénztől.

Euróbetétek

Az euró valuta viszonylag nemrégiben vált népszerűvé az Orosz Föderációban, de évről évre egyre több orosz szeretne pénzt megtakarítani vele. A bankok mindig igyekeznek befogadni a betéteseket, ezért szívesebben dolgoznak az összes népszerű valutával (dollár, euró, font). Euróbetéteket Oroszországban szinte minden pénzintézetben lehet kibocsátani. A betétek kamata ebben a pénznemben kicsi, de a dollárhoz hasonlóan az euró is folyamatosan növekszik. Ma válság van az Orosz Föderációban, a rubel leértékelődik, sok szakértő azt tanácsolja a polgároknak, hogy tartsák pénzüket devizában. Néhány példa a devizabetéti kamatokra:

• SBERBANK: 3,08%-ról 4,95%-ra.
• "VTB 24": 3,12%-ról 5,34%-ra%.
• GAZPROMBANK: 2,50%-ról 3,10%-ra.
• "MOSZKVA BANK": 3,12%-ról 5,21%-ra.
• RAIFFEISENBANK: 2,53%-ról 3,02%-ra.

Igen, kamatkevesebb, mint egy rubelben vagy akár amerikai valutában történő betét esetén, de sokan nagy reményeket fűznek az euróhoz.

Orosz bankok betéteinek minősítése

Olyan világban élünk, ahol nincs semmi titkolnivaló, így az Orosz Föderáció bármely bankjáról könnyen tájékozódhatunk. Felléphet az internetre, és mindent megnézhet, ami csak Önt érdekli. A betétesek gyakran az orosz bankok minősítését keresik, és még inkább a legjövedelmezőbb betétek minősítését rubelben és devizában egyaránt. Gyakran különböző szervezetek végeznek piacfelmérést és táblázatokat alkotnak, ahol feltüntetik az intézmények legelőnyösebb ajánlatait. Ha pontosan az 1 éves lejáratú betéteket vesszük figyelembe, akkor a 2015-ös besorolás így néz ki (magasabbról alacsonyabb kamatra):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

Milyen pénznemben tartsa a pénzét?

Az orosz gazdaság ma nincs a legjobb szakaszában, a rubel jelentős leértékelődése ment végbe, az árak emelkednek, a bérek pedig mozdulatlanok. Sok polgár felteszi magának a kérdést: "Milyen pénznemben tartsam a pénzt?" De nincs rá egyszerű válasz. Egyesek úgy vélik, hogy dollárt és eurót kell vásárolni, mert az árfolyam folyamatosan nő. Mások azt tanácsolják, hogy nemzeti valutában nyissanak betéteket, mert az ilyen betétek kamata sokkal magasabb. NÁL NÉLMindkét lehetőségnek van pozitív és negatív oldala is. A legfontosabb az, hogy eldöntse, mire kívánja pontosan elkölteni a felhalmozott összeget, és csak ezután döntsön a pénznemről.

Oroszországban nagyon sok különböző bank és pénzintézet működik. Valamennyien igyekeznek minél több ügyfelet vonzani, betét- és hitelállományukat bővíteni. Hazánkban minden ember próbál több pénzt keresni, hogy el tudja látni magát, családját és örököseit. Sok ember számára a betétek már régóta a jövedelmük szerves részét képezik. A banki betéti kamatok lehetővé teszik, hogy növeljük megtakarításainkat és elkerüljük az inflációt. Fogadja el, hogy évi 10%-os plusz bevétel a pénzéből nem olyan rossz.

Sok szakértő úgy véli, hogy jövedelmezőbb egy vállalkozásba fektetni. A befektető bevétele akár évi 35-40% is lehet, de fennáll a veszélye annak, hogy mindent elveszít. Egy egyszerű embernek, kis fizetéssel ez nem opció, megbízhatóbb betétet nyitni. A regisztráció előtt a legfontosabb annak ellenőrzése, hogy a bank tagja-e az állami betétbiztosítási rendszernek (szinte minden pénzügyi szervezet benne van). Végül is a rendszer mindenkinek 700 000 rubel visszatérítést garantál, beleértve a kamatokat is.