Mi a nyugdíj tőkefedezeti és biztosítási része? A nyugdíj tőkefedezeti részének átutalásának határideje. A nyugdíj melyik része a biztosítás és melyik a tőkefedezet

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jövőn való gondolkodás és a saját időskor tervezése teljesen racionális életszemlélet. A nyugati országokban pedig a polgárok ezen vágyát hosszú évtizedek óta teljes mértékben alátámasztják a hatályos jogszabályok. Oroszországban a nyugdíjreform meglehetősen hosszú ideje, valamivel több mint egy évtizede van érvényben. Ennek ellenére sok dolgozó állampolgár még mindig nem tudja megérteni, mi a nyugdíj tőkefedezeti és biztosítási része, és ebből következően milyen mértékű biztosíték vár rájuk idős korában. A probléma megértéséhez olvassa el az alábbi információkat.

A nyugdíjrendszer megváltoztatásának előfeltételei

2002-ig az állampolgárok nyugdíjának kiszámítása a "szolidaritás elve" szerint történt, amelyet a Szovjetunió napjai óta alkalmaznak. Külföldön ilyen elosztási rendszert hívtak„pay as you go”, ami oroszra fordítva azt jelenti: „kirovó felosztás”. Ennek a rendszernek az volt a lényege, hogy az ország összes dolgozó állampolgárának nyugdíjjárulékát szétosztották a jelenleg megérdemelt pihenőn lévők között. Ez a megközelítés meglehetősen logikus és indokolt volt, de csak addig a pillanatig, amíg a nyugdíjterhek rohamosan növekedni kezdtek. Korábban egy nyugdíjas után 2-2,5 dolgozó személyre szabták a minimális ellátást, de az ország demográfiai helyzetének romlásával ez a szám rohamosan csökkent. És a szakértők szerint ez az arány már 2020-ban 1:1 lesz.

Ezen túlmenően a nyugdíj biztosítási részéhez járó járulékok, amelyeket a dolgozó állampolgárok vonnak le a Nyugdíjpénztárban, az állam számára az ország gazdaságának modernizálásába való befektetés funkcióját töltik be. A nyugdíjjogszabályok megváltoztatásával az állam nemcsak emberei jövőjét biztosítja, hanem jelentős tőkeinjekciót is kap saját fejlődésébe.

A reform lényege és a munkanyugdíjak kialakítása

2002-től 4 törvény lépett hatályba, amely a nyugdíjrendszer kiegyensúlyozott működését szabályozza. Alapvető változásokról azonban ezeknek a dokumentumoknak a tartalmának megfelelően nem lehet beszélni, mivel ezek zökkenőmentes átmenetet jelentenek a korábban létező elosztási rendszerről az elosztó-felhalmozó rendszerre.

Az új jogszabály hatálybalépése óta a munkaügyi nyugdíj képzése az OPS rendszerben (kötelező nyugdíjbiztosítás) történik, és három fő részből áll: biztosítási, alap- és tőkefedezeti. Mitaz állampolgárok nyugdíjellátásának nagyságára vonatkozik, azt a szövetségi törvény által megállapított képlet szerint számítják ki.

Általában a reform lehetővé tette az Orosz Föderáció polgárai számára, hogy önállóan szabályozzák a nyugdíjak összegét, növelve saját megtakarításaikat magánkezelő társaságok vagy speciális nem állami nyugdíjalapok segítségével.

A nyugdíjasok fő problémája

Annak ellenére, hogy Oroszországban már régóta érvényben van a nyugdíjreform, sok nyugdíjas és dolgozó állampolgár még mindig nem jött rá, mi a nyugdíj tőkefedezeti és biztosítási része. Ezért nem tudják megfelelően kezelni megtakarításaikat, és nem tudnak tisztességes nyereséget elérni. Éppen ezért a modern nyugdíjrendszer átgondolásához érdemes tanulmányozni az alapfogalmakat. És csak utána megbeszélni, hogy át kell-e utalni a nyugdíj tőkefedezeti részét, és hogyan kell ezt megtenni?

Nyugdíjrendszer 2002-2010

A szövetség minden munkáltatójának a vonatkozó jogszabályokkal összhangban havi járulékot kell fizetnie a PF-nek, minden alkalmazott fizetésének 20%-át. 2007 végéig az arány három részre oszlott: 4% a fedezett rész, 10% a biztosítási rész, és ennek megfelelően 6% az alaprész. Ez az elosztás nem volt teljesen igazságos azokkal a polgárokkal szemben, akik növelni akarták a befektetésekből származó bevételeiket, és tisztességes havi biztosítékot akartak kapni nyugdíjba vonuláskor. 2008 januárja óta a nyugdíjtörvények módosításaireform. Ezeknek megfelelően a nyugdíj biztosítási részének százalékos aránya 2 egységgel csökkent, amely a tőkefedezeti tételre került át.

Ami az egyéni vállalkozókat illeti, a törvény értelmében kötelesek havonta egyértelműen rögzített díjat fizetni a PF-nek. A sajátos, egyszerűsített adózási rendszert alkalmazó bármilyen tulajdoni formát alkalmazó szervezetek esetében a nyugdíj biztosítási részéhez 10%, a tőkefedezetihez pedig 4% járulék tartozik.

A nyugdíj alaprésze

A nyugdíj legkisebb eleme az alaprész, amely egy szigorúan fix összeg, amelyet az állam garanciális kötelezettségként állapít meg az állampolgárok felé. Kezdetben, 2002 óta 450 rubel volt, de minden évben ezt az összeget az inflációhoz indexálják.

Érdemes megjegyezni, hogy formálisan a nyugdíj alaprészt a munkáltatók által a PF-ben levont havi járulékokból finanszírozzák. Valójában azonban ez az összeg nem elegendő a kifizetésekre, ezért a szövetségi költségvetés kompenzálja azt. Hiszen bármennyire is befolyt a nyugdíj alapbiztosítási része a folyó időszakban a PF-számlákra, az államnak teljesítenie kell a szociálisan védtelen állampolgárok ellátására vonatkozó kötelezettségét.

Ez a biztosíték összege minden nyugdíjkorhatárt elért, öt évnél hosszabb munkatapasztalattal rendelkező állampolgárt megillet. A felfelé korrigált mérték csak a 80 év felettiekre, a fogyatékkal élőkre és a fogyatékkal élő eltartott személyekre vonatkozik. Alapvetően ezaz összeg a korábbi pótlékokat, kompenzációs támogatásokat és a minimálnyugdíjat kombinálta. Fő funkciója, hogy valamilyen alapvető társadalmi garanciát nyújtson, amit már a neve is megerősít.

2010 eleje óta ez a kötelezettségelem eltűnt a nyugdíjrendszerből, helyébe a biztosítási nyugdíj fix része került.

A tőkefedezeti nyugdíj jellemzői

Az Orosz Föderációban az elmúlt években végrehajtott jelenlegi nyugdíjreform a nyugdíj tőkefedezeti részének használatát jelenti, amely a munkáltató által a nyugdíjalapban havonta levont járulékok 6%-ából áll. A nyugdíjellátás egyéb összetevőitől megkülönböztető jellemzője, hogy "élő" alapokról van szó, amelyek méretének növekedése teljes mértékben a munkavállalótól függ. Hiszen a nyugdíj tőkefedezeti részének lényege a pénzük önálló befektetésének lehetőségében rejlik. Az, hogy a felhalmozott tőkét mennyivel lehet majd növelni, a megfelelő befektetési stratégia megválasztásától függ, vagyis attól, hogy kinek adják a kezelésre a pénzt.

A polgárok a reform kezdete után, 2012. július 1-jén kezdték megkapni az első kifizetéseket e cikk alapján, amikor a 360-FZ számú törvény hatályba lépett (népszerűen ez a dokumentum „Fizetési törvény” néven ismert).). Természetesen az állampolgárok által kapott összegek nem túl nagyok, mint elvileg a felhalmozási időszak, de ez volt az első lépés az időskori önellátásban.

Jelenleg folytatódik az Orosz Föderáció nyugdíjrendszerének reformja. Számos törvényt írtak alá már az elvonások és azok módjának szabályozásáraa kumulatív rész kialakulása. Az egyik újítás, amellyel mindenkinek tisztában kell lennie, hogy 2015-től „alapértelmezetten” minden munkavállaló számára kialakul a nyugdíjellátás ezen komponense. Ez azt jelenti, hogy megfelelő kérelem benyújtása nélkül más szervezet kezelésében lévő pénzeszközök átutalására a finanszírozott rész automatikusan átkerül a biztosítóhoz.

Kire bízza a megtakarítások kezelését?

Ma három lehetőség kínálkozik a nyugdíj-megtakarítások kezelésére, és mindegyiknek megvannak a maga előnyei és buktatói is.

Tehát az első dolog, amit megtehet a felhalmozott nyugdíj-megtakarításaival, az az, hogy az állami nyugdíjpénztárban hagyja. A lehetőség jó, nem igényel időt és fáradságot a papírmunkával, de ha ezt választottuk, csak remélni lehet, hogy mire a jól megérdemelt pihenőbe lép, az infláció legalább egy kis összeget hagy az öregségre. Egy másik jelentős hátrány, hogy egy személy nem köt egyedi megállapodást a PF-vel, és nem rendelkezik megbízható információval a pénzének állapotáról. Az ilyen gazdálkodás előnye, hogy az állam maga garantálja a pénzeszközök megtérülését.

A második lehetőség sokkal jövedelmezőbb, mint az első, és abból adódik, hogy a nyugdíj tőkefedezeti részét át lehet utalni az alapkezelő társaság (alapkezelő társaság) vezetésére. Egy ilyen befektetés megtérülése, bár kissé, de meghaladja az inflációt, ami garantáljaa megtakarítások biztonsága. Ebben a lehetőségben is, akárcsak az előzőben, az állam kezesként jár el, és az ember évente egyszer kaphat tájékoztatást megtakarítási számlája állapotáról. A gazdasági előnyök ellenére az Egyesült Királyság pénzügyi irányítása a legmagasabb kockázattal jár, mivel ezek a szervezetek jogosultak nyereséges eszközökbe fektetni.

A harmadik lehetőséggel azok élhetnek, akik nem csak abban, hogy mi a nyugdíj tőkefedezeti és biztosítási része, de készek megtagadni a szövetség védelmét is, pénzüket a nem nyugdíjasokra bízva. Állami Nyugdíjpénztár. Az egyéni megállapodás aláírásának pillanatától a nyugdíj tőkefedezeti része az NPF tulajdonába kerül. Kétségtelen, hogy egy ilyen befektetés megtérülése lényegesen magasabb lesz, mint az infláció, de még ez sem tudja garantálni a pénzvisszatérítési kötelezettségek teljesítését.

Mielőtt úgy dönt, hogy befektet öregségi nyugdíja finanszírozott részébe, alaposan mérlegeljen minden lehetőséget.

Hogyan utaljuk át a nyugdíj tőkefedezeti részét?

Ma a nyugdíjreform aktív résztvevői, akik részt vesznek a tőkefedezeti programban, az Orosz Föderáció 1967 után született állampolgárai. Ők azok, akik önállóan ellenőrizhetik nyugdíjellátásuk egy részét, és eldönthetik, hová fektessék be ezt az összeget. Sokan természetesen anélkül, hogy további nehézségeket okoznának maguknak, szívesebben hagynak pénzt a szövetség nyugdíjalapjában, és csak az államra hagyatkoznak. De akik nem elégedettek az éves bevétellelinfláció alatt, átutalhatják megtakarításaikat egy alapkezelő társasághoz vagy NPF-hez. A nyugdíj tőkefedezeti részének átutalásának határideje nincs időkeretekhez kötve, így a kérelem bármikor benyújtható. A befektetési szerződés azonban csak jövő év januárjától lép életbe, a szövetségi nyugdíjalap pénzét pedig március 31-ig utalják át az új alapkezelő társaságnak. Ha a biztosított valamilyen okból elégedetlen az alapkezelő társasággal folytatott együttműködés eredményével, akkor egy év elteltével a nyugdíj tőkefedezeti részét át lehet utalni egy másik MC-hez.

A mai nyugdíj halmozott összetevője

A megtakarítási alapok befektetésének lojális feltételei csak 2013-ig voltak érvényesek az Orosz Föderációban, miután az állam törvényi szinten kihasználta azon állampolgárok tétlenségét, akik egyszerűen nem vesznek részt befektetéseikben. De nem minden olyan kategorikus, mint amilyennek első pillantásra tűnik. Azok számára, akik komolyan szeretnének foglalkozni saját időskoruk biztosításának kérdésével, ez a lehetőség teljes körűen biztosított. Ezért meghosszabbították a nyugdíj tőkefedezeti részét, pontosabban azt az időszakot, amikor az emberek önállóan választhatják meg a befektetés mértékét és a társaságot. 2015-ig minden dolgozó állampolgár kérheti a megtakarítási alapba befizetett 6%-os befizetés visszatartását. Ha nem nyújtanak be ilyen dokumentumot, az államnak jogában áll ezt az arányt 2%-ra csökkenteni, vagy akár az egészet a nyugdíj biztosítási részének egy százalékába utalni. Amíg van esély megtakarítani és sikeresen befektetni felhalmozott nyugdíjalapjait, sürgősen forduljon a Nyugdíjpénztárhoz.

Hogyan kaphatok nyugdíjat?

A megérdemelt pihenőbe lépéstől kezdve minden polgárnak, aki részt vett a tőkefedezeti nyugdíjprogramban, joga van pénzéhez jutni. Ezt három módon lehet megtenni, kényelmesen a nyugdíjasok számára. Először is, ha a megtakarítás mértéke jelentéktelen, egyösszegű kifizetést adhat ki, amelyre a kérelem benyújtásától számított 90 napon belül kerül sor. Másodszor, a kifizetések meghosszabbíthatók egy bizonyos időszakra, és rendszeresen fix összegeket kaphatnak. Harmadszor, ha az öregségi nyugdíj biztosítási része csekély, a túlélési időre felhalmozott pénzeszközt feloszthatja, és kiegészítésként kaphatja meg.

De mint minden szabályban, a tőkefedezeti nyugdíjak folyósításáról szóló törvényben is vannak kivételek, amelyek lehetővé teszik a sürgős kifizetést. Ugyanakkor csak a program társfinanszírozásában részt vevő és önerőből befizetett biztosítottak kategóriájára támaszkodnak. Így például nők lehetnek azok, akik a szülési tőke egy részét a PF-hez küldték. Az ilyen kifizetések futamideje nem lehet kevesebb 10 évnél.

Nyugdíjpénztárak öröklése

Tudva, hogy mi a nyugdíj tőkefedezeti és biztosítási része, nem nehéz kitalálni, hogy melyikük biztosítja nagyobb valószínűséggel a tisztességes időskort. De ez nem minden előnye a kumulatív komponensnek. Ezt a biztosított utódai örökölhetik. Ehhez lépjen kapcsolatba a Btk.-val vagy a nyugdíjpénztárral, és nyújtsa be a megfelelő dokumentumcsomagot.

A nyugdíj biztosítási része

A nyugdíj biztosítási részének lényegét tekintve bátran kijelenthetjük, hogy ezkomponens a korábbi nyugdíjrendszer része. Hiszen a munkáltatók által e biztosítéki tételért fizetett összes járulékot az állam rendelkezésére bocsátják, és szétosztják a jelenlegi nyugdíjasok között. Ezért az öregségi nyugdíj biztosítási része csak egy feltételesen finanszírozott fogalom.

Még 2010 előtt is külön kategória volt ez a nyugdíjelem, amelyre a havi munkáltatói járuléknak mindössze 8%-át vonták le. De ekkor a nyugdíj biztosítási részének százalékát kiegészítették az alappal, jelentősen növelve a biztosítási alapot. Ez az állam rendelkezésére álló pénzeszközök átcsoportosítása lehetővé tette, hogy minden jelenlegi nyugdíjas nyugdíjkötelezettsége további befektetés nélkül is biztosítva legyen.

Alapvető terminológia a nyugdíjszámításban

Mielőtt azt mérlegelnénk, hogy a nyugdíj mekkora részét képezi a biztosítás, és a nyugdíj mekkora részét folyósítják egy személynek a nyugdíjkorhatár elérése után, számos további fontos fogalmat is figyelembe kell venni. Tehát a gyakran használt "nyugdíjtőke" kifejezés alatt a munkavállaló havi járulékaiból képződött pénzeszközök összegét kell érteni minden éves munkatapasztalat után. A második, de nem kevésbé fontos fogalom, amelyet tudnia kell a nyugdíj biztosítási részének nagyságának kiszámításához, a „túlélési idő”. Ennek a kifejezésnek a használata első pillantásra meglehetősen durvának és tiszteletlennek tűnik a nyugdíjasok számára, de e nélkül egyszerűen lehetetlen kiszámítani a havi biztosítékot. A tisztességes korú állampolgárok becsült élettartamát jelöli, és mindenki számára egyenlő, de ez nem jelenti azt, hogy a meghatározott idő elteltével egy személy abbahagyja a nyugdíj folyósítását. További összegek kifizetése az állami költségvetésből a korábbival megegyező összegben történik.

Hogyan kell kiszámítani a nyugdíját?

Annak megértéséhez, hogy a biztosítási nyugdíj mekkora részét fizetik ki egy állampolgárnak a nyugdíjkorhatár elérése után, pontosan ismernie kell a nyugdíjtőke összegét és a törvényben előírt túlélési időt. Ráadásul az utolsó mutató 2002-ben 12 év volt, és minden évben 12 hónappal nőtt. Így 2013-ban ez a szám 228 hónap volt.

A havi biztosítási fedezet összegét egyetlen egyszerű matematikai képlet alapján számítják ki: SPV=PC / SD + BCHP, ahol a PC a nyugdíjasok járulékaiból képzett becsült nyugdíjtőke a több éves munkatapasztalat alapján; SD - a nyugdíjfizetés megállapított időszaka (túlélési idő); CPP - a biztosítási nyugdíj fix része, amelyet korábban alaprésznek neveztek.

Annak érdekében, hogy a kapott nyugdíjtartalék összege megfeleljen az infláció mértékének, a munkaügyi nyugdíj biztosítási részét évente indexálják. Az állampolgárok jövedelmének megőrzésének ez a megközelítése lehetővé teszi a nyugdíjasok életkörülményeinek stabilitásának fenntartását.

A reform hatása a katonanyugdíjasok életére

A 2002 óta életbe lépett összes nyugdíjreform-törvényben sérül a katonanyugdíjasoknak a teljes megérdemelt nyugdíjhoz való joga. Más szavakkal,Azok az emberek, akik hosszú éveken át fizették adósságukat az államnak, és megérdemelt pihenőre mentek, csak a katonai nyugdíj biztosítási részére hagyatkoztak. Ha egy személy a fegyveres erők elhagyása után bármely más iparágban folytatta a munkát, és a munkáltató járulékot fizetett érte a Nyugdíjpénztárba, ezek az összegek egyszerűen a szövetség költségvetésében maradtak. Az ilyen igazságtalanság nem csak a katonaság, hanem a költségvetési dolgozók más kategóriái között is nagy felháborodást váltott ki, ezért a problémát gyorsan meg kellett oldani.

2008 közepén a helyzet drámaian megváltozott, mivel a nyugdíjreformról szóló főbb törvények több módosítása is hatályba lépett. Ettől a pillanattól kezdve a katonai nyugdíjasok nyugdíjának biztosítási részét a teljes tőke alapján kezdték kiszámítani. Más szóval, ha egy személy befejezte a fegyveres erők szolgálatát, és továbbra is polgári vállalkozásokban dolgozott, akkor a PF-nek fizetett havi hozzájárulások a letelepedési tőkéjének kialakítására irányulnak.

Mire számíthatnak a jövő nyugdíjasai

A statisztikák szerint az elmúlt évek nyugdíjreformja némileg javíthatott az idősek anyagi jólétén, de nem érte el a kitűzött célt. A nyugdíjasok száma meglehetősen nagy, a nyugdíj biztosítási részük minimális marad. Mi ez: finanszírozók tévedése vagy részletes terv? Erre a kérdésre ma rendkívül nehéz válaszolni, és értelmetlen is. Túl késő keresni a hiba okát, meg kell oldani a felmerült problémát, és a PF talált magának egy jövedelmező kiutat a helyzetből: növelje a méretet.települési tőke a dolgozó lakosság hozzájárulásaiból.

Természetesen az új nyugdíjreform nem a kamatok emeléséről szól, hanem csak arról, hogy a Btk.-ból a pénzeszközöket a szövetség költségvetésének hatáskörébe utalják át. Azoknak a polgároknak, akik nem foglalkoztak azzal, hogy mi a nyugdíj tőkefedezeti és biztosítási része, minden még könnyebbé válik. Nem kell alapok befektetésében gondolkodniuk, csak az államra kell hagyatkozniuk, amely a nyugdíjellátásuk garantálója lesz. Így a Nyugdíjpénztárnak sokkal több forrás áll majd rendelkezésére saját kötelezettségeinek kifizetésére, de csak az idő fogja eldönteni, hogy meddig létezhet egy ilyen rendszer.