Folyószámlahitel jogi személyek és magánszemélyek részére

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A folyószámlahitel-kölcsönzés nyereséges pénzügyi eszköz mind a hitelfelvevő, mind a banki szervezet számára. Lehetővé teszi, hogy a hiányzó pénzeszközöket a megfelelő időben kapja meg, miközben állandó, bár nem túl jelentős bevételt biztosít a hitelezőnek.

Mi az a folyószámlahitel

Az ilyen típusú kölcsönök lényegében egy teljesen hétköznapi kölcsön, amelyet bármilyen megállapodás alapján és előre meghatározott feltételekkel nyújtanak a vállalkozásnak. Ez a termék abban különbözik a szokásos hitelformáktól, hogy egyszerűen meghagyja az ügyfélnek a lehetőséget, hogy pénzt vegyen fel. Vagyis a szokásos séma szerint a pénzeszközöket a hitelfelvevő vagy a társasággal egyetértésben harmadik fél számlájára utalják. Azonnal és teljes egészében fel vannak sorolva. Ettől a pillanattól kezdve a társaság köteles az összes pénzt kamatostul visszaadni a megállapodás szerinti időn belül. A folyószámlahitel elemzése azonban azt sugallja, hogy csak akkor adják, amikor szükség van rá. Tulajdonképpen a cégnek kifizetődőbb, mert csak a felvett összeg után kell kamatot fizetni, a kapott összeg után nem. Rengeteg lehetőség és fajta kölcsön létezik.

fajták

A folyószámlahitel négy fő típusra oszlik:

• műszaki,
• gyűjtéshez,
• előleg,
• standard.

Az első típus olyan kölcsön, amelyet pénzügyi kimutatásai és szinte minden egyéb mutató figyelembevétele nélkül ajánlanak fel az ügyfélnek. Itt a fő dolog a forgalom és a bevétel. Ha egy banki szervezet azt látja, hogy irigylésre méltó rendszerességgel nagy összegű pénz érkezik ennek a személynek a számlájára, akkor pontosan a folyószámlahitel technikai változatát tudja ajánlani. Kockázatos, de mindkét fél számára előnyös.

A második típus, amely képes fogadni a folyószámlahitelezést, alkalmas nagy kereskedelmi láncok vagy más olyan cégek számára, amelyek rendszeresen adományoznak bevételt a banknak. Ez egy megbízhatóbb lehetőség, amelyben a cég még azelőtt felhasználhatja a pénzt, hogy azok ténylegesen a számlára kerülnének, és a bevétel átadása után minden tartozást visszafizetnek. Meg kell jegyezni, hogy a megállapodások itt nagyon változatosak lehetnek.

A harmadik típusú kölcsön az előleg. Ez a legkevésbé jövedelmező a bank számára, de kényelmes a vállalat számára. Ezt a hitelnyújtási lehetőséget leggyakrabban azért alkalmazzák, hogy jogi személyt vonzanak a szolgáltatásra.

Az utolsó, negyedik, standard típus. Leginkább a jogi személyek folyószámlahitelének klasszikus leírásába illik. A lényege egyszerű. Az ügyfél megállapodik a bankkal, hogy bizonyos összegeket saját kérésére használhat fel. Pénzügyia szervezet viszont előírja, hogy meddig és milyen feltételekkel használhatja fel a pénzt.

Magánszemélyeknek

A magánszemélyeknek folyószámlahitel-hitelezés leggyakrabban plasztik hitelkártya kibocsátásával történik, amelyen fix összeget tartanak fenn az ügyfél számára, amelyet saját belátása szerint használhat fel. Ez a hiteltípus sokak számára ismerős, érthető és elérhető. A fő probléma itt az, hogy a bank gyakorlatilag semmilyen fedezetet nem kap, és probléma vagy nem fizetés esetén rendkívül nehézkessé válik a pénz visszaküldése. A lényeg itt az, hogy a magánszemélyeknek felajánlott összegek nem túl nagyok, és senki sem fog miattuk pert indítani, hiszen több lesz a probléma, mint a jó.

Cégeknek

A jogi személyeknek nyújtott folyószámlahitel már komolyabb pénzügyi eszköz. Itt az összegek sokkal nagyobbak, és az ilyen kölcsönöket sokkal gyakrabban adják vissza. Sok vállalkozás ezt a hitelformát részesíti előnyben mindenki mással szemben, mivel nyereséges, egyszerű és kényelmes. Igaz, a legtöbb esetben az összegek nem túl nagyok, de további forgalomba hozható forrásként ez is bőven elég.

Jellemzők

A folyószámlahitelnek számos fő jellemzője van. Az első a kölcsön céljának hiánya. Vagyis leggyakrabban minden hitelt meghatározott, előre meghatározott célokra szánnak. És itt vannak a segítségével kapott pénzeszközöka folyószámlahitel általában bármilyen kényelmes irányba irányítható. A második jellemző a kölcsön futamideje. Leggyakrabban kevesebb, mint egy hónap. Egyes esetekben kettő vagy több, de ez ritka. Ez nem azt az időszakot jelenti, ameddig az ügyfélnek elvileg lehetősége van pénzt felvenni, hanem azt, hogy mennyi idő után kell azt teljes egészében visszaadnia. Az ilyen kölcsönök kamata általában magasabb, mint a hagyományos hiteleké, de a szükséges dokumentumok száma sokkal kevesebb. És még egy fontos szempont: legtöbbször nincs szükség biztonságra.

Túlszámlahitel-hitelszerződés

Ez a dokumentum nem sokban különbözik egy szokásos szokásos hitelszerződéstől. A fő különbségek a csak olyan rendszerre jellemző feltételek, mint a folyószámlahitel, valamint a folyószámlához való merev kapcsolat (jogi személyek esetében). Sok bank előírja a pénz kényszerű megterhelésének lehetőségét a potenciális hitelfelvevő számlájáról, ha ő maga ilyen vagy olyan okból nem fizeti vissza időben a tartozását. A szerződés szabványos formanyomtatványon készül, tartalmazza mindkét fél adatait, egyértelműen rögzíti a kérdés pénzügyi részét (mennyit, hol, kinek, mikor és így tovább), és valószínűleg záradékokat is tartalmaz majd a vis maiorról és a pénzeszközök vissza nem téríttetésének feltételeiről. Néha egyéb információk is szükségesek lehetnek a vonatkozó jogszabályok, banki szabályozások, az ügyfél kívánságai stb. értelmében.

Példa jogi személyre

A cég folyamatosan bizonyos, megközelítőleg egyenlő és stabil összegű forrásokat kap a számlájára. Elemzésük alapján a bank folyószámlahitel nyitását ajánlja fel a társaságnak. A megállapodás és a megállapodás megkötése után a cég lehetőséget kap arra, hogy ne csak a számláján lévő pénzt használja fel, hanem azt is, amit a bank adott neki. Tegyük fel, hogy egy cégnek lehetősége van egy nagyon jövedelmező ügylet megkötésére, de nincs elég saját tőkéje ennek lebonyolításához (sürgősen terjeszkednie, anyagokat kell vásárolnia stb.). És ebben a pillanatban felveheti a lefogl alt pénzt és teljesítheti az összes feltételt, majd további nyereséget kaphat. Abban a pillanatban, amikor a kölcsönt vissza kell fizetni, a cég már megnövekedett bevételt kap a számlájára, amelyet a bank megegyezés szerint azonnal elküld az adósság törlesztésére. Ez volt a folyószámlahitel-hitelezés legegyszerűbb és legvilágosabb példája.

Példa magánszemélyre

A hétköznapi emberek esetében minden még egyszerűbbnek tűnik. Az ember kap egy kártyát a banktól, amelyet vagy használhat, vagy nem. Van egy fix összeg. Az ügyfél bejön az üzletbe, és meglát egy terméket, amit már régóta szeretett volna megvásárolni, de nem volt pénze vagy egyéb lehetősége. És most jó kedvezménnyel adják el amit szeretnél. Ha a hitelfelvevőnek nem lenne folyószámlahitel kártyája, akkor kénytelen lenne további pénzt spórolni, és végül az akció lejárta után az üzletben megvásárolni az árut, jóval magasabb áron. A kártya segítségével pedig azonnal kifizeti a vásárlást, ésvalószínűleg sokat spórol, különösen, ha rövid időn belül ki tudja fizetni az adósságát.

Késés

Ez globális probléma minden folyószámlahitelnél. Igaz, leggyakrabban olyan személyekre vonatkozik, akik nem tudják vagy nem akarják visszaadni a korábban kapott pénzeszközöket. Ha jelentéktelen a banki összeg, akkor az embernek egyszerűen szerencséje lehet, és ha nem feledkeznek meg róla, akkor legalább a probléma megoldása hosszú időre elhalasztja (ami alatt nagyon nagy kamatozás lesz "csöpög"). De persze előbb-utóbb mégis vissza kell adni. Amint a bank rájön, hogy az összeg már elég nagy ahhoz, hogy felvegye a kapcsolatot a bírósággal és a behajtókkal, eljárást indít, és minden bizonnyal meglesz.

Előnyök

A folyószámlahitelnek számos előnye van. Ez magában foglalja az olyan funkciókat, mint egy kis dokumentumcsomag, nem kell letétet fizetni, nem kell fizetni az ügyfél által fel nem használt pénzért, és az azonnali ellátás. Vagyis egy személyt vagy jogi személyt érdekelhet egy vagy másik elem (vagy egyszerre mind), és ezért hitelt vesz fel. A bank számára mindez nem különösebben kényelmes és jövedelmező, de egy ilyen rendszer lehetővé teszi az ügyfelek megtartását, újak vonzását és még kis nyereséget is. A pénzintézetek leggyakrabban nem magukon a hiteleken, hanem a hozzájuk kapcsolódó különféle szolgáltatásokon keresnek többet. Például a hitelfelvevő szívesen dolgozhat egy adott bankkal, ésúgy dönt, hogy ott letétet helyez el, nagyobb kölcsönt vesz fel, ezen keresztül bért, nyugdíjat vagy egyéb pénzlehetőséget kap. Emiatt egy-egy hitel teljes hozama sokszorosára nő, és sok banknál ezt a tulajdonságot is figyelembe veszik, ami lehetővé teszi, hogy a potenciális hitelfelvevőknek a piaci kamatoknál alacsonyabb kamattal kínáljanak folyószámlahitelt. Természetesen ez már kényelmes azoknak az ügyfeleknek, akiknek lehetőségük van nem csak "olcsó" pénzt kapni, hanem arra is, hogy megfelelő bankban kiszolgálják őket.

Hibák

Természetesen a folyószámlahitel-kártyának vagy hasonló hitelnek vannak hátrányai. A legfontosabb az a rendkívül rövid időszak, amely alatt a pénzt felhasználhatja. A szokásos hitelezési formától eltérően, amely egy évre vagy akár több évre szól, a folyószámlahitelt legtöbbször egy vagy több hónapon belül kell visszafizetni, ami nem túl kényelmes. Ne feledkezzünk meg a szolgáltatás megszállottságáról. Egyes bankok az ügyfél tudta nélkül is nyitnak ilyen hiteleket, ami sokakat bosszant, és végső soron jelentős veszteségekhez vezethet. Egyes csalók egyebek mellett hamis dokumentumokat használnak az ilyen típusú kölcsönök megszerzéséhez, mivel nincs szükség speciális papírmunkára az ügyféltől. Emiatt nem fognak semmit visszaadni, az iratok valódi tulajdonosának semmi köze hozzá, mert nem az ő aláírása van a szerződésen, és a pénzintézet veszteségeket szenved. Legkevesebb probléma a jogi személyekkel, mert mindig leírhatja az összegettartozás a cég folyószámlájáról. Ha azonban nincs pénz a mérlegben, és nem is várható, akkor ismét a fedezetlen források visszatérésével van gond. Megjegyzendő, hogy sok bank rendelkezik speciális szolgáltatásokkal, amelyek figyelemmel kísérik a hitelfelvevők számláján lévő bevételek összegének változását, és riasztanak, ha a helyzet súlyosbodni kezd. Ebben az esetben a pénzintézet egyszerűen lezárhatja a folyószámlahitelt, teljesen megfosztva a céget a kölcsönzött forrásokhoz való hozzáféréstől.

Eredmények

A hiányosságok ellenére ez a rendszer általában nagyon jövedelmező és kényelmes, különösen az ügyfelek számára. Lehetővé teszi, hogy időben annyi pénzt kapjon, amennyire szüksége van, ami viszont lehetővé teszi az egyének számára, hogy megvásárolják a számukra szükséges árukat, a jogi személyek pedig további pénzeszközöket fektessenek be tevékenységeikbe, így sokkal többet kapnak, mint amennyit vissza kell fizetniük. később a felhalmozott kamatot is figyelembe véve. Mindebben a legfontosabb a törlesztés időszerűsége. Már egy kis késés is globálisan elronthatja a hiteltörténetet, ami miatt nem lehet más banktól hitelt felvenni, a kötbérek, jutalékok, kamatok és egyéb kifizetések pedig, amelyeket végül mégis vissza kell fizetni, sokszorosan meghaladhatják az összeset. ésszerű határok, sőt az eredeti kölcsön összege is.