A jegybank kamata: jellemzők, számítási szabályok és érdekességek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sok orosz fordul a Központi Bankhoz. A jelzáloghitel, amelynek kamata sajnos meglehetősen magas, ma meglehetősen népszerű. Sok fiatal család számára ez az egyetlen módja annak, hogy saját lakást vagy házat vásároljon.

Elemezzük néhány elméleti kérdéskört egy olyan pénzügyi szervezettel kapcsolatban, mint a Központi Bank. A súlyozott átlagkamatlábakat az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény szabályozza.

A banki kamat jellemzői

A hitelfelvevő bizonyos összegű kamatot fizet egy hitelintézetnek. A Központi Banktól felvett kölcsön kamatlába ma több tényezőtől függ:

• a banki nyereség átvétele az ügyféltől a pénze felhasználásáért (hitelkamat);
• a pénzintézet azon képességéért, hogy felhasználhassa az ügyfél pénzét (betét%);
• Központi banki kamatláb, amelyen a hiteleket más bankoknak adják ki (regisztráció);
• a kölcsön kibocsátásával kapcsolatos kockázatok kamatai(kedvezmény).

Mindegyik bizonyos funkciókhoz szükséges: szabályozás, megtakarítás, újraelosztás. Az Orosz Központi Bank kamatlábát számos tényező figyelembevételével számítják ki.

A számítások elméleti jellemzői

Jelenleg az Orosz Föderáció a klasszikus képletet használja, amellyel a betétszámlán lévő kifizetések összegét számítják ki. Meg kell értened, hogy milyen tényezők befolyásolják ezt az értéket, hogy kijavíthasd őket.

M=D(1 + r/100 t/360), ahol:

• M - az az összeg, amelyet az ügyfél a befizetési időszak lejárta után kap;
• D - befizetés összege;
• r - a pénzintézet kamata;
• t - azon napok száma, ameddig a bank pénzt kap az ügyféltől.

A pénzintézetekben általánosan elfogadott, hogy minden hónapban 30 nap van.

Példa gyakorlati kamatszámításra

Elemezzünk egy konkrét lehetőséget. Az ügyfél azt tervezi, hogy 10 000 rubelt helyez a bankba évi 3% -os áron. Egy időszakot választottak, mégpedig hat hónapot. Mekkora összegre számíthat a betét lezárásakor?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Ez a képlet csak akkor érvényes, ha a betét elhatárolása egyszer megtörténik. Milyen egyéb lehetőségek vannak a banki kamatra? Foglalkozzunk ezzel a kérdéssel részletesebben.

Az érdeklődés sajátosságairól

A bankbetét jövedelmezőségének megértéséhez nemcsak a betét kamatlábait, hanem a banki kamat számításának lehetőségét is ismernie kell. A jegybank kamata egyszerű és kamatos kamatokon alapul.

Az első esetben az elhatárolás egyszerre, a bankbetét lezárása előtt történik.

Ne feledje, hogy minden betétre a Központi Bank éves kamatlába van feltüntetve. Más időszakokban történő számítások elvégzéséhez speciális képletet használhat. A következő paramétereket tartalmazza:

• a jegybank éves kamata, R;
• teljes összeg, Fv;
• letét összege napokban, Td;
• napok száma egy évben, Ty;
• kezdeti befizetés összege, Sv

A számítási képlet a következő: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Fontos pontok

Ha kamatos kamatról beszélünk, akkor azok tőkésítettek. Ezt a kifejezést általában úgy értelmezik, hogy a fő betéthez kamatot adnak, és figyelembe veszik a későbbi számításoknál.

A kamatos kamatot időszakosan alkalmazzuk, a kiválasztott bankbetét sajátosságaitól függően. Egy átlagos fogyasztó számára nehéz „látni” egy konkrét fajtát a szerződésben. Az egyetlen dolog, ami tanulmányozható, az a jegybank kamata egy bizonyos betétre.

Ha a szerződésben az szerepel, hogy az elhatárolás csak a futamidő végén lesz,ezért egyszerű kamatot használnak. A tőkésítésnél fel van tüntetve, hogy a betétösszegeket évente, negyedévente, havonta halmozzák fel.

Banki kockázati lehetőségek

A pénzintézetekben rejlő kétféle kockázatot szokás megkülönböztetni: banki és általános. A szerkezet működése során számos problémával szembesül, így meglehetősen nehéz megkülönböztetni a kockázatokat. Van egy elméleti csoportosításuk pénzügyi tranzakciók szerint:

• banki ügylet (a bank tevékenységével kapcsolatos összes lehetőségre vonatkozik);
• hitel (olyan vállalkozások vagy magánszemélyek adóssága miatt jelenik meg, akik banki kölcsönt kapnak);
• valuta (az árfolyam éles "ugrásai" során fordul elő);
• kamat (a jegybank kamatának csökkentése annyit jelent, hogy emelt%-ot kell fizetni a pénzhasználatért).

A bankbetét kiválasztásának szabályai

Ha a betét kamatos kamatot tartalmaz, több periódusban kerül felszámításra. Természetesen minden alkalommal nagyobb összegről beszélünk, ami a befektető számára jövedelmezőbb. A betét (bankbetét) egy meghatározott pénzösszeg, amelyet a pénzintézet határozott időre (vagy korlátlan időre) fogad el az ügyféltől. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a bank köteles az ügyfél kérésére visszafizetni a letétbe helyezett pénzösszeget, valamint a betét után megállapított kamatot fizetni.szerződés.

Ha egy pénzintézet megtagadja a pénz visszafizetését az ügyfélnek, annak nagyon jó oka lehet. Például jogsértő cselekmények miatt nyomozás alatt álló ügyfelet találni, hamis adatszolgáltatást adott állampolgárnak a bankkal kötött szerződés megkötésekor.

Az Orosz Föderációban hatályos jogszabályok értelmében a magánszemélyek betétei, amelyek összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, biztosítási kártérítés hatálya alá tartoznak. Ha a bank engedélyét visszavonják, a betétes garantáltan csak ezt az összeget kapja meg.

Összegzés

Az Orosz Föderációban a Központi Bank kulcsfontosságú helyet foglal el a pénzügyi struktúrában. A különböző hitelek súlyozott átlagkamatlábait ő határozza meg. Az összes hitel teljes költségére vonatkozó pontos információk megszerzése érdekében bevezették az ATP (súlyozott átlagkamatláb) fogalmát. Az ATP a szervezet által felvett hitelek átlagos kamatlábát tükrözi.

Kiszámítása a számtani átlagon alapul. Például, ha egy cég három hitelt vett fel, amelyek kamata 14, 12 és 16, akkor ezek átlagos értékét meghatározhatja: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). A finanszírozók megjegyzik, hogy az így kapott szám nem jellemző a szervezet hitelállományára.

A hiteligénylés költsége a méretétől függ, ezért annak a vállalkozásnak, amelynek nagyobb összegre alacsonyabb kamatozású hitelei vannak a hitelportfóliójában, a hitelköltség lényegesen alacsonyabb lesz. Éppen ezért a kölcsönök összköltségének kiszámításakor nem az átlagot veszik figyelembekamatláb, hanem a súlyozott átlag, minden kölcsönre külön-külön meghatározva.

Az Orosz Föderációban a hitelek feldolgozásával kapcsolatos különféle árnyalatok ellenére a statisztikai tanulmányok eredményei szerint a hitelek száma évente növekszik mind a magánszemélyek, mind a cégek (kis- és középvállalkozások) körében. Ennek oka az a vágy, hogy bizonyos árukat, felszereléseket vásároljanak, tanulmányokat, gyógyszereket, utazást fizessenek.