Oroszország bankrendszere: történelem, jellemzők és érdekességek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A világban 2008 második felében kitört pénzügyi válság előtt az orosz bankszektor meglehetősen dinamikusan fejlődött, és az egyik legstabilabb volt. Ezt az állítást támasztja alá a rendszer mérlegfőösszegének folyamatos növekedése, a különböző típusú szervezeteknek és magánszemélyeknek kölcsönként és kölcsönként átadott szabad pénzeszközök összege, valamint az ezen műveletek eredményeként befolyt nyereség. A 2014-es válság és az azt követő szankciók némileg gyengítették az állam egészének pénzügyi stabilitását, de történelme során hazánk sikeresen megbirkózott a sokkal nagyobb nehézségekkel.

Hitelek fedezeteként

Oroszország bankrendszere Anna Joannovna császárné idején kezdődött. Ő volt az első, aki beleegyezett abba, hogy a pénzverde zsigeréből kölcsönt nyújtsanak ékszerek biztosítékára magánszemélyeknek. A kölcsönt harminchat hónapra adták ki, évi nyolc százalékos kamattal. Anna előtt minden orosz cár támogatta az évszázados hitelezési tilalmatnépesség. A romboló kamat a társadalom bizonyos rétegeinek elszegényedéséhez vezethet, az államkincstárnak pedig nem sok haszna lenne az elszegényedett hitelfelvevőkből. De az első hivatalos bank megalapítására jóval később, 1754-ben került sor, amikor Elizaveta Petrovna irányította az országot.

Oroszország hitelbankrendszere akkoriban kizárólag a földbirtokosok számára volt elérhető, és földfedezetű kölcsön felvételére adott jogot. Azzal a céllal alakult, hogy vállalkozó szellemet ébresszen egy lusta nemesi társadalomban. Erzsébet méltó utódja volt édesapjának, aki minden lehetséges módon ösztönözte a vállalkozó kedvű embereket a magántermelés megszervezésére. A császárné haláláig, majd I. Pál uralkodásának rövid időszaka alatt sikeresen működött az Erzsébet által alapított bank.

Nagy Katalin uralkodása alatt reformálták meg. 1786-ban a kormány megalapította az Állami Hitelbankot, amely megkezdte a lakosság betéteinek fogadását. Ilyen még nem volt Oroszországban. Vagyonának használatának előjoga pedig az államot illeti meg. A pénzeszközöknek pedig, mint jelentéktelen kölcsönöknek csak egy kis része ment a nemesi és kereskedői réteg vállalkozói kedvének támogatására.

Rézbank és takarékpénztár

A szentpétervári Anna Ioannovna hitelintézetének munkájával párhuzamosan 1758 óta működött a Rézbank. Különlegessége az volt, hogy rézpénzben adott ki kölcsönt, és ezüstben fogadta vissza a felvett pénzeszközöket. Különbségaz érmék költsége profitot termelt, és egyfajta jelenlegi százalékos rendszerhez hasonlított. Akkoriban még nem léteztek papír bankjegyek Oroszországban. A pénzverdében rezet, ezüstöt és aranyat vertek.

1769-ben Nagy Katalin uralkodása alatt minden megváltozott. Az oroszországi bankrendszer fejlesztése új pénz kibocsátásával kezdődött. A papír rubel – bankjegy – forgalomba került. Az Állami Hitel- és Rézbankok kizárólag érmékre szakosodtak. Szükség volt egy olyan intézmény létrehozására, amely ellenőrzi a bankjegyek forgalmát, elvégezte a használhatatlanná vált bankjegyek időben történő cseréjét, ami nagyon gyakran megtörtént, mivel a lakosság még nem volt hozzászokva a papír gondos használatához fizetésként. áruk. Ezen okok miatt hamarosan bankjegybankokat alapítottak.

Az orosz bankrendszer fejlődésének következő szakasza a takarékpénztárak fejlesztése volt. Tőlük nyomon követi történetét egy nagy pénzügyi szervezet, amelyet mindannyian Sberbank néven ismerünk. Első pénztárait az állam két legjelentősebb városában - Moszkvában és Szentpéterváron - szervezték meg. 1842-ben mérföldkőnek számító eseményre került sor.

Kereskedelmitől a kormányig

Akkor az 1817-ben alapított Kereskedelmi Bank állami mércével mérve meglehetősen jelentéktelen szerepet játszott. Forgótőkéjét főleg a kereskedők használták fel. Később azonban ő volt az, akit az Orosz Birodalom Állami Bankjává alakítottak át. Kialakulása és azt követő gyors fejlődése egy újpénzintézet egybeesett a jobbágyság megszüntetésének időszakával. Az ipari vállalkozások száma gyorsan nőtt az országban, ami jelentősen befolyásolta az orosz bankrendszer kilátásait. Ha 1860-ig mintegy 20 pénzintézet működött az állam területén, akkor a következő években számuk több mint a duplájára nőtt. A lakosságnak hitelt kínáltak a részvénytársasági kereskedelmi és földbankok egyaránt.

1897-ben Szergej Witte pénzügyminiszter monetáris reformot hajtott végre, amely új jogosítványokat adott az Orosz Birodalom Állami Bankjának. Az intézmény ellátta az ország monetáris politikájának irányító funkcióját, az aktuális kérdéskörre emlékeztető műveleteket végzett. Az orosz bankrendszer egyre nagyobb szerepet kapott az ország irányításában. Ő kapta a fő pénzintézet szerepét, amelyet az októberi forradalom után is megtartott. Az összes hitelintézet államosítása az összegyűjtött pénzeszközöket az államból átalakult RSFSR Népbankjába koncentrálta. 1922-ben a Szovjetunió Állami Bankjává nevezték át. Lezárták az általános pénzügyi szektorba vezető kereskedelmi utat. Csak közel 80 év után tudtak újra egységes rendszerré válni.

Nem a mi aranyunk?

A megtakarítások külföldi bankokban való tartása már az orosz cárok idején elkezdődött II. Sándor uralkodása óta. A történészek szerint ő volt az, aki Abraham Lincolnnal egyetértésben 50 tonna aranyat biztosított Amerikának, hogy létrehozzon egy semleges valutát, amely alkalmas a külkereskedelmi tranzakciók rendezésére. A két politikus ezzel meg akarta állítani a Brit Birodalom Világbank-alapítási terveit, és menet közben megelőzni azt. De Sándornak nem volt célja, hogy lássa erőfeszítéseinek eredményét. Hamarosan elment, és Oroszország visszatért ehhez a kérdéshez II. Miklós trónra lépésével. Létezik egy olyan változat, amely szerint az Egyesült Államok Federal Reserve Systemének 1913-as megalakításához az utolsó császárunk több hajót szállított ugyanabból az aranyból. Az elmélet ellentmondásos, nincs dokumentálva, de erre is vannak magyarázatok.

Az első világháború kitörése elterelte az orosz cár figyelmét egy új monetáris egység létrehozásáról, és ekkor már nem ért az aranyhoz – forradalmak sorozata vezetett az autokrácia megdöntéséhez és a küszöbön álló helyzethez. az egykor uralkodó család kivégzése. Az orosz bankrendszer ezt követő megszervezése a belső problémák megoldását célozta. Sőt, Amerikában az új elnök, Woodrow Wilson magánkézbe adta a Fed-et, amely senkinek, még valódi tulajdonosainak sem állt szándékában lemondani az orosz aranyról. Még mindig folyik a vita arról, hogy ez valóban így volt-e. A történészek alig várják, hogy az archívumban megtalálják a verziójukat megerősítő dokumentumokat, és ők maguk sem hiszik el, hogy megőrizték őket. De kétségtelen, hogy léteztek ilyen papírok.

A Központi Bank dönt mindenről

1990-re a Szovjetunió Állami Bankja számos átalakuláson ment keresztül. Szerkezetében köztársasági kirendeltségek működtek, amelyek mindegyike közvetlenül a központi hivatalnak volt alárendelve. Másfél évvel a Szovjetunió hivatalos összeomlása előtt, az Orosz Köztársasági Bank alapján,Az Orosz Föderáció Központi Bankja. Nevét és célját a mai napig megőrizte. Hatásköre jelenleg meghatározó az orosz bankrendszer szerkezetében. Vezetése és ellenőrzése alatt állnak:

• az állam arany- és devizatartalékának kezelése;
• banki műveletek lebonyolítására vonatkozó szabályok kialakítása;
• hitelintézetek bizonyos funkciókkal való ellátása;
• banki engedélyek visszavonása;
• készpénzkibocsátás;
• megváltoztathatatlan gazdasági normák kialakítása az Orosz Föderáció összes hitelintézete számára és még sok más.

Más szóval, a Központi Bank vagy a Bank of Russia az állam pénzügyi rendszere. Ez alá tartozik az Orosz Föderáció területén működő összes hitelintézet és képviseleti irodáik, függetlenül attól, hogy az államapparátushoz tartoznak. Oroszország modern bankrendszere, amelyet a Központi Bank vezet, kidolgozza és megállapítja az összes pénzügyi intézményre vonatkozó jogszabályi normákat, betétbiztosítási rendszert alkot, és független fizetési rendszerek közötti elszámolásokat végez. Kompetenciája magában foglalja a modern banki technológiák fejlesztését, amelyek lehetővé teszik az összes meglévő üzleti folyamat biztosítását, a pénzügyi szektorban dolgozók képzését és átképzését az egységes bankrendszer részét képező speciális oktatási intézményeken keresztül. Minden, ami a pénzzel végzett műveletekkel kapcsolatos, az Oroszországi Bank ellenőrzése alatt áll.

Háromszintű banki modellszektorok

A mezőgazdasági együttműködésről szóló szövetségi törvény elfogadásáig 1995-ig kétszintű bankrendszer működött Oroszországban. 2001 óta, a fogyasztói hitelszövetkezetekről szóló szövetségi törvény aláírása után, határozottan háromszintű modellre váltott. Az alsó, harmadik lépcsőfokot éppen két új szerkezet alkotta. A másodikat univerzális kereskedelmi bankok és nem banki hitelintézetek foglalják el. Létszámuk és vagyonuk folyamatosan változik az új képviseletek nyitása, illetve a régi képviseletek és fiókok bezárása miatt országszerte. Az Orosz Föderációban működő összes külföldi bank ugyanazon a szinten van.

Az első szint a Bank of Russia a bankrendszerben és annak összes közvetlen strukturális részlegében. Annak ellenére, hogy nem közhatalmi szerv, feladatainak végrehajtásában kivétel nélkül minden állami intézmény részt vesz, a pénzügyi tranzakciók ellenőrzését pedig a jegybank látja el. Meglehetősen elágazó szerkezetű. Magában foglalja a központi irodát, több mint húsz osztályt, az Orosz Bank Moszkvai Állami Műszaki Egyetemének mintegy hatvan fő osztályát, mintegy kéttucatnyi nemzeti bankot, valamint mintegy ezer készpénzelszámolási központot. Az orosz bankrendszer jellemzői a háromszintű modelljében, amelynek alsó szakaszai jóval nagyobb eszközökkel rendelkeznek, mint a felső, domináns. Így a mezőgazdasági és hitelfogyasztói szövetkezetek összesen több mint 30 milliárd rubel készpénztartalékkal rendelkeznek. Míg atMajdnem fele akkora, mint a Központi Bank.

Szűkített földrajz

Az oroszországi hitelintézetek és bankok tevékenységi sűrűsége körülbelül harminc pont minden százezer lakosságra számítva. Ez az állam összes lakosának számát tekintve Kalinyingrádtól Vlagyivosztokig. A hasonló objektumok azonos sűrűsége figyelhető meg az európai országokban. De a nyugattól eltérően a bankintézetek egyenlőtlenül oszlanak meg az Orosz Föderáció területén. Közel felük Moszkvában koncentrálódik. A tőkelehetőségek pedig az összes hazai hitelintézet mérlegfőösszegének háromnegyedét teszik ki.

Az orosz bankrendszer problémái azonban nemcsak a pénzintézetek és a bennük koncentrálódó pénzeszközök egyenetlen területi megoszlásában vannak. Jelenleg mintegy hét-nyolcszáz olyan hitelintézet működik országszerte, amelyek elenyésző saját tőkével rendelkeznek, és csekély forgalmi nyereséget termelnek. Törpe bankoknak nevezhetők. És van körülbelül kétszáz nagy pénzintézet, amelyekben a teljes vagyon több mint 90%-a koncentrálódik. Ezeknek az alapoknak csaknem a fele néhány bank kezében van, amelyek az első ötbe tartoznak. Az orosz Sberbank részesedése az említett 90% negyede. Az országban a források eloszlása rendkívül egyenlőtlen mind a területi, mind a tőkeforgalom tekintetében.

A piramisok összeomlása

Hitelintézetek létrehozása, amelyek a befektetők számára bevételt generálnak új bevételekbőlugyanazok a befektetők, és nem nyereséges tőkebefektetésből - semmiképpen sem a vállalkozó kedvű hazai csaló, Mavrodi know-how-jából. A 90-es évek közepén létrehozta Oroszország történetének legsikeresebb pénzügyi piramisát, az "MMM"-et. Ugyanezekben az években működött hasonló „Vlastelina” és „Selenga Orosz Ház”, de a tevékenységük által érintett hétköznapi emberek száma sokkal kisebb volt. Mavrodinak pedig körülbelül 15 millió embert sikerült megtévesztenie, szemben az orosz Selenga-házhoz vonzódó két és fél millióval. Ezek a bankok nem játszottak jelentős szerepet az orosz bankrendszerben. Csak hatalmas osztalékért gyűjtöttek betétet a lakosságtól, és amikor az alapítók szerint kellő mennyiségű pénz összpontosult a kezükben, az egész piramist összeomlották, így a befektetőknek nem maradt semmi.

Az első hasonló, a lakosság megtévesztésére szolgáló rendszert 1717-ben tesztelték Franciaországban. Az intézmény három évnyi munkával annyi embert tudott bevonni tevékenységébe, hogy a bank összeomlása után az egész állam gazdasága megszenvedte. A modern történelem során a ravasz csalóknak többször sikerült ilyen átverést végrehajtaniuk az Egyesült Államokban. 1920-ban Charles Pontius a The Securities and Exchange Company nevű cégével. A 90-es évek közepén pedig Bernard Madoff. Pénzügyi piramisa, a Madoff Investment Securities ma a valaha működő legnagyobbnak számít. Csaknem 15 éve létezik, és körülbelül 17 milliárd dollárt sikerült vonzani. A működő bankot nehéz megkülönböztetni a piramistól, de lehetséges. És mégis, mindennek ellenéreA csalás nyilvánvaló jelei miatt a lakosság nagy része pénzcsalók áldozatává válik.

Mikrohitel és makroprofit

A következő típusú kétes banki tevékenység a gyorshitel-ügyletek. A Szovjetunióban az 1930-as évekig sikeresen működtek mikrofinanszírozási intézmények. Mivel ők végezték a fogyasztók kiáramlását az állami hitelintézetekből, felszámolták őket. A jelentős monetáris eszközök tulajdonosainak érdeklődése a szovjet-oroszországi mikrofinanszírozási hitelszövetkezetek szerkezete és tevékenysége iránt a nullához közeledve újraéledt. És kezdtek megjelenni az országban olyan intézmények, amelyek lehetővé tették, hogy a lakosság 15 percen belül gyorshitelhez jusson. Természetesen jelentős százalékban.

Az új évszázad elején az orosz bankrendszer állapota instabil volt az ipari szektor elhúzódó válsága miatt. A 90-es évek eleji összeomlás után a termelés épp most kezdett újjáéledni. A vagyon lassú növekedése nem tette lehetővé a lakosság számára, hogy az állami és kereskedelmi bankoktól megkapja a szükséges hiteleket. Csak néhány szerencsés kapott pozitív jóváhagyást a kölcsönhöz. Az ország lakosságának többsége számára a mikrohitel-intézetek jelentették az egyetlen kiutat. Megnőtt a kereslet irántuk, nem váratott sokáig magára az új intézmények megjelenése. Ma több kreditpont van, ahol évi 700%-os hitelt vehet fel, mint a nagy bankok pénztáraiban. A mikrofinanszírozási intézmények hatalmas bevételt hoznak alapítóiknak.

A szankciók szorításában

SA Krím annektálásával az Orosz Föderáció bankrendszere tevékenysége során nagy nehézségekbe ütközött. Európa és az Egyesült Államok szankciós politikája korlátozta a tőke beáramlását az orosz gazdaságba, a külföldi befektetők tömegesen kezdték elhagyni a megszégyenült országot. A közelmúltbeli globális pénzügyi válság hátterében, amelyből soha nem sikerült teljesen kilábalni, a szankciók szinte katasztrófává váltak a bankrendszer számára. Az elmúlt évtizedekben a hazai oligarchák inkább offshore vagy zártabb külföldi bankokban tartották vagyonukat. A tőkeforgalom folyamatosan csökkent, a pénzintézetek nem tudták megfelelően teljesíteni kötelezettségeiket.

Ugyanebben az időszakban az orosz bankrendszer hiányosságaira is fény derült. A vállalkozások finanszírozási mechanizmusai, a tőzsdei árazás elve, a devizába történő befektetés, nem pedig a hazai gazdaságba, inkább arról tanúskodtak, hogy a bankok saját maguknak akarnak keresni, nem az országnak. Ebből adódik a magas hitelkamatok. Emellett a rubel erősítésének politikája továbbra is meglehetősen hatástalan, és az infláció további emelkedéséhez vezet. Oroszország bankrendszere sajnos el van vágva a lakosság szükségleteitől, és elsősorban saját magának dolgozik.