Állami bank. Bankok állami részvétellel

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az orosz állami bankok érdekes múlttal és sajátos munkájukkal rendelkeznek hazánk körülményei között. Nézzük meg, hogyan működik a hatóságok és a bankszektor kapcsolatának szegmense.

Központi Bank és Állami Bank: fogalmak összefüggései

A filiszter környezetben a "Központi Bank" és az "Állami Bank" kifejezéseket néha azonosítják. Egyrészt itt nincs különösebb tévedés: a Jegybank állami tulajdonú bank, teljes mértékben a hatóságok tulajdonában van. Másrészt van egy másik elterjedt értelmezése az "állami bank" szónak - ez egy kereskedelmi hitelintézet, amelynek irányító részesedése (több mint 50% -a) az államé (általában a kormány által képviselt). A második értelmezést gyakran használják az orosz sajtóban és újságírásban. A modern nagy bankok állami részvétellel a VTB24, a Sberbank (SB RF), a Gazprombank, a Rosselkhozbank. A nem állami ("kereskedelmi") viszont az a hitelintézet lesz, amelyben az ellenőrző részesedés magánszemélyek (egy vagy több) tulajdonában van.

Miért hívják a „Központi Bankot” állami banknak? Főleg azért, mert mint egy erős intézmény, elkülönül a kereskedelmi hitelektőlintézmények, kezeli a pénzügyet, szabályozza a nemzeti pénzügyi rendszert, általában, megoldja a problémákat, elsősorban nem a haszonszerzéssel, hanem az állam funkcióihoz közel.

Állami és nem állami bank: főbb különbségek

A banki tulajdonban lévő állam részesedésének nagysága csak formális megkülönböztető jegy. Az állami tulajdonú bankok és a kereskedelmi hitelintézetek számos egyéb mutató miatt különböznek egymástól, amelyeket általában tevékenységük gyakorlata határoz meg. A következőket lehet megkülönböztetni. Az állami bank leggyakrabban a magánpénzintézeteknél alacsonyabb kamattal kínál hitelt. Ennek oka a kormány által garantált kedvezményes munkakörülmények.

Senki nem ad ilyen kiváltságokat egy kereskedelmi intézménynek, és az emelt hitelkamatok révén kénytelen kompenzálni a veszteségeket. Az állami bankok betéti kamatai alacsonyabbak, mint a magánstruktúrákban, és ez teljesen érthető is: az előbbiek a lakosság hagyományos bizalmát élvezik, míg az utóbbiak forgótőkét kényszerülnek vonzani. Az állami tulajdonban lévő bankok általában rugalmasabbak jelzáloghitel-kamatláb-politikájukban a csökkent kockázat miatt (ami a kormány által megállapított kedvezményes feltételek következménye).

Történelem: az Orosz Birodalom állami bankjai

Az állami bankok megjelenése nem kapcsolódik a szocializmus korszakához, amikor mindent az állam irányított, így a hitelintézeteket is. Az oroszországi állami vezető szerepet betöltő bankrendszer rendelkezikrégi történelem. Az ún. állami tulajdonú intézmények (amelyek a 18. században jelentek meg) a modern állami bankok prototípusává váltak. Ismertebbek a Kölcsönbank (1733-ban), a Nemesi Kölcsönbank és a Kereskedelmi és Kereskedelmi Bank (mindkettő 1754-ben jelent meg). Érdekes tény, hogy mindhárom intézmény "rossz adósságokkal" szembesült, és csődbe ment, mert nem tudták visszafizetni a kiadott hiteleket.

A 18. század végén megjelentek a betételfogadó állami bankok (pénztáros pénztárak), megjelent a betéten keresztüli tőkefelhalmozás gyakorlata. 1786-ban megalakult az „Állami Földbank”, ahol a mai jelzáloghitel-programok prototípusai kezdenek működni. Az első pénzátutalások az Orosz Birodalomban a 19. század elején jelentek meg. Elkezdték vezetni az "Állami Kereskedelmi Bankot". A század közepén a hitelintézeteket aktívan privatizálták, a hatalom részesedése bennük egyre csökkent. A 20. század elejére kevesebb mint tíz állami bank maradt Oroszországban, mintegy 50 magánpénzügyi szervezet, több száz kölcsönös pénzügyi segélyszervezet és több ezer kisvállalkozás működött. Az 1917-es forradalom után a hitelintézeti rendszer hatalmas átszervezésen ment keresztül.

Történelem: az állami bankrendszer a Szovjetunióban

A bolsevikok kinyilvánították a bankszektor kizárólagos hatalmi monopóliumát. A kereskedelmi hitelintézeteket államosították. Az ország vezető pénzügyi szervezete az RSFSR Népi Bankja volt, amely a Narkomfinnak volt beszámolva, a külföldi struktúrák munkája tilos volt. NÁL NÉLA szovjet hatalom első néhány évében a hitelintézetek némi függetlenséget kaptak, de a húszas évek végén munkájuk tulajdonképpen a nemzeti tervezés alfajává vált. Megjelent a „Szovjetunió Állami Bankja”, a pártvonal keretein belül ellenőrzést gyakorolt a hitelkibocsátás és a betétek elfogadása felett.

A XX. század közepén nagyon kevés hitelintézet működött a Szovjetunióban. A főbbek az Állami Bank, a Stroybank, a Vneshtorgbank, valamint a takarékpénztárak voltak. A peresztrojka évei alatt számos ágazati pénzügyi szervezet jelent meg - a Promstroibank, a Zhilsotsbank, az Agroprombank és a Takarékpénztár. A külkereskedelmi elszámolások kiszolgálására hitelintézet jött létre - a Vnesheconombank. A 90-es évek elejére olyan törvények jelentek meg, amelyek a modern valósághoz közel álló bankrendszert hoztak létre.

Történelem: állami tulajdonú bankok a modern Oroszországban

A Szovjetunió összeomlása után elfogadott "Az Orosz Föderáció bankjairól és banki tevékenységeiről szóló törvény" megállapította, hogy van "Központi Bank", van "Sberbank", valamint független kereskedelmi intézmények. Utóbbiak a jegybanki engedély alapján dolgozhattak, maguk határozhatták meg a kamatokat és bonyolítottak le valutaügyleteket. Az ilyen intézmények száma ugrásszerűen nőtt, évente több száz jelent meg. Ezeknek a "gyors bankoknak" a pénzügyi stabilitása sok kívánnivalót hagyott maga után, sokan csődbe mentek. A legstabilabbak azonban az Orosz Föderáció állami tulajdonú bankjai voltak.

Történelem: az ország fő állami bankja

Sberbank -az oroszországi vezetőnek tekintett állami bank több mint másfél évszázados múltra visszatekintő intézményként pozícionálja magát: 1841-ben I. Miklós császár rendeletére takarékpénztárak jelentek meg Oroszországban. Munkájukat elkezdték "reklámozni" az állam alattvalók körében, elmagyarázták nekik, milyen előnyei vannak a betéteknek. A forradalom előtti időszakban ezekben az intézményekben több millió takarékkönyvet adtak ki, és több ezer takarékpénztár működött az országban. A szocializmus építésének első éveiben bekövetkezett összetett átalakulások ellenére a pénztárak sokat segítettek az ország gazdaságának. Főleg a Nagy Honvédő Háború idején, amikor a polgárok rubellel segíthették a frontot, utána pedig helyreállíthatták a lerombolt gazdaságot.

Takarékpénztárak már a 80-as évek végének bankrendszeri reformjai előtt is léteztek – ekkor jelent meg egy hitelintézet a szokásos néven - Takarékpénztár, állami tulajdonban, a peresztrojka piaci trendjei ellenére. Megjelentek az első ATM-ek. Nagyrészt a szovjet időkben kialakított infrastruktúrának köszönhetően az orosz Sberbank az ország vezető hitelintézetévé vált.

Az állami bankok előnyei a gazdaság számára

A szocialista idők elmúltak, országunk most kapitalista gazdaságot épít. Úgy tűnik, nem mindegy, hogy mely bankok állami tulajdonban vannak, kinek a tulajdonában van bizonyos részesedés. A közgazdászok körében azonban van egy olyan álláspont, amely szerint ez nem így van. A tény az, hogy a magánbankok érdekei általában nem mindig esnek egybe a nemzeti érdekekkel: ez utóbbi azt jelenti, hogy a monetáris folyamatok nem terhelnek túl sokat.gazdaság, a lakosság pedig megfelelő szolgáltatásokat kapott hitelekhez és betétekhez. A kereskedelmi bankok pedig törődnek a profittal, megértésükben a társadalmi szerep háttérbe szorul. Érdekeltek a pénzkeresletet serkentő infláció, a kamatok emelkedése, a spekulatív tőke bankokba való beáramlásának fokozása. Az ország gazdaságát és társadalmi stabilitását válságjelenségek kísérhetik. Ez nem a kormány érdeke, és a legtöbb állampolgárnak nincs is rá szüksége. Ezért az ország stabilitásának megőrzéséhez állami tulajdonú orosz bankokra van szükség. Ezek jelenléte egyáltalán nem mond ellent a piacgazdaság alapelveinek: az állami bankok a fejlett nyugati országokban is jelentős szerepet töltenek be.

Az állami bankok negatív szerepe a gazdaságban

Van egy álláspont, amely szerint az állami bankok tevékenysége árt a nemzetgazdaságnak. Néhány évvel ezelőtt több tucat ország bankrendszerét elemezték a szakértők az állami bankok munkája és a költségvetési hiány (azaz az államadósság mértéke) összefüggése szempontjából. Kiderült, hogy a külső hitelekkel kapcsolatos hatósági kötelezettségek alacsonyabbak azokban az országokban, ahol a hitelintézetek túlnyomórészt magánjellegűek.

Ahol az állami vállalatok játsszák a vezető szerepet, az államadósság átlagosan a GDP 45%-át teszi ki. A kereskedelmi pénzintézetek által dominált országokban a külső hitelfelvételi kötelezettségek 7%-kal alacsonyabbak. A költségvetési hiány azonban valamivel magasabb azokban az államokban, ahol a magánhitel dominál.intézmények, de nem sok - a GDP körülbelül 0,4%-a.

Állami bankok külföldön: német tapasztalat

Németország az az ország, ahol az állami tulajdonú bankok gyakorlatukban nagyban különböznek a magánbankoktól, annak ellenére, hogy a második típusú intézmények vannak többségben. A német állami bankok fő feladata a gazdaság egésze szempontjából jelentős projektek hitelezése. A németországi állami bankokban meglehetősen vonzó hitelt kaphat az üzleti élethez: a kamatláb körülbelül 1,5-2% évente. Érdekes módon a külföldi befektetők is számíthatnak ezekre a feltételekre, csak meg kell mutatni a hitelintézetnek, hogy a projekt jelentős számú munkahely teremtésére képes, és a német gazdaság hasznára válik.

Vannak német állami bankok, bármennyire is fantasztikusan hangzik, kamat nélküli hitelek és még olyanok is, amelyeket bizonyos feltételek mellett nem lehet visszaadni. Mindezek a tények azt mutatják, hogy a fejlett kapitalista Németországban sokkal markánsabb a választóvonal egy „állami bank” típusú szervezet és egy magántulajdonban lévő hitelintézet között, mint Oroszországban.