Az ingatlanfedezetű kölcsön Definíció, hitelfajták, regisztráció szakaszai, szakértői tanácsok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az ingatlanhitel olyan pénzügyi megállapodás, amelyben egy lakás vagy ház fedezetként szolgál. Lényegében ez egy jelzáloghitel. A lakhatási problémát megoldani próbáló orosz polgárok már meglévő ingatlanokat ajánlanak fel a banknak fedezetül. Az ingatlanhitel mindig jelzáloghitel? Nem mindig. És most megtudjuk, mikor van létjogosultsága az ilyen típusú pénzügyi kapcsolatnak.

Mi az a kölcsön, és milyen fajtái vannak?

Az igényelt összegtől, a kölcsön futamidejétől és a megszerzési algoritmustól függően többféle kölcsön létezik:

• Expressz hitelezés (ebben az esetben anélkül kaphat hitelt, hogy elhagyná otthonát).
• Hitel sürgős igényekre (valójában ez egy rendes fogyasztási hitel, melynek lebonyolítása nem sok időt és erőfeszítést igényel).
• Hitel oktatásra vagy egészségügyi kiadásokra (általában az oktatási és egészségügyi intézmények intézik a hitelfelvétellel kapcsolatos papíralakiságokat).
• Szakahitel (hasonlóan az előzőhöz).
• Fedezett hitel (ilyen kölcsönre akkor van szükség, ha szilárd hitelösszegről van szó).
• Hitelkártyák.

Ma egy ingatlanfedezetű hitelről beszélünk. Ez egy pénzintézet által kibocsátott kölcsön, a potenciális hitelfelvevő valamely ingatlanával fedezve.

Biztosíték

Egyes helyzetekben a bank biztosítékot kérhet. Mikor történik? Mindenekelőtt ez a nagy hitelekre vonatkozik (ingatlan, autó vásárlására vagy saját vállalkozás nyitására). Az igényelt hitel nagysága nem biztos, hogy olyan nagy, de a pénzintézet továbbra is igényel fedezetet - ez akkor lehetséges, ha a potenciális igénylő nem rendelkezik teljes okmányokkal, vagy nem rendelkezik állandó bevételi forrással.

A biztosíték a bank úgynevezett biztonsági párnája. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő valamilyen okból nem tudja visszaadni a pénzt, a hitelező egyszerűen eladja az ingatlant, ami kompenzálja a veszteségeit. Nyilvánvaló, hogy a zálognak rendelkeznie kell likviditással, hiszen a bank nem fog sokáig keresni potenciális vevőt. Éppen ezért az ingatlanfedezetű hitel -Ez felelősségteljes döntés mind a hitelfelvevő, mind a hitelező számára. Mind ingatlan, mind egyéb értéktárgyak (bankbetétek, hajók, jachtok, autók stb.) fedezetként szolgálhatnak.

Mi az ingatlanhitel?

Jövedelemigazolások és kezesek nélkül kölcsönt, ingatlant vagy bármilyen más értéket kaphat. A szolid összegen túl a potenciális hitelfelvevőnek jogában áll számolni a kölcsön alacsonyabb kamataival és a hitelügyi osztály lojális hozzáállásával. A kezes nélküli ingatlanfedezetű kölcsönt jelzálogként adják ki. Érdemes figyelembe venni az ilyen típusú hitelezést, ha nagy összegre van szüksége - 500 ezer rubeltől.

Ezzel a lehetőséggel azok az egyéni vállalkozók is élnek, akik saját vállalkozás megnyitását vagy a termelés bővítését tervezik. Általános szabály, hogy az irányított hitelekhez sokkal nehezebb hozzájutni, így könnyebb fedezetet nyújtani egy banknak a szükséges forrás megszerzéséhez.

Hogyan kaphat fedezett hitelt?

Az ilyen megállapodásokat általában a hagyományos sémák szerint készítik. Először is meg kell találni egy bankot, amely ingatlanfedezetű kölcsönt tud kiadni. A szükséges dokumentumok csomagjának átadásával szerezheti be. Felhívjuk figyelmét, hogy a négyzetméterekre vonatkozó papírokat el kell készítenie.

Hitel igénylésekor a potenciális hitelfelvevőnek kötelességehatározza meg, mi nyújthat biztosítékot. Ezt követően az ügyfélnek, ha megfelel a bank összes követelményének, jegyzési - ellenőrzési eljáráson kell keresztülmennie. Ebben a szakaszban a bank információkat kap a hitelfelvevő hiteltörténetének állapotáról, ellenőrzi hivatalos bevételi forrását, és azt is megtudja, hogy van-e ingatlantulajdona, és le van-e tartva. Úgy tűnik, hogy ingatlanfedezetű hitelhez igazolások nélkül sokkal egyszerűbb jutni. De nem az. Néhány dolgot figyelembe kell venni.

Mit kell tudni a jelzáloghitelezésről?

Először is érdemes megjegyezni a következőket: minden ingatlan értékelést igényel. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek független értékbecslővel kell értékelnie a biztosítékot. Ezt követően biztosítást kell kötni sérülés vagy sérülés ellen. Ez lehetővé teszi a bank számára, hogy bizalmat nyerjen a fedezet értékében. Itt meg kell értenie, hogy minden kapcsolódó költség a jelentkezőt terheli.

A banki ingatlanfedezetű hitelfelvételi eljárás sokkal több időt vesz igénybe, mint egy tipikus fogyasztási hitel felvétele. Ez abból adódik, hogy a pénzintézetnek meg kell győződnie ügyfele megbízhatóságáról. Több csekk – több idő.

És még valami. A fedezet értékének legalább 20%-kal meg kell haladnia a hitelösszeget. Ráadásul minél magasabb az ár, annál valószínűbb, hogy a bank jóváhagyja a kérelmet.

Hogyan működik az ingatlanértékelés?

Ez a pillanat nagyon sok időt vesz igénybeidőt, és az e tételben szereplő összes költséget a potenciális hitelfelvevő viseli. Az ingatlanértékelésre több lehetőség is kínálkozik. Tegyük fel, hogy az objektum valós értéke közvetlenül a hitelügyi osztály alkalmazottai. Nem a legjobb megoldás, mert őket, mint senki mást, érdekli a négyzetméter alacsony költsége. De van itt egy pozitív pont is – valószínűleg az egyénnek nem kell fizetnie az értékelő jutalék szolgáltatásaiért.

Van egy másik lehetőség – amikor az értékelést a bank által akkreditált cég végzi el. Ebben az esetben többletköltségek jelennek meg, de az objektum költségét meglehetősen valósnak kell tekinteni, ami jó hatással lesz a hitelfelvételre. Mindenesetre, ha ingatlanfedezetű kölcsönt vesz fel jövedelem és kezes nélkül, előre át kell gondolni, hogy a négyzetmétereket hogyan értékelik.

Mit kell még tudni a biztosítékként szolgáló ingatlanról? Sok orosz bank megköveteli, hogy a hitelszerződés aláírásakor senki ne legyen regisztrálva a lakásban vagy a házban. Tetszik, így nem lesz probléma az ingatlan értékesítésével annak további értékesítése esetén. Valójában ezek az állítások megalapozatlanok. Mivel a törvénynek megfelelően a pénzintézet, azaz a hitelező egy adott terület minden lakosát felmentheti és kilakoltathatja.

Az ingatlanfedezetű kölcsön megkülönböztető jellemzői

Természetesen a fő megkülönböztetőEnnek a hitelezési típusnak sajátossága a biztosítékok jelenléte és a regisztráció ezzel kapcsolatos finomságai. Viszont éppen ez a pillanat nem teszi lehetővé, hogy ingatlanfedezetű kölcsönt olyan gyorsan felvegyen, mint például egy expressz hitelt. Általános szabály, hogy a teljes eljárás körülbelül 30 napot vesz igénybe, beleértve az összes ellenőrzést és értékelést.

Az ingatlanfedezetű kölcsön meglehetősen kockázatos pénzügyi tranzakció. Mindenekelőtt a hitelfelvevőnek. Késés esetén a banknak jogában áll elvenni az ingatlant, függetlenül attól, hogy mennyi pénzt már befizettek.

A nagy kockázatok és a regisztráció bonyolultsága ellenére gyakran az ingatlanfedezetű kölcsön az egyetlen igaz és hatékony módja a szükséges összeg megszerzésének.

Kaphatok kölcsönt kereskedelmi ingatlan fedezete mellett?

Sajnos legtöbbször nem. Ennek két oka van. Először is, a kereskedelmi ingatlanok szinte soha nem tartoznak magánszemélyek tulajdonába. Jogi – igen, de ez egy teljesen más típusú hitelezés.

Másodszor, ha egy magánszemély kereskedelmi ingatlannal rendelkezik, akkor vitatható, hogy az Orosz Föderáció állampolgára egyéni vállalkozó. Ez pedig azt jelenti, hogy szakmai tevékenysége végzéséhez hitelre van szüksége. Ebben az esetben a banknak nem fogyasztási, hanem vállalkozási hitel igénylését kell mérlegelnie. Ez megint egy teljesen más típusú banki megállapodás.

Jelzáloghitel besorolásakölcsön

A jövedelemigazolás nélküli ingatlanfedezetű hitelnek két fajtája van. Ezek közül az első egy célhitel. Meghatározása meglehetősen világos - kölcsön konkrét tervek végrehajtására. A potenciális hitelfelvevő ingatlanfedezetű célhitelt vehet fel autóvásárláshoz, házépítéshez vagy saját vállalkozás indításához. A célhitelt általában vonzó kamatlábak és kényelmesebb felhasználási feltételek jellemzik. Az egyetlen negatívum az, hogy például autóvásárlásra szánt célhitel igénylésekor a kérelmezőnek nincs joga másra költeni a pénzt.

Van általános célú hitel is, aminek fedezete ingatlannal is lehetséges. Itt magasabb kamatokkal nézhet szembe az ügyfél a banki források felhasználása miatt. Ugyanakkor ez a fajta hitelezés lehetővé teszi, hogy a kölcsönt saját belátása szerint költse el.

A kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok

Mint már említettük, a bankok ingatlanfedezetű kölcsön felvételekor nem fordítanak figyelmet a hitelfelvevő pénzügyi hírnevére. De ez nem jelenti azt, hogy mindenki kaphat pénzt, akinek négyzetmétere van. A kérelem benyújtása után el kell kezdenie a vonatkozó dokumentumok gyűjtését:

• Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele.
• A kérelmező fizetőképességét igazoló dokumentum.
• Okiratok, amelyek a kérelmező ingatlanában ingatlan jelenlétét jelzik.
• Azonosító szám.
• A házas ingatlantulajdonosoknak házassági anyakönyvi kivonatot és házastárs TIN-számát is be kell nyújtaniukvagy házastársa, valamint az útlevél másolata.
• Az egyéni vállalkozók regisztrációs igazolást és eredménykimutatást nyújtanak be.

A dokumentumok listája az egyes konkrét esetektől és a pénzintézet közvetlen követelményeitől függően változhat.

Mi szolgálhat biztosítékként?

Mint már említettük, bármely bizonyos értékű ingatlan fedezetként szolgálhat. Személyes járművek, bankszámlák, nemesfémek, értékpapírok és természetesen ingatlanok. Beszéljünk az utóbbiról.

A meglévő ingatlanfedezetű kölcsön iránti kérelem benyújtásakor a potenciális kérelmezőnek meg kell értenie, hogy egy gazdasági épület nem szolgálhat biztosítékként. Viszont egy lakás, egy vidéki ház, egy iroda, egy garázs, raktárak így vagy úgy szolgálhatnak fedezetként. Az erre az ingatlankategóriára vonatkozó zálogszerződés kötelező regisztrációhoz kötött.

Érdemes felidézni, hogy sok orosz bank gyakorlatban a megszerzett négyzetméterrel közvetlenül fedezett lakásvásárláshoz hitelt bocsát ki. A kamatok azonban magasak. De gyakran ez a módszer az egyetlen lehetséges azok számára, akik még nem lettek saját lakásuk boldog tulajdonosai.

Milyen ingatlan szolgálhat fedezetként?

Igen, szinte bármelyik. Víkendházak, sorházak, apartmanok, lakható lakások és magánházak. A fő az, hogybármelyikükre kiállították a tulajdonjogot. Valójában a fedezeti ingatlanok követelményei szinte megegyeznek a vásárolt négyzetméterekkel. E jogviszonyokra irányadó jog egy, ezért a feltételek azonosak.

Van egy árnyalat, amire érdemes nagyon odafigyelni. A potenciális kölcsönfelvevő tulajdonában lévő nyaralók és sorházak csak azzal a földterülettel együtt használhatók fedezetként, amelyen találhatók. Mi a baj vele? Gyakorlatilag nincs itt semmi rossz, ha nem vesszük figyelembe, hogy maga a telek bérelhető. Ebben az esetben nem lesz lehetőség biztosítékot adni a banknak.

A fentiek alapján arra a következtetésre juthatunk, hogy ingatlanfedezetű hitelhez lehet jutni jövedelemigazolás nélkül és rossz hiteltörténettel is. A lényeg, hogy az ingatlan megfeleljen a potenciális hitelező követelményeinek.