Önkéntes nyugdíjbiztosítás - leírás, rendszer és funkciók

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A kötelező nyugdíjbiztosítás garantálja bizonyos jogok érvényesülését mind az Orosz Föderáció állampolgárai, mind az országunkban élő külföldiek számára. Az önkéntes nyugdíjbiztosítás kiegészíti a kötelezőt, mivel ez utóbbi nem biztosítja a lakosság bármely társadalmi csoportja anyagi érdekeit. Mit jelenthet mindez? Nézzük meg ezt a kérdést részletesebben.

Az önkéntes biztosítás pozitív aspektusai

Ha ez hiányzik, akkor hazánk idős polgárainak nehéz dolguk lett volna. Az tény, hogy az állami nyugdíjak többsége nagyon kicsi, és ilyen pénzből nem lehet kényelmesen megélni. Önkéntes nyugdíjbiztosítás ígéretes, ha az összeg egy állampolgár befizetéseket a nyugdíjalapbaelvileg kicsi vagy hiányzó: ha nincs munkajövedelem, nem hivatalosan bejegyzett vállalkozói tevékenységgel, szürke fizetéssel stb. Mi ennek a koncepciónak a lényege? Miben különbözik a kötelezőtől? Erről még lesz szó.

Alapvető definíciók

A kötelező nyugdíjbiztosítás önkéntes jogviszonyai a jövőbeni nyugdíjat képező pénzeszközök felhalmozási rendszere különböző pénzügyi szervezeteken keresztül. Olyan elveken alapul, amelyek hasonlóak a kötelező biztosításnál alkalmazottakhoz. Az önkéntes biztosításhoz mindkét fél akarata szükséges. Egy megállapodáson alapul, amely szerint a biztosítási díjak rendjét és mértékét nem az állam, hanem közvetlenül a jó nyugdíjban érdekelt állampolgár határozza meg.

Az önkéntes nyugdíjbiztosítás kiegészíti a kötelező biztosítást. Ugyanakkor a különféle biztosító és pénzügyi szervezetek pénzt halmoznak fel. A költségvetésen kívüli alapoknak semmi közük az alapok képzéséhez. Az önkéntes biztosítás garantáltan tisztességes anyagi juttatásokat biztosít az állampolgárnak idős korában. Mivel a nyugdíj minimum fix összegű, lehetetlenné teszi a nyugdíjas korú állampolgár teljes életvitelét és saját szükségleteinek kielégítését. Természetesen vannak kivételek e szabály alól, de ezek ritkák. Ezért az önkéntes biztosítás kiegészítéseként jött létrekötelező. E biztosítási típus értelmében a biztosított személynek garantált időskori méltó kifizetése van, függetlenül a felhalmozott munkanyugdíj nagyságától.

Biztosítási tapasztalat Oroszországon kívül

A kétféle biztosítás kombinálásának módszerét meglehetősen széles körben alkalmazzák Nagy-Britanniában, Kanadában, Franciaországban, Németországban és az Egyesült Államokban. Ezért álmodik hazánk minden dolgozója ezen országok dolgozóinak nyugdíjáról. Az önkéntes nyugdíjbiztosítási járulékoknak köszönhetően az amerikai és nyugat-európai nyugdíjasok semminek sem érzik szükségét, és megengedhetik maguknak, hogy körbeutazzák a világot. Ez lehetővé teszi, hogy minden munkavállaló önállóan válasszon biztosítót megfelelő biztosítási feltételekkel és tarifákkal. Az önkéntes biztosítás garantálja a gazdasági stabilitást minden időskori polgár számára, függetlenül a külső tényezők hatásától vagy az állami költségvetési rendszer állapotától.

Nyugdíjbiztosítási funkciók

A kötelező és önkéntes nyugdíjbiztosítás fontos funkciókat lát el, és lehetővé teszi:

- Pénzeszközök elkülönítése a biztosított személyek számára kiegészítő nyugdíj kifizetésére.

- Nyugdíjbefizetések felhalmozása a Nyugdíjpénztárban, az önkéntes biztosítás rendelkezik a NPF-ekben és biztosítótársaságokban történő pénzeszközök felhalmozásával.

- Ellenőrizd a pénzeszközök teljes és rendszeres kifizetését a megállapodás résztvevőinek.

- A nyugdíj-megtakarítások átirányítása más alapokba a szerintközreműködők nyilatkozata.

A nyugdíjbiztosítás általános jelentése

A nyugdíjalapok a biztosított által önkéntes biztosítási szerződés alapján befizetett járulékok révén halmozódnak fel. Egy bizonyos időszak alatt befizetett járulékok alapján a befizetések összege biztosítási esemény bekövetkezése, azaz a nyugdíjkorhatár elérése esetén alakul ki. Ezt hívják kiegészítő nyugdíjnak. A biztosító kötelezettsége a biztosított díjfizetési kötelezettségeinek időbeni és teljes körű ellenőrzése.

Ha a váll alt kötelezettségek nem teljesülnek, ideértve a szükséges megtakarítások állampolgári kifizetésének elmulasztását is, a felelősség hazánkban biztosított. A biztosítótársaságok és a nem állami nyugdíjalapok önkéntes nyugdíjbiztosítási szolgáltatásokat nyújtó tevékenységét az Orosz Föderációban nagyon szigorúan ellenőrzik. Nem kell azonban reménykedni, hiszen a biztosítási piacon nagyszámú csaló konstrukció létezik. Éppen ezért, mielőtt saját megtakarításait egyik vagy másik alapra bízná, alaposan elemeznie kell az arról elérhető információkat.

Ki a téma?

Ennél a biztosítástípusnál a biztosítók a következők: nem állami nyugdíjalapok (vagy NPF-ek), valamint biztosítótársaságok. Az NPF-ek nonprofit szervezetek, amelyek feladata az önkéntes biztosítás nyújtásanem állami alap tagjai. Bármely természetes személy biztosítottnak tekinthető, ha nyugdíjszerződést kötnek a javára. Az NPF tagja is lehet, állampolgárságtól függetlenül. A betétes az ilyen jogviszonyokban biztosítottként jár el. Olyan személy, aki biztosítási díjat fizet vagy az alap nyugdíjasa javára, vagy egy résztvevő javára. A közreműködők lehetnek:

- magánszemély (orosz állampolgár és külföldi egyaránt);

- hazánkban bejegyzett vagy külföldi jogi személy;

- a végrehajtó hatalom struktúrái.

Nyugdíjasnak és résztvevőnek tekinthető az a magánszemély, aki egyszerre több pénztári szervezet tagja. Ez a szabály azonban nem vonatkozik a közreműködőkre.

Jellemzők

A megállapodás megkötésekor nagyon óvatosnak kell lennie. Leggyakrabban a szerződést szabványos formanyomtatvány formájában mutatják be, azonban ha valami nem felel meg az ügyfélnek, vagy bizonyos dolgok érthetetlenek számára, feltétlenül tisztázni kell az összes meglévő kérdést.

Az önkéntes nyugdíjbiztosítás szerződésében mindig egyértelműen szerepel az elismert biztosítási esemény - ez a biztosított által elért nyugdíjkorhatár. Ezenkívül meghatározzák a hozzájárulás gyakoriságát és összegét. Leggyakrabban a kezdeti fizetés kilenc és huszonötezer rubel között mozog. Ezt követően a fizetés havi kétszáz és ezer rubel között változhat. Egyes programok negyedévente, azaz félévente vagy évente egyszer fizetést tesznek lehetővé.

További fontos részlet, hogy nem csak saját maga, hanem egy másik személy számára is köthet ilyen megállapodást, legyen az ismerős állampolgár vagy hozzátartozója. Így a szerződésben meghatározott személy biztosítási esemény esetén nyugdíjemelésben részesül.

Felfüggeszthető a megállapodás?

Az önkéntes nyugdíjbiztosítási szerződés megszűnik, ha a következő helyzetek előfordulnak:

- a szerződésben meghatározott feltételek teljesítése megszűnik;

- a biztosított meghal;

- társasági típusú biztosításban közreműködő jogi személy felszámolása;

- a megállapodásban rögzített előre nem látható körülmények esetén;

- egyoldalú felmondás esetén, ha az ügyfél abbahagyja a biztosítási díj fizetését;

- a felek megállapodása alapján;

- bírósági eljárásban, ha a szerződésben előírt feltételek teljesülése sérül.

Általánosságban elmondható, hogy a betétesnek joga van a szerződés megkötését követően a szerződés felbontását követelni. Maga a megállapodás azonban a megfelelő kérelem benyújtását követő három hónapon belül elveszti hatályát. Ezen túlmenően a betétes kérelem benyújtásával kérheti a szerződéses feltételek módosítását, miközben a biztosító köteles azt mérlegelni.

Mi a különbség az önkéntes és a kötelező biztosítás között?

Az önkéntes nyugdíjbiztosítás a következő eltérésekkel rendelkezik a kötelezőtől:

- a felek megállapodása alapján garantált, nem az állam;

- a résztvevők akaratát igényli, és nem kötelező;

- lehetővé teszi a fizetési sorrend és a tarifák megválasztását, míg a kötelező biztosításnál a hatályos jogszabályok alapján kerül megállapításra;

- a kötvénytulajdonos önállóan választhatja ki a nyugdíjalapját felhalmozó társaságot, ellentétben a kötelezővel, ahol meghatározott költségvetésen kívüli alapokba fizetik be a járulékokat;

- Az NPF-ek költségvetésüket befektetési bevételekből és magánszemélyek és jogi személyek hozzájárulásaiból alkotják, míg az állami alapok költségvetését a munkáltatók és a meghatározott tevékenységet végző magánszemélyek hozzájárulásai alkotják;

- az önkéntes biztosításnál fontosabb a biztosítási rendszer, a kötelező biztosításnál pedig az adóalap és a tarifa százaléka.

A nyugdíjszektorban az önkéntes biztosítás kiegészíti a kötelező nyugdíjbiztosításba való önkéntes belépést, ezért az ilyen megállapodás szerinti fő kifizetéseket kiegészítő nyugdíjnak nevezik.