Feldolgozó rendszer: leírás, jellemzők. Feldolgozó rendszerek Oroszországban

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A műanyag kártyák kényelmesen helyettesítik a készpénzt. Kompakt, biztonságos és könnyen használható. De az áruk műanyag kártyával történő fizetésének már ismert mechanizmusa ritkán gondol arra, hogy milyen folyamatok mennek végbe a bankkártya és a fizetési terminál érintkezésekor. Ezért ma a feldolgozórendszerekről fogunk beszélni.

Időtartam

A jelenség teljes lényegének érthető leírásához be kell vezetnie néhány kifejezést. A feldolgozás a banki plasztikkártyával történő fizetés során használt információk feldolgozásának folyamata. Ebből következik, hogy a feldolgozó rendszer olyan rendszer, amely információfeldolgozást biztosít plasztikkártyás tranzakciók során.

A feldolgozási sémák mindig három kötelező résztvevőt tartalmaznak:

• Az elszámolásokért felelős átvevő szervezet.
• Kibocsátó banki kibocsátásfizetési plasztikkártyák.
• Fizetési rendszer, amely közvetítőként működik az elfogadó és a kibocsátó bank között.

A feldolgozáshoz szükséges szoftverek biztosítására és karbantartására szolgáló szolgáltatásokat nyújtó vállalatokat "feldolgozó központoknak" nevezik. Ezek egyben az akvizíciós rendszer egyik linkje is.

A feldolgozó rendszer fő célja az állandó és megszakítás nélküli kommunikáció biztosítása a feldolgozási séma valamennyi résztvevője között. Ellenkező esetben lehetetlenné válik a banki plasztikkártyákkal történő fizetés.

Elfogadó rendszer: mit ellenőriznek az elszámolások során?

A fizetési művelet végrehajtásához szükséges néhány másodperc alatt az elfogadó ellenőrzi az adatokat, amelyek nélkül a tranzakció befejezése lehetetlen. Köztük:

• Egy műanyag kártya kapacitása.
• A kivehető pénzösszeg.
• A kibocsátó bank állapota.

Emellett a feldolgozó rendszer felelős a fizetések biztonságáért, ami a tranzakciók biztonságát és bizalmas kezelését, valamint a csalók elleni védelmet jelenti.

Feldolgozó rendszer: szervezeti jellemzők

A fentiekből könnyen érthető, hogy a feldolgozás meglehetősen bonyolult folyamat, amely felelősségteljes és komoly szervezést igényel. A feldolgozó rendszernek azonnal nyomon kell követnie a plasztikkártya-tulajdonosok, a kibocsátó bankok, a fizetési átjárók stb. közötti tranzakciókat. Ehhez autonómfizetésfeldolgozó rendszerek, amelyek a legelterjedtebbek az e-kereskedelemben.

A feldolgozás megszervezése a következőket tartalmazza:

• A műanyag kártyák állapotának ellenőrzése (egyenleg, állapot stb.).
• A tranzakciókéréssel kapcsolatos információk továbbítása a kibocsátó bankhoz.
• A banki adatok protokolljának feldolgozása.
• Adatbázis létrehozása és karbantartása.
• Jelentések készítése és továbbítása a kibocsátó bankhoz (naponta).
• Stoplisták feldolgozása és információk eljuttatása a szerződő felekhez.

Ezen kívül a feldolgozó központok plasztikkártyákat állíthatnak ki, személyre szabhatják és védhetik azokat.

Feldolgozó rendszerek típusai

A feldolgozó rendszerek feltételesen fel vannak osztva "fehérre", "szürkére" és "feketére". Státuszuk a műveletek jogszerűségétől függ:

• "Fehér". A feldolgozó rendszereknek az együttműködés előtt ellenőrizniük kell a kibocsátó társaság jogállását és a tranzakciók jogszerűségét. A „fehér” feldolgozók kizárólag olyan bevált cégekkel dolgoznak együtt, amelyek rendszeresen fizetnek minden helyi és nemzetközi adót. A "fehér" nemzetközi precessziós rendszerek általában az Európai Unió vagy az Amerikai Egyesült Államok lakosai.
• "A szürkék". A „szürke” feldolgozóközpontok nem csak a legális vállalkozásokat szolgálhatják ki, hanem a gyanús cégeket is, amelyek fokozottan veszélyeztetettek. Ha azonban a cég tevékenységének jogszerűsége kérdéses, akkor a „szürke” feldolgozás megtehetivisszautasítja a szolgáltatást. Ezért tudnia kell tárgyalni velük annak érdekében, hogy a legjobb ár-érték arányú szolgáltatásokat kapja meg. A „szürke” feldolgozóközpontok leggyakrabban ázsiai országok lakosai.
• "Fekete". Ebbe a típusba tartozik minden olyan feldolgozó, amely bármilyen vállalkozással együttműködik, még a nyíltan illegálisakkal is. Természetesen meglehetősen nehéz ezeknek a cégeknek képviselőit találni, ezért a szolgáltatási szerződés megkötéséhez az ügyfeleknek a megfelelő személyhez kell keresniük a kiutat. A "fekete" feldolgozóközpontokat leggyakrabban kínai bankok vagy utálatos offshore cégek képviselik.

Biztonság

A fő biztonsági fenyegetést minden bank feldolgozórendszerére a hackerek jelentik. Befolyásolási módszereik minden alkalommal egyre agresszívebbek, ezért minden feldolgozó központ szerves része a biztonsági szolgálat.

2006-ban kidolgozták a plasztikkártyák kulcsfontosságú biztonsági szabványát, amelyet a feldolgozó rendszer minden résztvevőjének meg kell felelnie - PCI DSS. Kifejlesztésében több mint 600 szakképzett szakember vett részt a különböző területeken. Ez az oka annak, hogy ez a szabvány a mai napig releváns.

PCI DSS biztonsági szabványos kötelezettségvállalások

A dokumentum szövege alapján egyértelmű kötelezettségek hárulnak a feldolgozási rendszerben minden olyan résztvevőre, aki plasztikkártyával távolról fizet:

• Kibocsátó bankok számára. A műanyag kártyák kibocsátásával foglalkozó jogi személy kötelesbiztosítsák biztonságukat az illetéktelen hozzáféréstől. Kötelező feltételek: chip alkalmazása, biztonsági kód elhelyezése (CVC2, CVV2 stb.), mágneses pálya hozzárendelése a tulajdonos nevével, a kártya védelme pin kóddal, valamint a 3D-Secure funkció. Ezenkívül a kibocsátó banknak csak titkosított formában kell tárolnia a plasztikkártya tulajdonosára vonatkozó adatokat.
• Feldolgozó központokhoz. A pénzügyi tevékenységben való részvételhez a feldolgozó központoknak nemzetközi tanúsítványt kell szerezniük a biztonsági követelményeknek való megfelelésről, valamint tevékenységük időtartama alatt kötelező újratanúsításon kell átesniük. Ezenkívül a vállalat alkalmazottait a szövetségi biztonsági szolgálat is ellenőrzi felvételükkor, amely folyamatosan figyelemmel kíséri későbbi részvételüket a feldolgozási rendszerben.

Feldolgozó rendszerek Oroszországban

Korábban a bankok főleg csak nemzetközi feldolgozást használtak a tranzakciókhoz. Most a trend változik. Inkább saját feldolgozó központokat hoznak létre. Ez lehetővé teszi számukra, hogy megszabaduljanak a harmadik féltől való függéstől, és önállóan is bevezessenek új technológiákat. És ez nem csak a bankokra vonatkozik. A nagy cégek is dolgoznak feldolgozó rendszerek létrehozásán. Például a secure.sirena-travel.ru webhelyen a fizetéshez használt feldolgozó rendszer a Sirena-Travel megoldásokon alapuló fejlesztés eredménye.

De akárhogy isegyébként az olyan fizetési rendszerek, mint a Visa vagy MasterCard használata külföldi nemzetközi adatfeldolgozási rendszerek használatára kötelezi a bankokat. Az ilyen együttműködés szembetűnő példája a Sberbank és a Way4 feldolgozórendszer.

A belföldi szolgáltatások fő hátránya a lokalitás. Minden bank kizárólag személyes használatra fejleszti a feldolgozást, ami viszont nem teszi lehetővé az összes fizetési séma egyetlen rendszerbe történő összevonását.

A saját feldolgozórendszer létrehozásának előnyei

Néha pénzügyileg veszteséges a bankok számára a személyes feldolgozás létrehozása. De valamiért mégis befektetnek ebbe. Ez leggyakrabban a következő előnyöknek köszönhető:

• Az elektronikus fizetések kiszolgálási költségeinek csökkentése.
• Függetlenség harmadik felektől.
• Az új technológiák és funkciók gyors átvétele.
• Az adatok harmadik félnek történő továbbításának kockázatának csökkentése.

A mai napig Oroszországban a kártyafeldolgozó rendszerek legnagyobb fejlesztője a United Credit Cards Company, amely a tranzakciós forgalom mintegy 20%-át szolgálja ki. Több mint 90 hazai és külföldi bank működik együtt vele, ösztönözve a nyújtott szolgáltatások bővülését és minőségének javítását.