Pénzügyi tanácsadó – ki ez? A beosztás leírása, a követelmények és a felelősségek, a tanulás helye

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Minden emberben, akárcsak minden vállalatnál, rendszeresen felmerül a vágy a meglévő tőke növelésére. Jelenlegi pénzügyi helyzetének javítására számos különböző módszer létezik.

Ezek közé tartoznak a bankbetétek, befektetések, további források bevonása és még sok más. A választék nagy, de sajnos nincs garancia mindenhol. Kevés hétköznapi ember büszkélkedhet mélyreható tudással a pénzügy és a befektetés területén. Még a vállalkozók között is kevesen vannak, mert nem mindegyik rendelkezik szakirányú üzleti végzettséggel. Ezért nem meglepő, hogy sokan pénzügyi tanácsadóként ilyen szakemberhez fordulnak segítségért. Szolgáltatásaira olyan helyzetekben van szükség, amikor fontos döntést kell hoznia a szerződés megkötése, hitelfelvétel, új források bevonása, befektetés és egyebek előtt. A pénzügyi tanácsadó olyan szakember, akielemzi a helyzetet, értékeli az összes kockázatot és javaslatokat tesz. Nem ő hozza meg a végső döntést. De az ügyfél az ő ajánlásaira hallgat, mielőtt döntést hozna.

Ki a pénzügyi tanácsadó?

Ez egy meglehetősen felelősségteljes szakma, amely nemcsak végzettséget, hanem megfelelő készségeket is igényel. Nem elég, ha kéznél van egy "kéreg". A pénzügyi tanácsadó befektetési szakember, stratégiai tervező, aki segít a hétköznapi embereknek és szervezeteknek megtakarításban és tőkeemelésben. Ideális esetben egy ilyen szakembernek képesnek kell lennie az ügyfél összes pénzügyi problémájának megoldására. Ha problémák vannak, meg kell találnia a megoldást. Ha vannak szabad források, a szakember tanulmányozza a piacot, és kiválasztja a legvonzóbb és legjövedelmezőbb befektetési objektumokat. Ezenkívül a tanácsadó megtalálhatja a módját a szervezet saját tőkéjének növelésének befektetők, új üzleti partnerek vonzásával.

Ha az Egyesült Államokról és Nyugat-Európáról beszélünk, ahol nagyon nagy az igény az ilyen szakemberekre, akkor a pénzügyi tanácsadó szolgáltatásai szükségesek a rövid és hosszú távú pénzügyi célok tervezéséhez. Ebbe beletartoznak az olyan célok, mint a lakásvásárlás, az oktatás kifizetése, a nyugdíj. A pénzügyekkel kapcsolatos döntés meghozatalához egy sor feladat megoldása, a képességek felmérése, a piaci ajánlatok elemzése, az esetleges kockázatok számbavétele szükséges. Ezt csak az ezen a területen dolgozó szakember tudja minőségileg megtenni. És a pénzügyi tanácsadó azegy személy, aki segít a helyes választásban.

A szakma története

Nyugaton ez a szakma már régen megjelent. Szolgáltatásaikat nemcsak a cégek veszik igénybe, hanem a lakosság is. Normális, hogy van például háziorvosuk, fogorvosuk és pénzügyi tanácsadójuk. Hazánkban a szakma a peresztrojka után jelent meg a múlt század 90-es éveiben. Mostanáig azonban szolgáltatásaik iránt nagyobb a kereslet az üzleti szektorban. A hétköznapi emberek nagyon kis százaléka fordul ilyen szakemberekhez. A többiek inkább saját maguk döntenek a személyes pénzügyekkel kapcsolatban.

Ahol a pénzügyi tanácsadó dolgozik

Nincs sok lehetőség. Ez lehet:

• pénzügyi tanácsadó a banknál;
• ingyenes szakember;
• tanácsadó ügynökség alkalmazottja;
• egy nagy cég főállású szakembere.

Az orosz piacon az ilyen szakemberek többnyire nagy tanácsadó cégeknél dolgoznak.

Elég nagy számban vannak magánszakemberek is. Csak a nagy cégek engedhetnek meg maguknak főállású tanácsadókat. A legtöbb cég képviselője inkább tanácsadó cégekhez fordul, ha ilyen szolgáltatásra van szüksége, mivel ez jövedelmezőbb, mint egy főállású szakember.

Kinek lehet szüksége a szolgáltatásaira?

Az ügyfelek nagyon különbözőek lehetnek. Ez:

• hétköznapi emberek;
• egyéni vállalkozók;
• kis-, közép-, nagyvállalkozások képviselői.

Rendszeresegy személy fordulhat ilyen szakemberhez, például ha pénzt akar befektetni részvényekbe, ingatlanokba vagy valami másba, hogy ne számoljon rosszul, minimalizálja a kockázatokat és határozottan profitot termel. A vállalkozóknak is nagyjából ugyanazok a céljaik. A pénzügyi tanácsadó elmagyarázza ügyfelének az elsőbbségi részvények és a törzsrészvények közötti különbségeket, segít a betét kiválasztásában. Sőt, az ő szolgáltatásaira is szükség lehet a bankhitel kiválasztásánál, hogy a legkedvezőbb feltételekkel jusson hozzá.

A vállalkozások képviselőit illetően sokféle feladatot határoznak meg. Minden a helyzettől függ. A pénzügyi tanácsadói munka egyben az ügyfél problémáinak megoldását, a jelenlegi kockázatos helyzetből való kiutak keresését is jelenti. Ezért még ha úgy tűnik is, hogy a cég számára eljött a vég, és nem fog kikerülni az adósságokból, bírságokból, egy megfelelően kidolgozott stratégia esélyt ad a happy endre. Ha a cégnek nincs gondja, akkor szüksége lehet egy ilyen szakember szolgáltatásaira a növekedéshez, fejlődéshez, új ügyfelek, üzleti partnerek vonzásához és a nettó profit növeléséhez. Természetesen sok múlik a cég hatókörén is.

Ha egy tanácsadó kifejezetten a tőzsdére specializálódott, függetlenül attól, hogy magánszemélyekkel vagy jogi személyekkel dolgozik, figyelnie kell a jegyzéseket, előrejelzéseket kell készítenie és elemeznie kell a beérkező híreket. A szakember jelzést ad az ügyfélnek, hogy adott esetben vegyen vagy adjon el részvényeket, kötvényeket, valutákat.

Pénzügyi tanácsadó a banknál

OroszulA bankokban gyakran értékesítési menedzserként tevékenykedik a pénzügyi tanácsadó, akinek feladatai kis mértékben eltérhetnek a szokásostól. Természetesen vannak olyan bankok, amelyek valóban magas színvonalú szakemberek szolgáltatásait kínálják, akik magán- és jogi személyekkel dolgoznak együtt.

De alapvetően egy bankban a pénzügyi tanácsadó egy olyan alkalmazott, aki kifejezetten a termékekről ad tájékoztatást, és egyben értékesíti is azokat. Ezért az ilyen szervezetekben a profilképzettség nem mindig szükséges az erre a pozícióra jelentkezőktől. A munkáltatót érdekli az értékesítésben szerzett tapasztalat és készségek. Emiatt a bankok recepcióján dolgozó átlagos pénzügyi tanácsadók nem tudnak tanácsot adni az ügyfeleknek, rövid- és hosszú távú célokat tervezni, befektetési objektumokat kiválasztani, mert nem értenek hozzá semmit.

Milyen végzettség szükséges?

Létezik a Pénzügyi Tanácsadók Szövetsége. És ha megnézzük a szakemberportfóliót, akkor a legtöbben gazdasági végzettséggel rendelkeznek. Ezek lehetnek például:

• gazdaság;
• számvitel és könyvvizsgálat;
• menedzsment;
• finanszírozás és hitel és egyebek.

Ezen a területen is sok ügyvéd, aki az üzleti életben dolgozott, matematikusok dolgoztak. Ez a munka elemző gondolkodást igényel. Ezért az ilyen szakemberek között sok a Mechanikai és Matematikai Karon végzett.

Milyen tulajdonságokkal kell rendelkeznie egy szakembernek, és mit várnak el tőle

A pénzügyi tanácsadóval szemben támasztott alapvető követelmények:

Felelősség. Mások pénzén dolgozik. Ezért fontos tisztában lenni és megérteni a komolyságot

Őszinteség. A szakember mindenekelőtt ügyfele érdekeit képviseli. Ezért nem szabad, hogy rávegye az ügyfelet például a cég részvényeinek megvásárlására, ami aztán egy borítékban megkapja a jutalmat, miközben voltak más, jövedelmezőbb befektetési lehetőségek

A tanulás képessége. Egyetlen felsőfokú végzettség nem elég. A világ, beleértve a pénzügyi szférát is, nagyon gyorsan változik és fejlődik. És tisztában kell lennie a legújabb eseményekkel, trendekkel, trendekkel. Például még 10 évvel ezelőtt is kevesen tudták, mi az a kriptovaluta. És most az egyik legnagyobb az érdeklődés iránta a befektetők körében

Multitasking. Egy ilyen szakembernek több ügyfele is lehet. Különböző irányban kell dolgoznia, számos feladatot meg kell oldania anélkül, hogy bármit is elfelejtene

A pénzügyi kockázatok elemzésének és értékelésének képessége. Ehhez nem csak végzettség, hanem gyakorlati üzleti tapasztalat is szükséges

Az ország pénzügyi gazdálkodásának, számvitelének, adójogszabályainak ismerete

Számítógépek és speciális programok ismerete

Fő tevékenységek

Egy pénzügyi tanácsadó a következőket teszi:

• piacelemzés;
• az ügyfél igényeinek és céljainak azonosítása;
• stratégiák kidolgozása;
• piacfigyelés;
• keresés, új lehetőségek azonosítása az ügyfél számára

ErreAz ügyfelek szakemberhez fordulnak, felismerve, hogy ők maguk keveset értenek ehhez a területhez, és ehhez hozzáértő személy segítségére van szükségük. Mivel pénzről beszélünk, gyakran nagyon nagy összegről, ezért ki kell választania a legjobb pénzügyi tanácsadót, hogy 150%-ig biztos legyen hozzáértésében és professzionalizmusában.

Hogyan legyek pénzügyi tanácsadó

Ideális esetben szakirányú végzettség szükséges. Bár lehet menni a másik irányba, és elhelyezkedni asszisztensként egy tanácsadó cégnél, fokozatosan növekedni és fejlődni ezen a területen. De még ezt az utat választva is jobb párhuzamosan szakirányú oktatást szerezni, legalább távollétében, mert az ügyfelek erre a pillanatra figyelnek. Nem dönthet úgy, hogy ezen a területen fog dolgozni.

Természetesen hozhat ilyen döntést, de nem valószínű, hogy az ügyfelek tömegben futnak majd. A hírnév és a tapasztalat nagyon fontos és szükséges. Ezért ezen a területen nevet kell szereznie magának. És lassan elkészül. Először is jobb egy tanácsadó céggel kezdeni, tapasztalatot szerezni. Aztán, ha van kedved, elmehetsz ingyenes úszásra, vagy kaphatsz főállású szakembert egy nagy szervezetben.

A szakma kilátásai

Hazánkban azonban az emberek az üzleti szférához hasonlóan csak a pénzügyi kultúra alapjait sajátítják el. Ezért az ilyen szakembereknek meglehetősen jó kilátásai vannak. Nem szabad megfeledkeznünk számos terület tömeges számítógépesítéséről és robotizálásáról, beleértve a pénzügyi szektort sem. Ahhoz, hogy a jövőben versenyezzen az intelligens és gyors gépekkel, valóban annak kell lenniemagas színvonalú szakember.

Mennyit keres egy pénzügyi tanácsadó?

Egy jól ismert pénzügyi tanácsadó, akinek szakmai körökben pozitív a véleménye, akár több tízezer dollárt is keres évente. De kevés ilyen szakember van. Ha ezek banki alkalmazottak, akkor havi jövedelmük átlagosan 25 000 és 80 000 rubel között változik, és főként az eladásoktól és az elkészült tervektől függ. A tanácsadó cégek alkalmazottai 35 000-150 000 rubelt keresnek, a végzettségtől, a tapasztalattól és a szolgáltatásnyújtás régiójától függően.