A hitelezés alapelvei: leírás, jellemzők és követelmények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sok embernek volt anyagi nehézsége. Egy ilyen probléma megoldásának többféle módja van. Például kérhet kölcsönt barátaitól vagy rokonaitól. De vajon megtalálják a számodra megfelelő összeget? És hogyan fogsz most kinézni a szemükben? Alternatív megoldásként találhat egy gyors részmunkaidős állást. De a munkát nem „osztják ki” minden lépésnél, és mennyire lesz nehéz? Hiszen senki sem fog jó keresetet ajánlani a minimális munkaidőért. Ilyenkor csodaszer lesz a bankhitel. De vajon minden olyan egyszerű, mint amilyennek első pillantásra tűnik?

A bankoknak jövedelmező, ha sorra mindenkinek hitelt adnak

Ez minden hitelfelvevő tévedése, aki kölcsönt vesz fel. Vannak bizonyos hitelezési elvek, amelyeken ez a folyamat alapul. A bankok csak ezek szigorú betartásával profitálhatnak a hitelek kibocsátásából. Az egyetlen kivétel a mikrohitel-társaságok, de róluk egy kicsit később fogunk beszélni.

A banki hitelezés elveinek megértése érdekében sok jövőbeli hitelfelvevő gyakran összezavarodik, mertSok forrás sajátos terminológiát használva közöl információkat. De valójában sokkal könnyebb, mint gondolná.

A hitelezés alapelvei

Az első és fő elv, amellyel a hitelfelvevőnek meg kell küzdenie, a visszafizetés. Egyszerűen fogalmazva, az adósság teljes visszafizetésének szükségessége. Természetesen egy hitelező sem ad egy fillért sem, ha eleve tudni lehet, hogy a pénzt nem adják vissza. Ez olyan természetellenes, mintha kölcsönadnád a barátodnak, ha tudod, hogy biztosan nem adja vissza a pénzt, különben egyszerűen ajándéknak hívják. Bár a hazai történelem ismer olyan eseteket, amikor a banki hitelezés alapelvei háttérbe szorultak.

Visszavonhatatlan kölcsön

Az úgynevezett vissza nem térítendő hitel népszerű volt az agrárszektorban, és az volt, hogy a hitelfelvevőt kihozza a válsághelyzetből. A hitelfelvevő katasztrofális pénzügyi helyzete arra ut alt, hogy az adósságot nem, vagy nem fizették vissza teljes mértékben.

Ez a fajta pénzügyi segítség kevéssé hasonlít a klasszikus hitelezéshez. Inkább költségvetési támogatást jelent, és állami hitelkibocsátó pontokon keresztül valósul meg. Más esetekben a hitelfelvétel fő feltétele a hitelezési elvek, például a visszafizetés.

Visszafizetés biztosítása

Honnan érti a bank, hogy a hitelfelvevő képes lesz-e visszafizetni a kölcsönt, és lesz-e ehhez elég pénze? A szerződés megkötésekor a felelős tiszt gondosan ellenőrzi a leendő adós összes adatát. A hitelfelvevő összegyűjt egy dokumentumcsomagot, amely képestartalmazza a jövedelemigazolást és a tulajdonában lévő ingatlanra vonatkozó dokumentumokat, az adott bank követelményeitől függően. A magánszemély számára az állandó fizetőképesség biztosítéka lehet a munkabér, a betéti kamat, a másik banktól felvett hitel, vagy például a szociális juttatások. A jogi személyek pedig rendszeresen kapnak bevételt vagy nyereséget.

Ezen adatok elemzése után a banki alkalmazott a biztonsági szolgálattal együtt dönt arról, hogy lehet-e hitelt kiadni ennek az ügyfélnek, és a hitelezés alapelveit ebben az esetben szorgalmasan betartják. De maga a bank is képes befolyásolni a törlesztés biztosítását. A kamatlábakat és a „pénzügyi segély” feltételeit úgy határozza meg, hogy azok megfizethetőek legyenek az átlagos hitelfelvevő számára.

A kölcsönt akkor fizetem vissza, amikor akarom

Egy ilyen rendszer soha nem működik komoly bankoknál. Ezt egyszerűen a sürgősség elve akadályozza meg. Ez azt jelenti, hogy a hitelt pontosan a szerződésben meghatározott időn belül kell visszafizetni. Nem csak a hitelösszeg és a kamat teljes visszafizetésének határidejéről van szó, hanem az egyes hónapok elszámolási időszakáról is. A szerződés megkötésekor megmondják, hogy minden hónap mely időpontjáig és mekkora minimum befizetést kell befizetni a számlára a törlesztéshez. Akár egy napos késés is jelentős bírságot vonhat maga után a kifizető számára.

Egyes hitelezők azonban bizonyos hűségrendszert biztosítanak hitelfelvevőinek. Például,"elnézi" az első bírság összegét, ha a kötelező befizetés ennek ellenére a legközelebbi (a banki alkalmazott által meghatározott) időpontban megtörtént. A fizetés megkönnyítése érdekében sok bank kínál ügyfeleinek számlázási dátummal ellátott kártya kiállítását. A hitelfelvevő egyszerűen feltölti a kártyáját egy bizonyos összeggel, és a kötelező fizetés napján a szükséges összeg egyszerűen levonásra kerül a számláról. Ez leegyszerűsíti a törlesztési rendszert, és kiküszöböli azokat az eseteket, amikor az ügyfél egyszerűen megfeledkezett az elszámolási dátumáról. A sürgősségi hitelezési elvek figyelmen kívül hagyásával bekerülhet a bank problémás adósainak adatbázisába, aminek eredményeként a következő alkalommal nyugodtan megtagadhatja a hitelkibocsátást, még akkor is, ha az előzőt teljesen kifizették.

Követelmények a fizetővel szemben

Először is, a bankok haszonszerzés céljából hiteleznek, nem pedig a rászorulók megsegítésére, ezért fel kell készülni arra, hogy a hitelszolgáltatást teljes egészében ki kell fizetnie. Ez határozza meg a kölcsönnyújtás olyan elvét, mint a fizetést. A fizetett azt jelenti, hogy a hitelfelvevő nem csak a kölcsönt kell időben visszafizetni, hanem a banki pénz felhasználásáért kamatot, valamint a felhasználás időtartamára felhalmozott összes bírságot és költséget is fizetnie kell. Ugyanezen elv szerint a bankintézet pénzt fogad el betétért. Szerződéses feltételek mellett a betétes bizonyos összeget befizet a számlájára, és kamatot kap személyes pénzeszközeinek bank általi felhasználása után. Hasonlóképpen a hitelfelvevő fizet a bank pénzének felhasználási szolgáltatásáért. Ennek eredményeként mindkét fél érdekelt az üzletkötésben.

Lényeg és alapelvekkölcsönzés

Más tényezők is befolyásolják, hogy egy személy kap-e kölcsönt. Például, ha meglehetősen nagy összegről beszélünk, akkor a legtöbb esetben kezesek, biztosítékok vagy egyéb garanciák jelenléte szükséges. A kölcsönadónak nemcsak arról kell gondoskodnia, hogy az adós számlájára rendszeresen érkezzenek különféle kifizetések, hanem arról is, hogy a fizető kellő biztosítékkal rendelkezik ahhoz, hogy a pénztári bevételek hirtelen leállása esetén is visszafizesse a tartozás összegét.

Például kölcsönt adtak egy dolgozó embernek, jó fizetéssel. De bizonyos körülmények miatt elvesztette az állását, és nem talál újat. Hogyan lehet akkor a kölcsön kifizetésével? De gyakran előfordul, hogy a hitelfelvevő egyszerűen nem hajlandó fizetni, és azt gondolja, hogy mindent megúszhat. A bank nem vállalhat ekkora kockázatot, és nem oszthat ki pénzt mindenkinek. A kezesek vagy ingatlan jelenléte további garanciát jelent a teljes visszafizetésre. Ez a biztonság elve.

Hitel biztosítéki elv nélkül

Mivel a hitel elmulasztása esetén nincs büntetőjogi felelősség (csak akkor, ha nagy összegről van szó), a tartósan mulasztót csak adminisztratív felelősségre lehet vonni, ami azt jelenti, hogy bírósági úton kell visszafizetni a tartozást. és a végrehajtó szolgálat. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő folyószámláit zárolják, és a tartozás összegével megegyező összeget levonnak róluk. Ha nincs, akkor a bevétel mintegy 20%-át visszatartják, inbizonyos esetekben - 50%. Ha a hitelfelvevőnek nincs hivatalos bevétele és nincs pénzeszköz-számlája, akkor az ingatlan célzott. Az árverésről minimális áron engedhető be, és a tartozás összegét fedezik. De ha a kölcsönvevő "szegény, mint a templom egere", akkor nincs mit elvenni tőle, csődbe ment. A biztonsági elv semmissé teszi az ilyen eseteket.

A célkarakter is fontos. A hitelezőnek jogában áll tájékozódni arról, hogy milyen célokra és milyen igényekre veszi fel a kölcsönt, mielőtt a szükséges összeget folyósítaná.

Mely cégek szegik meg az elveket?

Számos mikrohitelező cég létezik. Ezek lehetnek kis szervezetek vagy akár online hitelek is. A legtöbb esetben az anyagi segítségre szoruló személy egyszerűen kitölt egy rövid kérdőívet, amelyben feltünteti az útlevél adatait, regisztrációját, telefonszámát és a kérelem kitöltéséhez szükséges egyéb információkat. A jóváhagyási eljárás meglehetősen gyors, a hitelezési elvek háttérbe szorulnak. Vannak azonban buktatók is. Az ilyen cégektől nem kell nagy összegekre számítani, főleg ha először veszik fel a hitelt. Az ilyen kölcsönök kamata jóval magasabb, mint az átlagos piac, a futamidő pedig hihetetlenül rövid. A késedelmi bírságok hatalmasak lesznek, és minden nap növekedni fognak. Ez a sürgősség ára.

Most már tudja, mik a hitelezés alapelvei. Érdemes alaposan átgondolni, mielőtt hitelfelvevővé válunk, alaposan áttanulmányozzuk a szerződést, és válasszunk egy méltó céget, jó hírnévvel a piaconkölcsönadás.