Fedezett hitelező: követelmények, jogok és kötelezettségek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A fedezett hitelező olyan vállalat vagy magánhitelező, amely bizonyos ingatlanokat biztosított egy hitelfelvevőtől. Általában különféle ingatlantárgyak vagy autók szolgálnak fedezetül. A zálogjog garancia arra, hogy a pénzeszközök címzettje a teljes összeget a felhalmozott kamattal együtt visszaadja a hitelezőnek. Ellenkező esetben elveszíti ingatlanát, amelyet árverésen értékesítenek. Még ha a hitelfelvevő csődöt mond is, nem mentesül a különböző hitelezők követelései alól. Annak a hitelezőnek a követeléseit, akinél a jelzálogot leállították, biztosítékok fedezik.

Biztonságos hitelező státusza

Ő egy hitelező, aki bizonyos jogokkal rendelkezik a kölcsönfelvevő tulajdonában lévő ingatlanhoz. Csak a megfelelően elkészített és bejegyzett jelzálogjog meglétével lehetséges a tartozás behajtása tárgyi érték értékesítésével.

A zálogjogosultnak kell bizonyítania, hogy az adós ingatlanában van egy bizonyos tárgy. Ha a többi hitelezőnek kifogása van, akkora bizonyítékok felkutatását a kijelölt vezető végzi.

A zálogkötelezettnek joga van pénzeszközeit megkapni egy meghatározott ingatlan eladása után, amelyre terhelést róttak ki. Az ilyen hitelezők a kérelmezők harmadik sorába tartoznak. De a garanciák miatt az ilyen hitelező számíthat az adósság idő előtti visszafizetésére.

Milyen szerepet játszik?

A biztosított hitelező szerepe az, hogy ő dönti el, hogy egy adott fedezettel milyen műveleteket hajtanak végre. Az eljárásra csak a fizetési késedelem és a csődeljárás megindítása esetén kerül sor. A kötvénytulajdonos lemondhat szavazati jogáról az üléseken.

A hitelfelvevőnek jogai vannak a biztosítékokhoz, amelyeket bíróság vagy kijelölt megbízott nem támadhat meg. Gyakran a vezető segítségével biztosítják az adós fizetőképességének helyreállítását, így továbbra is meg tud birkózni kötelezettségeivel. Ebben az esetben az ingatlan a hitelfelvevő tulajdona marad.

Milyen dokumentumok készülnek?

A biztosított hitelező csődöt jelenthet az adóssal szemben. Ennek a folyamatnak a kezdeményezője lehet. Ahhoz, hogy a zálogkötelezettet hivatalos hitelezőnek ismerjék el a csődeljárás során, bizonyítékokkal kell rendelkeznie az adós vagyonának terheléséről.

A következő dokumentumok használhatók fel bizonyítékként:

• kivonat az USRN-ből, ha a zálogjogot formálisan rögzítették, így a vonatkozó információ bekerült a nyilvántartásba;
• a helyiség vagy az autó ellenőrzése;
• kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
• fedezet lefoglalási okirat;
• anyagi érték leltározási aktus;
• megbékélési cselekmények;
• jármű regisztrációs bizonyítvány;
• készletnyilvántartások.

Csak a fenti dokumentáció mellett vesszük figyelembe a biztosított hitelező követeléseit. A választottbírósági vezető döntése alapján kerül meghatározásra a hitelező konkrét helyzete a csődeljárásban. Ha bizonyíték van arra, hogy az adós fizetőképességét csak fedezet segítségével tudja helyreállítani, akkor a zálogkötelezett nem tudja átvenni ezt a tételt a tartozás törlesztésére. Ez azonban csak olyan helyzetekre vonatkozik, amikor az adós pénzügyi behajtási eljáráson megy keresztül.

Jelentkezés szabályai

Ahhoz, hogy egy adott hitelezőt fedezetként ismerjék el, megfelelő kérelmet kell benyújtania a bírósághoz vagy a választottbírósági vezetőhöz. A biztosított hitelező kérelmet különböző helyzetekben nyújthat be:

• a jelzálogjogosult rendes hitelezőként perelhet, akinek nincs jelzálogjoga az adósnál, de helyzetét már az előállítás folyamatában nyilatkoznia kell, és a határidő elmulasztásának lehetősége is fennáll, így a A kölcsönadó nem tud a továbbiakban részt venni a folyamatban, és semmilyenelőnyök;
• a hitelező a kezdetektől bizonyíthatja, hogy rendelkezik az adós tulajdonát képező ingatlan zálogjogával, amely lehetővé teszi számára bizonyos garanciák igénybevételét, valamint a tárgyi eszköz értékesítése után azonnali pénzeszközök átvételét.

A bankok leggyakrabban a második módszert alkalmazzák, mivel ez lehetővé teszi számukra, hogy azonnal és teljes mértékben megkapják a hitelfelvevőtől a pénzt.

Mik a jogok?

A biztosított hitelező jogait a következő formákban mutatják be:

• közvetlen részvétel a csődeljárásban, amely az adós tulajdonát képező ingatlan értékesítéséből áll, és ezt az eljárást akkor alkalmazzák, ha különböző okok miatt nem lehetséges a pénzbeszedés más módja;
• mivel egy ilyen hitelező adóssága a fő, számíthat az ingatlaneladásból származó pénz azonnali kézhezvételére;
• az adós pénzügyi behajtásának folyamatában is megengedett a részvétel, és ekkor a mulasztónak teljesítenie kell a zálogjogosult követelményeit;
• részvétel azokon az üléseken, ahol szavaznak egy olyan ütemterv kialakításának lehetőségéről, amely alapján a mulasztó tartozásait törleszti;
• külső irányításban való részvétel, hiszen a hitelező befolyásolhatja a fedezet árának meghatározását, ha eladási döntés születik, valamint ragaszkodik az adós kiadásainak csökkentéséhez.

E számos jognak köszönhetően a hitelező megtehetihozzájárulnak pénzeszközeik gyors beérkezéséhez. A biztosított hitelezőt a többi hitelezővel együtt előre értesíteni kell egy adott adós csődjének bejelentéséről. Csak ebben az esetben tudja követeléseit a megállapított határidőn belül előadni.

Mik a felelősségek?

Bizonyos jogokon túl a biztosított hitelezőnek kötelezettségei is vannak. Ezek a következők:

• árverés tartása, ahol fedezeti ingatlant értékesítenek;
• különböző intézkedések alkalmazása a nem fizető adósság behajtására;
• részvétel azokon az üléseken, ahol ilyen vagy olyan döntés meghozatalakor szavazni kell, de a hitelezőnek jogában áll megtagadni az ilyen kötelezettségeket, amelyről hivatalos nyilatkozatot készít, mivel csak ebben az esetben van előnye pénz fogadása értéktárgyak eladásából;
• meghatározta, hogy milyen feltételekkel kerül eladásra az ingatlan;
• az adós tulajdonát képező értéktárgyak értékesítése eredményeként befolyt pénzeszközök szétosztásra kerülnek;
• beadványt nyújtanak be, amelyben kijelentik, hogy a hitelezőt a megfelelően teljesített jelzálogjog révén megilleti az adós bizonyos vagyona;
• igény;
• tárgyak eladásával kapcsolatos kérdések megoldása és az adósság törlesztésére szolgáló pénz fogadása.

Ha az ingatlaneladás eredményeként pénzösszeg marad, akkor azt átutalják a kijelölt vezetőnek, majd elküldik a mulasztó egyéb tartozásai kifizetésére.

A biztosított hitelezők jogai a hitelezői értekezleteken

A hitelezők gyűlése során a zálogkötelezetteket bizonyos meghatározott jogok illetik meg. Ezek a következők:

• meghatározza a biztosítéki ingatlan értékesítésének feltételeit;
• először is, az ezen értékek eladásából befolyt pénzeszközöket a jelzáloghitellel rendelkező cégnek küldik;
• de ilyen előnyök fennállása esetén a hitelező elveszíti szavazati jogát az üléseken;
• A kölcsönadó ugyan nem szavazhat, de joga van részt venni a megbeszéléseken, vagy akár felszólalni az üléseken.

Ha egy hitelező szavazni kíván, elveszti kiváltságos státuszát, és ezért rendes hitelezővé válik, akinek a csődeljárás után a szokásos módon fizetik ki a pénzeszközöket.

Hogyan szerepel a hitelező a nyilvántartásban?

A csődeljárás alatt álló biztosított hitelezőt fel kell venni a hitelezői nyilvántartásba. Egy adott társaság nyilvántartásba vételéről kizárólag a bíróság dönt. Ehhez speciális alkalmazásra van szükség.

A mulasztóval szemben a fizetésképtelenné nyilvánítási eljárás részeként meghatározott időn belül követelést lehet érvényesíteni. Ez akkor is lehetséges, ha már megindult a csődeljárás. A követelés időben történő benyújtása bizonyos előnyöket biztosít a hitelező számára a többi céggel szemben.

A nyilvántartást csak ketten tartják nyitvahónapok. Ez az időszak attól a pillanattól kezdődik, amikor az adott adós csődjére vonatkozó információkat közzéteszik a nyílt forrásokban. Ha a hitelező a megállapított határidőn belül nem tudja bejelenteni a követelést, akkor csak a nyilvántartásban szereplő cégek tartozásának törlesztését követően számíthat forrásbevételre.

Mi a teendő, ha elmulasztották a határidőt?

Ha a biztosított hitelezőnek nem volt ideje a megállapított határidőn belül kérelmezni a nyilvántartásba vételét, akkor azt kockáztatja, hogy tartozását egyáltalán nem fizetik vissza, mivel gyakran az adós ingatlanának értékesítéséből származó bevétel nem elég az összes adósság kifizetéséhez.

Kezdetben a nyilvántartásban szereplő összes hitelező tartozását törlesztik. A csődeljárásból fennmaradó pénzeszközöket a fennmaradó tartozásokra irányítják. Kérelmet csak a csődeljárás megindításától számított két hónapon belül lehet benyújtani. Ezért minden hitelezőnek önállóan kell gondoskodnia a követelés időben történő benyújtásáról.

Következtetés

A fedezeti hitelezőket az adóssal jelzálogot kötött hitelezők képviselik. Vannak bizonyos előnyök a többi hitelezővel szemben, mivel a fedezetek eladásából gyorsan forráshoz juthatnak. Ehhez fontos a kereset időben történő benyújtása.

Ha a kölcsönadó részt kíván venni a szavazásban az üléseken, akkor le kell mondania státusáról és juttatásairól. Ilyen feltételek mellett csökken annak a valószínűsége, hogy a csődeljárás után megkapja a pénzét, mivel a pénztszabványos módon, az elérhető prioritás alapján kerül elosztásra.