Hogyan lehet jelzálogkölcsönt felvenni előleg nélkül?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jelzáloghitelek méltán népszerűek sok állampolgár körében. Lehetővé teszik saját ingatlan megvásárlását anélkül, hogy elegendő forrással rendelkezne ezekre a célokra. Jelzáloghiteleket sok nagy bank nyújt, és alapkövetelmény a kiválasztott ingatlan értékének 10-20%-a közötti forrás rendelkezésre állása. Jelzáloghitel igénylésekor előlegként használják őket. Győződjön meg arról, hogy a hitelfelvevő optimális pénzügyi helyzetben van. De gyakran felmerül a kérdés, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni kezdeti befektetés nélkül. Ez különböző módszerekkel lehetséges.

Az előleg fogalma

Ezt a vásárlásra kiválasztott ingatlan értékének egy része képviseli. Azoknak a polgároknak kell fizetniük, akik lakást vagy házat vásárolnak a kölcsönzött pénzeszközök terhére. Megerősíti, hogy a potenciális hitelfelvevőtől pénz áll rendelkezésre.

Gyakorlatilag minden bank megköveteli az állampolgároktól, hogy rendelkezzenek ilyen összeggel, mivel ennek hiányában a hitelnyújtás megtagadható. A méretaz előleg magának a bankintézetnek a politikájától függ, de általában a lakhatási költség 10-25 százaléka között van meghatározva. Minél nagyobb az összeg, annál kedvezőbb feltételeket kínál a bank.

Az előleg nélküli jelzáloghitelek előnyei és hátrányai

Saját befektetés nélkül is kaphat ilyen hitelt lakásvásárláshoz. Ehhez bankok vagy kedvezményes állami programok speciális ajánlatait kell igénybe vennie. A jelzáloghitelt előleg nélkül meglehetősen nehéz felvenni, de a folyamatnak számos előnye van:

• nem követeli meg, hogy az állampolgárnak legyen saját megtakarítása a lakásvásárláshoz;
• A rendelkezésre álló forrás a megvásárolt ingatlan felújítására fordítható.

De sokkal több hátránya is van egy ilyen megoldásnak. Az a tény, hogy egy ilyen jelzáloghitel megszerzésének lehetőségét korlátozott számú bank kínálja. Magas kamat van meghatározva. Nehéz ilyen kölcsönt kapni, mivel sok olyan dokumentumot kell elkészítenie, amely megerősíti a potenciális hitelfelvevő jó pénzügyi helyzetét.

Hogyan kerül kiadásra?

Ha egy állampolgárnak nincs pénze lakásvásárlásra és hiteligénylésre, akkor különböző módszereket kell alkalmaznia ahhoz, hogy befektetései nélkül hitelhez jusson. Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni kaució nélkül? Ehhez különböző lehetőségek használhatók:

• saját ingatlan fedezeteként;
• a szabvány regisztrációjafogyasztói hitel;
• a szükséges összeg kölcsönzése rokonoktól vagy barátoktól;
• zálogházi szolgáltatások igénybevétele;
• anyatőke alkalmazása;
• részletek a fejlesztőtől;
• egyszerűsített jelzáloghitelezésre szánt kedvezményes programok regisztrációja;
• bankok által tartott akciók alkalmazása;
• hiteligénylés önerő nélküli lakásvásárlási lehetőséget kínáló intézményekben.

Minden opciónak megvannak a maga árnyalatai és jellemzői, amelyeket alaposan meg kell érteni.

Használja ingatlanát fedezetként

Ha egy potenciális hitelfelvevőnek nincs pénze, amit előlegként lehetne felhasználni, akkor ha van számára nyilvántartott lakóingatlan, akkor ez utóbbit le lehet zálogolni a banknak. Ilyen feltételek mellett a terhelés a megvásárolt ingatlanra és a már a kölcsönvevő tulajdonában lévő lakásra vonatkozik.

Az ilyen feltételek segíthetnek a bank jóváhagyásában. Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni előleg nélkül ezzel a módszerrel? Ehhez magának a meglévő ingatlannak és a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a bank követelményeinek:

• egy állampolgárnak hivatalosan foglalkoztatottnak kell lennie és jó jövedelmet kell kapnia;
• hiteltörténetének tökéletesnek kell lennie;
• a javasolt ingatlant egyedüli ingatlanként kell nyilvántartani;
• kívánatos, hogy ne az állampolgár tulajdonában lévő egyetlen lakóingatlant terheljék;
• általában további harmadik fél garanciára van szükség.

Mindkét ingatlanra a Rosreestrnél bejegyzett teher vonatkozik. Még ilyen feltételek mellett is magas lesz a kamat, így a túlfizetések jelentősek.

Zálogházi hitelfeldolgozás

Ha egy állampolgárnak van ingatlanja, akkor azt zálogházban kölcsönözheti. Ilyen feltételek mellett fejenként két kölcsönt adnak ki, ami jelentősen megnöveli a hitelterhet. Hogyan lehet ilyen módon jelzáloghitelt felvenni? Ehhez figyelembe veszik az árnyalatokat:

• a meglévő ingatlant zálogház terheli, a megvásárolt tárgyat banki zálogjog képviseli;
• jelentős összegeket kínálnak a zálogházak, az átadott lakás becsült értékétől függően;
• jelentős kifizetésekre kell felkészülnie.

Még ha egy potenciális hitelfelvevőnek jelentős összegű pénzeszközt küldenek a banknak előleg formájában, még mindig számos szigorú feltétel vonatkozik rá.

Fogyasztói kölcsön igénylése

Sok bank megköveteli a hitelfelvevőtől az első befektetés egy kis összegét, ami csak az ingatlan értékének 10%-a. Ilyen feltételek mellett ezt az összeget a fogyasztási hitel igénylésekor lehet megszerezni. De az árnyalatokat figyelembe veszik:

• a jelzálogbankok gondosan ellenőrizni fogják a hitelfelvevőt, így ha megtudják, hogy fennálló hitele van, azjelzáloghitel elutasítva;
• a hitelfelvevőnek egyszerre két kölcsönt kell visszafizetnie, így a havi törlesztőrészletek magasak lesznek;
• Ezenkívül figyelembe kell vennie egy lakásbiztosítás megvásárlásának költségeit is.

A fogyasztási hiteleket és jelzáloghiteleket különböző bankokban kell kibocsátani.

Használja az anyatőkét

Amennyiben a jelzáloghitelt felvenni kívánó állampolgárok már kiállítottak anyatőke-igazolást, akkor ezzel a kedvezménnyel igényelhetnek jelzáloghitelt egy bankban. Az állam pénzeszközei előleg formájában használhatók fel. De ehhez figyelembe veszik az árnyalatokat:

• jelzáloghitel esetén az állam lehetővé teszi az anyasági tőke azonnali felhasználását a gyermek születése után, így nem kell három évet várnia;
• a szülési tőke meghaladja a 450 ezer rubelt, tehát elegendő az előleg fedezésére;
• a tanúsítvány használatához szükséges, hogy a kiválasztott lakás megfeleljen a PF követelményeinek, tehát jó minőségűnek, a szabványoknak megfelelőnek, minden mérnöki kommunikációval és fejlett infrastruktúrával kell rendelkeznie;
• ingatlant nemcsak hitelfelvevőknek, hanem gyermekeiknek is adnak ki;
• a legtöbb nagy bank anyatőkével dolgozik, így nem lesz gond a jelzáloghitel felvételével.

Ez a megoldás minden hitelfelvevő számára optimális.

Részletfizetési konstrukció vagy kölcsön kérése egy fejlesztőtől

Ha új épületben tervez lakást vásárolni, használhatja az egyedifejlesztői javaslatok. Arra törekednek, hogy a lehető leggyorsabban értékesítsék az ingatlant, ezért gyakran kínálnak saját törlesztőrészletet vagy hitelt. Ilyen feltételek mellett gyakran nincs szükség kamatra.

Kormányprogramok használata

Az állam rendszeresen kínál különféle programokat, amelyek segítségével kedvezményes hitelhez juthat lakásvásárláshoz. Hogyan lehet kedvezményes jelzálogkölcsönt felvenni? Ehhez a hitelfelvevőknek különböző követelményeknek kell megfelelniük. A bankok alapesetben előleg nélkül adhatnak ki forrásokat lakásvásárlásra a következő programok keretében:

• hitelfelvevő támogatása;
• katonai személyzet hitelezése;
• részvétel a refinanszírozási programban.

A Sberbankban célszerű jelzáloghitelt igényelni kedvezményes feltételekkel, mivel ez az intézmény mindig együttműködik az állammal.

Kölcsönfelvétel

Ha rokonoknak vagy barátoknak van szabad összege, akkor kérhet kölcsönt. A visszaküldés feltételeit előzetesen meg kell beszélni, valamint bizonylatot kell készíteni.

Jelentkezés előleg nélkül jelzálogkölcsönt kínáló bankoknál

Több bank kínál egyedi programokat. Rajtuk jelzáloghitelt kaphat lakásra anélkül, hogy saját forrást kellene biztosítania kezdeti befektetés formájában. Ezek a bankok a következők:

• A Sberbank csak a refinanszírozás részeként kínál előleg nélküli programot, és ez a program 10,9%-os kamatlábat határoz meg.
• "Binbank" biztosítjalakásfedezetű jelzáloghitel 10,5%-os kamattal 20 millió rubelig és 30 évig.
• Az "Interprogressbank" az "Udachny" program keretében kölcsönöket bocsát ki, amelyhez nincs szükség kezdeti befizetésre, de az arány 18%, és legfeljebb 3 millió rubelt adnak ki legfeljebb 5 évre.
• "Union Bank" jelzáloghiteleket bocsát ki legfeljebb 11,5%-os kamattal 25 évre.

Ezenfelül a nagy bankok gyakran tartanak különféle akciókat, amelyek akár azt is magukban foglalhatják, hogy nincs szükség lakásvásárlási befektetésre. Ezért ajánlott rendszeresen figyelni a különféle ajánlatokat és programokat.

Jelzálog-eljárás

Ha a kezdeti befektetéshez fedezetet találnak, vagy a fenti módszerek valamelyikét alkalmazzák, fontos kitalálni, hogyan lehet jelzálogot felvenni egy lakásra. A folyamat több szakaszban történik:

• az optimális jelzáloghitelezési programot kínáló bankot választották ki;
• pályázat kialakítása folyamatban van;
• gyermekútlevél, házkönyvi kivonat, bankszámlák kivonata, és a bank szükség esetén egyéb dokumentumokat is kérhet;
• a bank döntött;
• ha azpozitív, akkor az állampolgár tudni fogja, hogy mekkora a maximálisan számára biztosítható forrás egy jelzáloghitelben;
• a meglévő limit alapján megkeresik a vásárláshoz optimális ingatlant, amelynek meg kell felelnie a kiválasztott bank követelményeinek;
• arcok;
• dokumentáció kerül átadásra a bankba, ezt követően az intézmény dolgozói ellenőrzik az ingatlant és az eladót, hogy megbizonyosodjanak a tranzakció jogszerűségéről;
• ha nincs probléma, akkor a hitelfelvevő előleget fizet, ha a kiválasztott programhoz szükséges, és anyatőke is igénybe vehető;
• az ingatlanért járó pénzt széfen vagy banki átutalással utalják át az eladónak;
• Rosreestrben lakást adnak ki kötelező teherrögzítéssel, mivel a megvásárolandó lakás minden bizonnyal a bank zálogba kerül;
• ingatlanbiztosítást vásárol, és sok bank megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy biztosítsák életüket és egészségüket.

Ha kitalálja, hogyan szerezhet jelzáloghitelt a Sberbankban vagy más banknál, a folyamat nem tűnik túl bonyolultnak. Ugyanakkor előfordulhat, hogy a kölcsönfelvevőnek nincs olyan saját forrása, amelyet kezdeti befektetésként felhasználhatna. Csak az a fontos, hogy válasszunkoptimális ingatlan. Ha feltétlenül szükséges egy új építésű lakás vásárlása, akkor kezdetben DDU-t kötnek a fejlesztővel, majd az ingatlan üzembe helyezése után az objektum tulajdonjogát rögzítik.

Következtetés

Így sokféleképpen juthat jelzáloghitelhez saját forrás felhasználása nélkül. Ehhez kedvezményes állami programokat, anyagokat vehet igénybe, vagy akár olyan bankokkal is kapcsolatba léphet, amelyek olyan hitelezési lehetőséget kínálnak, amely nem igényel pénzbefektetést a hitelfelvevőtől. Ez utóbbi esetben magas kamatokkal és túlfizetésekkel kell megküzdenie.

Alap hiányában is saját ingatlanod tulajdonosává válhatsz. A hitelidőszak lejárta előtt a bank terhet ró rá.