Túlszámlahitel – mi ez egyszerű szavakkal? Lényeg, feltételek, kapcsolat

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A nagy bankok rendszeresen kínálnak a potenciális hitelfelvevőknek egyre többféle hitelterméket. Az ellátás és a felhasználás tekintetében különböznek egymástól. A folyószámlahitel meglehetősen érdekes módja a hitelforrások megszerzésének. Többféle változatban kerül bemutatásra. A folyószámlahitel olyan kölcsön, amelyet akkor nyújtanak, amikor túllépi a számláját. Rövid időre bocsátják ki, ezért a számlára történő beérkezéskor azonnal visszafizetik. Alacsony kamatot számítanak fel rá, határa a számlán lévő pénz mozgásától függ.

A folyószámlahitel fogalma

Viszonylag nemrégiben volt ilyen ajánlat az orosz bankokban. A folyószámlahitel magánszemélyek és egyéni vállalkozók és cégek számára egyaránt kibocsátott kölcsön. Egyedülálló tulajdonságai a következők:

• hitelkártyákhoz vagy betéti kártyákhoz csatlakoztatható;
• e funkciónak köszönhetően egy állampolgár valamivel több pénzt költhet, mint amennyi a számláján van;
• ezt a túlköltekezést egy rövid lejáratú hitel jelenti;
• tartozást azonnal visszafizetjük a pénz számlára történő beérkezését követően;
• csak az adott bank szolgáltatásainak hosszas igénybevétele után aktiválódik az opció, hiszen az együttműködési adatok alapján kialakul az optimális folyószámlahitel limit.

Ez a lehetőség csak felelős és fizetőképes ügyfelek számára elérhető. Miután rájöttek, mi a kártya folyószámlahitel, sokan hozzákötik a fizetési eszközükhöz, amivel igénybe vehetik a bank előnyös szolgáltatását.

Példa folyószámlahitel

Nem mindenki érti, mi ez a lehetőség. Folyószámlahitel – mi ez egyszerű szavakkal? Célszerű egy külön példán megfontolni:

• a bérkártya tulajdonosa havi 40 000 rubelt kap a számlájára. időben;
• a bank felajánlja neki, hogy kedvezményes feltételekkel csatlakoztasson folyószámlahitelt;
• a hitelkeret 5 ezer rubelen belül van beállítva;
• egy adott időpontban az állampolgárnak jelentős vásárlást kell végrehajtania, amihez 43 ezer rubelt kell elkölteni, de a számlán csak 40 ezer rubel van;
• fizetést teljesít, melynek eredményeként 3 ezer rubel összegű hitelalapot használ fel;
• a fizetés számlára utalása után a kölcsön automatikusan visszafizetésre kerül, és 200 rubel jutalék kerül felszámításra;
• ennek eredményeként a számla marad: 40 000 - 3200=36 800 rubel.

Így a folyószámlahitel lényege, hogy lehetőséget biztosítson a lelkiismeretes hitelfelvevőknek a kártya meglévő limitjének kismértékű túllépésére.

Miben különbözik a folyószámlahitel akölcsön?

A folyószámlahitel egy bizonyos típusú hitel, de bizonyos paraméterekben eltér a normál hiteltől.

Paraméterek	Credit	Túlszámlahitel
Hitelidő	Van egy szigorúan meghatározott időszak, amely meghaladja a három hónapot	Maximum 15 napig elérhető
Visszatérítési szabályzat	Kis havi részletekben törlesztve	Amikor az összeg jóváírásra kerül a számlán, a teljes tartozás azonnal visszajár
Érdeklődés	Rövid	Magasabb, mint a fogyasztási hiteleknél, de a rövid hitel futamidő miatt a túlfizetés elenyésző
Tervezési szabályok	Új hitelhez minden alkalommal kérelmet kell benyújtania	Automatikus limitfrissítés biztosított

A folyószámlahitel a bank egyedi ajánlata, mely kizárólag megbízható, bizonyított és fizetőképes, stabil fizetéssel rendelkező ügyfelek számára érhető el.

A folyószámlahitel változatai

Ez a banki lehetőség többféle formában is elérhető, az ügyfelek vágyaitól és lehetőségeitől függően. A fajták kiemelkednek:

• standard;
• fizetés;
• alattkészpénzbeszedés;
• műszaki;
• előleg.

Minden opciónak megvannak a saját regisztrációs feltételei, jelentkezési szabályai és árnyalatai.

Szabvány

A folyószámlahitel klasszikus típusának számít. Bankintézet ügyfelének a szerződés aláírásakor számított limit alapján történik. A fő cél a különböző fizetési megbízások végrehajtása vagy számos költség megfizetése.

A bankok a következő feltételek teljesülése esetén biztosítanak ilyen folyószámlahitelt:

• egy cégnél szerzett munkatapasztalatnak meg kell haladnia az 1 évet;
• egy állampolgárnak a kiválasztott bank állandó ügyfelének kell lennie, tehát hat hónapig nyitott folyószámlát kell használnia;
• havonta legalább 12 készpénzbevételnek kell lennie a számlán;
• nyílt hitelnyújtás vagy egyéb jogsértés az intézmény ügyfele részéről nem megengedett.

A limit kiszámításához a számla minimális forgalmát veszik figyelembe. Az ilyen folyószámlahitel-feltételek csak azok számára alkalmasak, akik rendszeresen kapnak pénzt a számlára, és jelentős pénzforgalommal is dolgoznak. Az ügyfelek jellemzően egyéni vállalkozók vagy közép- és nagyvállalkozások tulajdonosai. Az alapértelmezett ráta 14,5%.

Bérezés

Ez az ajánlat a legelterjedtebb a különböző bankintézetekben. Olyan állampolgárok számára készült, akik banknál nyitott számlára kapnak fizetést.

A fizetési folyószámlahitel érdekes ajánlat minden olyan személy számára, akiidőnként a kártyán elérhető készpénzkeret túllépése szükséges. Egy ilyen banki termék regisztrálásakor figyelembe veszik az árnyalatokat:

• a limit a banki alkalmazottaktól származó, az ügyfél fizetésének nagyságára vonatkozó adatok alapján kerül megállapításra;
• túlköltekezés esetén bármilyen igényre elkölthet pénzt, és nem kell elszámolnia a bank felé;
• A kamatlábat kizárólag a ténylegesen elköltött pénzre számítják, valamint a kölcsön felhasználásának napjaira;
• a hátrányok közé tartozik az alacsony hitelkeret, amely nem haladja meg egy állampolgár 2 fizetését;
• három hónapon belül vissza kell téríteni.

Kártyához terhelési folyószámlahitelt kapcsolhat a következő feltételekkel:

• egy állampolgárnak a bank állandó ügyfelének kell lennie, így legalább 6 havi fizetését bankintézet számlájára kell utalni;
• a munkáltatónak haladéktalanul át kell utalnia a pénzt a kártyára;
• korlát a készpénzbevételektől függ;
• A kamat jóval magasabb lesz, mint egy normál fogyasztási hitelnél.

Minden bérkártya-tulajdonosnak önállóan kell érdeklődnie egy ilyen opció fizetési eszközéhez való csatlakoztatásának lehetősége iránt. A fizetési folyószámlahitel általános mértéke 15 és 20% között van.

Gyűjteményhez

Ez a fajta kölcsön csak az üzleti élet képviselőinek szól. A bevétel 75%-át nekik kell élvezniükhitelforgalom. Az ilyen bevétel jóváírás céljából egy számlán elhelyezhető. A folyószámlahitel igénybevételéhez megfelelő szerződést kell kötni, amely alapszabályként egy évre jön létre. Szükség esetén könnyen bővíthető.

Az részlet legfeljebb 30 napra szól. A folyószámlahitel beszedésének feltételei a következők:

• minimum üzleti képviselőnek egy évig kell a választott tevékenységet folytatnia;
• az ügyfélnek rendszeres és magas bevétellel kell rendelkeznie ugyanazon bank különböző elszámolási számláiról;
• garancia szükséges egy másik cégtulajdonostól;
• Minimum két rendszeres vásárlót kell igazolni.

Az ilyen kölcsön limitje az állampolgár elérhető forgalmától, valamint az adósok számától, a pénzeszközök jóváírásának gyakoriságától és a munkája irányától függ. Az orosz bankok maximális ajánlata ilyen feltételekkel 50 millió rubel. Az arány évi 14,5%, a limit megnyitásáért pedig 1%-ot kell fizetni.

Műszaki

A legkönnyebben elkészíthetőnek tartják. A bankok a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének elemzése nélkül kínálnak ilyen folyószámlahitelt. Ehhez csak a banknál nyitott állampolgári számlára érkezett három napon belüli készpénzfelvételt veszik figyelembe. Korlátozott ideig biztosított, ezután bezár.

Az ilyen típusú folyószámlahitel csatlakoztatásához figyelembe kell vennie a feltételeket:

• ha van más bankban nyitott számla, akkor ezektől az intézményektől előzetesen el kell vinnie az átvételt igazoló igazolásokatalapok;
• hat hónapra szóló összes forgalom visszaigazolásának elkészítése;
• dokumentumokra van szükség, amelyek jelzik, hogy az állampolgárnak nincs egyéb hiteltartozása.

Ennek a lehetőségnek a kiadásához egy speciális kérelmet kell készítenie, amely leírja az elvégzendő műveletet, amely alapján a pénzeszközök jóváírásra kerülnek a folyószámlán. Javasoljuk, hogy különféle fizetési megbízásokat, szerződéseket vagy egyéb dokumentumokat csatoljanak hozzá. Az arány általában 15%.

Előre

Ez a kölcsön csak bizonyos banki ügyfelek számára érhető el. Igazoltnak kell lenniük, régóta együttműködnek az intézménnyel, jelentős bevétellel rendelkeznek. Ilyen folyószámlahitelt csak maguk a bankok kínálnak, így az ügyfelek kérelmeit ritkán hagyják jóvá.

Fő jellemzői a következők:

• a hitelfelvevőnek legalább egy évig hivatalos munkaviszonyban kell állnia;
• ha kölcsönt egyéni vállalkozónak nyújtanak, akkor több mint egy évig sikeres tevékenységet kell folytatnia;
• a havi bizonylatok számának meg kell haladnia a 12-szeresét;
• év során különböző banki szolgáltatások igénybevétele kötelező, amelyek magukban foglalják az elszámolási és készpénzes szolgáltatásokat;
• nulla forgalom nem engedélyezett a számlán;
• nem lehetnek kifizetetlen követelései vagy megrendelései.

A limit meghatározásakor az utolsó hónap minimális forgalmát veszik figyelembe, és abból előzetesen levonják a különböző átutalásokat. A kamatláb általában15,5%.

Tervezési folyamat

A bankok rendszeres ügyfelei közül sokan tisztában vannak a folyószámlahitel használatának értékével és előnyeivel, ezért gyakran kérik annak csatlakozását. Hogyan lehet folyószámlahitelt kötni? A regisztrációs folyamat egymást követő szakaszokra oszlik:

• Kezdetben érvényes folyószámlával kell rendelkeznie, amelyet az állampolgárnak legalább 6 hónapig rendszeresen használnia kell;
• egy alkalmazás készül az opció összekapcsolására, melyben meg lehet adni a kívánt határméretet;
• A kérelemhez további dokumentumokat csatolunk, amelyek tartalmazzák az útlevelet, a Szövetségi Adószolgálat igazolását az adótartozások hiányáról, a számlákat megnyitó más bankoktól származó igazolásokat, amelyek jelzik a rajtuk lévő pénzeszközök mozgását, dokumentációt különböző tulajdonhoz tartozó állampolgárok számára;
• ha átad egy lakás vagy ház tulajdonjogát, az pozitívan befolyásolhatja a limit nagyságát és a kamatlábat, hiszen a bank biztos lesz abban, hogy ha a hitelfelvevő nem tudja visszaadni a pénzt, akkor erőszakkal vissza kell adni, így a kölcsönfelvevő anyagi biztonságban van;
• jövedelemigazolást kell benyújtani;
• A beérkezett dokumentáció alapján a banki dolgozók határozzák meg az opció összekapcsolásának célszerűségét;
• ha a válasz pozitív, akkor a kérelmezőt értesítjük;
• korlát optimális méretének kiszámítása;
• megállapodás jön létre, amelyet egy potenciális hitelfelvevő tanulmányoz;
• ha neki nincsenek követelései, akkor őaláírja ezt a megállapodást.

Különös figyelmet fordítanak a folyószámlahitel-szerződés tanulmányozására. Győződjön meg arról, hogy nincsenek rejtett díjak és egyéb olyan feltételek, amelyekről előzetesen nem állapodtak meg.

A Tinkoff Bankban a folyószámlahitel feltételei minden címzett számára elfogadhatónak minősülnek. Csak ennek a banknak a kártyabirtokosai állíthatják ki. Ha nem költ több mint 3 ezer rubelt. a felajánlott limiten kívül nem kell jutalékot fizetnie. Ha több mint 3 ezer rubelt költenek el, akkor naponta jutalékot számítanak fel.

A folyószámlahitel vállalatok általi összekapcsolásának árnyalatai

Ezt a lehetőséget nem csak magánszemélyeknek, hanem cégeknek is kínáljuk. Minden banknak megvannak a maga követelményei a kedvezményezettekkel szemben. Egy ilyen szolgáltatás csatlakoztatásához a vállalatoknak bizonyos dokumentációt kell készíteniük. Ezek a következők:

• papírok olyan bankoktól, ahol van nyitott folyószámla;
• a szervezet alapító dokumentációja;
• Pénzforgalmi kimutatások;
• a Szövetségi Adószolgálat igazolása az adóhátralék hiányáról;
• pénzügyi kimutatások, amelyek megerősítik a szervezet nyereségét.

A folyószámlahitelt csak olyan cégek kapják, amelyek legalább hat hónapja együttműködnek a bankkal. Ugyanakkor fontos, hogy a cég tevékenységének eredménye pozitív legyen. A hiteltörténetnek tökéletesnek kell lennie. Hosszú távú együttműködés esetén minden cég számíthat egy megelőlegezett folyószámlahitelre.

Érvek és hátrányok

Folyószámlahitel csatlakoztatásaelőnyei és jelentős hátrányai egyaránt vannak. A pozitív tulajdonságok a következők:

• egy állampolgárnak vagy cégnek mindig van lehetősége több pénzt elkölteni, mint amennyi a számláján rendelkezésre áll;
• a limit automatikusan frissül, így nem kell minden alkalommal újra megadnia;
• nem köteles bejelenteni a költségeket a bank felé;
• Nem csak készpénz nélküli forrásokat használhat fel, hanem készpénzt is felvehet.

A következő paraméterek a hátrányok közé tartoznak:

• a kamat jelentősnek számít, és jóval magasabb, mint a normál fogyasztási kölcsönre megállapított kamat;
• korlátozások vannak a limit nagyságára vonatkozóan, és általában nagyon kis összeget bocsátanak ki;
• a legtöbb bank térítés ellenében kínálja ezt a lehetőséget, így a jutalék évente kerül felszámításra;
• számlanyitási díjat kell fizetni;
• ha a hitel az ügyfél kérésére emelkedik, akkor ez a folyamat általában kifizetésre kerül.

A számos szolgáltatás miatt felelősségteljesen kell megközelítenie a szolgáltatás csatlakozását. Célszerű áttanulmányozni a különböző bankok több ajánlatát, hogy az adott hitelfelvevő számára ideális lehetőséget válasszon.

Megtagadhatja a bank a folyószámlahitel csatlakozását?

A folyószámlahitel kizárólag állandó, fizetőképes és felelős hitelfelvevőknek szól, ezért gyakran a bank elutasításával szembesülnek a kártyájukhoz kötni kívánó polgárok. Ő lehetkülönböző okok miatt:

• egy állampolgár hat hónapnál rövidebb ideig veszi igénybe a bank szolgáltatásait;
• nincs stabil és állandó jövedelme;
• túl kevés pénzforgalom van a számlán;
• egy évnél rövidebb munkatapasztalat.

Ezért a jelentkezés előtt erősen ajánlott a potenciális hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények előzetes tanulmányozása.

Így a folyószámlahitel elég érdekes banki ajánlatnak számít. Többféle változatban kerül bemutatásra. Csak megbízható ügyfeleknek kínáljuk, akikkel a bank már régóta együttműködik. Az opció csatlakoztatására irányuló kérelmeket gyakran különféle okok miatt elutasítják. Mielőtt ilyen szolgáltatásra jelentkezne, nemcsak az előnyeit, hanem a jelentős hátrányait is értékelnie kell.