Hogyan kell otthon könyvelni: szakértői tanácsok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A fizetést rendszeresen fizetik, de soha nincs pénz. Sok honfitársunk egyetért ezzel a kijelentéssel. Mi a probléma - az alacsony bérszinttel vagy a személyes pénzeszközök megfelelő elosztásának képtelenségében? Megpróbáljuk kitalálni, hogyan kell otthon könyvelni, és megtanuljuk, hogyan irányítsa családja pénzügyeit.

Az otthoni pénzügyi tervezés előnyei

Első pillantásra az otthoni könyvelés unalmas és rutinszerű feladatnak tűnhet. A csekk folyamatos begyűjtése és a kiadások rögzítése szokatlan azok számára, akik korábban soha nem gondoltak saját kiadásaikra. Valójában azonban a pénzügyi tervezés a stabilitás és a jólét kulcsa. Ha elkezdi feljegyezni kiadásait és bevételeit, gyorsan megtalálhatja a választ a következő kérdésre: „Hová megy a pénz?”. A pénzeszközök és megtakarítások ésszerű elosztása segít megtakarítani nagy vásárlásokra és megszabadulni az adósságtól. Az otthoni költségvetés mindenki számára elérhető pénzügyi tervezési eszköz. Ezzel megtanulhatsz pénzt spórolni,elutasítja a spontán akvizíciókat és anyagi függetlenséget szerez. Hogyan végezzünk otthoni könyvelést helyesen és hatékonyan?

Gyakori lehetőségek a családi költségvetés szervezésére

A családi költségvetés tervezésének három formája a leggyakoribb. Ez egy közös, részben közös vagy különálló költségvetés. A pénzeszközök elosztásának klasszikus változata hazánk számos családjában a közös családi pénz. Ez a rendszer azt feltételezi, hogy az összes megkeresett pénz az egyik házastársnál marad, ő felel azok elosztásáért és elköltéséért is. Leggyakrabban a költségvetés ilyen szervezésével a feleség ellenőrzi a pénzt. Ennek a lehetőségnek a fő hátránya az egyik házastárs fokozott felelőssége (a pénzeszközök elosztásáért). Ebben az esetben legtöbbször a háztartási feladatok nagy része annak a vállára esik, aki a pénzforgalmat kezeli. A fiatal párok gyakran választanak külön költségvetést. Ebben az esetben a házastársak mindegyike kezeli személyes jövedelmét, miközben egy részét közös szükségletekre fordítja. A lehetőség nem rossz, de csak akkor, ha a férj és a feleség is dolgozik, és stabil jövedelme van. A családi költségvetés legdemokratikusabb formája: részben általános. Két fajta van belőle. Az első esetben a házastársak által megkeresett pénz nagy részét egy közös malacperselyhez adják, és a család szükségleteinek megfelelően költik el. Ugyanakkor mindenkinek van elegendő pénze a személyes gazdálkodásban. A második esetben a házastársak fizetésének nagy részét alapvető háztartási kiadásokra költik. A párból a második által keresett pénz (alacsonyabb fizetés)elhalasztották. Mindkét lehetőség nagyon alkalmas alap a hozzáértő pénzügyi tervezéshez. Hogyan kell otthon könyvelni, kinek kell a pénzzel foglalkoznia a családban? Erre a kérdésre minden párnak közvetlenül magának kell megtalálnia a választ. A fent leírt otthoni költségvetési lehetőségek mindegyike elfogadható, és létjogosultsággal bír.

Otthoni számviteli eszközök

Hogyan kell otthon könyvelni: notebookban, számítógépes programban vagy személyes okostelefonon? Minden az Ön életmódjától és személyes preferenciáitól függ. A klasszikus formátum a főkönyv. Ez egy jegyzetfüzet, jegyzettömb vagy pajtakönyv, előre kibélelve a kiadási tételek számára. Ebben az esetben a költségvetést kézzel töltik ki. Tollakra lesz szüksége (kényelmesebb legalább 2 szín használata). Hasznos, ha a főkönyvet számológéppel együtt vezeti az egyszerű és gyors számítások érdekében. Az otthoni költségvetés fenntartásának alternatív lehetőségei vonzóak az elektronikus dokumentáció szerelmesei számára. A jól ismert Microsoft Office Excel program kifejezetten a táblázatokkal való munkavégzéshez készült. Ezt még egy tapasztalatlan PC-felhasználó számára sem nehéz elsajátítani. Hogyan kell otthoni könyvelést csinálni az Excelben, vannak árnyalatok? Nem, minden ugyanolyan, mint egy papírfüzetben – csak egy megfelelő méretű táblázatot kell készítenie. Manapság a magán pénzügyi tervezés forró téma. Ha szeretné, könnyen találhat speciális alkalmazásokat számítógépekhez és okostelefonokhoz, valamint online szolgáltatásokat, amelyek az otthoni költségvetés kezelésére szolgálnak. Sok felhasználó hihetetlenül kényelmesnek találja őket. Gyakran ezek a programokvalóban szép kiegészítések vannak bevásárlólisták, emlékeztetők, a hónap automatikus összesítése formájában.

Alapvető szabályok az otthoni költségvetés vezetéséhez

Mit kell tudni a számvitelről, hogy sikeresen alkalmazhassa alapelveit a mindennapi életben? Az első szabály a rendszeresség. Rendszeresen rögzítse az összes kiadást. Nem mindenkinek van lehetőségünk napi szinten pénzügyi táblázatokat kitölteni. Ezt azonban legalább 2 naponta egyszer meg kell tenni. Ha ritkábban írsz, valószínűleg elfelejted kicsinyes kiadásaid jelentős részét. A pénzügyi tervezők azt javasolják, hogy egyetlen részletet se hagyjanak ki. Gyakran előfordul, hogy a "kis" kiadások, mint például a tömegközlekedési viteldíjak, a fagyl alt és a kávé hazafelé, bármely kiadás jelentős részét képezik.

Hogyan kell helyesen kitölteni a jövedelem rovatot?

A háztartás költségvetésének első és igen fontos része a családi bevétel. Itt rögzítjük a családtagok által kapott összes pénzeszközt. Ezek a fizetések, a szociális juttatások, a befektetési kamat. Ne feledkezzünk meg az egyszeri bevételről. A prémiumokat, személyes pénzügyi ajándékokat, kártérítési kifizetéseket is rögzíteni kell. Még ha nyert is a lottón, vagy véletlenül talált egy számlát az utcán, mindenképpen jegyezze fel a kapott összeget a bevétel rovatban. Kiderült, hogy minden bevételi forrás felosztható stabilra és egyszerire. Természetesen a pénzügyi tervezésnek az elsőre kell épülniekategória.

Fő kiadási tételek

A kiadások legjelentősebb tétele a havi kifizetések. Minden független személy havi számlát fizet a rezsiért, az internetért és a telefonálásért, az oktatásért. Általában ezek fix összegek. Ha házi könyvelést végzünk, akkor az összes rendszeres havi befizetés egy oszlopba kerülhet. Sok modern ember személyes pénzügyeit további oktatásra vagy önfejlesztésre költi. Be kell írnom a fitneszközpont vagy a nyelvtanfolyamok előfizetésének költségét a havi fizetések mezőbe? Ha nem több, mint 3 ilyen kiadás, akkor logikus, hogy ezeket ugyanabba a rovatba írják le. Nagyobb számú fizetős oktatási szolgáltatás esetén célszerű külön oszlopba helyezni azokat. A háztartás költségvetésének következő nagy része az élelmiszer. Hány oszlop legyen egy táblázatban, hogyan kell helyesen csinálni az otthoni könyvelést? Minden a család igényeitől és szokásaitól függ. Normál kiadási tételek a legtöbbnél: ház, ruhák, háztartási vegyszerek, gyógyszerek, szórakozás, hobbi, ajándékok. Ha a családnak van gyereke vagy házi kedvence, mindegyikük számára külön kiadási rész is elkülöníthető. A költségvetésének hány szakaszból kell állnia, amint elkezdi kezelni, tudni fogja. Ne felejtsen el létrehozni egy „Egyéb” oszlopot. Lehetőség lesz rögzíteni az összes elfelejtett kiadást, valamint azokat a kiadásokat, amelyek nem felelnek meg a kiválasztott besorolásnak.

Megfelel az otthoni költségvetés?

Elég 1-2 hónapig leírni a kiadásait, illmeg fogja tudni érteni, hová mennek a pénzeszközök a családban. Az öntudatlanul otthongazdasághoz kötődő honfitársaink többsége csak a havi törlesztőrészletek összegét tudja magabiztosan megnevezni. És ez már fontos adat az elemzéshez. Ha a rezsi és egyéb kötelező havi járulékok meghaladják a családi jövedelem felét, akkor itt érdemes elgondolkodni a részmunkaidős állás megtalálásán vagy a főállás megváltoztatásán. Azokban az esetekben, amikor ez nem lehetséges, meg kell próbálni támogatást. A kedvezményezettek számos kategóriája számára szociális kedvezményt adnak a közüzemi számlákhoz és a gyermekek oktatásához. Ügyeljen arra, hogy rendszeresen összegezze a költségvetés eredményeit, és elemezze a kiadások ésszerűségét. Már tudja, hogyan kell otthon könyvelni. A személyes kiadások ellenőrzésére tervezett számítógépes program automatizált módban képes kiolvasni az összes bevitt adatot. Ha az otthoni költségvetést notebookban tartja, akkor számológépet kell használnia.

A fenntartható gazdaság elvei

Az otthoni könyvelés tudatosabbá teszi a költekezést. Hogyan spóroljunk az életminőség feláldozása nélkül? Az egyik legnagyobb kiadási tétel az élelmiszer. Valóban spórolhat az élelmiszeren, ha mindig előre elkészíti a hozzávetőleges menüt és a szükséges vásárlások listáját. Hasonlítsa össze az árakat a különböző üzletekben, vásároljon nagykereskedelmi bázisokon. A ruhavásárláson is sokat spórolhat, ha ellátogat a szezonális akciókhoz, és előnyben részesíti a korábbi kollekciókból származó dolgokat. Próbáld feladniimpulzív vásárlás, próbáljon előre megtervezni minden bolti utazást.

Hogyan végezzünk otthoni könyvelést füzetben: mintatöltés

Hozzávetőleges sablont kínálunk az otthoni könyveléshez papír formában. Ugyanezt a táblázatot berajzolhatja a főkönyvébe, vagy módosíthatja egy kicsit. Egyes szakértők szerint sokkal kényelmesebb a rögzített kiadási tételeket függőleges oszlopokba rendezni, és a pénzügyi tranzakciók végrehajtása során kitölteni. Ez csak az egyik lehetőség az otthoni könyvelés jegyzetfüzetben történő elvégzésére. A bekezdés elején található példa a legjobb egy fiatal család vagy egyedüli pénzügyi tervező számára. Ha azonban a költségvetés legalább egygyermekes házastársakra vonatkozik, akkor az oszlopok függőleges elrendezése a legmegfelelőbb.

Következtetés

Megpróbáltuk a lehető legrészletesebben leírni, mi is az a lakáskönyvelés. A lebonyolítás módja, egy minta táblázat, a családi költségvetés megszervezésének lehetőségei - mindezt áttekintésünkben mutatjuk be. Talán itt az ideje, hogy már ma elkezdje rögzíteni az összes bevételt és kiadást?