Hogyan történik a hitel újraszámítása előtörlesztés esetén

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-07 20:59

Ha van pénzügyi lehetőség, a hitelfelvevő törekszik arra, hogy a határidő előtt visszafizesse az adósságát a banknak. Ennek érdekében egyes hitelezők a tervezett kifizetést meghaladó összegekkel járulnak hozzá. Így csökkentik a tőketartozás összegét vagy a kölcsönkötelezettség teljesítésének futamidejét.

Hogyan történik a hitel újraszámítása előtörlesztés esetén? Ha a hitelfelvevő idő előtt törleszti a kölcsönt, akkor a bank valamilyen „frissítést” végez, csökkentve a fizetés futamidejét vagy összegét. Ezzel a túlfizetett kamat teljes összegén spórolhatunk, mert ha a hitelező a tervezett fizetés előtt törleszti a tartozást, akkor nem halmoz fel hitelt a kölcsönre.

Tartósság törlesztése: teljes egészében vagy részletekben

Tehát a hiteltartozás, legyen az jelzáloghitel, fogyasztási hitel stb., részben vagy egészben visszafizethető. Ha a hitelfelvevő úgy dönt, hogy a teljes tartozást teljes mértékben visszafizeti, akkor a tőketartozás kifizetésre kerül, amely az aktuális dátumra kerül rögzítésre.

Ha a kölcsönt részben fizetik, az ügyfél a fizetéskor fizethavi törlesztőrészletet meghaladó összeg. A tartozás ebben az esetben nem zárul le teljesen, de a fizetési határidő vagy a havi összeg összege csökkenthető. Ebben az esetben az eljárást magán a banknál kell végrehajtani, üzemeltetőkön vagy hitelmenedzsereken keresztül. Ellenkező esetben a befizetett összeg egyszerűen a számlán fog feküdni a következő fizetésig.

A bankintézetek számára veszteséges, ha ügyfeleik határidő előtt törlesztik a kölcsönt - ilyen törlesztéssel minden visszafizetett hitel után elveszik a kamatjövedelmet.

Javaslatok a korai hiteltörlesztéshez

Az egyes bankok esetében ez az eljárás általában eltérő feltételekkel történik. Legtöbbjük esetében azonban betartják a végtörlesztés általános szabályait:

• Az ügyfélnek el kell mennie ahhoz a bankhoz, ahol a kölcsönt kibocsátotta, és kérelmet kell hagynia a kölcsön újraszámítására, ha az előtörlesztést végzi. Jelzi, hogy az ügyfél mit kíván tenni a kölcsönnel (fizetni, újratárgyalni a feltételeket), és mekkora a fizetendő összeg.

• Ezután a bank megvizsgálja a kérést. Ha meg szeretné tudni, hogy pozitív döntés született-e, hívja fel a forródrótot, vagy forduljon menedzseréhez. Általában alapértelmezés szerint a beleegyezés, de néha akár egy hétig is eltarthat a feldolgozás.

• Ezután a bank kijelöl egy időszakot, amely alatt a fizetést teljesíteni kell. Ez általában a fizetési ütemtervben jóváhagyott dátum. Nem szükséges ezen a napon fizetni - minden esetben alapokatigény szerint letétbe helyezzük. Ha a kölcsönt teljes egészében fizetik, akkor a konkrét dátum nincs feltüntetve, mivel a továbbiakban nem szükséges módosítani a havi törlesztőrészletek ütemezését vagy összegét.

Milyen dokumentumokat állít ki a bank az újraszámítás után

A kölcsön részleges előtörlesztésének újrakalkulációja a fizetést követő napon történik. Az ügyfél felkeresi a bankot, és a vezetők átadnak neki egy dokumentumot frissített fizetési ütemterv formájában.

Ha a teljes tartozás kiegyenlítésre kerül, akkor a hitelfelvevő is a bankhoz fordul, és egy kérdőívet kap, hogy a hitelszerződést visszafizették és lezárták. Az értesítést általában a szervezet hivatalos fejléces papírján adják ki, a hitelosztály vezetője / vezetője aláírásával. Egy ilyen levél néha szükséges az engedélyek vagy referenciák megszerzéséhez. Például hiteltörténet beszerzéséhez, ha a CBI nem kapott információt magánszemély adósságának visszafizetéséről.

Lehetséges lehetőségek az adósság újraszámítására

A fenti séma a legelterjedtebb, és szinte minden bankban alkalmazzák. Egyes bankoknál azonban más feltételek vonatkozhatnak:

• Egyes bankintézetek új fizetési ütemezést számolnak ki, amint a tartozás részleges kifizetése megtörtént, és nem a tervezett időpont után.
• Új menetrend előre, fizetés előtt. Hatálybalépése a tényleges visszafizetés után is kezdődik.
• Egyes hitelintézetekben az online bankok segítségével saját maga is módosíthatja az ütemezést. Az ügyfél a havi törlesztőrészletet meghaladó maximális összeget fizeti, a rendszer azonnal elkészíti a frissített ütemezést. Ha azonban a kölcsönt teljes egészében visszafizetik, a fizetés után továbbra is el kell menni a bankba, hogy írásban megerősítsék a lezárást.

Hogyan számoljuk újra a biztosítást a kölcsön lejárat előtti visszafizetéséhez

A hitelbiztosítás általában azonnal szerepel a szerződési feltételekben. Persze, hogy a biztosítást be kell-e kötni vagy sem, az mindenki dolga, a banknak nincs joga ezt a kitételt erőszakkal a szerződésbe beletenni. A biztosítást azonban továbbra is gyakran veszik igénybe a hitelfelvevők. Ezt a tételt gyakrabban adják hozzá, hogy növelje a banki jóváhagyás valószínűségét, és kisebb mértékben - hogy valóban biztosítsa a kockázatokat a teljes hitelezési időszakra.

A biztosítás összege jelentéktelen lehet, ha a kölcsönt rövid időre (hat hónapra, egy évre) veszik fel, és lenyűgözővé válhat, ha a szerződést például 10 évre kötik. Itt a biztosítási díj több tízezer lesz.

Tehát a kölcsön határidő előtti törlesztésekor megtörténik a biztosítási újraszámítás? Ez nem ilyen egyszerű. A biztosítási szerződés bármikor felmondható, azonban a biztosítási díj formájában történő visszatérítés nem történik meg, hacsak a szerződés másként nem rendelkezik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikkével összhangban). Kompenzációs záradékregisztrálni kell, ezért először alaposan tanulmányozza át a biztosítási szerződés feltételeit.

Sberbank: hogyan kell újraszámolni

Takarékpénztár, mint Oroszország egyik legnagyobb bankja, korai fizetés esetén hitel-újrakalkulációt biztosít az ügyfeleknek.

Tehát a Sberbanknál a lejárat előtti törlesztő kölcsön újraszámításával a tőketartozás csökkenése miatt módosíthatja az adósság tőkeegyenlegének nagyságát, valamint csökkentheti a kölcsön kamatait.

Előtte meg kell győződnie arról, hogy a kölcsönszerződés előírja-e ezt az eljárást, hogy a végtörlesztésért kötbért vagy jutalékot számítanak-e fel. Hiszen a hitelintézetek számára veszteséges a kamatot csökkenteni, még akkor is, ha az ügyfél a megállapított ütemezést meghaladó fizetést utal át. Nem szabad azonban elfelejteni, hogy ezt a kérdést ma már törvényi szinten szabályozzák, és a bankoknak jelenleg nincs joguk korlátozni a nem tervezett fizetéseket.

A kölcsön részleges vagy teljes visszafizetéséhez kérvényt kell írni. Jelzi az összeget, a fizetés dátumát és a számlaszámot (vagy a szerződésszámot).

Újraszámítás: levonási módszerek a Sberbankban

Ha az adósságot teljes egészében törlesztik, az egyenleget tisztázni kell a hitelkezelővel, mégpedig pontosan fillérekig. Ha a tőketartozást legalább egy rubel alul- vagy túlfizetik, a hitel nem zárul le. A számlára az aktuális napon és a kérelemben szereplő összegnek megfelelően kell átutalni.

Miután a fizetés megtörtént, megtehetitekintse meg a kölcsön hitel újraszámításának összegét egy speciális kalkulátorban. Pontosabban, a Sberbank webhelyén nincs számológép, de más források is használhatók. Természetesen az online számológép adatait közelítő módon számítjuk ki.

A Sberbank hiteltermékeinek sajátossága, hogy azokat főként járadékként nyújtják. Tehát még ha a hitelfelvevő előtörleszti is a kölcsönt, a kamat nem kerül újraszámításra, mivel azok értéke a teljes fizetési időszak alatt állandó. Csak a bankkal való „kölcsönhatás” időtartama csökken.

Teljes visszafizetés esetén minden a szokásos: meg kell győződnie arról, hogy a szerződést maradéktalanul teljesítették. Ehhez a bank igazolást ad az adósság lezárásáról, és nincs követelés a hitelfelvevővel szemben.

A Sberbanknál történő előtörlesztés esetén hozzájuthat a biztosítási díj egy részéhez. A biztosítási program működési időszaka alapján kerül kialakításra.

Hogyan történik az újraszámítás a VTB24-ben

A Sberbankkal ellentétben ez az intézmény két lehetőséget kínál a hitelezőnek az adósság részleges visszafizetésére – vagy a teljes futamidő csökkentésével vagy a kifizetések csökkentésével.

A következő jellemzők különböztethetők meg a VTB24-ben a kölcsön előtörlesztéskor történő újraszámításánál:

• A kérelemben szükségszerűen meg kell jelölni a kölcsön további feltételét (összeg csökkentése; futamidő csökkentése).
• A VTB24 honlapján elérhető egy számológép, melynek segítségével az ügyfelek maguk is számíthatnak hozzávetőleges adatokat online.
• A jelentkezést legalább be kell nyújtania tervezett fizetés előtti napon.
• Bármelyik napon vagy az ütemezés szerint fizethet előtörleszthet.
• Az újraszámítás jelzáloghitelekre nem vonatkozik.

A biztosítást illetően lehetőség van egyoldalú szerződésbontásra, de visszatérítés nélkül. Tehát van értelme megszüntetni? Kétoldalú végtörlesztés esetén azonban a biztosítási díj egy részét megkaphatja, a programszerződés lejártáig tartó időszak arányában. Nehéz kérdés azonban, hogyan lehet kétoldalú megállapodást kötni.

Következtetés

Tehát a hitel újraszámítása előtörlesztés esetén mindenképpen előnyös a hitelfelvevők számára. A bankok érdeke, hogy a hitelek után stabil kamatokat kapjanak, így bonyolíthatják ezt a folyamatot például azzal, hogy a szerződésbe foglalnak bizonyos szankciókat vagy jutalékokat a korai fizetésért. Mindazonáltal lehetséges és szükséges csökkenteni a havi törlesztőrészletek összegét vagy a fizetési időszakot annak érdekében, hogy a bankok ne fizessék ki havi bevételük N-ed részét.