Hogyan kaphat hitelt egyéni vállalkozónak: lépésről lépésre

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sokan szívesebben regisztrálnak IP-címet, amikor saját vállalkozást indítanak. Ez annak köszönhető, hogy választhat egyszerűsített adózási rendszereket, és a regisztrációs folyamat egyszerűnek és gyorsnak tekinthető. Különösen fontos az egyéni vállalkozó bejegyzése, ha kisvállalkozást tervez. Ha egy egyéni vállalkozó egyszerűsített rendszerben dolgozik, akkor nem rendelkezik a jövedelmére vonatkozó információkat tartalmazó nyilatkozatokkal. Ezért a bankok ritkán nyújtanak nagy és jövedelmező hiteleket egyéni vállalkozóknak. Az üzletembereknek leggyakrabban a szokásos fogyasztási hitelekre kell összpontosítaniuk.

Az IP-kölcsönzés jellemzői

Minden bank azt akarja, hogy a kölcsönzött pénzeszközeit kamatostul időben visszakapják. Ezért az egyéni vállalkozó hitelfelvételét megnehezíti, hogy a potenciális hitelfelvevő nem tudja megerősíteni fizetőképességét. Az egyéni vállalkozótól igazolni kell, hogy jól megbirkózik a kifizetésekkel, így nem lesz késés.

Megerősítésképpen az egyéni vállalkozók különböző típusú jelentéseket készítenek és nyújtanak be a Szövetségi Adószolgálatnak. De általában nem tükrözik egy üzletember jövedelmi szintjét, így csak kis kölcsönzött összegre számíthat, magas kamattal.

Az egyéni vállalkozóknak ilyen feltételek mellett az egyetlen lehetőség a bankszámla nyitása, ahol a pénzmozgást folyamatosan rögzítik. A számlakivonat megtekintésével egy bankintézet alkalmazottja megbizonyosodhat arról, hogy a kérelmezőnek elegendő fedezete van-e a kölcsön visszafizetéséhez.

Mit értékel a bank?

A hitelnyújtás előtt a banknak meg kell győződnie arról, hogy a vállalkozó fizetőképes, és számos követelménynek eleget tesz. Ezért a kérelmezőnek nemcsak fizetőképességét kell igazolnia, hanem sok más dokumentumot is.

Normál esetben az egyéni vállalkozóknak nyújtott kölcsön a következő feltételekkel történik:

• magas jövedelemszint, amelyre egy meghatározott időszak bevételének összegét, általában egy évre becsülik, valamint az adólevonásokat és a nettó jövedelmet, ha van ilyen;
• jó hiteltörténet, ezért a múltban a potenciális hitelfelvevőnek ne legyen késedelme más hiteleknél, és azt is ellenőrzik, hogy az üzletembernek van-e adótartozása, hány hitelt adtak ki és fizettek ki korábban, van-e fennálló hitelek;
• fedezetként felhasználható tulajdonú ingatlan, és ilyenekkelfeltételek mellett a bank által kibocsátott maximális összeget az objektum becsült értéke alapján számítják ki;
• lehetőség kezes bevonására;
• a vállalkozás életében, és az általános követelmény, hogy a vállalkozó egy évnél tovább dolgozzon;
• nem történt jelentős adminisztratív vagy büntetőjogi szabálysértés az üzletmenet során.

Jó haszon és stabil munka mellett az egyéni vállalkozó meglehetősen jó banki ajánlatokra számíthat. Ugyanakkor ne legyenek lejárt és fennálló hitelek.

Ajánlatok típusai

A bankok számára az egyéni vállalkozók számítanak a legnehezebb és legspecifikusabb hitelfelvevőnek, ezért korlátozott számú kölcsönt kínálnak számukra. Először fel kell mérnie, milyen hitelekre számíthat az egyéni vállalkozók számára. A bankok általában biztosítékot igényelnek, vagy kisebb kölcsönöket kínálnak. A legnépszerűbb ajánlatok a következők:

• néhány órán belül kiadott expressz kölcsön, és általában hitelkártyával adják ki;
• vállalkozás indításához vagy bővítéséhez tervezett hitelek;
• fogyasztási hitelek fedezettel vagy anélkül.

Ha azt tervezi, hogy fedezet nélkül kölcsönt nyújt egyéni vállalkozóknak, akkor ne számoljon elég nagy összeggel.

Az expressz kölcsönök megszerzésének árnyalatai

Bármely vállalkozó vagy magánszemély számára kiállítják. Tervezési jellemzőik a következők:

• rövid időn belül pénzhez juthatolyan időtartam, amely általában nem haladja meg a két órát;
• egy kis összeget biztosítunk;
• a pénzhasználatnak jelentős kamatot kell fizetnie;
• az ilyen kölcsönök egyéni vállalkozóknak történő kibocsátása nem jár együtt nagy mennyiségű dokumentáció elkészítésével;
• nem csak a bankban igényelhet ilyen kölcsönt, hanem közvetlenül az üzletben is, ha nagyobb felszerelést kell vásárolnia;
• nem kell igazolni a fizetőképességet.

Általában egyéni vállalkozók élnek ezzel az ajánlattal, ha nincs elég pénzük bútorok vagy irodai berendezések vásárlására. Az expressz kölcsönhöz jelentős limittel rendelkező hitelkártya is tartozik.

Kölcsön vállalkozás indításához

Az ilyen kölcsönök részeként a bankok általában speciális programokat dolgoznak ki. Ezek szerint bizonyos követelményeket támasztanak az IP-vel szemben, és eltérő regisztrációs feltételeket is figyelembe vesznek. Ha egy állampolgár csak saját vállalkozásának megnyitását tervezi, akkor gyakran kezdeti befektetésekre van szüksége, amelyeket kölcsönzött pénzeszközök formájában mutatnak be. A következő feltételekkel kaphat nagy összeget a bankban egy vállalkozás megnyitásához:

• kompetens, részletes és helyesen kiszámított üzleti terv megléte konkrét költségekkel, várható bevételekkel, tervezett jövedelmezőséggel és megtérüléssel;
• lehetőség bármely ingatlan által képviselt értékes ingatlan elzálogosítására a banknak;
• kezes felhívása, akit hivatalosan foglalkoztatott ésjól kereső polgár.

Ilyen feltételek mellett gyakran adnak ki meglehetősen nagy hiteleket, de ha az egyéni vállalkozó nem tud megbirkózni a fizetéssel, elveszíti a fedezetét, amelyet a bank lefoglal és aukción értékesít.

Hitel vállalkozásfejlesztéshez

Ezen túlmenően az egyéni vállalkozók számára hitelt nyújtanak vállalkozásfejlesztéshez. Általában speciális programok keretében adják ki. Ezek szerint bizonyos célokra lehet pénzeszközöket irányítani:

• választék pozíciójának növekedése;
• felszerelés vagy jármű vásárlása munkához;
• új irányvonal kialakítása az üzletben.

Ilyen feltételek mellett az IP-nek különféle tényeket kell megerősítenie:

• jó fizetőképesség, ezért 1 évtől hivatalos munka szükséges, a különböző jelentések pozitív eredményei, valamint a számlákon történő pénzmozgás;
• pozitív hiteltörténet;
• nem lehetnek adótartozásai vagy fennálló hitelei más bankoknál.

A bankok különféle programok keretében alapesetben akár 5 évre is kölcsönt kínálnak egyéni vállalkozóknak, legfeljebb 1 millió rubel értékben. és 23 és 28 százalék közötti kamattal.

Fogyasztói hitel

Az IP-k körében a legnépszerűbbnek tartják. Üzletemberek és normál magánszemélyek számára egyaránt kiállítva. Tervezésének fő feltételei a következők:

• feltétlenül megerősített fizetőképességi tisztviselőpapírok;
• ha olyan összeget bocsátanak ki, amely nem haladja meg a 100 ezer rubelt, akkor el kell készítenie egy teljes dokumentációs csomagot, amely meghatározza egy meglévő vállalkozás stabilitását és jövedelmezőségét;
• ha az összeg eléri az 500 ezer rubelt, akkor kezesre lesz szükség, és a bankok szigorú követelményeket támasztanak vele szemben, mivel hivatalos munkakörben kell dolgoznia, magas fizetést kell kapnia, és pozitív hitellel is kell rendelkeznie előzmények;
• ha 500 ezer rubelt meghaladó összegre van szüksége, akkor további ingatlanra lesz szüksége fedezetként a hitelfelvevőtől.

Így a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények a kiadott kölcsön összegétől függenek.

Mi számít üzletembernek?

Az egyéni vállalkozónak nyújtott vállalkozási kölcsönt körültekintően kell elkészíteni, mert meg kell győződnie arról, hogy meg tud birkózni a kifizetésekkel. Ellenkező esetben késések lesznek, amiért pénzbírságot és büntetést kell fizetni. Ez a banknak visszafizetendő végösszeg jelentős növekedéséhez vezet. Hiteligényléskor meg kell jelölnie, hogy a pénzeszközöket milyen célokra fordítják.

Milyen dokumentációra van szükség?

Sok vállalkozó dolgozik az egyszerűsített adórendszeren vagy az UTII-n. Ilyen feltételek mellett nehéz bizonyítani a fizetőképességet. Ezért a bank kölcsönt nyújt egyéni vállalkozóknak számos dokumentum bemutatása esetén:

• útlevélmásolat;
• IP regisztrációs igazolás;
• belül benyújtott bevallások a Szövetségi Adószolgálathozutolsó munkaév;
• egy kivonatot az USRIP-ből, amelyet közvetlenül az adószolgálatnál kell beszereznie, mielőtt átadná egy banki alkalmazottnak;
• igazolás a Szövetségi Adószolgálattól az összes nyitott számláról;
• A pénzeszközök mozgását jelző számlakivonatok;
• igazolás a Szövetségi Adószolgálattól az adótartozás hiányáról.

Bármely hitelintézet alkalmazottai további dokumentumokat kérhetnek. Például biztosítéki dokumentumok, kezes papírjai vagy számlák, árlisták, pénztárkönyvek és egyéb dokumentumok.

Mely bankok biztosítanak?

Sok hitelintézet dolgozik egyéni vállalkozókkal. Az egyéni vállalkozóknak nyújtott Sberbank-hitelek a legrelevánsabbnak és a feltételek mellett elfogadhatónak tekinthetők. Könnyen alkalmazhatóak és alacsony kamatozásúak. Különféle programokat kínálnak, például:

• folyószámlahitel 150 ezer rubel összegben. 4 évre 14,8%-os kamattal;
• hitel kereskedelmi létesítmények vásárlására, amely 200 ezer rubel összeget kínál. legfeljebb 10 évig 15% kamattal.

Az egyéni vállalkozóknak nyújtott Sberbank hiteleket csak a teljes dokumentumcsomaggal biztosítjuk.

Szintén érdekes programokat kínál üzletemberek számára a VTB24, az Alfa-Bank, a Raiffeisenbank és az Orosz Mezőgazdasági Bank.

Tervezési folyamat

A fizetőképesség igazolásának nehézségei miatt a nagy összegű pénzeszközök kibocsátása általában időt vesz igénybe.sok időt. Ez annak köszönhető, hogy meg kell erősíteni a megfelelő pénzügyi helyzetet és a leendő hitelfelvevő optimális jövedelmét. Hogyan kaphat hitelt egyéni vállalkozó? Ehhez egymást követő műveleteket hajtanak végre:

• egy bankot és egy hitelprogramot választanak ki, amelynél figyelembe veszik a hitelösszeg megszerzésének elérhető lehetőségeit és céljait;
• a regisztrációhoz szükséges dokumentumok összegyűjtése;
• forrásigénylés;
• meg kell várni a bank döntését;
• ha pozitív, akkor jöjjön el a bankfiókba, hogy áttanulmányozza a szerződés feltételeit, és ennek során célszerű meghívott ügyvéd szolgáltatásait igénybe venni;
• kölcsönszerződés aláírása;
• forrást biztosítunk a vállalkozónak.

A folyamat alapértelmezés szerint három napon belül befejeződik. Az állampolgár fizetőképességének ellenőrzésének időtartama meghosszabbítható, ha a munkavégzés során egyszerűsített adózási rendszert alkalmaz.

Mi az elutasítás oka?

Minden bank esetében az egyéni vállalkozó nem tekinthető túl vonzó hitelfelvevőnek. Ennek oka az állandó és stabil jövedelem hiánya, az adott időszakra vonatkozó pénzbevételek pontos igazolásának hiánya és a vállalkozás instabilitása. Ezért a kölcsönzött források nyújtásának megtagadása általában a következő okokra vezethető vissza:

• rossz fizetési képesség az egy év munkája után benyújtott adóbevallások alapján;
• egyéb fennálló hitelek jelenléte;
• rossz hiteltörténet a korábbi kölcsönök rendszeres késései miatt;
• adó-, közüzemi vagy egyéb fontos befizetésekkel kapcsolatos tartozások.

Minden kérelmet egy bankintézet speciális osztálya vizsgál meg, amelynek alkalmazottai számos adatbázishoz és információs forráshoz férnek hozzá. Így gyorsan tájékozódhatnak a potenciális hitelfelvevő hiteltörténetéről és tartozásairól. Ha hitelt adnak ki saját vállalkozásának megnyitásához, akkor a források megtagadása általában az üzleti terv hiánya, a kilátástalan munkairány megválasztása vagy a leendő vállalkozó nem megfelelő oktatása miatt történik.

Következtetés

Így minden saját vállalkozás megnyitását tervező személynek el kell gondolkodnia azon, hogyan kaphat hitelt egyéni vállalkozó számára, milyen típusú kölcsönökre számíthat, és milyen dokumentációra van szükség tőle.

Az egyéni vállalkozók hitelezési eljárása minden bank számára nehézkes. Számos és szigorú követelményt támasztanak az üzletemberekkel szemben. A kérelmezők gyakran különböző okok miatt megtagadják a kölcsönzött források nyújtását. A legegyszerűbb és legegyszerűbb hitelpénzhez jutni, ha egy banknak zálogot ajánlanak fel, kezest vonnak be, vagy egyéni vállalkozó az OSNO-n dolgozik, ezért a nyereség összegét egyértelműen feltüntetik a pénzügyi kimutatásaiban. Különböző bankokban igényelhet hitelt, de célszerű olyan speciális programokat választani, amelyek kedvezményes áron kínálnak jövedelmező hitelt.kamatlábak üzletembereknek.