Biztosítási közvetítők: koncepció, meghatározás, ellátott funkciók, szerepük a biztosításban, munkafolyamatok és felelősség

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az értékesítési rendszerben viszontbiztosítók és biztosítótársaságok működnek. Termékeiket biztosítók vásárolják meg - magánszemélyek, jogi személyek, amelyek megállapodást kötöttek egyik vagy másik eladóval. A biztosításközvetítők jogszerű, cselekvőképes magánszemélyek, akik biztosítási szerződéskötési tevékenységet folytatnak. Céljuk a biztosító és a szerződő közötti megállapodás megkötésének elősegítése.

Biztosítási közvetítők

Gondoljuk át, mit jelent ez a fogalom. A biztosítási piac közvetítői nem lesznek a segítségükkel megkötött szerződések képviselői. Feladatuk, hogy kapocs legyen a tranzakció résztvevői között. Tevékenységüket a közvetítő és a biztosító közötti megállapodás keretében végzik. A közvetítői szolgáltatások célja pénzjutalom. A szerződés meghatározza a két fél jogait és kötelezettségeit, valamint a szerződésben fogl altak be nem tartása esetén a büntetést.

A biztosítási közvetítő tevékenységének fő feltételeit az általa képviselt szerződés tartalmazza:

• Fizetési díjak különböző termékeknél, fizetési feltételek.
• A szerződés időtartama.
• Információ a biztosítási közvetítőkről, biztosítási ügynökökről és a tranzakció résztvevőiről.
• Biztosítási termékek típusai.
• Tájékoztató az űrlapok használati feltételeiről.

A biztosítási közvetítők ügynökök, valamint alkuszok, sürgősségi megbízottak, földmérők. Céljuk, hogy segítsenek a biztosítók szolgáltatásainak értékesítésében, viszontbiztosítási szerződések megkötésében. Az Orosz Föderáció területén lehetetlen más országok biztosítótársaságaitól közvetítői munkát végezni (kivéve a zöldkártya értékesítését).

Ügynökök

A biztosítási ügynökök olyan cselekvőképes személyek, akik egy biztosítóval szerződést kötöttek és annak utasításait a szervezet utasításai alapján teljesítik. A biztosítási közvetítők fő feladata az ügyfelek felkutatása. Miután az ügynök meghatározta az utóbbiak körét, konzultálnia kell: a társaság biztosítási szolgáltatásainak listájáról, a szerződés végrehajtásáról, további papírmunkáról, aláírásáról, pénzátvételéről, fizetési bizonylat kiállításáról; a szerződés teljesítése (járulékok átvétele és átutalása a megállapodás időtartama alatt, ügyfél fenntartása a fizetések alatt).

A biztosítási ügynökök lehetnek jogi személyek és magánszemélyek is. Ez utóbbiak vannak többségben, kapcsolatuk a biztosítóval a vezetői rendszeren alapul.osztályok. Ezek különböző régiókban elhelyezkedő egységeknek minősülnek, így az egész országot lefedik. Minden iroda cégeknek van alárendelve, fióktelep. A munkakörülményektől függően az ügynökök felosztása:

• egyenesen;
• mono-mandátum;
• többtag.

Közvetlen ügynökök

A biztosítási közvetítők közvetlen ügynökök. Ők a szervezet állományában vannak, csak ennek a cégnek jogosultak szolgáltatásokat eladni, értékesítésből díjazást, valamint fizetést, szociális csomagot kapnak. Ezek az ügynökök magasan képzett személyek. De a cégnek a bérek miatt állandó költségei vannak. Ennek eredményeként az ügynököknek nincs motivációjuk az új ügyfelek számának növelésére, ami azt jelenti, hogy kevés megállapodást írnak alá.

Egyetlen megbízott ügynökök

Az egyszemélyes megbízású ügynökök a közvetlen ügynökökkel ellentétben csak a szolgáltatások értékesítéséért kapnak díjazást. Ez a módszer növeli az értékesítés volumenét, de a művelet minősége romolhat. Az ügynök olyan megállapodást köthet, amelynek értelmében magas fizetést kell fizetni. A biztosítótársaságok a biztosítási feltételek megsértésének elkerülése érdekében motiválják a munkavállalókat a szerződések minőségének javítására, például a javadalmazás csökkentésére, olyan feltételeket írnak elő, amelyek mellett egyik vagy másik tárgy nem biztosítható.

Többtagú ügynökök

Egy biztosítótársaság többtagú közvetítői, másokkal ellentétben, több társasággal is jogosultak tevékenységet folytatni. Általában egy vagy több típus specialistái.biztosítás. Az ilyen munkavállalókat általában olyan kis cégek alkalmazzák, amelyek nem rendelkeznek saját alkalmazotti hálózattal.

Jogi személyek

A biztosítási piac közvetítői lehetnek jogi személyek, például különböző profilú szervezetek szolgáltatásaikkal együtt kínálják ügyfeleinek egyik vagy másik biztosító programjait. De az ügynökök is - a jogi személyek lehetnek gazdasági függetlenek is. Itt az általános ágensek rendszerét alkalmazzák. A szerződés a biztosító társaság és a főügynök között jön létre, és ez utóbbi lesz a szervezet képviselője egy adott régióban.

Az általános megállapodások kikötik:

• az ügynök által értékesített szolgáltatások típusai;
• terület, ahol joga van ezeket biztosítani;
• megállapodások megkötésének feltételeire vonatkozó korlátozások;
• munkadíj;
• mindkét fél jogai és kötelezettségei;
• adatok mindkét oldalról.

Gyakran az ügynök munkájáért biztosítók biztosítanak számára helyiséget, különféle költségeket vállalnak, azaz anyagilag támogatják. Az általános ügynök az értékesítést alkalmazottak (ügynökök és segédügynökök) felhasználásával végzi. Ők viszont magának az általános ügynöknek a képviselőivé válnak. Az ügynökök értékesítést, egyéb tanácsadást végeznek, munkájukért fizetést kapnak.

Az általános megbízott megszervezi a munkát, irányítja a beosztottakat, képezi őket, mindegyiknek kiválaszt egy munkaterületet, ellenőrzi és ellenőrzi a tevékenységeket. Ezért megkapja jutalmát. ElőttA megbízottnak a munka megkezdésekor kell tájékozódnia, hogy a szolgáltatás értékesítése során jogosult-e a szerződést önállóan aláírni, vagy rendelkezik-e felettes aláírásával ellátott nyomtatványokkal, illetve az összes adatnak a szerződést, el kell jönnie a főügynökhöz aláírásra. Ezt az ügyfélhez fordulás előtt meg kell határozni, nehogy elrontsa a tárgyalásokat, készüljön fel.

A biztosításközvetítők a nyújtott szolgáltatások mennyiségétől és típusától függően kapnak díjazást. Általában a mennyiséget az egy naptári hónapban befolyt pénzösszeg, valamint a megkötött szerződések száma határozza meg.

Biztosítási alkuszok

A biztosítási alkuszok vállalkozóként működő cselekvőképes magánszemélyek és jogi személyek, a biztosító utasításai alapján. Fő feladatuk a szerződéskötés segítése, a legjobb, mindkét fél számára előnyös lehetőségek felkutatása.

Biztosítási alkuszok által nyújtott szolgáltatások:

• ügyfelek keresése;
• olyan termékeket kínál, amelyek érdekesek lehetnek az ügyfél számára;
• bizonyos típusú szolgáltatások biztosítási feltételeinek pontosítása;
• konzultáció a szerződésben szereplő kockázatokról;
• információgyűjtés a tárgyalások során felmerült kérdésekről;
• dokumentáció elkészítése, minden szükséges papír elkészítése;
• korábban biztosított tárgyak viszontbiztosítása;
• a szerződés jövőbeni bevezetése, készenléti biztosi szolgálatok szervezése;
• hoz kapcsolódó dokumentumok elkészítése, elfogadásabiztosítási események, az ügyfélnek történő további fizetésért;
• fizetési dokumentáció küldése.

Az alkusz az ügynöktől eltérően független közvetítő, összeköti a biztosító és az ügyfél érdekeit. A biztosított tanácsadója, valamint ügyvédje. A bróker köteles megtalálni az ügyfél számára megfelelő programot, elmondani a szerződés minden feltételét, valamint a fizetés alóli kivételeket. Be kell jelentenie a biztosítási esemény bekövetkezésének kockázatának csökkentésének lehetőségét, megbízható biztosítót kell találnia az ügyfél számára. Általában akkor fordulnak brókerekhez, ha szakképzett segítségre van szükség, például ipari vállalkozások biztosítására. Az alkusznak információval kell rendelkeznie a biztosítótársaságok tevékenységéről, fizetéseikről, tarifáiról, kockázatairól, a szerződések időtartamáról. A biztosítási esemény bekövetkezte után az alkusz átadja az ügyfél iratait a biztosítónak, és segít a fizetési tranzakciókban. Általában az alkuszok tevékenységükért díjazást kapnak attól a biztosítótól, amelyre szerződést kötöttek.

Licencelés

Csak jogi személyek végezhetnek biztosítási tevékenységet. A biztosítótársasági engedélyt akkor adják ki, ha van készpénzalap az ügyfelek biztosítási kifizetéseinek fogadására. Az engedélyt külön adják ki a kötelező és az önkéntes szolgáltatástípusokra. Minden terméknek saját licenccel kell rendelkeznie. Vagyis a dokumentumban fel kell tüntetni a nyújtott szolgáltatás konkrét típusát.

Az engedély kiadásának korlátozása és tilalma

Az engedély megszerzéséhez a szervezetnek meg kell felelniebizonyos követelményeket. Az okmány érvényességének korlátozása esetén biztosítási tilalom érvénybe lép mindaddig, amíg a biztosító az összes megállapított jogsértést ki nem küszöböli. Az engedély visszavonása a biztosítási tevékenység eltiltását jelenti, a korábban megkötött szerződések kivételével. A készpénztartalék ugyanakkor csak szerződéses biztosítási események fedezésére használható fel. A biztosítási közvetítőknek információval kell rendelkezniük az engedélyről. Ha pedig visszavonják vagy korlátozzák, értesíteniük kell az ügyfelet, és meg kell tagadniuk a szerződés megkötését.

Fölmérők

A földmérők olyan személyek, akik részt vesznek a biztosításba fogadandó ingatlanok vizsgálatában. Meghatározzák, hogy ez az ingatlan biztosításba fogadható-e, és mekkora maximálisan biztosítható. A képviselő következtetése alapján a biztosító határozza meg az összeget és a díjszabást. A földmérő a biztosítási esemény bekövetkezte után is megvizsgálhatja az ingatlant, hogy megállapítsa a kár mértékét. A biztosítók, kötvénytulajdonosok, biztosításközvetítők szerződés alapján lépnek kapcsolatba a földmérőkkel. A földmérő szolgáltatásokat általában a hajók és rakományok tengeri biztosítására használják.

Vészhelyzeti biztosok

A készenléti megbízottak tevékenységére biztosítási események esetén szükség van az eset körülményeinek, a kár mértékének megállapításához, a fennálló kockázat (vagyis annak megállapításához, hogy a bekövetkezett esemény biztosítási kockázat volt-e) feltárása. A baleseti biztosok a biztosított kérésére a biztosítótársaságok (lehet magánszemély vagy jogi személy) érdekeit képviselik.kártérítések. Egyes biztosítótársaságok az ügyféllel való szerződéskötés során tájékoztatást adnak az ügyfélnek a megbízóról (magában a biztosítási szerződésben vagy megadják a közvetítő adatait), akivel kapcsolatba kell lépni. A szerződés meghatározza a biztosítási esemény bekövetkezte utáni kezelés feltételeit is. Meg kell ismerkedni azzal az időtartammal, amikor felveheti a kapcsolatot a biztossal, a fizetés ettől függ. A biztosítottnak pedig azonnal segítséget kell kérnie.

A vészhelyzeti biztos feladatai:

• sérültek átvizsgálása és hiányzó ingatlanok felkutatása;
• a kapott kár okának, összetettségének, természetének, méretének meghatározása;
• következtetés írása teljes információval;
• tárgyalni a biztosítóval a fizetés összegéről.

A baleseti biztosok dolgozhatnak egy biztosító társasági struktúrájában, vagy külön vállalkozóként. A második esetben a készenléti megbízottak több céggel is dolgozhatnak, de ehhez megállapodást kell kötni a biztosító és a szervezet között. A sürgősségi biztos csak ezután válik biztosítási közvetítővé.