Az autóhitel előnyei és hátrányai: programok, jellemzőik és feltételei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A saját megtakarításaiból autóvásárlás nem minden állampolgár számára elérhető. Az autóhitel segít megoldani a problémát, amelynek regisztrációja nem különösebben nehéz. A bankok különféle feltételekkel kínálnak hitelprogramokat az adott helyzeteknek megfelelően. A kölcsön igényléséhez ki kell választania a legmegfelelőbb szerződési lehetőséget, össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot, és kérelmet kell benyújtania a bankhoz.

A pénzügyi intézmények a jelenlegi versenykörnyezet miatt kénytelenek csökkenteni a kamatokat, és kis túlfizetéssel, egyszerű regisztrációval nyereséges programokkal vonzani az ügyfeleket. A döntés meghozatala előtt meg kell érteni a kölcsön és a szerződés feltételeit, tanulmányozni kell a banki szolgáltatások piacának összes ajánlatát. Az eljárás nagymértékben leegyszerűsödik, ha van egy bizonyos összeg az előleg kifizetésére, és minél magasabb, annál alacsonyabb a túlfizetés aránya. Számos hitelprogram lehetővé teszi, hogy autót vásároljon a vásárláshoz szükséges összeg nélkül.

Hitelezési programok típusai

A legjobb program kiválasztásához jobb, ha megismerkedünk az autóhitel minden típusával, az előnyökkel, hátrányokkal és a mai problémákkal:

1. Klasszikus hitel - a legjövedelmezőbb lehetőség, népszerű a lakosság körében, és lehetővé teszi, hogy autót vásároljon minimális túlfizetéssel. Az előleg összege az autó árának 10%-ától, a fennmaradó összeg a teljes hitel futamidőre - 1-től 5 évig - kerül felosztásra.
2. Expressz hitel. Az autóhitel előnyei és hátrányai nyilvánvalóak. Előnyök: minimális dokumentumcsomag, gyors lebonyolítás, nincs szükség jövedelemigazolásra; hátrány - magas kamatláb.
3. Hitelek előleg nélkül. A hitelintézet által az ügyfél fizetőképességével szemben támasztott követelmények szigorúbbak, kedvezőtlen hitelezési feltételek adódhatnak. A kamatláb a deviza típusától és a hitelfeltételektől függ.
4. Hitelek biztosítás nélkül. Számos banki szervezet ad ki autókölcsönt kakasbiztosítás nélkül, ami más hitelprogramokban kötelező tétel. A program keretében kínált járművek választéka korlátozott. A biztosítás költsége magas, így a megszabadulás meglehetősen csábító, de magas kamattal és magasabb előleggel jár.
5. Trade-In. Használt autó újra cseréjének szolgáltatása. Az új autó költségének egy részét a használt autó fizeti, a fennmaradó összeget az ügyfél fizeti.
6. Visszavásárlás – fordított jóváírásváltságdíj. Olyan program, amely magában foglalja az előleg, az utolsó befizetés és az autó költségének egy részét a futamidő lejárta előtt. Halasztott fizetést az ügyfél vagy az autókereskedő is teljesíthet. A kölcsön futamideje meghosszabbítható, azonban ebben az esetben a túlfizetés összege nő.
7. Kamatmentes hitel, vagy faktoring. Az ügyfél fizeti az autó költségének felét, a fennmaradó összeget kamat nélkül részekre osztják.

A legjövedelmezőbb hitelprogramot csak az összes kínált lehetőség alapos tanulmányozása után lehet kiválasztani. Célszerű figyelembe venni többek között magának az ügyfélnek a lehetőségeit és körülményeit, hiszen az adott helyzettől függően eltérő hitelezési kondíciók részesülhetnek előnyben.

Az autóhitel előnyei

• A lehető legrövidebb időn belüli autóvásárlás lehetősége. A minimális megtakarítás lehetővé teszi, hogy autót vásároljon, mivel ez felhasználható az előleg kifizetésére. A fő követelmény az autóhitel visszafizetéséhez elegendő jövedelem.
• Kedvezményes autóhitelek. Az állami programok a hitelkamat egy részének kompenzálásával ösztönzik a hazai autóvásárlást. A programok az Orosz Föderációban összeszerelt autómárkákra vonatkoznak. Az autó maximális költsége nem haladhatja meg a 750 ezer rubelt.
• Hosszú kifizetési időszak. Az autóhitel futamideje 1 és 5 év között változik. A hosszabb futamidő választása lehetővé teszi a csökkentésthavi törlesztőrészlet, ami kényelmes lehet az ügyfél számára, de a teljes hitelösszeg növekedéséhez vezet.

Az autóhitel hátrányai

• Súlyos követelmények a hitelfelvevőkkel szemben. Az autóhitelhez az ügyfélnek meg kell felelnie bizonyos feltételeknek: ne legyen rossz hiteltörténete, a meghatározott korhatáron belül kell lennie, három hónapnál tovább dolgozzon egy helyen stb.
• A jármű biztosítékként működik. Az autóhitel bizonyos pénzösszeg kibocsátását foglalja magában egy autó vásárlására, ez pedig az adósság visszafizetésének garanciája lesz. Ennek megfelelően a hitelfelvevő azt kockáztatja, hogy elveszíti az autót.
• Gépjárműbiztosítás. Az autóhitel regisztrációjával egyidejűleg sok banki szervezet megköveteli a hajótest kötvény megvásárlását, ami 10%-kal növeli a teljes összeget. Megtagadhatja a biztosítás megvásárlását, de ez megnöveli a kölcsön költségét.
• Előleg. Az előleg mértéke a kiválasztott jármű önköltségének 10-30%-a. Az előleg hiánya negatívan befolyásolhatja a kamatlábat.
• Hosszú regisztrációs eljárás. A szükséges dokumentumok csomagjának összegyűjtése több hetet is igénybe vehet. Az expressz hitel igénylése felgyorsíthatja ezt a folyamatot, de a kamata jóval magasabb, mint a normál hitelnél.
• Forgalmi dugók. Az autóhitel elérhetősége plusz és mínusz is, bár közvetett. Az autósok száma gyorsabban növekszik, mint ahogy új autópályák épülnek, ami megnehezíti a helyzetetforgalom a város utcáin.

Kölcsönigénylés egy autókereskedésben

Közvetlenül a szalonban igényelhet autókölcsönt. A hitelfeltételek változhatnak, de vannak bizonyos árnyalatok a különböző típusú hiteleknél. Ma szinte minden autókereskedés felajánlja, hogy autóvásárláskor kölcsönszerződést köt.

Az autókölcsön előnyei és hátrányai a szalonban

• Időmegtakarítás.
• Kényelem és egyszerű tervezés.
• A kölcsönalapok gyors átvétele.
• A márkakereskedéssel együttműködő bankok által kínált hitelprogramok széles választéka.
• Bónuszokat vagy kedvezményeket kaphat egy autókereskedéstől.
• A kölcsön összege tartalmazhatja az autóra szerelt kiegészítő felszerelések költségét.

Hibák

• Az autóhitelt nyújtó bankok számának csökkentése.
• Gyakran nem választható biztosítási ügynökség, ami jelentősen megnöveli a teljes körű biztosítás költségeit.

A hiteltermék kiválasztásakor figyelembe kell vennie az autókereskedésben felvett autóhitel előnyeit és hátrányait. Előfordulhat, hogy a kereskedők és a banki alkalmazottak hallgatnak bizonyos pontokról, amelyek apró betűkkel vannak feltüntetve a dokumentumokban.

Speciális autóhitel-programok

Egyes vásárlók különleges ajánlatokat választanak a kereskedőktől és autókereskedésektől – például visszavásárlást vagy cserét. Az ilyen rendszerek népszerűek, és megvannak a maguk előnyei és hátrányai.

Trade-in

A kölcsön első részlete a régi autó költsége. Ez a program az egyik legvonzóbb azok számára, akik járművet szeretnének váltani. A kereskedő azonnal megvásárolja az autót az ügyféltől, feltéve, hogy annak műszaki állapota megfelel a program feltételeinek. A vásárolt autó és a használt autó költsége közötti különbözetet a kölcsönvevő fizeti. A fogyasztási autóhitel előnyeitől eltérően a Trade-in hitel hátrányai az autók korlátozott választékában és a használt autó alacsony költségében rejlenek.

Visszavásárlás

A legjobb hitelprogram azok számára, akik szeretnek gyakran autót cserélni. A feltételek szerint a kiválasztott autó költsége három részre oszlik:

1. Az első befizetés az autó árának 10-50%-a.
2. "Kényelmes időszak". Havi törlesztőrészlet, melynek mértékét úgy választják meg, hogy a fizetési időszak végére a teljes hitelösszeg 20-40%-a maradjon.
3. Fennmaradó fizetés. A visszavásárlási autóhitel előnyei és hátrányai között szerepel a havi törlesztőrészletek végéig befagyasztott és egyszeri kifizetésként fizetendő összeg. Az ügyfél vagy megtarthatja az autót a kölcsön kifizetése után, vagy eladhatja, és az eladásból származó bevételből kifizetheti a kölcsön egyenlegét. A fennmaradó összeg előlegként új autó vásárlásához használható fel. A hitel futamideje meghosszabbítható, de ez a túlfizetések növekedéséhez vezet.

Az összes előnye és hátránya ellenére ez a típusú autóhitel népszerű. A visszavásárlási program előnye a jelentéktelen havi törlesztőrészlet és az autóeladás lehetősége a tartozás kiegyenlítéséig, hátránya a hivatalos szervizben történő szervizelés, a kötelező biztosítás és a körhitel-függőség. A vélemények szerint az autóhitelek előnyei és hátrányai nem taszítják vissza az autók szerelmeseit attól a döntéstől, hogy egy bankhoz vagy egy autókereskedéshez forduljanak autóvásárlás céljából.