Az ügyeleti kölcsön Fogalommeghatározás, megszerzésének feltételei, előnyei és hátrányai

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az ügyeleti hitel egyfajta kölcsön, amelyben a hitelfelvevő saját belátása szerint jogosult a pénzeszközök felhasználására egy speciálisan nyitott számláról. Az összeg korlátozott. Az ügyeleti kölcsön egy bank által nyújtott kölcsön, amely bármikor jogosult visszatérítést követelni.

Definíció

Szóval, mi az az ügyeleti kölcsön? Nézzük meg közelebbről. A pénzkölcsönzés olyan igény, amely a modern világban gyakran felmerül mind az egyének - állampolgárok és egyéni vállalkozók, mind a közép- és nagyvállalkozások, cégek és vállalatok számára. A kölcsönzött forrásokat aktívan vonzzák a személyes szükségletek kielégítésére és a pénzügyi problémák megoldására az üzletfejlesztés során.

A hitelintézetek ma már széles körű szolgáltatásokat tudnak nyújtani a hitelezés területén, és elfogadható feltételekkel képesek kielégíteni bármely ügyfél igényeit. Már csak a legmegfelelőbbet kell kiválasztania.

Az ügyeleti kölcsön a ritka, de érdekes banki szolgáltatások egyikeszolgáltatások. Keresleti kölcsönnek is nevezik. A kölcsön futamidejének nincs szigorúan meghatározott korlátja. Ez a fajta kölcsön Angliából származik. Ma ez a megközelítés inkább az amerikai bankokra jellemző.

Hazánkban az ilyen szolgáltatások nem eléggé elterjedtek. Az oroszországi hitelintézetek inkább feltételeket határoznak meg a kölcsönzött pénzeszközök felhasználására. Ezenkívül az Orosz Föderáció jelenlegi jogszabályai szerint, ha a hitel visszafizetésének feltételeit nem határozzák meg a szerződésben, az adósságot 30 napon belül vissza kell fizetni. Ez a szolgáltatás új, és még nem használják széles körben.

Az ügyeleti kölcsön jellemzői

Ez a kölcsöntípus számos eltérést mutat a többi hiteltípustól. A fő jellemzője, hogy az ügyeleti kölcsön olyan szolgáltatástípus, amelyben a bank kérésére vissza kell fizetni. Általában erről 2-7 nappal korábban figyelmeztetik az ügyfelet. Ezen időszak alatt a hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie a tartozását. A tartozás idő előtti visszafizetése megengedett, ha azt a szerződés előírja. Nincs jutalék.

Az ügyeleti kölcsön másik megkülönböztető jellemzője egy speciális számla nyitása. Mind a kölcsön, mind a folyó jellemzői megvannak benne. Rögzít minden tranzakciót és adatot a bank és az ügyfél kölcsönös adósságáról. A hitelfelvevőnek joga van a számlán lévő pénzeszközöket bármikor felhasználni, és a kereten belül tetszőleges összeget kivenni.

Az ügyfél köteles a kölcsön után havonta kamatot fizetni, amely szigorúan a felvett összeg után keletkezikösszeget a tényleges felhasználási időszakra. A kamatláb jóval alacsonyabb, mint más típusú hiteleknél. Az ügyfélnek lehetősége van arra, hogy a fő tartozását a számára megfelelő időpontban részletekben vagy egyösszegben visszafizesse. A számlaegyenleg lehet terhelés vagy jóváírás.

Regisztráció feltételei és sorrendje

Az ügyeleti kölcsön igénybevételéhez először szerződést kell kötnie a bankkal. Ehhez jelentkezés benyújtása és a megfelelő űrlap kérdőívének kitöltése szükséges.

Ezután a bank felméri a potenciális hitelfelvevő fizetőképességét. Ehhez be kell mutatnia egy dokumentumcsomagot:

• Tavalyi pénzügyi beszámoló és mérlegadatok;
• biztosítási kötvény;
• ingatlan tulajdonjogát vagy bérleti szerződést igazoló dokumentumok;
• a vállalkozás alapszabálya;
• jogi személy bejegyzési igazolása.

A hitelintézetek hitelkibocsátásának fő feltétele a hitel visszafizetésének garanciája. Ebben a minőségben elsősorban értékpapírokat (részvények, kötvények, váltók), vásárlói árukat vagy berendezéseket használnak. A biztosítékhoz szükséges dokumentumokat be kell mutatni a banknak. A bank értékelni fogja. A biztosíték értékétől függően az ügyfél rendelkezésére bocsátandó pénzeszközök összege kerül meghatározásra.

A fenti intézkedések után megállapodás jön létre a kölcsönadó és a hitelfelvevő között. Az aláíráskor az ügyfélnek ajánlott figyelni a tartozás visszafizetésének szükségességéről szóló banki értesítési határidőre. Minél hosszabb, annál kisebb a kockázata a zálogtárgy elvesztésének.

A rendszeres ügyfelek esetében nem szükséges fizetőképesség igazolása. Az óvadékhoz elegendő dokumentumokat bemutatni.

Ezután bankszámlát kell nyitnia, amelyre a hitelszerződésben meghatározott összeg érkezik. A bank kérésére az adósságot egy héten belül vissza kell fizetni.

Ki használhatja a szolgáltatást?

Az ügyeleti hitel népszerű hiteltípus a brókerek körében, akik a fedezetként használt értékpapírok eladásából és vételéből profitálnak. A tőzsdék alkalmazottai vagy más értékpapír-tulajdonosok is igénybe veszik ezt a szolgáltatást.

A kereskedelmi és ipari vállalkozások és cégek az ügyeleti hitelezést használják kiegészítő forrásként egy nagyobb tranzakcióhoz. Ezek többnyire rendszeres banki ügyfelek, akiknek sürgősen pénzre van szükségük.

Előnyök a bank számára

Az ügyfélkör bővítése érdekében a hitelintézetek időszakonként bővítik szolgáltatásaik körét, széles választékot biztosítva potenciális hitelfelvevőiknek. Mindegyiknek megvannak a maga lehetőségei és korlátai. Minden típusú hitelezésnek vannak pozitív és negatív oldalai mind a hitelezők, mind a hitelfelvevők számára. Ez alól kivétel a nem hívható kölcsön. Fontolja meg részletesebben az előnyeit és hátrányait.

Az ügyeleti hitel a bank pénzügyi termékeire vonatkozik, amelyek a legjobb lehetőség a likviditás növelésére. Ez annak köszönhető, hogy inleggyakrabban az ügyfél értékpapírt nyújt fedezetül.

A bank likviditását az is alátámasztja, hogy az ügyeleti hitelek rövid lejáratú hitelek, annak ellenére, hogy a felvett források visszafizetése meglehetősen hosszú ideig tarthat.

Pozitív tényező a hitel vissza nem fizetésének alacsony kockázata, mivel azt fedezet biztosítja

Előnyök a hitelfelvevő számára

Az ügyeleti hitel azért vonzó, mert látra szóló hitel lévén alacsonyabb kamatot biztosít, mint más esetekben. Ezenkívül a felvett pénzeszközök felhasználási díját a ténylegesen felhasznált összeg alapján számítják ki, és csak a visszavonás pillanatától a visszaadásig terjedő időszakra.

Emellett ebben az esetben nem szükséges a finanszírozás rendeltetésszerű felhasználása. A kölcsönfelvevőnek joga van a kapott pénzeszközöket saját belátása szerint elkölteni, anélkül, hogy a hitelező felé jelentene.

A nagy előny az, hogy bármikor és kényelmesen lehet pénzt kapni és visszafizetni az adósságot: részletekben vagy egy fizetésben. Hiteligényléskor biztosítás nem szükséges, mivel a biztosítékot értékpapírok formájában biztosítják.

A rendszeres ügyfelek bizonyos előnyökre számíthatnak: a kölcsön nagyságának növelésére vagy további kamatkedvezményekre a hitel igénybevételéhez. Az ilyen hitelfelvevők egy évre vagy akár hosszabb időre is igényelhetnek ügyeleti kölcsönt. Ez azonban hátrányt is jelenthet, hiszen hosszú időn keresztül a bank politikája változhat, nem mindig jó irányba. DEebben az esetben hirtelen szükségessé válhat nagy összegű források meglehetősen rövid időn belüli visszaküldése.

Banki kockázatok

Az ügyeleti hitelezés legjelentősebb hátránya az, hogy képtelenség megtervezni és előre jelezni az ilyen kölcsönökből származó hasznot. Ennek oka az ügyfél azon joga, hogy bármikor, ideértve a szerződés lejárta előtt is visszafizesse a tartozását, és visszavonja a biztosítékot.

A hitelfelvevő kockázata

Üzem közbeni kölcsön – mi ez? Ez egy keresletre szóló kölcsön. Ezért negatív tényező a jóváírt számára, hogy a banknak joga van bármikor tájékoztatni a hiteltartozás visszafizetésének szükségességéről. A kockázat abban rejlik, hogy abban az időben hiányzik a hitelfelvevő teljes összege. Ebben az esetben a biztosíték a bank tulajdonába kerül. Mivel az értékpapírok likviditása magas lehet, elvesztésük jelentős pénzügyi veszteséget okoz a hitelfelvevőnek.

Egy ilyen banki szolgáltatás igénybevétele esetén a kockázatok csökkentése érdekében javasolt a forrásokat kizárólag a rendeltetésszerűen felvenni, és mindig felkészülni arra, hogy a bank megkövetelheti a visszatérítést.