"Alpha Stream" az "Alfa Bank"-tól: áttekintés, vélemények. Pénz üzletfejlesztésre

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A nyugati piacokon egy új típusú hitelszolgáltatás már meghódította a pénzügyi szektor jelentős részét. Amerikában, számos európai országban gyökeret vert, és hazánkban is egyre nagyobb lendületet vesz.

Az ország egyik legnagyobb bankja átvette ezt az ötletet, és az új projektet "Alpha Potok"-nak nevezte el (ez év elejére átnevezték "Potok. Digital"-ra), és megkezdte a szerepét. hitelközvetítő magánszemélyek és vállalkozások között.

Koncepció

A más pénzügyi és hitelintézetek hasonló szolgáltatásaitól való eltérés abban rejlik, hogy az átlagpolgárokat felkérik, hogy fektessenek be kisvállalkozásokba. A bankok számára ugyanis veszteséges kis cégeknek hitelezni: magas költségek mellett nagyon kevés a profit. A projekt tavaly januárban indult. Amíg a hibakeresés folyamatban van, csak a meglévő ügyfelek használhatják az Alfa Potokot. Egy potenciális hitelezőnek több csomagot is ajánlunk számos cégtől, amelyeket egyesítbizonyos elv. Például: „A 30 legjövedelmezőbb…” vagy „A legjövedelmezőbb termelés egy bizonyos régióban”, stb.

Legalább 10 000 rubelt fektethet be hat hónapra. A kamatfizetést a bank heti rendszerességgel, egyenlő részletekben, személyes bankszámlára szervezi. Vagyis az első bevétel már a nyolcadik napon örömet okoz a befektetőnek.

Ki nem kockáztat…

Figyelmeztessen minden hitelezőt az üggyel kapcsolatos kockázatokra és a kizárólag a befektetőt terhelő felelősségre. Az Alpha Stream közvetítője csak néhány védelmi intézkedést biztosít. Például a különböző vállalatokba történő befektetések garantálják, hogy legalább minimális nyereséget érjenek el, mert nem megy minden cég egyszerre csődbe. Emellett a bank a csomagok kialakításakor olyan szervezeteket választ ki, amelyek tevékenységük és fizetőképességük szempontjából megbízhatóak. Erre fejlesztették ki a Supremum technológiát. Minden értékelés online történik. És nem a biztosítékokra támaszkodik (amivel egyébként a szolgáltató kereskedelemben vagy az IT szektorban sikeres cégek nem rendelkeznek), hanem a menedzsment profilján, az üzleti tevékenységen és a végterméken.

Mi az előnye a befektetőnek

Az Alfa Potok egyfajta magánbefektetési klub. Ennek keretein belül a bank mintegy kalauz a hitelfelvevő és a hitelező között. Ez utóbbi személyi pénzeszközöket fektet be egy kisvállalkozásba évi 30%-os arányban, és heti kifizetéseket kap. A vállalat megbízhatóságára és fizetőképességére vonatkozó információkat egy pénzügyi és hitelintézet ad. A hitelező választhat egy „Csomagot” cégek ésossza el befektetéseit több üzleti képviselő között (leggyakrabban az esetleges kockázatok csökkentése érdekében teszik ezt), vagy küldje el a teljes összeget egy cégnek.

Itt figyelembe kell venni, hogy a bank semmilyen garanciát nem vállal. Csak szabályozóként lép fel a tranzakcióban részt vevő két fél között, kezdeményezi a jogi teret, és hivatalos státuszt biztosít a hitelnek. Bár az Alfa Potok (pozitív és negatív vélemények egyaránt megerősítik ezt), és csak a legígéretesebb és legstabilabb cégekről ad tájékoztatást, a választás minden esetben a befektetőre esik.

Mi az érdekes projekt a kisvállalkozások és vállalkozók számára?

A vélemények alapján vállalkozásfejlesztésre ad kölcsön, a hitelfelvevő nincs túl előnyös helyzetben. Az Alfa Potok érdeklődése meglehetősen jelentős, azonban a finanszírozás azonnal és késedelem nélkül átmegy az online platformon. A pénz két munkanapon belül megérkezik a céghez, de már évi 45%-nál.

A hitelbírálatot a bank a kialakított menedzsment profil, a cég által létrehozott termék és az üzleti tevékenység alapján végzi. A zálogot és a tulajdont nem veszik figyelembe.

A platformnak nem sok előnye van, talán csak egyet lehet kiemelni - a „korai visszafizetést”. Lehetővé teszi, hogy megtakarítsa a barbár kamat fizetését.

Az Alpha Stream működése

A tranzakcióban részt vevő mindkét félnek a pénzügyi és hitelintézet aktív ügyfelének kell lennie, és regisztrálva kell lennie a bank honlapján. Ők a szerződésben előírt részvényekben fizetik a szolgáltatáscsomagot illszükséges díjak.

A felajánlott feltételek a következők:

• A befektetések 10 000–500 000 rubel között lehetségesek.
• Lehetőség az egyes jóváírt cégek profiljának tanulmányozására a szolgáltatás hivatalos honlapján (kár, hogy csak a pénz elosztása után).
• Bejelentett hozam – akár évi 30% is.
• A fizetés online és hetente történik.

A bank a hitelfelvevő kamatának harmadát veszi igénybe szolgáltatásaiért. Vagyis a kölcsönt évi 45%-kal adják ki, a befektető megkapja a harmincat, a közvetítő pedig 15%-ot. Az egész rendszer meglehetősen átlátható, és nem okoz különösebb nehézséget a szolgáltatások használata során.

A jelentkezéshez egy cégnek legalább egy évig aktívnak kell lennie. A kölcsön egy napra, de legfeljebb hat hónapra adható ki. Nem szükséges papír alapú dokumentumcsomag, valamint kaució.

A magas hitelminősítés ebben a rendszerben lehetővé teszi a következő hitel megszerzését kedvezőbb feltételekkel (nagy összegű, alacsony kamattal és hosszú futamidejű), mert a cég bizonyította fizetőképességét és megbízhatóságát. De a Potokban szerzett hitelminősítés nem vonatkozik más pénzintézetekre.

Közvetlen hitelezés

A rendszer a következőképpen működik. Amint beszedik az adott céghez szükséges összeget, azt a szolgáltatás automatikusan átutalja a számlájára a befektetők számláiról. A visszaküldés fordított sorrendben történik.

Ha két héten belül nem érkezik be a szükséges pénzösszeg,a kölcsönt nem adják ki, és a kérelmet törlik. Újra be kell küldeni.

A szerződést (egyedi ajánlatot) minden hitelezővel külön-külön kötik online, mivel egy tucatnál is több lehet. A felek adatai minden szerződésbe automatikusan bekerülnek, így az aláírási procedúra, ahogy mondani szokás, két kattintással megtörténik.

Az ajánlat (ajánlat) hitelező általi elfogadása (elfogadása) a pénz levonása a számlájáról és jóváírása a cég számláján.

Áramlási sebesség

A hitelfelvétel minimális futamideje öt nap: két napig tart a kérelem ellenőrzése (ha a cégtől származó összes dokumentumot azonnal megkapják), további két nap a cégcsomag közzététele és egy nap a szükséges összeget a befektetőktől szedik be. Átlagosan azonban ezek a műveletek hét munkanap alatt befejeződnek: a kérelmeket öt napon át ellenőrzik, a szerződéseket kötik és aláírják, és néhány napig beszedik a pénzt.

Legfeljebb 34 nap. Leggyakrabban a kölcsönszerződések aláírásának szakaszában fordulnak elő késések: a csomag nem mind a 30 szervezete reagál gyorsan a javasolt feltételekre. Ezért a szolgáltatás erre 20, a megrendelt összeg beszedésére 14 napot szán A folyamat felgyorsítása érdekében a hitel jóváhagyásáról szóló értesítések elküldése után az Alfa Potok szakemberei telefonos segítséget kínálnak a folyamat felgyorsításához.

Kifizetések

Az Alfa Potok meghatározott időn belül leírja a hitelfelvevő számlájáról az előre kalkulált összeget a befektető javára. A kamatszámítás alapja a kölcsön összege, a kamat naponta kerül hozzáadásra. Kifizetésekautomatikusan futni. Csak az a fontos, hogy a kifizetés napján a szükséges összeg a számlán legyen.

A Potoknak rendelt jutalék csökkenhet, ha az adósságot idő előtt visszafizetik (erre nincs kötbér).

A hitelfelvevő felelőssége

Ha egy kisvállalkozás képviselője késlekedik, a szolgáltatás önállóan küldi el a cégeknek az adósságról és a visszaküldendő összegekről, kamatokkal és kötbérekkel együtt. Mind ezeket, mind a többit az egyes megállapodásokban előírt egyedi feltételek szerint számítják ki. De a tőketartozás összegét és a késedelmi kamatokat terhelik. A következő fizetéskor kötbért kell fizetni.

A megadott határidőn belüli nem fizetés esetén a tartozás követelésének joga átszáll egy behajtó cégre.

Partnerség

Ma Potok elhagyta a bankot. Most már teljesen világos, hogy ez nem egy banki szolgáltatás, hanem egy innovatív befektetési termék. Az Alfa-Bank minimálisra csökkentette részvételét a Potokban, mielőtt adatokat szolgáltatott volna a pontozási rendszerhez. A szolgáltatás azonban banki technológiákat használ, értékelve a befektetési politikát és az üzletet.

Jogilag a Potok. Digital LLC az Alfa Group része, és kapcsolatban áll az Alfa Bankkal.

Mivel ez a szolgáltatás egy független technológiai cég, nem csak hitelfelvevőkkel, hanem partnerekkel működik együtt, és minden műveletet gyorsan és a legrugalmasabb feltételek mellett hajtanak végre. Így például az "Alpha-flow" forA vonzott ügyfél fizet (mennyit, az esetenkénti esettől függ) jutalékot. Az új ügyfelek regisztrálása a meghívó fél által kiadott speciális promóciós kóddal történik.

Vagy például ezt a platformot használva bárkinek (kereskedőknek, partnereknek, ügyfeleknek stb.) lehet hitelezni. Adhat kölcsönt felárral, vagy külön meghatározott feltételekkel stb.

Adókötelezettségek

Mindegyiket az Orosz Föderáció adótörvényének megfelelően hajtják végre. Az adókat a befektető bevételéből vonják le. Azonban a cég (hivatalosan - az adóügynök) foglalkozik a fordításukkal. A Flow a lehető legegyszerűbbé tette a folyamatot. Az adóbefizetések összegét a rendszer automatikusan kiszámítja és online utalja át a banknak. Ő viszont fizetési megbízásokat generál, a feltüntetett összegeket leírja és átutalja az adóhivatalnak. Vagyis minden megy emberi részvétel nélkül.

Változnak a vélemények

Az Alfa-Bank platform áttekintése egyértelműen megmutatja, hogy a business-to-business (b2b) szektorban a verseny új kört kezd. És ez a szervezet betölt egy szabad rést. De ahogy a szakértők mondják, az Alfa Potok csak magának garantálja a stabil profitot. A tranzakcióban részt vevő mindkét fél gyakran jelentős kockázatnak van kitéve. Egy befektető számára egy ilyen pénzbefektetés korántsem biztonságos, a hitelfelvevő számára pedig egy újabb, a gazdaságunkban megfelelőnek mondható zord és kedvezőtlen feltételek csomagja.

A befektetők kételkednek

A tematikus oldalakon pozitív visszajelzéseket találhat errőlszolgáltatás. A hitelező például 10 000 rubelt kölcsönzött vállalkozásfejlesztésre. Forgalmuk során valamivel több mint 640 rubelt sikerült keresniük (nettó, azaz adó nélkül). Százalékosan ez közel 13% lesz évente. Ahogy a befektető írja, persze sokkal többre számítottak (e banki termék reklámozásából ítélve). De a nyereség tovább nő. Egyes hitelfelvevők, akik késedelmes fizetések, továbbra is fizetni, de szankciókkal. Kiderült, hogy egy ilyen befektetés még mindig jövedelmezőbb, mint például egy betét megnyitása.

Vannak más vélemények is. Konkrétan csak 9,4%-os nyereséget írnak le, és akkor is csak azért, mert elmaradások vannak a hitel visszafizetésében. Nagyon elkeserítő (!) a befektetők számára az a kapkodás, amellyel az Alfa Potok hitel tőketartozását fizetik: a jövedelmezőség jelentősen csökken.

Itt vannak olyan megfontolások, amelyek valóságosabbnak tűnnek. Befektetett 10 000 rubelt (100%). 10 354 rubel tért vissza, ami 103,54%, vagyis a hozam alig haladta meg a 7%-ot. „Köszönöm – írja a befektető –, ami nem mínusz…”

Szkriptum közzététele

Összefoglalva a következőket mondhatjuk: az Alfa-Bank Alfa-Potok jelenleg az automatikus peer-to-peer hitelezés („P2P hitel”) optimális modellje. A kisvállalkozások erősen kételkednek a javasolt feltételek előnyeit illetően, de valójában óriási lehetőségek rejlenek ebben az ajánlatban.

Az Alpha Streamnek több analógja is van. Közülük a leghíresebbek a Fingooroo és a Vdolg.ru szolgáltatások, a WebMoney pedig nem hivatalosan megbízható. Vannak mások is, de még nem tesztelték és nem ítélték meg a munkájukatelég nehéz.