A biztosítás értéke A biztosítási díj értéke

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A biztosítási érték fogalma a biztosító és a biztosított, természetes vagy jogi személy közötti jogviszony szabályozására szolgál.

A biztosítási érték meghatározása

A biztosítási érték olyan érték, amely meghatározza a díjfizetés összegét és a kötvény teljes költségét. Ez egy adott ingatlan biztosítási céljára használt tényleges értéke. Ennek a mutatónak az objektív meghatározásához biztosítási értékelést végeznek. Az értékelés tárgyai a következők lehetnek:

• Egyedi ingatlanelemek.
• Jármű.
• Lakás.
• Telkek.

Az elbírálás eredményét a biztosítási szerződésben közös megegyezéssel tüntetik fel, és azt a felek nem vitathatják, kivéve a vállalkozás - szolgáltató ügyfél általi szándékos megtévesztését. Amennyiben a biztosítási érték meghamisításának ténye kiderül, a biztosított ellen büntetőeljárás indulhat.

A biztosítási érték és a biztosítási kifizetések összege nem haladhatja meg a biztosítási tárgy tényleges árát.

Módszerekbiztosítási értékbecslés

A biztosítási érték pontos meghatározásához a következő értékelési módszereket alkalmazzuk:

• Meghatározzák az objektum tényleges értékét a beszerzés időpontjában. Ehhez a biztosított köteles benyújtani a fizetést igazoló dokumentumokat: csekkeket, nyugtákat, adásvételi szerződést, a kereskedő cég árlistáját, behozott árukra vonatkozó vámáru-nyilatkozatokat.
• Lehetőség van az áru értékének meghatározására a gyártó katalógusa, valamint egyéb referencia folyóiratok alapján.
• Az ingatlanok értékelésekor a régió hasonló ingatlanainak átlagos piaci árát elemezzük.
• Lehetőség van független szakértő bevonására az objektum értékének felmérésére.

Biztosítási szerződés megkötése

A tárgy biztosítási értékének megállapítása után szerződés jön létre, amelyen szerepel:

• Az ingatlan biztosítási értéke.
• A biztosítási kötvény költsége.
• A járulékok összege és fizetési módja, nagysága.
• A szerződés időtartama.
• A fizetés összege biztosítási esemény esetén.

A biztosítási szerződés készpénzes fizetés esetén a biztosítási díj befizetését követő napon lép hatályba. Nem készpénzes fizetés esetén a bizonylat a díj befizetésének a biztosító számláján történő jóváírását követően lép hatályba.

Biztosítási kötvény

A biztosítási kötvény költsége a biztosítás tárgyától, az aktuális biztosítási díjaktól, a választott biztosítási programtól függően változikkockázatok, a kötvény időtartama, a biztosítási esemény valószínűsége.

A kötelező biztosítási programokat speciális szövetségi törvények elfogadása szabályozza. Például az állam tarifákat állapít meg a kötelező nyugdíjbiztosításra, az OSAGO programokra.

Önkéntes biztosítás esetén a biztosítónak joga van meghatározni és szabályozni a biztosítási díjakat, valamint a biztosítási díjak összegét.

Figyelembe kell venni a biztosítási év költségét, vagyis a 12 hónapra szóló önkéntes biztosítások összköltségét. A rövid távú szerződések többe kerülnek, 12 hónapos futamidővel pénzt takaríthat meg.

Nyugdíjbiztosítás

Még mindig van nyugdíjbiztosítás. Az év biztosítási értéke itt a nyugdíjalapba történő összes olyan befizetés összege, amelyet a munkáltató az év során a munkavállalóért teljesít.

Szerződéskötéskor fontos ügyelni a szövegben meghatározott korlátozásokra:

• Befizetések száma a biztosítási időszakban.
• A kivételek listája, amelyekben nem történik fizetés.
• A szerzõdõ olyan megsértése, amely a szolgáltatás megtagadását és a szerzõdés felmondását eredményezheti.

Autóbiztosítási érték

Különösen gyakran kötnek gépjármű-biztosítási szerződéseket. Egy személygépkocsinál a biztosítási érték az alábbiaktól függően kerül kiszámításramutatók:

• Az autó márkája és gyártási éve.
• Kezdeti költség.
• Kifutás.
• Műszaki állapot.

A szolgáltatásnyújtásról szóló szerződés megkötésekor az autó tulajdonosának be kell mutatnia az autó műszaki útlevelét, a vizsgálati igazolásokat, a korábbi időszakokra vonatkozó kötvényeket. Az állapot felméréséhez a biztosító szakemberének vizsgálaton kell átesni. A tíz évnél régebbi járművekre nem vonatkozik a biztosítás.

Mi befolyásolja a gépjármű-biztosítás költségeit?

A gépjármű-biztosítás költségének és a biztosítási fedezet összegének meghatározásakor az alapkamat és a további együtthatók figyelembevétele történik:

• A sofőr életkora és vezetési tapasztalata.
• A területi együttható az ország minden régiójában egyedi, és a területi egységen belüli közúti balesetek gyakoriságától függ. A mutató magasabb a nagyvárosokban, alacsonyabb a vidéki területeken, magas érték mellett, a kötvény kiadása többe fog kerülni.
• Szezonális tényező.
• A bónusz együtthatót akkor számítják ki, ha a jármű tulajdonosa hosszabb időre köt biztosítást ugyanabban a társaságban. Az egyik cégről a másikra való állandó átállással a malus együttható kiszámításra kerül, és a kötvény költsége növekedni fog.
• A járművezető hibájából bekövetkezett baleset bekövetkezésének tényezője: ha a korábbi biztosítási időszakokban a járművezető önhibájából került balesetbe, a regisztráció többe kerül.
• A motor teljesítménytényezőjét ebből számítják kiaz autó műszaki útlevelébe bejegyzett lóerő.
• A korlátozó tényező attól függően változik, hogy hányan vezetik a járművet.

A CASCO kötvény kiadásakor ezen kívül figyelembe veszik, hogy a jármű a márkakereskedésben garanciális szerviz alatt áll, vagy a jótállási idő lejárt, a javítások és alkatrészárak. Nem szabad elfelejteni, hogy sok cég a CASCO kiadásakor figyelembe veszi, hogy milyen lopásgátló riasztó van felszerelve az autóra, és a szolgáltatás ára a lopásgátló komplexum megbízhatóságának fokától függően változik.

Biztosítási díj költsége

Azt az összeget, amelyet az ügyfél a biztosítási szolgáltatásért a biztosítónak fizet, biztosítási díjnak nevezzük. Díjként a biztosítási érték a kötvény költsége alapján kiszámított érték, amely a teljes biztosítási időszak alatt egy összegben vagy havonta fizethető. Lehetőség van a biztosítási díj befizetésére készpénzben és átutalással is.

A biztosítási díj havi fizetése esetén annak mértéke a következő tarifa szerint kerül kiszámításra:

• A nettó árfolyamot a biztosítási esemény valószínűsége határozza meg.
• A bruttó árfolyam tartalmaz egy korrekciós tényezőt, valamint egy terhelést, vagyis a biztosító szolgáltatásnyújtásra fordított kiadásait, a biztosítási alap kialakításához nem kapcsolódó, előre nem látható kiadásokat.

A nettó kamat a biztosítási alap megalakítására kerül, amelyből biztosítási esemény eseténkifizetésre kerül a biztosított.

Biztosítási fizetés

Fizetési szempontból a biztosítási érték az a pénzösszeg, amelyet a biztosítottnak a biztosítási esemény bekövetkeztekor kifizetnek. Általában az ingatlan biztosítási értékének egy bizonyos százalékát jelenti. A mutató a kötvény költségétől, a fedezeti programtól és a tarifa mértékétől, valamint a szerződésben meghatározott biztosítási kockázatoktól függ. A biztosítási díj összege az ingatlanban okozott kár mértékétől függően változik, figyelembe véve az amortizációt is. A kifizetések rendjét és mértékét a szerződés tartalmazza. A kifizetés kijelöléséhez a biztosított köteles benyújtani a biztosítási esemény bekövetkezését igazoló dokumentumokat.

A biztosító köteles a dokumentumokat mérlegelésre átvenni, és 30 naptári nap elteltével dönteni a kifizetés kijelöléséről.

A biztosítónak jogában áll megtagadni a kifizetést az alábbi esetekben:

• Ha a biztosítási esemény a biztosított jogellenes cselekménye miatt következett be.
• A biztosított a biztosítási eseményhez szükséges dokumentációt a szerződésben meghatározott időn belül nem adta át.
• A biztosított szándékosan megrongálta az ingatlant, hogy kifizetést kapjon.
• Nem fizetnek biztosítást, ha a biztosított vagyontárgyat az illetékes hatóságok határozata alapján letartóztatják vagy elkobozzák.

Ha az ebből eredő kár azonnali elhárítást igényel, a biztosítottnak joga van előleget kérni a jogszabályban meghatározott határidő előtt. Az előzetes biztosítási befizetést a társaság az ügyfél egyéni kártyáján rögzíti. Ha az ellenszolgáltatási idő lejárta után kiderül, hogy a kár nem térítendő, a szerződő köteles a korábban kifizetett összeget visszaadni.