A biztosítás jogalapja: lényeg, funkciók és formák

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A biztosítás az esetleges veszteségek folyó bevételből történő felosztásának egyik módja. Jogi és magánszemélyek vagyoni érdekeinek védelmére szolgál bizonyos események bekövetkezése esetén, köszönhetően a befizetett hozzájárulásokból képződött pénzalapoknak.

Bevezetés

Hol és hogyan vannak a biztosítás jogi alapjai az Orosz Föderációban? Ezt a kérdést a legmagasabb szinten szabályozzák. A 4015-І számú, 1992. november 27-i, „A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban” törvényben szerepel számos változtatással, valamint számos egyéb szabályozási dokumentummal. Számos érdekes fogalmat is tárgyalnak ott. Figyelembe venni őket nem felesleges:

1. A biztosítás a piaci szereplők (magán- és jogi személyek) vagyoni (tárgyi) érdekeinek védelmét szolgáló rendszer (módszer), amelynél mindig fennáll bizonyos veszély, de nem kötelező. Megjegyzés: ez nem teszi lehetővé a problémák elkerülését, de számíthat kompenzációra.
2. A biztosítási termék olyan akció, amelybőlvédelmet vásárolt.

Az anyagi érdekek biztosításának és a jogok megerősítésének rendszeréről

Az a tény, hogy védelemre van szükség, a jogok létének fenyegetésével jár. Ha az egyéni tulajdonosokat vesszük figyelembe, akkor az anyagi érdekek kockázata kicsi. De a nagy számok törvénye szerint ez egészen valóságos. Ezért felmerül az igény a fennálló kockázatok biztosítására. Ez konkrét termékek formájában fejeződik ki. Mindegyikük egy adott biztosítási tárgyra, okokra, költségekre, fizetési feltételekre irányul. A dokumentumforma egy szabályzat. A biztosítás jogalapja megköveteli, hogy mindig legyen. Hiszen egy olyan szerződés meglétét igazolja, amely mindig érdemi, az ügyletben résztvevőknek szól és tartalmazza a főbb paramétereket. Ugyanakkor teljes értékű jogi dokumentum is. Meg kell jegyezni, hogy a járulékok mindig kisebbek, mint a kompenzáció. Ez a biztosítási termékek sajátossága. Ez a pozíció vonzóvá teszi őket a kínálati piacokon, és növeli irántuk a keresletet.

Akkor hogyan keresnek pénzt ezzel?

Bár első pillantásra úgy tűnik, hogy ez a kapcsolat veszteséges az eladók számára, ez nem jelenti azt, hogy pénzt veszít. Miért? Az tény, hogy a kötvények (termékvásárlók) száma általában egy nagyságrenddel meghaladja a biztosítási események számát. Ez a helyzet szinte mindig fennáll (kivéve vis maior). Kezdetben a folyamat résztvevőinek pénzügyi kötelezettségei egyenlővé válnak. De azótaa nagy számok törvénye van érvényben, akkor a biztosítók kötelezettségei alacsonyabbak, mint az eladott kötvények mennyisége. Ezt úgy oldják meg, hogy a befizetések és a kifizetések között meghatározott arányt alakítanak ki (minél nagyobbak a járulékok, annál nagyobb kompenzációra számíthat). Megjegyzendő, hogy a biztosítási események dinamikája egyenetlen. Emiatt nehéz az egyensúlyi egyenlőséget megteremteni. Tovább bonyolítja a helyzetet, hogy az áraknak elég alacsonynak kell lenniük az eladáshoz, és elég magasnak kell lenniük ahhoz, hogy fedezzék a költségeket és profitot termeljenek.

A biztosítás jogalapja: mit tartalmaz ez a fogalom?

Általában véve az információt figyelembe vették. De van nyugdíj-, társadalom-, egészségbiztosítás is. Hogyan lehet figyelmen kívül hagyni őket? Külön szabályzatuk is van. Például a kötelező társadalombiztosítás jogalapját az 1999.06.16-i 165-FZ törvény határozza meg. Emellett emlékeznünk kell a polgári jogra is. Ő az, akit a projekt résztvevői között felmerülő vagyoni kötelezettségek szabályozásával bíznak meg. A Ptk. 48. "Biztosítás" fejezete foglalkozik a szerződéskötés eljárásával és az azt követő jogviszonyokkal. A termékeket kínáló jogi személyek tevékenységét ugyanakkor a biztosítási tevékenységet felügyelő és engedélyező szervek szabályozzák. A megfelelés érdekében tartalékot kell képezniük és elhelyezniük, ellenőrizniük kell a tarifák érvényességét, valamint biztosítaniuk kell a fizetőképességet. Mindezt a közigazgatási jog szabályozza. Pénzügyi ügyeket intézAdószám.

Hogyan szabályozza és felügyeli a kormány?

Arról, hogy mi a biztosítás szervezeti és jogi alapja, itt kell megjegyezni:

1. Az állam közvetlen részvétele a tulajdoni érdekek védelmét célzó rendszer kialakításában és fejlesztésében.
2. A nemzeti piac jogalkotási támogatása és védelme.
3. A biztosítási tevékenységek állami felügyelete.
4. A tisztességes verseny védelme és a monopóliumok megelőzése és visszaszorítása.

Miért szükséges a kormány részvétele?

Nem lehet köze ahhoz, hogy lefekteti a biztosítás jogi alapjait? Aktív részvétele a következő tényezőknek köszönhető:

1. A társadalombiztosítást biztosítani kell. A jogszabályi keretek jók, de a lakosság bizonyos csoportjainak védelme költségvetési források felhasználását igényli.
2. A nem kereskedelmi kockázati biztosításban való részvétel alapjainak és eljárásainak meghatározása. Például a befektetések védelme, az exporthitelek biztosítása.
3. További garanciák nyújtása azoknak a biztosítóknak, amelyek a beszedett pénzeszközöket speciális, államilag kibocsátott, garantált bevételű, nem forgalomképes értékpapírok formájában helyezik el.
4. Az állam céltartalékot képez, amely az egyes szervezetek fizetésképtelenségének kompenzálására, illetve kötelezettségeik teljesítésének segítésére szolgál.

Ónyugdíjbiztosítás

A tevékenység társadalmi hatása sokat számít. Ezért a nyugdíjbiztosítás jogi keretei gondos állami felügyeletet igényelnek. És ez az állapot nem ok nélküli. Hiszen ez egy eszköz a jövőbeni nyugdíjforrások alakításához. Különbséget tesznek a kötelező és az önkéntes biztosítás között. Az első a lakosság minden kategóriáját lefedi. Minden állampolgárnak saját személyes személyes számlája van, amelyen jóváírják a munkáltató által átut alt járulékokat. Ők alkotják a munkanyugdíjat. Meg kell jegyezni, hogy az állampolgárnak joga van a finanszírozott részt különféle nem állami struktúrák irányítása alá utalni. Az önkéntes nyugdíjbiztosítás egy megtakarítási rendszer, amely ugyanazon az elveken alapul, mint a kötelező. Csak a hozzájárulás összege, a feltételek és általában a részvétel függ maguktól az állampolgároktól. Nyugodtan választhat olyan szervezetet, amely eszközökkel, szoftverrel és sok más dologgal foglalkozik. Ugyanakkor az állam nem befolyásolja őket a stratégiaválasztásban, hanem gondos és nagyon sokrétű felügyeletet végez tevékenységük felett.

Néhány árnyalat

Meg kell érintenünk a kötelező biztosítás jogi alapjait is. Ezt a Polgári Törvénykönyv 927., 935-937., 969. cikke szabályozza. A lényegük a következőre redukálható:

1. Az egyes kategóriákba tartozó köztisztviselők társadalmi érdekeinek biztosítása érdekében kötelező állami élet-, egészség- és vagyonbiztosítás jön létre. Ez a forrásból valósul megszövetségi költségvetés.
2. Minden intézkedésnek a hatályos jogszabályokon, valamint a biztosítás témáját érintő egyéb jogszabályokon kell alapulnia. Ez vonatkozik az eljárásokra, magára a folyamatra és a szolgáltatások kifizetésére. A fizetés a törvényben meghatározott összegben történik.

Mint látható, a kötelező biztosítás jogi keretei nem csak a nyugdíj-megtakarításokra vonatkoznak.

Az orvosi vonatkozásról

Megjegyzendő, hogy ezen a területen a biztosításnak megvan a minimálisan szükséges jogalapja. A változásokat az egészségügy katasztrofális állapota okozza. A kötelező egészségbiztosítás jogi alapjait az 1990-es évek elején fektették le, és azóta sem sok minden változott. Gyakoribb a magánszektor tevékenysége. Bár az egészségbiztosítás jogalapja előírja az állami szervezetek részvételét.

A lényegről

Gyakorlatilag minden tevékenység kockázatos. Ez annak köszönhető, hogy mindig lehetséges bizonyos pénzügyi veszteségek elszenvedése, amelyeket nemkívánatos események vagy azok következményei okoznak. Az események ilyen fejlődésének oka teljesen függhet az ember akaratától, vagy természetes tényezőkhöz köthető. Életünk során számos olyan veszéllyel nézünk szembe, amelyek életünket, egészségünket és vagyonunkat fenyegetik. Ezt felismerve az ember ezeket a „kockázat” fogalmában fejezi ki. És itt a lényeg fejti ki hatását. Árukra épülő társadalommonetáris viszonyok, a kockázatot a háztartásból a gazdasági kategóriába helyezi át. Ebben a szerepkörben a valószínűség fogalmát, valamint a helyzet alakulásának bizonytalanságát használják a jellemzésre. Valójában minden eseménynek három fejlesztési lehetősége van az eredménytől függően:

1. Kedvező. Nyeremény átvétele.
2. Nem jár változtatásokkal. Nulla eredmény van.
3. Negatív. Veszteségbe fordul.

A funkciókról

Mit lehet mondani a biztosítás gazdasági lényege alapján? Csak ez:

1. Kockázat funkció. Ez abban rejlik, hogy a biztosítás lényege lehetővé teszi egy kockázatátviteli mechanizmus létrehozását. Pontosabban pedig a pénzügyi következményeik.
2. Figyelmeztető funkció. Lehetővé teszi a biztosítási esemény megelőzésére, valamint a károk minimalizálására irányuló intézkedéseket. Megelőző megoldásokkal valósítva meg – a létesítményre vonatkozó követelmények a kockázatok előfordulásának és az azt követő következmények csökkentésének érdekében.
3. Vezérlő funkció. Ezek a biztosítási alap kizárólag célzott kialakításából és felhasználásából állnak.
4. Takarékos funkció. Bizonyos életbiztosítási termékek használatakor valósul meg. Egy biztosító szervezet védelmet nyújt és takarékpénztárként is funkcionál.

Az űrlapokról

Számos a választékuk. Tehát a jogi formától függően megkülönböztetik:

1. Állami biztosítás. Mutassa be, amikor a kormány közvetlenül befolyásolhatja a szervezet döntéseit.
2. Nem állami biztosítás. Más néven részvény vagy kölcsönös. Ebben az esetben biztosítóként bármely szervezeti és jogi formával rendelkező jogi személyek járnak el, amelyekről csak törvény rendelkezik, és nem tartoznak a kormány alá.

A megvalósítás formájától függően:

1. Önkéntes.
2. Kötelező.

Van egy iparági besorolás is, amelyet az „Orosz Föderáció biztosítási tevékenységének megszervezéséről” szóló törvény vezetett be:

1. Privát.
2. Ingatlan.

Számos űrlapot kiválaszthat, a pontok számától függően. Például milyen tulajdonjogok védettek és hasonlók.

Következtetés

Ez a biztosítás jogi alapja, lényege, formái és fajtái. Megjegyzendő, hogy ez a téma rendkívül tág, és az egészre irányuló kísérlet csak általánosító jellegű lehet. És ez nem meglepő, mert a téma kvalitatív elemzéséhez nemcsak a definíciók, hanem a példák, speciális esetek, a megvalósítás más megközelítéseivel való összehasonlítások és még sok más részletes mérlegelésére is szükség lesz.