Bankkártyák minősítése: a legjobb feltételekkel rendelkező kártyák áttekintése

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A bankkártya használatával az oroszok nemcsak időt takaríthatnak meg, hanem bónuszokat is kaphatnak a kibocsátótól. Oroszországban a bankok készpénzvisszatérítéssel, bónuszprogrammal, ingyenes szolgáltatással vagy VIP-jogosultsággal kínálnak kártyákat. A bankkártyák minősítése lehetővé teszi a legjobb ajánlat kiválasztását, hogy minden nap spóroljon a vásárlásokon, és további kiváltságokat kapjon a kibocsátótól.

A legjobb hitelkártyák listája

Hitelkártya – banki termék limitált összeggel a számlán. Az Orosz Föderáció vásárlói körében kereslet van rá: minden 10. orosznak van hitelkártyája. Hitelkártyát olyan ügyfeleknek bocsátanak ki, akik stabil hivatalos jövedelemmel rendelkeznek, így a bank bizonyos előjogokat biztosít a terméktulajdonosoknak.

A hitelkártya fő előnye: türelmi idő esetén bármikor vásárolhat árut anélkül, hogy kamatot kellene túlfizetnie a banknak. A banki hitelkártyák besorolása türelmi idővel és vonzó kamatozású ajánlatokat tartalmaz.

A legjobb hitelkártyák listája:

1. A Sberbank aranykártyája.
2. "100 nap % nélkül" az Alfa-Banktól.
3. "TinkoffPlatina.”

A hitelkártya megszerzésének egyik feltétele a jó hiteltörténet. A banknak jogában áll kérelmet benyújtani a CBI-hoz a potenciális kártyabirtokos profiljának elemzésekor. Ha a hitelkártya kiállítása késik, 10 esetből 9 elutasításra kerül.

A bankkártyák minősítése az ügyfelek által a népszerű banki portálokon (Banki.ru és Sravni.ru) írt véleményeken alapul. A legjobb hitelkártyák listája tartalmazza a kibocsátó bankok 3 legjobb termékét, amelyek hitelkártyái a legkeresettebbek az oroszok körében.

Sberbank hitelkártya-ellenőrzés

A Visa Gold az ország legnagyobb bankjának hitelkártyája. Jellemzője a legfeljebb 50 napos kamatmentes időszak, a 600 000 rubelig terjedő limit és a „Köszönjük a Sberbanktól” bónuszprogram.

A program lehetővé teszi, hogy minden vásárlás után akár 20%-os hozamot kapjon pontok formájában. A bónuszok minimális összege 0,5% bármilyen vásárlás esetén. Nem jár pontok készpénzfelvételre, közüzemi fizetésre, valamint számlára történő átutalásra (beleértve más bankokat is).

"Arany" hitelkártyát az Orosz Föderáció 21 éves kortól jó hiteltörténettel rendelkező polgárai számára bocsátanak ki. Azok számára, akik fizetést kapnak a Sberbanknál vezetett számlára, a hitelkártyákat ingyenesen bocsátják ki, az ügyfél számára megengedett maximális limittel, de legalább 10 000 rubel a mérlegben.

A legjobb limittel rendelkező bankkártyák rangsorában a Visa Gold az 1. helyet foglalja el. A Sberbank "arany" terméke az ország legnépszerűbb hitelkártyája, amelyet mindenki megkaphat, aki a Sberbankon keresztül kap fizetést.

A „100 nap % nélkül” hitelkártya előnyei

Több mint 6,1 millió állampolgár lett az Alfa-Bank kártya tulajdonosa 2018-ban, mivel a kártya türelmi ideje akár 100 nap is lehet. A meghatározott időszakban a tulajdonosnak csak a kötelező befizetést kell teljesítenie. Kamat akkor számítható fel, ha a tartozás fennmaradó összegét az időszak végén megfizetik.

Minden ügyfél számára jutalék nélküli készpénzfelvétel áll rendelkezésre havi 50 000 rubelig. Az Alfa-Bank hitelkártya maximális limitje 500 000 rubel.

Nem szükséges tanúsítványt vinni a hitelkártya tulajdonosává váláshoz. A „100 nap % nélkül” igénylésekor legfeljebb 50 000 rubel limittel csak útlevél szükséges.

Tinkoff platina tulajdonosok kiváltságai

A termék egyik jellemzője az Orosz Föderációban érvényes hitelkártya minimális kamata: évi 12%-tól. A Tinkoff ügyfelei számára elérhető maximális limit 300 000 rubel.

Az ügyfél a jelentkezéstől számított 1-7 napon belül ingyenesen kaphat hitelkártyát. A kártyát futár szállítja ki az ügyfél számára megfelelő helyre.

Vásárlás esetén visszaváltási pontokat biztosítunk, a maximumot 30%-ig számítjuk fel.

A legjobb azonnali kártyák

Az alacsony szolgáltatási költség miatt a polgárok keresik az azonnali kibocsátási kártyákat vagy azonnali kártyákat. Ezeket a jelentkezés napján az irodában állítják ki, átvételükhöz csak útlevél szükséges.

A bankkártyák értékelése 2019-ben azonnali szolgáltatássalkiadagolás:

1. A Pyaterochka és a Post Bank üzletlánc közös terméke - a MIR fizetési rendszer kártyája.
2. Sberbank Momentum.
3. Ajánlat Oroszország első online pénztárcájából – a Yandex. Pénz.”

Pjaterochka pontjaival bankkártya

A termék kiadása ingyenes. Ez a legjobb azonnali kibocsátó kártya a 2019-es év bankkártyáinak minősítésében. Az átvétel feltétele a takarékszámla nyitása.

A kártya lehetővé teszi, hogy akár 15-ször több bónuszpontot kapjon a Pyaterochka üzletláncban, és az első évben 5000 pontot szerezzen ingyen. A használat első hat hónapjában a csekken szereplő minden 555 rubel után 555 pontot írnak jóvá az ügyfélnek a bankpostakártyán. A Pyaterochka üzletekben pontokkal fizethet.

A kártyáról elköltött 20 rubel után 2 pont összegű pénzvisszatérítés jóváírásra kerül más üzletekben történő fizetések esetén. A Pyaterochkánál elköltött 20 rubelért az ügyfél 4 pontot kap, ha 555 rubelt meghaladó összegben vásárol, és 3 pontot egy kisebb csekkért.

Az SMS riasztási szolgáltatás használatának első 2 hónapjában ingyenes. Ezen túlmenően az ügyfélnek havonta 49 rubelt kell fizetnie a kártyára a bankpostától érkező üzenetek használatához.

Momentum a Sberbanktól

15 percen belül kiadva. Kötelező tartózkodási engedéllyel rendelkezni abban a régióban, ahol a kártyát kiállítják. Az ügyfelek a "Momentumot" bármely Sberbank irodában megkaphatják. Érvényes személyi kártyákkal kártya kiállítása megengedett.

Limit - legfeljebb 50 000 rubel havonta. Akár 20% visszatérítés a "Köszönjük a Sberbanktól" bónuszokkal. Nincs jutalék.

A Momentum a legnépszerűbb azonnali termék a bankkártyák minősítésében. Az információ a Banki.ru és a Sravni.ru pénzügyi portálokon 2018-ban és 2019-ben megjelent vélemények számának számolásán alapul.

A Sberbank a csatlakozás dátumától számított 2 hónapon belül ingyenes SMS-értesítési szolgáltatást biztosít „Mobilbank”. Továbbá az értesítések költsége 60 rubelbe kerül a kártyabirtokosnak.

Azonnali kártya a "Yandex. Money"-tól a "Svyaznoy" üzletláncban

A termék mindenkinek megfelelő, aki online pénztárcát használ, és nem csak az interneten keresztül szeretne vásárolni. A kártya ára 200 rubel 3 évre.

A kártyán lévő összes vásárlás esetén azonnali 1% pénzvisszatérítés kerül felszámításra, minden ötödik vásárlás 5% bónusz rubelben jár a tulajdonosnak. A kibocsátó akár 70% kedvezményt biztosít partnereitől.

A kártya egy online pénztárca számlához kapcsolódik: a tulajdonos "virtuális pénzzel" fizethet bármely értékesítési helyen, beleértve az online boltokat is. Az internetes fizetés a Yandex. Money azonnali kibocsátó kártya egyik fő előnye. A Sberbank és a Postabank termékeiért nem mindig lehet online fizetni.

A regisztráció két módja engedélyezett: a Svyaznoy mobiltelefon-üzletekben és az interneten keresztül. Az első esetben a kártyát a regisztráció napján állítják ki, a másodikban - ingyenesen szállítjákfutárral. A lejárati dátum után automatikusan letiltásra kerül. Az online pénztárca fiók használatához új terméket kell nyitni.

A legjobb kártyák időseknek

Nyugdíjba vonuláskor az oroszok nem csak kényelmi szempontok miatt szeretnék előnyben részesíteni a kártyát (a nap bármely szakában sorba vétel nélkül), hanem az előnyöket is. Ezért a nyugdíjkártyákat mindig a tulajdonosok pénzügyi kiváltságai különböztetik meg az egyenleg utáni kamat formájában.

Nyugdíj bankkártyák minősítése:

1. "Pension" a "Post Bank"-tól.
2. MIR "Social" a Sberbanktól.
3. "Pension" a "Rosselkhozbank"-tól.

Nyugdíjkártya feltételei a Postabankban

A Postabanki nyugdíjkártya megnyitása és karbantartása ingyenes. A kártya megtakarítási számlához kapcsolódik: az ügyfél a termék regisztrálásakor vállalja, hogy letétet nyit, amellyel akár 6%-ot is kaphat a számlaegyenlegéből.

A nyugdíjbankkártyák minősítésében a vásárlási pontok visszaküldésének legjobb feltételei a Posta Bank kártyával vannak. A gyógyszertárakban történő vásárlás esetén a pénzvisszatérítés 3%, a további felhasználók 0,5%-ot kapnak, ha más üzletekben fizetnek.

A bónusz a kártya megnyitásakor a legfeljebb 10 000 rubel összegű közüzemi számlák fizetésére vonatkozó jutalék hiánya. Nem számítunk fel jutalékot, ha a Posta Bank és a VTB fiókok hálózatában közüzemi számlákra utalunk.

A térkép áttekintése MIR "Social"

A nyugdíjasok legnépszerűbb bankkártyája Oroszországban. A nyugdíjasok több mint 70%-a megbízik a Sberbankban. 2016-ig a Sberbanktól nyugdíjat kapó ügyfelek több mint 67%-a használt betétkönyvet. A bankkártyák megjelenésével és népszerűsítésével a „Social” termék a nyugdíjjárulék kiszámításának legnépszerűbb módja az országban.

A nyugdíjkártya kiállításának fő feltétele a nyitási időszakhoz kapcsolódik: legfeljebb 3 hónappal a nyugdíjba vonulás előtt. A termék karbantartása ingyenes.

Évente 3,5% halmozódik fel a számlaegyenlegen negyedévente. A Sberbank az aktiválást követő első 2 hónapban ingyenes SMS-információs szolgáltatást biztosít ügyfeleinek. Továbbá a "Social" kártya tulajdonosai csak havi 30 rubelt fizetnek a 900-as számról érkező SMS-ért.

A nyugdíjasok betéti bankkártyáinak minősítésében a Sberbank termék képességeit tekintve rosszabb, mint a Posta Bank kártya. De ez nem befolyásolja a népszerűségét.

Nyugdíjkártya a Rosselkhozbanktól

A Rosselkhozbank felajánlja az állampolgároknak, hogy a 2 kártyaopció egyikét állítsák ki a nyugdíjhoz: azonnali és klasszikus. Azonnali kártyát a fiókban azonnal kiállítanak a papírmunka után. A klasszikus MIR "Pension" kártya gyártási ideje 1-14 nap.

A Rosselkhozbank kártya tulajdonosai akár évi 6%-ot is kaphatnak a számlaegyenleg után. A bank partnerei a Promsvyazbank, az Alfa-Bank, a Raiffeisenbank, a ROSBANK. Ezen cégek ATM-jeiben az ügyfelek jutalék nélkül vehetnek fel készpénzt a Nyugdíjkártyáról.

A termék szerepel a Rosselkhozbank legjobb bankkártyáinak minősítésében. Kibocsátónem számít fel díjat a pénzeszközök kártyaszámlára történő beérkezéséről szóló értesítésekért. A termék karbantartása ingyenes.

A kártya kiállításának hátránya a versenytársak körülményeihez képest, hogy a kérelmezőnek fel kell vennie a kapcsolatot a Nyugdíjpénztárral a nyugdíj banki átutalásáról szóló dokumentum benyújtása érdekében. A Sberbank és a Postabank automatikusan információkat küld az új nyugdíjasokról az Orosz Nyugdíjalap területi irodáinak.

A 3 legjobb pénzvisszatérítési kártya

A Cashback kártyák lehetővé teszik a tulajdonos számára, hogy visszatérítést kapjon a vásárlások után. A legjobb cashback bankkártyák rangsora tartalmazza a hitel- és betéti kártyákat:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Cashback kártya az Alfa-Banktól

Az Alfa-Bank betéti terméke a kártyák előnyeit pénzvisszatérítéssel és kamatfelhalmozással ötvözi. Emiatt a kártya 2019-ben a pénzvisszatérítéssel rendelkező bankkártyák besorolását vezeti.

A kártya karbantartása ingyenes lesz, ha az ügyfél havi 10 000 rubel felett vásárol. Ellenkező esetben a tulajdonosnak havi 100 rubelt kell fizetnie.

A vásárlások utáni pénzvisszatérítés összege a kártyára költött összegtől függ. A maximális 10% visszatérítés a benzinkutaknál lehetséges, ha prémium szolgáltatáscsomagot csatlakoztat, és havonta több mint 100 000 rubelt költ. A minimális ügyfél 5% pénzvisszatérítést kap a benzinkutakon, 2, 5% - éttermekben és kávézókban és 1% - egyéb kártyás vásárlások esetén.

Ahhoz, hogy akár 10%-os pénzvisszatérítést kapjon, teljesítheti a bank alternatív feltételét – hogy több mint 30 000 rubelt tartson az egyenlegén. Az Alfa-Bank legfeljebb 6%-ot számít fel a számlaegyenleg után.

Kártya a Tinkofftól vásárolt vásárlások visszatérítésével

Az ország legnagyobb online bankja kínálja a Tinkofff Black kártyát. Feltételei:

• Akár 30%-os készpénz-visszatérítés a partnerektől.
• 6% az egyenlegbevételben. A kamatot havonta egyszer számítják ki. A maximális egyenlegösszeg, amelyre a Tinkoff Bank kamatot halmoz fel, 300 000 rubel.
• 5% készpénz-visszatérítés az ügyfelek által kiválasztott kategóriákban történő vásárlások után. A Tinkofff Black tulajdonosa minden negyedévben meghatározza, hogy hol jövedelmezőbb kártyával fizetni: például kávézókban és éttermekben, benzinkutakban.
• 1% készpénz-visszatérítést kap minden 100 rubel többszörösében történő vásárlás esetén.

A termék előnye, melynek köszönhetően a Tinkofff Black bekerült a legjobb bankkártyák minősítésébe, az ingyenes szerviz és kiszállítás. A Tinkoff azonban megköveteli a termék tulajdonosától: ahhoz, hogy ne fizessen a kártyáért, legalább 30 000 rubelt kell hagynia a mérlegben. Ellenkező esetben havonta 99 rubelt kell fizetni a szolgáltatásért.

Az ügyfelek a világ bármely pontján jutalék nélkül vehetnek fel készpénzt a Tinkoff Black betéti kártyáról. Ez a feltétel lehetővé teszi, hogy a termék az utazási bankkártyák minősítését is megadja. A maximális havi kifizetési limit korlátozott - legfeljebb 300 000 rubel. A pénzfelvétel nem csak eszközökben lehetségesTinkoff Bank, de a világ ATM-jeinél is: a tranzakció minimális összegének 3000 rubelnek kell lennie.

Mi a vonzó a VTB Bank „Multicard”-jában?

A VTB Bank kártya előnye, hogy akár 10%-os pénzvisszatérítést is felhalmozhat. A tulajdonos havonta egyszer kiválaszthat egy vásárlási kategóriát a listából, amely szerint a megfelelő kategória összes termékére megemelt pénzvisszatérítés kerül jóváírásra. A fizető 7 lehetőség közül választhat. Az ügyfél mobilalkalmazással vagy internetbankkal választja ki a kategóriát.

További előny, amely lehetővé tette a termék számára, hogy bekerüljön a legvonzóbb feltételekkel rendelkező orosz bankkártyák minősítésébe, az volt, hogy legfeljebb 5 kártyát bocsátottak ki a főszámlára. A VTB nem számít fel jutalékot további termékek Multicard részére történő kiadásáért. Vásárláskor az ügyfelek növelhetik a pénzvisszatérítés összegét: a bónuszok jóváírása a további kártyák költségeinek figyelembevételével történik.

A terméknek azonban vannak hátrányai: ha az ügyfél havi 5000 rubelnél kevesebbért vásárol, a bank 249 rubelt számít fel a Multicard szolgáltatásért. A feltételeknek megfelelően az ingyenes kibocsátás és karbantartás mellett az ügyfél lehetőséget kap arra, hogy más bank ATM-jéből ingyenesen vegyen fel készpénzt.

A cashback bankkártyák értékelésében a "Multicard" a 3. helyet foglalja el, mivel a bónuszok banki felhalmozásának folyamata eltérő. A bónuszok visszatérítése jutalék ellenében történik, amelyet más ATM-eknél történő kiadások esetén számítanak felkibocsátók vagy átutalások más bankok számláira. Ez azt jelenti, hogy először a művelet utáni kamatot visszatartják a kártya egyenlegéből, amit a VTB azután pénzvisszatérítés formájában visszatérít.

A feltétel nem vonatkozik a vásárlásokra fordított kiadásokra: itt a bónuszok a kiválasztott opciótól vagy a partnerek promóciójától függően járnak. Az "Auto" és "Éttermek" kategóriákban a vásárlás 10%-a visszatérítésre van lehetőség.

A VTB a bankkártyák minősítéséből származó többi kibocsátóhoz hasonlóan kamatot számít fel a kártya egyenlegére. A maximális ügyfél legfeljebb 6%-ot kaphat a "Multicards" számlára. A kamatláb a vásárlások számától függ: több mint 75 000 rubel költséggel a bank a legjobb feltételeket határozza meg - évi 6% az egyenlegre. Ha 15 000 rubelnél többet költ, csak 1% áll az ügyfél rendelkezésére a kibocsátótól származó ösztönző formájában.