Hogyan juthat hitelhez lakásfedezet: feltételek, dokumentumok, eljárás, vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Sok embernek jelentős mennyiségű kölcsönzött forrásra van szüksége. Ehhez különböző bankokban hiteleket vesznek fel. Ha valóban nagy összegre van szükség, akkor a bankoknak fedezetre van szükségük, amelyet általában ingatlanként használnak fel. Az embereknek meg kell érteniük, hogyan lehet lakásfedezetű hitelhez jutni, milyen követelmények vonatkoznak a lakóingatlanra, és milyen problémákkal találkozhatnak a hitel visszafizetése során. Leggyakrabban jelzáloghitel, gépjárműhitel vagy jelentős fogyasztási hitel igénylésekor van szükség drága fedezetre.

Regisztrációs feltételek

A nagy hitelt tervező személy kezdetben tájékozódjon különböző bankoknál, hogy lehet-e lakásfedezetű hitelt felvenni. Nem minden bankintézet kínál ilyen lehetőséget, és a bankok is eltérő követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel és a biztosítékokkal szemben.

Az ilyen kölcsönt alapesetben a következő feltételekkel nyújtják:

• a hitelfelvevő életkorának 21 és 75 év között kell lennie, de egyes bankok nem adnak ki nagy összegű kölcsönt állampolgároknak azután65 éves;
• a címzettnek orosz állampolgárnak kell lennie;
• hivatalos alkalmazási hellyel kell rendelkeznie;
• az elzálogosított lakásnak nem lehet semmilyen terhe vagy egyéb probléma;
• a hitelfelvevőnek az ingatlan kizárólagos tulajdonosának kell lennie.

A pontos követelmények a kiválasztott bank fiókjában találhatók.

Jövedelmező?

Ez a kölcsönzési mód a folyamat minden résztvevője számára előnyös. Egy állampolgár nagy összegű forráshoz juthat, amelyet különféle problémák megoldására fordíthat.

A bank úgyis visszakapja a pénzét, így még ha a hitelfelvevő nem is tud lépést tartani a befizetésekkel, a bankintézet el tudja adni az ingatlant, hogy nagy összeget kapjon.

Milyen célból adják ki?

A Sberbankban lakásfedezetű kölcsön különböző célokra adható ki. De mivel valóban nagy mennyiségű forrás kerül kiadásra, a hitelfelvevőnek tájékoztatnia kell a bankintézet alkalmazottait arról, hogy mire költi a pénzt. Általában lakásfedezetű kölcsönt adnak ki a következő célokra:

• magánlakóépület építése;
• meglévő lakások minőségi javításának vagy rekonstrukciójának elvégzése;
• új ingatlan vásárlása, amelyet szoba, lakás vagy ház képvisel;
• életkörülmények javítása, amelyhez nagy ingatlant vásárolnak;
• vállalkozás indítása;
• fejlesztésmeglévő cég.

Ha valóban jó minőségű ingatlant vesznek zálogba, akkor a bankok ritkán utasítják el a hitelnyújtást, hiszen az ilyen hitelezési feltételek előnyösek egy hitelintézet számára.

A tervezés előnyei

A jövedelemigazolás nélküli lakásfedezetű kölcsön számos hitelfelvevő számára számos előnnyel jár. Ezek a következők:

• a bankok a legtöbb esetben nem követelik meg a hitelfelvevőktől hivatalos munkaviszonyuk igazolását, így az állampolgár akár munkanélküli is lehet;
• a pénzeszközöket hosszú időre biztosítjuk;
• nincs szükség kezesre vagy társhitelfelvevőre;
• nagyon sok pénzhez juthat;
• a kapott pénzt különböző problémák megoldására használhatjuk fel;
• megőrzi a lakás tulajdonjogát, amely egy bankintézetnek van elzálogosítva;
• a bankok lojálisak az ilyen hitelfelvevőkhöz, még akkor is, ha hiteltörténetük negatív;
• alacsony kamat kínálnak;
• nem kell túl sok dokumentumot készíteni a kölcsönhöz;
• előleg nem szükséges.

A bankok számára egy ilyen kölcsön biztonságos és jövedelmező, mivel a hitelfelvevőnek kiadott pénzeszközöket minden esetben visszakapják. A kibocsátott összegnek kisebbnek kell lennie annak az ingatlannak a forgalmi értékénél, amelyre a terhelés vonatkozik.

Hibák

A lakásfedezetű kölcsön feltételei nem mindig jövedelmezőek és vonzóak a hitelfelvevők számára. Ezért ez a kölcsön gyakran számos hátránnyal jár. Ezek a következők:

• egy ügylet lezárása összetett és hosszadalmas folyamatnak számít;
• feltétlenül szükséges a zálogba helyezett lakás biztosítási kötvénye;
• a hitelfelvevő köteles saját költségén felmérni az ingatlant, melynek segítségével a bank képes lesz megérteni, mennyi pénzhez juthat, ha a fedezetet értékesíti, és a hitelfelvevőnek olyan összeget adnak, lényegesen alacsonyabb, mint az objektum értéke;
• nagy az esélye a rejtett extra költségekre;
• korlátozza az ember jogait a tulajdonára, így nem tud olyan üzletet kötni, amelynek fő célja a tulajdonosváltás;
• ha valakinek olyan előre nem látható helyzetei vannak, amelyek anyagi helyzetének romlásához vezetnek, akkor fennáll annak a lehetősége, hogy a bank pert indít, és biztosíték eladását követeli meg;
• a bankok ritkán vállalják, hogy olyan lakást fogadjanak el fedezetként, amely a hitelfelvevő egyetlen lakóhelye, ezért csak kiegészítő ingatlant kell igénybe vennie;
• évente vagyonbiztosítást kell kötnie;
• lakhatás ellen hitelt csak akkor adnak ki, ha a lakás számos követelménynek megfelel, így nem minden ingatlan lesz alkalmas erre a célra.

Ezért, mielőtt lakásfedezetű kölcsönt vesz fel, érdemes tanulmányoznia egy ilyen döntés negatív oldalait. Néha kifizetődőbbnek tartják a normál fogyasztási hitel fedezet nélküli vagy kezes bevonásával történő kibocsátását.

Lakhatási követelmények

A hiteligénylés előtt a lakástulajdonosnak el kell döntenie, hogy felvehető-e lakásfedezetű hitel. A bankok csak azzal a feltétellel bocsátanak ki nagy összegű forrást, ha a tervezett ingatlan számos követelménynek megfelel. A fő követelmények a következők:

• a lakás teljes egészében a potenciális hitelfelvevő tulajdonában van, így nincs más tulajdonostárs;
• a tárgy nem az egyetlen lakóhelye az embernek, mert különben a jövőben nem lehet majd pénzösszegért eladni;
• az épületet, amelyben a lakás található, már üzembe helyezték;
• nincs olyan változtatás, amelyet a tulajdonos előzetes regisztráció nélkül hajtott végre;
• letartóztatással vagy óvadékkal járó terhek nem megengedettek;
• a lakás állapotának optimálisnak kell lennie, hogy rendeltetésszerűen lehessen használni.

Az összes banki követelményt előzetesen tanulmányozni kell a hitelfelvétel lehetőségének meghatározásához.

A kölcsön megszerzésének jellemzői

A lakásfedezetű hitelt nyújtó bankok önállóan értékelik a javasolt ingatlant. Ha nem is felel meg néhány követelménynek, akkor a polgár megtagadja a szükséges összeg átvételét.alapok.

Ritkán adható készpénzhitel lakásrészesedéssel, mert más ingatlantulajdonosok jelenléte miatt a banknak sok nehézsége lesz egy ilyen tárgy eladása során. Ezenkívül nem fogadják el azokat a lakásokat, amelyekbe kiskorúak vannak bejegyezve.

Hogyan készül?

Ha valakit érdekel, hogyan kaphat lakásfedezetű kölcsönt, akkor először értékelnie kell az objektumot. A szakembertől kapott jelentés a bankintézetek számára kötelező dokumentum. A hiteligénylési eljárás szakaszokra oszlik:

• Kezdetben számos bank által kínált, a leendő hitelfelvevő igényeinek megfelelő programokat tanulmányoznak;
• a hitelhez szükséges dokumentumcsomag összegyűjtése;
• a kérelmeket különböző bankintézetekhez nyújtják be, és az eljárás nem csak a bankfiókok személyes felkeresésekor, hanem az interneten keresztül is elvégezhető;
• akkor már csak meg kell várni a bankok döntését;
• jelenleg a bankok munkatársai értékelik és ellenőrzik a potenciális ügyfél által zálogként felajánlott ingatlanokat;
• ha pozitív döntés születik, akkor a bank képviselője hitelszerződést készít, amelyet az állampolgárnak alaposan át kell tanulmányoznia;
• ha nincs probléma vagy rejtett díjak, akkor a megállapodás aláírásra kerül;
• ingatlanra zálogot adnak ki, és ezt a terhelést kötelező bejegyeztetni a Rosreestr;
• az állampolgár előre meghatározott összegű pénzt kap.

A fenti akcióalgoritmus segítségével kerül kiadásra a lakásfedezetű kölcsön. A kölcsönzési móddal kapcsolatos vélemények ellentmondásosak, mivel ennek a módszernek nemcsak előnyei, hanem jelentős hátrányai is vannak.

Okos bankválasztás

Mielőtt lakásfedezetű kölcsönt vesz fel, döntse el, melyik bankintézettel fog együttműködni az állampolgár. Az optimális szervezet kiválasztásakor a következő tényezőket veszik figyelembe:

• független értékelések eredményei;
• a bank munkaideje;
• közvetlen ügyfelek által írt vélemények az intézmény tevékenységéről;
• különböző banki ajánlatok összehasonlítására szakosodott internetes speciális szolgáltatások ajánlásai;
• a kölcsönre kínált kamat;
• egyéb feltételek, amelyek a hitelfelvevők számára kötelezőek;
• időszak, amelyre a kölcsönöket kiadják;
• maximális összeg, amelyet a hitelfelvevő megkaphat;
• dokumentumok száma, amelyeket a kölcsönszerződés aláírásához el kell készíteni.

Azok a bankok, amelyek lakásfedezetű hitelt nyújtanak, eltérő feltételeket kínálnak ügyfeleiknek a hitelfelvételhez. Ezért az ilyen kölcsön igénylésének megkezdése előtt tanulmányoznia kell az összes követelményt és feltételt, hogy a különböző jutalékok és kifizetések ne érjék meglepetésként a hitelfelvevőt.

Milyen dokumentumok készülnek?

A legtöbbgyakran a polgárok szívesebben veszik fel a kapcsolatot egy bizonyított Sberbankkal. A lakásfedezetű hitelt ez a bank normál feltételekkel bocsátja ki. A kölcsönszerződés aláírásához a hitelfelvevőnek bizonyos dokumentumokat kell elkészítenie. A bankok általában a következő dokumentumokat kérik:

• kölcsönfelvevő útlevele;
• munkakönyv;
• a fő foglalkoztatási hely igazolása, amely információkat tartalmaz az állampolgár elmúlt három hónapos jövedelméről;
• lakásdokumentáció, amely tartalmazza az USRN-kivonatot, műszaki útlevelet és kataszteri útlevelet, ha van;
• értékelési jelentés, amely az ingatlanra vonatkozó alapvető információkat, valamint az ingatlan hozzávetőleges piaci árára vonatkozó információkat tartalmaz;
• ha a hitelfelvevő házas, akkor a házastárs hozzájárulása szükséges a kölcsön kiadásához és a lakás biztosítékként történő átruházásához;
• ha kiskorú gyermek van regisztrálva az intézményben, akkor ehhez még engedélyt kell kérnie a gyámhatóságtól.

Ha kitalálja, hogyan kaphat lakásfedezetű kölcsönt, akkor bárkinek lehetősége van nagy összegű forrást kapni a banktól. Ugyanakkor biztosnak kell lennie saját pénzügyi helyzetében, hogy a jövőben ne veszítse el drága ingatlanait.

Hol lehet jelentkezni?

Ingatlanfedezetű kölcsönt különféle bankintézetekben kaphat. A polgárok leggyakrabban a következő szervezetekkel veszik fel a kapcsolatot:

• A "Rosselkhozbank" nem célszerű hiteleket kínál fedezettelingatlan akár 10 évre 15%-os kamattal, és akár 10 millió rubelt is kaphat;
• A Sberbank ezt a kölcsönt 20 évre kínálja évi 14%-os kamattal, de maximum 10 millió rubelt kaphat, bár a hitel pontos összegét a lakhatási költségek alapján határozzák meg;
• még a Tinkoff is kínál lakásfedezetű hitelt, de a kihelyezett összeg nem haladhatja meg a lakás piaci árának 60%-át, és 11,6%-os kulcsot alkalmaznak, bár a hitel futamideje akár 15 év is lehet.

Célszerű áttanulmányozni más bankok ajánlatait az együttműködés legoptimálisabb és legkedvezőbb feltételeinek kiválasztásához.

Milyen korlátozások jelennek meg?

Ha a lakást egy banknak zálogba adják, akkor ennek az objektumnak a tulajdonosa bizonyos korlátozásokkal szembesül. Ezek a következők:

• újratervezés csak a bank engedélye után lehetséges;
• nem lehet rokonokat regisztrálni ebben az objektumban;
• más banktól hitelfelvételkor ezt a lakást nem lehet fedezetként igénybe venni;
• lakást vagy annak egy részét nem cserélheti ki;
• egy objektum nem lehet különböző tranzakciók tárgya.

A fenti korlátozásokat érdemes figyelembe venni a lakásfedezetű hitel igénylése előtt.

Következtetés

Sok bank nagy mennyiségű forrást bocsát ki drága és jó minőségű ingatlanok fedezeteként. Az ilyen kölcsön igénylése előtt értékelnie kell a pozitív és negatív okokatfolyamat jellemzői. Ezenkívül fontos a megfelelő bankintézmény kiválasztása, amely megbízható és megbízható.

A banknak elzálogosított lakást nem lehet eladni vagy átruházni. A teher csak a kölcsön végtörlesztése után szűnik meg.