Adnak-e autókölcsönt rossz hiteltörténettel: beszerzési feltételek, eljárás, szükséges dokumentumok, tippek és vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Ha kölcsönből vásárolnak autót, az ügyfelek szívesebben adnak ki célzott hitelt a bankokban. Ez lehetővé teszi a kamatláb csökkentését, ami végső soron csökkenti a túlfizetéseket, és gyorsabban törleszti adósságát. Mivel a legtöbbet a tőkeösszeg visszafizetésére fordítják, nem pedig a felhalmozott kamat kifizetésére. A potenciális ügyfelek között vannak olyanok is, akik azon tűnődnek, hogy rossz hiteltörténettel adnak-e autókölcsönt.

Vélemények

Sokan készek megosztani saját tapasztalataikat. Köztük vannak olyan ügyfelek is, akik a korábbi hitelek késése ellenére is jóváhagyást kaptak. Ez azonban nem vezetett visszautasításhoz az autóhitel igénylésekor. Fontos, hogy megerősítse saját fizetőképességét. Ráadásul gyakranaz ilyen hitelfelvevőknek kedvezőtlenebb feltételeket kínálnak.

Még más a helyzet azokkal a polgárokkal, akiknek a banktól autóhitelért folyamodva fennálló tartozásaik vannak. Az egyéb hitelek jelenlegi késése jó ok lehet arra, hogy egy banki szervezet elutasítsa a potenciális hitelfelvevőt.

Jellemzők

Azt a kérdést, hogy adnak-e rossz hitelképességű autóhitelt, általában azok teszik fel, akiknek késései, fennálló hitelei vannak, vagy már több bank visszautasította őket. Ez utóbbi esetben az lehet az oka, hogy a potenciális hitelfelvevő egyszerre több pénzintézethez nyújt be kérelmet, kamatos pénzt kiadva.

Tehát senki nem tud egyértelműen válaszolni arra, hogy rossz hiteltörténettel ad-e autókölcsönt. Ennek oka, hogy a banki hitelek feltételei folyamatosan változnak. A pénzpiaci helyzet az ország gazdaságában bekövetkezett változásoktól is függ. Emiatt még a kifogástalan múlttal rendelkező ügyfelektől is megtagadható a pénzeszközök kibocsátása. Minden eset más.

Ha rossz hiteltörténettel kapott autókölcsönt, figyelmesen olvassa el a szerződést. Ebben az esetben a bank a problémás hitelfelvevővel együttműködve fokozott kockázatot vállal. Ezek kompenzálására a hitelintézet emelt kamatot állapíthat meg az ügyfél számára. Ha az Ön számára több mint húsz százalék, ne feledje, hogy ez egy kedvezőtlen ajánlat. Lehetséges, hogy hűségesebb feltételeket tud majd találni. Ehhez azonbanidő és türelem kell hozzá. Emellett ismét fel kell majd kérdezni, szinte retorikusan, hogy adnak-e rossz hitelképességű autókölcsönt.

Elutasítás oka

Ha a múltban gondjai voltak a hitel visszafizetésével, úgy tűnik, ez az egyetlen ok, amiért a bankok visszautasítják. A valóságban azonban a pénzintézeteknek szélesebb körű okai vannak annak, hogy miért nem hagyják jóvá az autóhitel-igénylést. Rossz hiteltörténet esetén a potenciális hitelfelvevő esélye még kisebb lesz. Fontolja meg a hibák leggyakoribb okait:

• Alacsony fizetés. A szabályok szerint a hiteltörlesztés összege nem haladhatja meg a bevétel meghatározott részét. Ez az oka annak, hogy az alacsony fizetésű potenciális hitelfelvevőktől megtagadhatják az autóhitelt. Nem számít, hogy rossz hitellel jelentkeznek-e vagy sem.
• Nem hivatalos munka. Az ilyen hitelfelvevők számára nehéz megerősíteni saját jövedelmük szintjét. Ennek megfelelően a bankok nagy bizalmatlansággal kezelik őket, és gyakran megtagadják a kölcsön kibocsátását, beleértve az autóhitelt is. Rossz hiteltörténet és késedelmek esetén tovább csökken a hitelfelvétel esélye. Az informális foglalkoztatás azonban önmagában is elegendő az elutasításhoz.
• Egyéb hitelek elérhetősége. Elfogadhatatlan, hogy a hitelfelvevőnek saját bevétele nagy részét kell fizetnie a banki tartozások kifizetéséhez. Ha egy potenciális ügyfél hitelterhe túl magas, megnő a nemteljesítés kockázata, és nem minden bank hajlandó megállapodást kötni egy ilyen hitelfelvevővel.
• Nincs állampolgárság illbejegyzés. Ez egy másik tényező, amely befolyásolja a kölcsön elutasítását.
• Csőd jelenléte. Ha egy potenciális hitelfelvevő korábban már végrehajtott hasonló eljárást, nagy valószínűséggel a bank nem ad neki autóhitelt. Rossz hiteltörténet és késedelem esetén a jóváhagyás esélye is csekély lesz.

Tippek

Nincs olyan banki szervezet, amely száz százalékban elfogadná a különféle hiteligényléseket. Mindenekelőtt arra törekszenek, hogy a lehető legtöbb információt megszerezzék egy potenciális adósról. Már ennek alapján is le lehet vonni további következtetéseket. Általában ritkán dolgozik valaki megbízhatatlan ügyfelekkel. Éppen ezért lehetetlen előre megmondani, mekkora esélye van egy autóhitelnek rossz hitelképességgel.

Tehát milyen lehetőségeik vannak a hitelfelvevőknek? Először is meg kell találnia, hogy mely bankok a leghűségesebbek hiteltörténetének sötét foltjaihoz. Általában kicsi vagy kevéssé ismert intézményekről van szó, amelyek ügyfélkört fejlesztenek, és emiatt készek találkozni néhány problémás hitelfelvevővel.

Szintén nagyon fontos jellemző, hogy a problémás kölcsön le van-e zárva az új igénylésekor vagy sem. Ha neked úgy tűnik, hogy ebben nincs különbség, akkor súlyosan tévedsz. Ha a korábbi adósságot nem fizetik vissza teljes egészében, nullára csökken annak a valószínűsége, hogy rossz hitelképességű autóhitelhez jussunk a bankban.

Átvételi feltételek

Ha korábban problémái voltak a hitelek törlesztésével, készüljön fel arra, hogy az ajánlatotnem lesz a legjobb számodra. Ennek az az oka, hogy a bankok óvatosak az ilyen ügyfelekkel szemben. Végtére is, mindig fennáll annak a lehetősége, hogy ismét késések forduljanak elő.

Ha azon töpreng, hogyan kaphat rossz hiteltörténettel rendelkező autóhitelt, készüljön fel a hétköznapi hitelfelvevőknél szigorúbb feltételekre. Ezek a következők lehetnek:

• Magasabb kamatláb. Ily módon a bank igyekszik kompenzálni a saját kockázatait és az adósság visszafizetésével járó esetleges költségeit. Például késések esetén az üzemeltetők elkezdik felhívni az adósokat, akiknek a munkáját szintén fizetni kell.
• Alacsonyabb hitelösszeg. Ha egy drága autót gondozott a szalonban, készüljön fel arra, hogy a bank kisebb összegű hitelt is engedélyez. Éppen ezért érdemes előre több lehetőséget is megvizsgálni, hogy visszautasítás esetén ne idegeskedjen, hanem legyen további, Önnek megfelelő lehetőség.
• Rövidebb kölcsönzési idő. Lehetséges, hogy rossz hiteltörténettel rendelkező autóhitel igénylésekor Moszkvában (vagy bármely más városban) a hitelfelvevőnek bele kell egyeznie a csökkentett törlesztési időbe. Számolja ki előre, hogy a fizetés megvalósítható lesz-e az Ön számára, vagy a késések nem kerülhetők el újra.
• Magasabb előleg. A banki szervezetek számára ez egy másik lehetőség saját kockázataik csökkentésére. De egy potenciális hitelfelvevő számára - további költségek. Valóban, az autó árának szokásos tíz-húsz százaléka helyett most lehet, hogy fizetnie kellmajdnem a fele az összegnek.

Cselekvési eljárás

Amint Ön is tudja, lehet hitelt felvenni. Azonban el kell fogadnia a kedvezőtlen feltételeket. Lehetséges, hogy a bank úgy dönt, hogy biztosítékkal fedezett autókölcsönt bocsát ki. Rossz hiteltörténettel ez egy nagyon jó lehetőség, és legalább egy lehetőség forrásszerzésre. Újonnan vásárolt jármű vagy más tulajdonban lévő ingatlan biztosítékként adható.

Lehetséges, hogy kezesre lesz szükség. Éppen ezért jó ötlet egy körültekintő hitelfelvevőnek olyan ismerőssel tárgyalni, aki hivatalos keresettel rendelkezik, és kifogástalan hiteltörténetet tud biztosítani.

Emellett magának a hitelfelvevőnek is hivatalosan foglalkoztatottnak kell lennie, valamint lenyűgöző szolgálati idővel kell rendelkeznie. Ez lehetővé teszi a potenciális hitelező számára, hogy ellenőrizze fizetőképességét és megbízhatóságát. Egyes esetekben a hozzátartozókhoz fordulhat, hogy egy előre nem látható helyzet esetén segítségére tudjanak lenni.

A rossz hiteltörténettel rendelkező autóhitel megtagadható, de javasoljuk, hogy próbálja meg bizonyítani a banknak, hogy a korábbi késések nem az Ön hibájából történtek.

Amikor kölcsönt kap, két lépésben kell törlesztenie az autókereskedést. Először az ügyfél kezdeti befizetést hajt végre, majd a banki szervezet átutalja a fennmaradó összeget a kereskedőnek.

Lehetséges lehetőségek

Tehát minden potenciális hitelfelvevőnek lehetősége van jóváhagyást kapni. Azonban a szegények jelenlétehiteltörténet jelentősen csökkenti, de nem szünteti meg teljesen. Még a tökéletlen ügyfeleknek is több lehetőség közül választhatnak:

• Először. Ahhoz, hogy rossz hiteltörténettel visszautasítás nélkül kaphasson autókölcsönt, el kell fogadnia a feltételeket, még akkor is, ha azok kedvezőtlenek. Valószínűleg a bank növeli az előleget és növeli a kamatot. Biztosítási lehetőség is rendelkezésre áll. Egyes hitelfelvevők számára ez a forgatókönyv túl bonyolultnak tűnhet. Vannak alternatívák.
• Második. A vélemények szerint rossz hiteltörténettel rendelkező autóhitel akkor szerezhető meg, ha nem közvetlenül a bankhoz fordul, hanem kereskedőn keresztül kéri. Ebben az esetben előfordulhat, hogy a szervezet egyáltalán nem ellenőrzi a hiteltörténetet, mert ez fizetős szolgáltatás. Ebben az esetben azonban senki nem vállal garanciát a hitel jóváhagyására. Végül is a kölcsönt továbbra is a bank adja ki, és nem a kereskedő szervezet.
• Harmadik. Rendeljen hitelt ingatlan biztosítékként történő biztosításával. Ez a lehetőség azok számára releváns, akik például ingatlannal rendelkeznek. Ebben az esetben nem autóhitelt, hanem egyszerű fogyasztási hitelt kaphat. A kibocsátott pénzeszközök bármilyen célra felhasználhatók, beleértve egy új jármű vásárlását is.

Dizájn

A késedelmes adós autókölcsönének megszerzésének folyamata nem különbözik attól, hogy hasonló kölcsönt bármely más ügyfélnek adnak ki. Az Ön feladata, hogy a teljes dokumentumkészletet átadja a vezetőnek, különös figyelmet fordítva aa jövedelem szintjét igazoló igazolások. Készüljön fel arra, hogy kezesre lesz szüksége. A bank számára ez a hitel visszafizetésének további garanciája, a potenciális ügyfélnek pedig plusz gond. Végül is nem mindenki vállalja a kezes szerepét, ami bizonyos felelősséggel jár.

Általában két napon belül megtörténik a benyújtott dokumentumok elbírálása. Ezt követően a banki szervezet értesíti a potenciális hitelfelvevőt saját döntéséről. Ha visszautasítás érkezik, újra lehet jelentkezni, de nem azonnal, hanem csak hatvan nap múlva. Az újbóli igénylésnél nem vesszük figyelembe az előző kérelem elbírálásának eredményét.

Szükséges dokumentumok

Hiteligényléskor a potenciális hitelfelvevőnek jelentős számú dokumentumot kell összegyűjtenie és benyújtania a banknak. Listájuk a következőket tartalmazza.

• Jelentkezési lap. Ebben a hitelfelvevő személyes adatokat tüntet fel magáról. Őszintének kell lennie, és nem kell félrevezetnie a bankot.
• Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele. Tudnia kell, hogy a bankok nem adnak ki hitelt külföldi állampolgároknak. Ez alól az autóhitel sem kivétel.
• Az elmúlt hat hónap bevételét igazoló igazolás. Azt, hogy milyen formában kell megadni, az a hitelintézet dönti el, amelyhez a potenciális hitelfelvevő jelentkezik.
• Munkakönyv vagy szerződés. Ez a dokumentum megerősíti a hivatalos munkát. Ráadásul minél hosszabb a tapasztalat, annál megbízhatóbbnak tűnik a hitelfelvevő. Ennek megfelelően nő az autóhitel megszerzésének esélye.
• Biztosítási szerződés. A feltételek szerint meg kell adni a bankot,kedvezményezettként.

Az autóhoz szükséges dokumentumokat is be kell nyújtania a banknak, nevezetesen:

• Gépjármű adásvételi szerződés;
• PTS;
• számla autóvásárláshoz.

Ezen túlmenően a pénzintézet képviselője kérhet igazolást a családtagok jövedelméről, többletjövedelemről stb. Az ilyen követelményeket az indokolja, hogy a kockázatok csökkentésére törekednek, ha olyan ügyfélnek nyújtanak hitelt, aki rendelkezik rossz hiteltörténet.

A szerződés bekezdései

Még rossz hiteltörténettel sem szabad elfogadnia semmilyen feltételt. Az aláírás előtt a szakértők azt javasolják, hogy figyelmesen olvassa el a potenciális hitelfelvevő és a banki szervezet közötti kölcsönszerződést. Ezenkívül ez a megközelítés segít elkerülni a kellemetlen meglepetéseket a jövőben.

• Először is meg kell ismerkednie a kamatlábbal. A túlfizetés nagysága ettől függ.
• A törlesztési ütemterv nem tartalmazhat további jutalékokat és egyéb díjakat, amelyek tovább növelik az autóhitel szolgáltatási költségeit, ami kevésbé lesz jövedelmező a potenciális hitelfelvevő számára.
• Győződjön meg arról, hogy a kérelem feldolgozásáért, számlanyitásért vagy -vezetésért, kártyakibocsátásért stb. nem számítanak fel további költségeket.
• Érdeklődjön előre, hogy a bank egyoldalúan módosíthatja-e a kamatlábat az Ön által megkötött szerződés érvényességi ideje alatt.
• Tájékozódjon előre a bank által kiszabott késedelmes fizetési bírságokról. Például mikorrendszeres késések esetén a pénzintézet emelheti az ügyfél számára a kamatot. Az adósság jelenléte biztosítékot jelenthet
• Tudja meg, hogy van-e további díja, ha hirtelen úgy dönt, hogy a tervezett időpont előtt lezárja autóhitelét. Meg kell értenie, hogy ez veszteséges a bank számára, mivel bevételének egy bizonyos részét kamat formájában elveszíti. Emiatt egyes hitelintézetek úgy próbálják minimalizálni saját veszteségeiket, hogy szankciókat szabnak ki az ügyfeleknek adósság előtti visszafizetés esetén.
• Figyeljen az autóhitel átstrukturálásának vagy refinanszírozásának lehetőségére. Ilyen igény akkor merülhet fel, ha a hitelfelvevő elviselhetetlennek találja a havi törlesztőrészleteket. Ráadásul senki sem mentes a hirtelen elbocsátástól. Ilyen helyzetben az átstrukturálás meghosszabbítja a törlesztési időt, ugyanakkor lehetővé teszi a havi törlesztőrészlet csökkentését, és nem rontja el saját hiteltörténetét, ami nem biztos, hogy ideális lesz a kölcsön megérkezésekor.

Gyakran az autókölcsönszerződés tartalmaz egy záradékot a gépjármű CASCO biztosítására vonatkozóan. Egyes bankok megengedik, hogy ezt ne tedd, de válaszként emelik a kamatot. Ennek eredményeként a hitel túlfizetése elérheti vagy meg is haladhatja a CASCO biztosítás költségét. Ezért mindent ki kell számítania, és nem kell rohannia egy ilyen feltétel megtagadásával. Ugyanis az első esetben CASCO biztosítást köthet saját autójára, a második esetben pedig emelt kamatot fizethet anélkül, hogy bármit is kapna.helyette.